保險代理人服務(wù)指南——壽險項目

1、一、個人客戶服務(wù)二、團體客戶服務(wù)以太平人壽保險有限公司為例公司網(wǎng)址：一、個人客戶服務(wù) （一）投保指南購買太平人壽的產(chǎn)品可以通過以下三種途徑：   目前，太平人壽另外還通過電視購物、直郵信件、行業(yè)合作等渠道，將更多個人保險產(chǎn)品帶到您的身邊。請撥打太平人壽全國統(tǒng)一服務(wù)熱線95589咨詢?？蛻敉侗r需注意以下事項： 客戶需要購買產(chǎn)品時應(yīng)必備以下資料：  投保書是投保人與保險公司所訂立保險合同的組成部分。在填寫投保書前，應(yīng)詳細閱讀投保書的內(nèi)容并確認條款含義。 投保書應(yīng)由投保人和被保險人在保險公司代理人的指導下，用黑色水筆填寫，字跡清

2、楚，不得涂改。投保書必須由客戶親筆簽名，否則合同無效。  應(yīng)對投保書、體檢表各項內(nèi)容以及保險人指定醫(yī)院檢查被保險人健康時的各項詢問按規(guī)定如實詳細告知。否則，保險公司有權(quán)依法解除保險合同，并對合同解除前發(fā)生的保險事故不負任何責任。所有告知事項均以書面告知為準，口頭告知無效。 為便于首期和續(xù)期交費，客戶在投保時應(yīng)填寫轉(zhuǎn)帳授權(quán)委托書。（二）保單服務(wù) 保單變更服務(wù)是指在保險合同成立后，保險公司根據(jù)客戶自身需求及保險合同條款的約定，對保險合同原約定事項進行相應(yīng)的變更。目前太平人壽提供40余種變更服務(wù)，如：保單遷移、生存金授權(quán)領(lǐng)取、保險合同貸款、身故受益人的變更及保

3、單相關(guān)權(quán)益計劃的變更等等。這40余種保單變更服務(wù)客戶可在太平人壽全國的任何一家機構(gòu)申請辦理，而不受客戶投保機構(gòu)的限制。同時太平人壽還推出特色服務(wù)-智能短信。即太平人壽在辦理完客戶的申請后，會自動發(fā)送一條短信通知客戶其申請辦理的事項已經(jīng)變更完畢。  保單補發(fā)申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C代理人代辦應(yīng)備文件* : B C非代理人代辦應(yīng)備文件* : B C F保單基本信息變更申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C (G)代理人代辦應(yīng)備文件* : B C (G)非代理人代辦應(yīng)備文件* : A

4、B C F (G)保費逾期未付處理方式變更申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C代理人代辦應(yīng)備文件* : B C 非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F 繳費頻率變更申請資格人 : 投保人申請時間 : 繳費期滿前申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C G代理人代辦應(yīng)備文件* : B C G非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F G減額交清申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F客戶基本資料變更申請資格人 : 投保人申請

5、時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B L代理人代辦應(yīng)備文件* : B L非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F L預(yù)約終止申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C代理人代辦應(yīng)備文件* : B C 非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F 投保人變更申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C D J K* L代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C D J K* L非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C D F J K* L紅利選擇方式變更申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)

6、申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C代理人代辦應(yīng)備文件* : B C 非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F 受益人變更申請資格人 : 投保人、被保人*申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C D E L代理人代辦應(yīng)備文件* : B C D E L非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F D E L保單余額賬戶退費申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C (G)代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C (G)非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F (G)保單貸款申請資格人 : 投保人、被保人*申請時間 : 保單有效期內(nèi)

7、申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C D H N (G)代理人代辦應(yīng)備文件* : -非代理人代辦應(yīng)備文件* : -貸款清償申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C (G)代理人代辦應(yīng)備文件* : B C (G)非代理人代辦應(yīng)備文件* : B F (G)減少保額申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C (G)代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C (G)非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F (G)險種期限變更申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單交費期滿前申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C

8、 (G)代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C (G)非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F (G)紅利領(lǐng)取申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C (G)代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C (G)非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F (G)投資計劃變更申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C代理人代辦應(yīng)備文件* : B C非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F投連追加投資申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C (G)代理人代辦應(yīng)備文件* :

9、B C (G)非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F (G)投資賬戶單位轉(zhuǎn)換申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C代理人代辦應(yīng)備文件* : B C 非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F 投資賬戶價值領(lǐng)取申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C （G）代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C （G） 非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F （G）投連基本保額調(diào)整申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C D代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C D

10、非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F D保險費假期結(jié)束申請申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C (G)代理人代辦應(yīng)備文件* : B (G)非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F (G)承保前撤件（包括暫收退費）申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單承保前申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C M代理人代辦應(yīng)備文件* : B C M非代理人代辦應(yīng)備文件* : -退保申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單效力終止前申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C （G）代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C （G）非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B

11、 C F（G）猶豫期撤保申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單猶豫期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C （G）代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C （G）非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F（G）猶豫期減保申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單猶豫期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C （G）代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C （G）非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F（G）暫收退費申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單承保前申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C M （G）代理人代辦應(yīng)備文件* : B C M （G）非代理人代辦應(yīng)備文件* : B C M F

12、（G）補充告知申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C K L代理人代辦應(yīng)備文件* : B C K L非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F K L普通復(fù)效申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單效力中止之日起兩年內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C K （G）代理人代辦應(yīng)備文件* : B C K （G）非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F K （G）新增附約申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C D K （G）代理人代辦應(yīng)備文件* : B C D K （G）非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B

13、 C F D K （G）生存金領(lǐng)?。ü衩骖I(lǐng)取）申請資格人 : 生存受益人申請時間 : 保單滿周年之后申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B E （G1）代理人代辦應(yīng)備文件* : B E （G1）非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B E F（G1）生存金領(lǐng)?。ńo付授權(quán)及變更）申請資格人 : 生存受益人申請時間 : 保單滿周年之后申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B E G1代理人代辦應(yīng)備文件* : B E G1非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B E F G1生日性別更正申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C D L代理人代辦應(yīng)備文件* : B C D L 非代理

14、人代辦應(yīng)備文件* : A B C F D L職業(yè)變更申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C (D) K L代理人代辦應(yīng)備文件* : B C (D) K L非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F K L保單管理單位轉(zhuǎn)換申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : A B C （G）代理人代辦應(yīng)備文件* : -非代理人代辦應(yīng)備文件* : A B C F （G）結(jié)束自動墊繳申請資格人 : 投保人申請時間 : 保單有效期內(nèi)申請資格人親辦應(yīng)備文件* : B C (G)代理人代辦應(yīng)備文件* : B C (G)非代理人代辦應(yīng)備

15、文件* : A B C F （G）應(yīng)備文件編號A 保險單B 保險合同變更申請書C 投保人身份證明D 被保險人身份證明E 受益人身份證明F 代辦人身份證明G 投保人銀行賬戶存折復(fù)印件G1 受益人銀行賬戶存折復(fù)印件H 保單質(zhì)押貸款申請書J 新投保人身份證件K 個人告知書 （銀行險使用銀行保險簡易告知書L 其它證明文件M 暫收收據(jù)N 保單質(zhì)押貸款合同   常見問題解答 什么是保全？答：保全就是為了維護已生效保險合同的持續(xù)有效而進行的一系列服務(wù)項目。它包括:變更服務(wù)、給付服務(wù)、合同終止、解除服務(wù)、借款服務(wù)。 我的電話號碼變了，要不要通知保險公司？ 答：電話號碼變

16、了需要及時作保單的客戶基本資料變更，以保證我們能與您保持聯(lián)系，您可以委托代理人辦理，也可以直接通過我們的咨詢熱線辦理。 我的保單不見了怎么辦？ 答：您（投保人）需提交一份遺失聲明，并盡快攜帶本人身份證明、最后一次交費證明到公司申請保單補發(fā)。保險公司收取10元工本費。如何辦理保單貸款？保單貸款需準備哪些文件？ 答：1、申請對象：投保人、被保人； 2、保單貸款的限額：根據(jù)條款中的規(guī)定； 3、保單貸款的利息為：同期人民銀行每月第一個營業(yè)日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%之較大者2.0%；4、保單貸款的期限：最長為六個月； 5、申請辦理的保單貸款地點：本公司服務(wù)前臺，請?zhí)峁┍ｋU單、保險單發(fā)票

17、、身份證復(fù)印件和存折復(fù)印件、投保人親自來本公司辦理，須經(jīng)被保險人簽字同意。何種保單不可辦理保單貸款？答：1、保險費繳費未滿一年之保單； 2、尚未產(chǎn)生保單價值準備金之保單；3、已辦理減額繳清的保單則視商品條款約定； 4、 已停效保單。 保險合同失效了，可以申請恢復(fù)效力嗎？答：符合以下條件時可以申請恢復(fù)合同效力，經(jīng)保險公司核保通過之后，合同效力可恢復(fù)。1、申請對象：投保人；2、申請時間：保單效力中止之日起兩年內(nèi)；3、應(yīng)備文件：保單、申請書、（被保人填寫）個人告知書、投保人身份證明、被保人身份證明。若委托他人辦理需提交受托人身份證明、投保人親筆簽字的授權(quán)委托書。（三）理賠指南理賠流程圖理賠須知在這里

18、，我們?yōu)槟闾峁┝讼鄳?yīng)的空白理賠單證以及樣張下載，您可以參照填寫，填寫完畢可以直接到您所在地機構(gòu)服務(wù)前臺完成后續(xù)理賠服務(wù)手續(xù)。 理賠流程 1、如果發(fā)生保險事故，您應(yīng)及時向保險公司報案，并將相關(guān)的資料由自己或委托他人送到保險公司。2、保險公司理賠部接到材料后，立即立案。3、如需要調(diào)查的案件，調(diào)查員根據(jù)要求，進行調(diào)查。 4、理賠員對材料進行審核，確定事故是否屬于保險責任范圍，計算賠付金額。如有疑問仍可重新調(diào)查。作出核賠結(jié)論。 5、理賠員將審核意見和結(jié)論上報，簽批同意后結(jié)案。 6、通知您領(lǐng)取賠款或其他書面通知。 關(guān)于報案 · 報案人：投保人、被保險人或

19、受益人，出險人的親戚、朋友都可以向保險公司報案。· 報案方式：上門報案、電話報案、傳真報案· 報案時效：保險事故發(fā)生之日起3天內(nèi)通知本公司· 報案內(nèi)容：被保險人姓名、投保單號、出險經(jīng)過、時間、地點及被保險人的有關(guān)情況. 關(guān)于保險金申請人的規(guī)定 · 生存保險金、殘疾保險金必須是被保險人本人或者被保險人的受托人及其監(jiān)護人或委托代理人。· 身故保險金的申請人必須是受益人本人及其監(jiān)護人或受益人的受托人委托代理人，沒有指定受益人或者、受益人先于被保險人或同時死亡的，被保險人的繼承人享有保險金的請求權(quán)。 關(guān)于不予立案案件的規(guī)定

20、 不予立案案件為以下案件：· 發(fā)生事故者不是保險單所載明的被保險人· 保險事故發(fā)生時合同已經(jīng)失效· 其他不符合立案條件的案件 理賠申請所需的資料 申請給付時，申請人應(yīng)當填寫理賠申請書，除向保險公司理賠部門提供保險單正本，最后一次繳費憑證及被保險人身份證明外，還需根據(jù)不同情況按下表提供有關(guān)單證：   除上述證明外，保險金申請人還應(yīng)根據(jù)保險公司的實際需要提供其它相關(guān)的證明。 （四）常見問題發(fā)生保險事故后，如何理賠？ 發(fā)生保險事故后，您首先要做的是通知保險公司。您可以撥打太平人壽的報案電話：95589，或者與您

21、的業(yè)務(wù)員聯(lián)系，太平人壽會根據(jù)您的具體情況來協(xié)助您怎么處理此事。寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，應(yīng)如何理賠？ 寬限期只是為客戶繳費提供一個寬限的時間，但從保險期間來講已經(jīng)屬于下一年度的保險責任，所以保險公司將從給付的保險金中扣除保戶下一年度所應(yīng)繳的保費，若給付的保險金不足以支付保險費，則應(yīng)先補交保險費后再給付理賠保險金。被保險人在境外發(fā)生保險事故后，保戶如何辦理索賠事故手續(xù)？被保險人在境外發(fā)生保險合同保障范圍內(nèi)的保險事故，投保人、被保險人或受益人應(yīng)在保險事故發(fā)生之日起十日內(nèi)通知本公司。該事故發(fā)生后，其受益人憑保險單、受益人身份證件、被保險人的護照及入境證明當?shù)毓册t(yī)療機構(gòu)或交通警察部門或其他市政府部門出具

22、的相關(guān)證明（保險事故證明、重大疾病鑒定證明、傷殘鑒定證明或死亡證明）等理賠材料前來申請理賠，以上證明必須均由當?shù)刂袊笫桂^確認。如被保險人系死亡，死亡證明須當?shù)刂袊笫桂^的確認并須提供驗葬證明，如骨灰或遺體遣返國內(nèi)，須一并提供骨灰或遺體運送證明。太平人壽理賠部門在立案后會及時派專人負責處理，一旦保險責任得以確認太平人壽將以最快的方式向受益人支付保險金?！北ｋU事故發(fā)生后，何時向保險公司報案？根據(jù)保險法規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人。發(fā)生事故后，請盡快與太平人壽取得聯(lián)系，最好在3日內(nèi)通知太平人壽。否則，有關(guān)權(quán)利人應(yīng)承擔由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗等項

23、費用。若因未能及時報案而導致相關(guān)證據(jù)滅失，事故性質(zhì)無法認定的，將有可能無法獲得賠償。保單丟失后，客戶出險還能理賠嗎？保單丟失后，只要客戶按時交納續(xù)期保險費使保單處于有效狀態(tài)，客戶出險后申請理賠，太平人壽不能加以拒絕，但由于保單是理賠的一項重要資料，缺此不可。因此客戶在辦理索賠手續(xù)之前，應(yīng)首先辦理補發(fā)保險單手續(xù)?？蛻舭l(fā)生住院醫(yī)療申請時，需要帶哪些材料？· 醫(yī)療保險金給付申請書，有被保險人填寫并簽名· 本公司指定醫(yī)院出具的詳細診斷書（包括診斷全稱、簡單病史和治療過程）、住院費用結(jié)算明細表；住院費用原始收據(jù)（藥費原始收據(jù)應(yīng)附處方）· 入院門診、急診診斷書、出院小結(jié)

24、83; 被保險身份證明· 保險單原件· 委托授權(quán)書客戶發(fā)生意外醫(yī)療時，需要帶哪些材料？· 醫(yī)療保險金給付申請書，由被保險人填寫并簽名· 意外事故證明文件· 衛(wèi)生部門縣級（含）以上醫(yī)院出具的診斷證明書詳細診斷書（包括診斷全稱、簡單病史和治療過程）· 治療費用明細表· 治療費用原始收據(jù)（藥費原始收據(jù)應(yīng)處方）· 門診、急診診斷書被保險人身份證明· 保險單原件· 最后一次交費收據(jù)· 委托授權(quán)書 客戶發(fā)生重大疾病，需要準備什么樣的材料 · 重大疾病保險金給付申請書，由被保險人填寫并簽名

25、· 本公司指定醫(yī)院出具的診斷證明、手術(shù)證明、病理檢查結(jié)果、心電圖、本公司對被保險人患重大疾病鑒定所需的其他有關(guān)文件等· 被保險人身份證明文件· 保險單原件· 最后一次交費收據(jù)· 委托授權(quán)書 客戶發(fā)生身故，理賠申請需要準備哪些材料？· 身故保險金給付申請書，此申請書應(yīng)由受益人填寫并簽名· 如受益人為2人以上，應(yīng)由受益人共同簽名· 如受益人未滿18歲，應(yīng)由受益人法定監(jiān)護人共同簽名· 如未指定受益人，由其法定繼承人共同簽名· 如受益人先于被保險人死亡，且未指定受益人的，則由被保險人法定繼承人共同簽名，

26、并須出具受益人死亡證明；如受益人后于被保險死亡，則由受益人法定繼承人共同簽名，并須出具受益人死亡證明。· 保單、理賠申請表、授權(quán)委托書、受益人身份證明（必要時提供繼承權(quán)公證書）、戶口注銷原件、火化證原件、醫(yī)院死亡通知書、病情診斷證明書、病理報告單和相應(yīng)檢查報告單。意外死亡：還需提供意外事故證明、（交通事故證明、工傷證明、派出所證明、證人證明） 什么樣的事故算是意外傷害事故？ 根據(jù)保險合同定義，由突發(fā)的、外來的、非本意的、非疾病的原因而導致對人體傷害的事故為意外傷害事故。（五）單證1、個人壽保險投保單2、銀行保險投保單3、保險合同內(nèi)容變更申請書4、個人告知書5、銀行保險簡易告知書6、理賠申請表二、團體客戶服務(wù)（一）投保指南 （二）保單服務(wù)保單合同變更所需材料 根據(jù)保單變更服務(wù)項目的不同，需要遞交的材料有所不同，一般需要保險單（保險憑證）、保全申請書、有效身份證明文件和其他相關(guān)證明文件。如系委托他人辦理，還應(yīng)提供委托授權(quán)書與受托