農(nóng)村信用合作聯(lián)社互助式會員制擔(dān)保公司擔(dān)保貸款宣傳資料

1、農(nóng)村信用合作聯(lián)社互助式會員制擔(dān)保公司擔(dān)保貸款宣傳資料一、組建該公司目的：為大力支持中小企業(yè)的發(fā)展，努力創(chuàng)新?lián)７绞?，積極推進(jìn)差異化服務(wù)戰(zhàn)略，著力打造金融服務(wù)品牌，構(gòu)建中小企業(yè)綠色融資平臺，最大限度分散和控制風(fēng)險，促進(jìn)我區(qū)農(nóng)村信用社健康、快速發(fā)展，切實解決中小企業(yè)“擔(dān)保難、融資難”問題。二、依據(jù)法規(guī)：根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、貸款通則、四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度和四川省農(nóng)村信用社小企業(yè)法人客戶信用等級評定暫行辦法等有關(guān)規(guī)定。三、什么是互助式“會員制擔(dān)保公司” ：互助式“會員制擔(dān)保公司” 是指由五家以上無關(guān)聯(lián)關(guān)系的中小企業(yè)自愿出資組建的，符合國家相關(guān)規(guī)定的專業(yè)擔(dān)保公司，其擔(dān)保服務(wù)對象僅限于會

2、員制擔(dān)保公司股東（會員） ，其股東必須是經(jīng)過我區(qū)農(nóng)村信用社按有關(guān)規(guī)定審查批準(zhǔn)的中小企業(yè)。四、加入會員制擔(dān)保公司的優(yōu)勢：首先，在政府的牽引下，信用社為轄區(qū)的中小企業(yè)不僅是解決了“擔(dān)保難，融資難”的問題，而且還為企業(yè)搭建了一個相互交流、資源整合、信息共享、攜手發(fā)展的一個平臺（會員制擔(dān)保公司成立后，每月要召開股東會議）。其次，加入會員制擔(dān)保公司后，為會員企業(yè)，特別是目前處于創(chuàng)業(yè)階段、有市場、發(fā)展前景較好，但是不完全具備條件在銀行融資的企業(yè)大大的降低了融資成本。舉一例：一中小企業(yè)目前無足夠的固定資產(chǎn)作抵押在銀行融資，只能用機器設(shè)備抵押的話就需要擔(dān)保公司介入才能滿足銀行的融資條件，目前綿陽地區(qū)擔(dān)保公司

3、50 余家，其擔(dān)保費用都為 2%-5%，而且擔(dān)保保證金需要貸款戶墊支 20%，而會員制擔(dān)保公司完全是以不盈利為目的為本公司會員服務(wù)，信用社優(yōu)惠利率、擔(dān)保費用降低加之擔(dān)保公司收取費用年底會員企業(yè)還能分紅，這樣企業(yè)就能節(jié)約大部分的融資成本，減少了評估、登記等手續(xù)和相應(yīng)產(chǎn)生的費用。再次，加入會員制擔(dān)保公司后，我區(qū)聯(lián)社放權(quán)到承辦信用社，只要是在規(guī)定的額度內(nèi)，信用社都會在 3 天之內(nèi)辦理該擔(dān)保公司其會員提出的貸1款申請，這樣，大大的節(jié)省了信用社貸款前期調(diào)查、資料審核、上報聯(lián)社評級授信以及貸款審批等繁瑣的程序，而直接進(jìn)入貸款發(fā)放的程序，這樣就為企業(yè)提高生產(chǎn)效率、加強市場占有，加強內(nèi)部管理提供了足夠的時間和

4、空間。五、管理要求：互助式“會員制擔(dān)保公司”擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的管理應(yīng)堅持“嚴(yán)格準(zhǔn)入、誠實守信、注重風(fēng)險、銀企雙盈”的基本要求。六、貸款條件：申請擔(dān)保貸款的借款人除符合四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合以下要求：（一）原則上必須在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社開立基本存款賬戶，并不得在其他金融機構(gòu)開立未經(jīng)農(nóng)村信用社許可的其他銀行結(jié)算賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；（二）主要營業(yè)場所在農(nóng)村信用社服務(wù)的轄區(qū)范圍內(nèi)；（三）產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰；（四）具有比較健全的企業(yè)財務(wù)制度，資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于50%；（五）企業(yè)信用評級為 A 級及以上，企業(yè)及其主要股東、關(guān)鍵管理人員近 3 年內(nèi)沒有不良信用記錄；（六）單

5、一借款人只能加入一個“會員制擔(dān)保公司”。七、貸款用途：會員制擔(dān)保公司擔(dān)保貸款主要用于企業(yè)短期營運周轉(zhuǎn)資金。八、貸款期限：期限一般為一年，最長不超過兩年，在期限內(nèi)可以分期還款，也可到期一次還清，不得展期。九、貸款利率：會員制擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的利率應(yīng)嚴(yán)格遵循風(fēng)險與收益相對稱的原則，按人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮 30執(zhí)行，實行按季結(jié)息。十、授信管理：會員制擔(dān)保公司擔(dān)保貸款遵照“先評級、后授信，再用信”的操作流程。在組建會員制擔(dān)保公司前，聯(lián)社授信評審部將對所有股東（會員）進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，并逐一進(jìn)行信用等級評定和最高貸款額度核定。會員2制擔(dān)保公司按規(guī)定成立后，與聯(lián)社簽訂擔(dān)保貸款合作協(xié)議

6、后方可辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)。借款企業(yè)授信總額的確定按照四川省農(nóng)村信用社法人客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但最高不得超過下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：（一）計入授信額度后，單一借款人的資產(chǎn)負(fù)債比例不得高于70%；（二）會員制擔(dān)保公司會員（股東）總的最高貸款額原則上可以放大10 倍，信用社在確定其最高貸款額時依據(jù)其實際“信用履約、償債能力、盈利能力、經(jīng)營能力” 、資金需求及信用狀況來核定。十一、擔(dān)保保證金的管理：擔(dān)保保證金按照“會員籌資、比例放大、專戶存儲、封閉管理”原則管理。會員籌資指由會員制擔(dān)保公司股東自愿出資繳納的股本金；比例放大指我區(qū)農(nóng)村信用社根據(jù)擔(dān)保保證金的金額放大比例向借款人發(fā)放貸款，根據(jù)擔(dān)保保證金的額度最高可以放大 10 倍；專戶存儲指擔(dān)保保證金只能存儲在會員制擔(dān)保公司在我區(qū)農(nóng)村信用社開立的基本存款賬戶，用于風(fēng)險賠付，實現(xiàn)擔(dān)保保證金規(guī)范化封閉式管理。若出現(xiàn)風(fēng)險賠付，導(dǎo)致?lián)１ＷC金不足，擔(dān)保公司應(yīng)在 10 日內(nèi)補足，否則暫停辦理一切擔(dān)保業(yè)務(wù)， 待擔(dān)保保證金補足后方可