2022年銀行理財(cái)經(jīng)理總結(jié)

1、高品質(zhì)文檔2022年銀行理財(cái)經(jīng)理總結(jié) 未到XX時(shí)我們很多次的向往XX的美妙，可是，當(dāng)XX轉(zhuǎn)瞬就要成為歷史的時(shí)候，我們卻只能這樣來(lái)形容她“這一年，我們擁有過(guò)巨大的幸福，也經(jīng)受了巨大的苦痛”。 作為一名銀行理財(cái)經(jīng)理，我們的工作就是要為客戶(hù)供應(yīng)適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)心他們建立正確的理財(cái)觀念、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了許多問(wèn)題。 1、當(dāng)長(zhǎng)期投資遭受“雷曼” 我是一個(gè)徹底的長(zhǎng)期投資理念信奉者。對(duì)于個(gè)人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我始終堅(jiān)持著這一理念，因?yàn)樵谖铱磥?lái)市場(chǎng)的周期性進(jìn)展是有肯定之規(guī)的。富強(qiáng)、衰退、蕭條、復(fù)蘇總是周而復(fù)始的消失，只是當(dāng)科技進(jìn)

2、展到今日，我們好像可以延長(zhǎng)某一時(shí)期或縮短某一時(shí)期，但是，我們卻無(wú)法轉(zhuǎn)變什么。當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的格老也被要求為此次的金融危機(jī)負(fù)責(zé)的時(shí)候，也就證明白我們無(wú)力猜測(cè)什么。因此，我認(rèn)為以不變應(yīng)萬(wàn)變是唯一的選擇。當(dāng)然，前提是我認(rèn)為我的投資是對(duì)的！ 但是，當(dāng)歷史最悠久的投資銀行雷曼兄弟公司在走過(guò)150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個(gè)曾經(jīng)讓全球投資者賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)的金融大佬頃刻間“燒掉”了全部投資者的資產(chǎn)。我們需要思索得問(wèn)題多了起來(lái) 雷曼兄弟公司曾是為全球公司、機(jī)構(gòu)、政府和投資者的金融需求供應(yīng)服務(wù)的一家全方位、多元化投資銀行。雷曼兄弟公司通過(guò)其由設(shè)于全球48座城市之辦事處組成的一個(gè)緊密連接的網(wǎng)絡(luò)樂(lè)觀地參加全球資本市

3、場(chǎng)，這一網(wǎng)絡(luò)由設(shè)于紐約的世界總部和設(shè)于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。雷曼兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來(lái)，在全球范圍內(nèi)建立起了制造新奇產(chǎn)品、探究最新融資方式、供應(yīng)最佳優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好聲譽(yù)。公司雇員人數(shù)為12,343人，員工持股比例達(dá)到30%。 很多人在很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)（甚至一生）持有雷曼的股票或債券，而今，一切都沒(méi)了。此時(shí)，不僅要問(wèn)：當(dāng)我們的投資遭受到“雷曼”，在經(jīng)濟(jì)的某一環(huán)節(jié)、階段中它消逝了，我們?cè)撛趺崔k？唯恐沒(méi)有人能夠明確的告知您答案。在經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財(cái)師，建議和引導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)行有效的分散投資也是一項(xiàng)很重要的

4、職責(zé)。 2、當(dāng)投資預(yù)期變成泡影 任何投資者在作投資之前都會(huì)有肯定的預(yù)期，這個(gè)預(yù)期要么源于歷史閱歷、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財(cái)產(chǎn)品搖旗吶喊，但是假如處理不好客戶(hù)的預(yù)期，我們將會(huì)面臨特別嚴(yán)峻的信任危機(jī)！ 因此，我們必需樂(lè)觀面對(duì)并妥當(dāng)處理客戶(hù)“預(yù)期變遇欺” 的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶(hù)知道自己在干什么，不要利用客戶(hù)對(duì)自己的信任將個(gè)人想法強(qiáng)加在客戶(hù)身上。其次，投資后的連續(xù)服務(wù)要準(zhǔn)時(shí)。特殊是一些浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，要讓客戶(hù)準(zhǔn)時(shí)了解近況，潛意識(shí)的影響客戶(hù)調(diào)整預(yù)期。第三，當(dāng)產(chǎn)品的非預(yù)期狀況消失，樂(lè)觀主動(dòng)地與客戶(hù)溝通，詢(xún)求改善的發(fā)法。這時(shí)，可能有人要問(wèn)了，我們?cè)诋a(chǎn)品

5、的設(shè)計(jì)和報(bào)價(jià)上沒(méi)有任何變通余地，如何改善？我的方法是：準(zhǔn)時(shí)溝通訊息（如基金客戶(hù)），選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進(jìn)行推舉（如前期新股增殖客戶(hù)）等。 3、當(dāng)投資者草木皆兵 經(jīng)受了股市的大起大落，很多投資者都有點(diǎn)草木皆兵。面對(duì)著這些被基金/股票傷透心的客戶(hù)，我們?cè)撛趺崔k呢？ 首先，了解客戶(hù)的真實(shí)想法是最重要的。這段時(shí)間開(kāi)會(huì)的時(shí)候，總有同事問(wèn)“股市不好，股票基金沒(méi)有人買(mǎi)。那債券基金為什么也沒(méi)有客戶(hù)?基金沒(méi)有人問(wèn)也就罷了，為什么銀行理財(cái)產(chǎn)品也銷(xiāo)售冷淡？”。問(wèn)題可能就在于沒(méi)有了解客戶(hù)的真實(shí)想法。其實(shí)，現(xiàn)在有許多客戶(hù)（特殊是在偏遠(yuǎn)地區(qū)）分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品。假如我們不通過(guò)某些渠道使客戶(hù)了解其

6、中區(qū)分和差異，那確定會(huì)被客戶(hù)全盤(pán)拒絕。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個(gè)人都有自己的活動(dòng)圈子，找到這個(gè)“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過(guò)他/她就可以影響其四周的人投資觀念轉(zhuǎn)變。這一點(diǎn)對(duì)于理財(cái)經(jīng)理日常工作是特別有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達(dá)的投資心理影響客戶(hù)，使客戶(hù)漸漸轉(zhuǎn)變。 4、當(dāng)客戶(hù)問(wèn)：我可以買(mǎi)了嗎？ “我可以買(mǎi)了嗎？”，這是我們工作中常常聽(tīng)到的一個(gè)問(wèn)題。 但是，我們常常無(wú)力回答。答了，怕市場(chǎng)變幻推斷錯(cuò)誤；不答，怕失去客戶(hù)。我的處理方式是：結(jié)合客戶(hù)需求與想法，明確看過(guò)去，辯證看將來(lái)。首先，明確地了解客戶(hù)的需求和想法。比如：假如客戶(hù)想買(mǎi)外匯，是有消費(fèi)需要還是個(gè)人投資。其次，明確把握歷史走勢(shì)、現(xiàn)在的位置。并就這些問(wèn)題與客戶(hù)進(jìn)行溝通，削減客戶(hù)對(duì)自己的決策依靠