我縣企業(yè)融資情況的調(diào)研報告

1、破解四個難題 助推企業(yè)發(fā)展關于我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的調(diào)查分析今年以來，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢嚴峻復雜，影響企業(yè)發(fā)展的不確定因素在增加，在整體經(jīng)濟下行風險加大，特別主要宏觀經(jīng)濟指標呈全面趨弱的整體態(tài)勢下，企業(yè)的生存發(fā)展備受關注。近期，我們對縣內(nèi)兩大園區(qū)36家企業(yè)進行了問卷調(diào)查，資金緊張成為企業(yè)普遍反映的問題，雖然國家連續(xù)下調(diào)存款準備金率，但企業(yè)融資難問題仍難以有效解決。一、信貸形勢總體向好，但企業(yè)融資難問題仍然突出1、銀行金融機構(gòu)對企業(yè)的支持力度有所增強。從縣金融部門提供的數(shù)據(jù)看，今年6月末全縣各項貸款余額96.79億元，比年初增加13.92億元，增長16.8%，同比增長32.79%。其中第二產(chǎn)業(yè)貸款余

2、額為19.12億元，同比增長45.1%，2、多數(shù)企業(yè)需要融資，但感覺融資難。在調(diào)查的36家企業(yè)中，有28家企業(yè)表示需要融資，占77.8%。但在“企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金來源”調(diào)查中，只有7家企業(yè)主要利用銀行貸款作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金來源，占19.4%；17家完全依靠自有資金，占47.2%。而在“最希望以何種方式獲得融資”的提問中，有29戶選擇銀行貸款，占80.6%。而造成企業(yè)資金緊張的原因主要集中在勞動力成本上升、原材料漲價、生產(chǎn)規(guī)模擴大、應收賬款增加、產(chǎn)成品積壓等五個方面。二、門檻高、自身條件不足成為企業(yè)融資的主要障礙在“得不到銀行信貸支持和擔保機構(gòu)支持的原因”調(diào)查中，36戶企業(yè)中有11戶認為金融

3、、擔保機構(gòu)門檻高，占30.6%；10戶認為抵押資產(chǎn)不足，占27.8% ；6戶認為所在企業(yè)不是支持重點，占16.7%；4戶認為自身信用不夠，11.1%；其它5戶，占13.8%。從我縣今年以來銀行業(yè)金融機構(gòu)運行和企業(yè)問卷調(diào)查情況來看，企業(yè)融資難原因主要集中在四個方面：1、環(huán)境因素導致信貸資金供需相對不足。受前粗放式投放影響，部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所下降，導致各銀行信貸投放審慎性偏重，信貸投放積極性不高。同時在以存定貸的管理機制約束下，上級行壓縮信貸規(guī)模投放，部分銀行甚至出現(xiàn)無錢可貸的情況，制約了各銀行信貸投放的空間。2、金融機構(gòu)風險激勵機制不利于中小企業(yè)。銀行對中小企業(yè)發(fā)展的不確定性持非常謹慎的態(tài)度，

4、他們認為中小企業(yè)效益差、貢獻率低，還貸能力不足，財務透明度低，只愿意將貸款投向大型企業(yè)、國家工程項目以及貸款購房等方面。今年上半年，工業(yè)企業(yè)所在的第二產(chǎn)業(yè)貸款余額為19.12億元，僅占各項貸款余額的19.8%。3、企業(yè)抵押能力不足。我縣大多企業(yè)受成立時間短等諸多因素影響，資產(chǎn)小，符合抵押、擔保條件的資產(chǎn)不足，最終取得的貸款遠遠滿足不了企業(yè)資金運轉(zhuǎn)的需求。4、企業(yè)自身管理不規(guī)范，信用度不高。存在管理制度不完善、財務管理不規(guī)范、財務報表的透明度不高、企業(yè)信息不夠完整和真實等問題，信息不夠透明，信用等級偏低，銀行難以全面掌握企業(yè)財務的真實情況，從而影響銀行的貸款決策，為企業(yè)融資增加一定困難。目前，在

5、政府職能部門開展的企業(yè)信用等級認定工作中，僅有60家企業(yè)獲得優(yōu)秀等級。三、我縣應對企業(yè)融資難的主要措施針對一段時間來國家宏觀政策層面穩(wěn)健性特點，我縣金融部門結(jié)合縣情，創(chuàng)新舉措，積極應對，努力克服融資難所產(chǎn)生的消極影響。1、加大銀企對接力度。組織工商銀行等單體銀行與企業(yè)的“一對多”銀企對接活動和全轄銀行與企業(yè)的銀企“多對多”對接活動，為銀企合作創(chuàng)造豐富條件。2、充分拓寬融資渠道。立足縣內(nèi)銀行，積極爭取外地銀行支持，引導和幫助融資平臺包裝項目，爭取信貸投入，分別與省國開行、省中行、江蘇銀行蒼梧支行等縣外銀行機構(gòu)合作，獲得信貸支持總規(guī)模達2.4億元。上半年爭取再貸款規(guī)模2.3億元，支持農(nóng)合行配套后形

6、成信貸投放4.6億元。3、提升金融運行質(zhì)量。調(diào)整完善了銀行業(yè)金融機構(gòu)目標考核辦法，調(diào)動信貸投放積極性；加強金融市場培育，通過增設金融機構(gòu)網(wǎng)點、組建農(nóng)貸公司等方式豐富市場主體；引進證券機構(gòu)，完善金融市場體系；加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合縣情實際開發(fā)“定身量做”的金融產(chǎn)品；加強金融服務提質(zhì)，引導和幫助金融機構(gòu)加大員工培訓教育力度，增強業(yè)務操作水平和創(chuàng)新發(fā)展能力，優(yōu)化金融服務流程，提高服務效率。四、加快緩解企業(yè)融資難的對策與建議1、創(chuàng)新中小企業(yè)信貸管理機制，對重點扶持的裝備制造產(chǎn)業(yè)、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)中有發(fā)展前景的中小企業(yè)，給予利率和貼息優(yōu)惠。建議有條件銀行成立中小型科技企業(yè)信貸專營機構(gòu)，為縣內(nèi)中小

7、型科技企業(yè)采取專門的客戶準入標準和信貸審批程序，提高不良資產(chǎn)貸款容忍度，明確禁止存貸掛鉤。2、開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在鞏固房地產(chǎn)和商鋪等固定資產(chǎn)抵押貸款的同時，努力開展動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押、在建工程抵押等貸款業(yè)務。有關部門要組織開展信貸創(chuàng)新產(chǎn)品的應用與推廣，鼓勵和支持銀行、保險和信托等行業(yè)創(chuàng)新合作模式，為企業(yè)提供全方位的金融支持和服務。3、進一步簡化信貸審批手續(xù)和程序，縮短審批和回復時間，提高中小企業(yè)信貸效率。此外，還應盡可能降低企業(yè)信貸的各項收費標準。監(jiān)察、審計部門要強力介入，積極干預不合理的收費行為，加大對違規(guī)收費部門的處罰力度，對執(zhí)行規(guī)費優(yōu)惠政策不力的相關部門責任人，要采取一定的“追

8、責”措施。4、創(chuàng)新?lián)７绞剑罅訌姄ｓw系建設。在法律允許的范圍內(nèi)，積極探索新的擔保方式，合理提高抵押物折扣率，以銀行信用為保障，利用保函、商業(yè)匯票等承兌方式扶持中小企業(yè)的發(fā)展。5、積極推進中小企業(yè)信用體系建設。企業(yè)要積極參加金融機構(gòu)組織的信貸登記、授信評級活動，取得金融部門和社會各界公認的信用評價，為爭取融資打好基礎。相關部門應積極配合金融部門建立和完善中小企業(yè)信用信息歸集、披露與共享制度。通過建立中小企業(yè)信用檔案及資金需求資料庫等形式，定期向金融機構(gòu)發(fā)布中小企業(yè)信息和項目需求信息，增強中小企業(yè)吸引金融資源的競爭力，打造銀企合作的快車道，推動構(gòu)建新型中小企業(yè)銀企合作關系。6、營造中小企業(yè)融資的良好環(huán)境。應探索建立中小企業(yè)貸款風險補償資金，對金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款按增量給予適度補助。人