小貸貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

1、小貸貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告一、企業(yè)基本情況客戶名稱：匯東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司所屬集團(tuán)名稱（如有）：國(guó)有企業(yè)集體企業(yè)私（民）營(yíng)企業(yè)三資企業(yè)企業(yè)類型有限責(zé)任公司一人有限責(zé)任公司股份有限公司其他：成立時(shí)間：7注冊(cè)資本：貳仟萬元整實(shí)收資本：貳仟萬元整所屬行業(yè)：房地產(chǎn)開發(fā)、銷售貸款卡號(hào)：55股權(quán)構(gòu)成明細(xì)股東名稱持股比例金額出資方式羅道紅76.15%1523 萬元貨幣雷洪15%300 萬元貨幣周勇8.85%177 萬元貨幣公司章程的股東名稱是否與驗(yàn)資報(bào)告的出資人一致是；否（原因：）法人代表：固定電話和移動(dòng)電話：13086實(shí)際控制人：同上固定電話和移動(dòng)電話：同上財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：胡靈靈固定電話和移動(dòng)電話：106611注冊(cè)

2、地址：巴川鎮(zhèn)紅旗巷 59 號(hào)辦公地址：市沙坪壩區(qū)重師后門旁5 樓主營(yíng)業(yè)務(wù)：房地產(chǎn)開發(fā)，銷售已持續(xù)經(jīng)營(yíng)年限： 1 年以下（含1 年）； 1-3 年（含 3 年）； 3 5 年以上（含營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)：500149組織機(jī)構(gòu)代碼證編號(hào)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照當(dāng)年年檢時(shí)間：2011年 4 月 18 日未年檢原因：組織機(jī)構(gòu)代碼證當(dāng)年年檢時(shí)間：2011年 3 月 14 日未年檢原因：企業(yè)股東（自然人）、實(shí)際控制人和重要管理人員簡(jiǎn)歷表5 年）； 5 年以上名稱主要股東：羅道紅財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：胡靈靈年齡學(xué)歷46碩士42專科職稱董事長(zhǎng)會(huì)計(jì)1986從業(yè)經(jīng)歷年從事建筑施工；1999 年至今匯東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司法人，董事長(zhǎng)企業(yè)股東（法人

3、）名稱注冊(cè)資本成立時(shí)間法人代表主營(yíng)業(yè)務(wù)匯東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貳仟萬元整19-27房地產(chǎn)開發(fā)，銷售企業(yè)歷史沿革 （包括成立時(shí)間；是否從個(gè)體工商戶發(fā)展而來；主營(yíng)業(yè)務(wù)、股東和實(shí)際控制人的變化情況；自成立到現(xiàn)在注冊(cè)資本和實(shí)收資本變化情況等）： 匯東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司成立于1999 年5 月27 日，公司由羅道紅、雷洪和周勇共同出資設(shè)立，企業(yè)注冊(cè)資本為 2000 萬元，實(shí)收資本為 2000 萬元，羅道紅出資 1523 萬元，占 76.15%；雷洪出資 300 萬元，占 15%；周勇出資 177 萬元，占 8.85%。公司自成立以來主要從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)，商品房銷售，開發(fā)建設(shè)了市沙坪壩區(qū)多處住房二、企業(yè)征

4、信記錄企業(yè)向銀行及其他金融機(jī)構(gòu)貸款（單位：萬元）貸款機(jī)構(gòu)金額1200 萬當(dāng)前余額1200 萬起止期限到期時(shí)間2013 年9 月?lián)７绞叫庞煤嫌?jì)企業(yè)對(duì)外擔(dān)保情況 （單位：萬元）被擔(dān)保企業(yè) / 個(gè)人在保余額: 無起止期限擔(dān)保方式貸款機(jī)構(gòu)合計(jì)企業(yè)貸款還息還本逾期情況說明: 無逾期金額逾期時(shí)間逾期次數(shù)逾期原因合計(jì)企業(yè)股東、法人代表、實(shí)際控制人和重要管理人員的信用記錄（包括有無不良嗜好、個(gè)人征信系統(tǒng)記錄是否良好等，如有不良記錄需做說明）：企業(yè)和實(shí)際控制人征信記錄良好, 并無其他不良貸款 , 對(duì)于已有的貸款 , 還息還本都較好 , 沒有逾期情況發(fā)生 .企業(yè)近期重大事項(xiàng) （包括訴訟、股權(quán)變更、注冊(cè)資本變更、

5、實(shí)際控制人/ 股東 / 高管 / 核心技術(shù)人員變更、被公檢法、工商 / 稅務(wù) / 海關(guān)等政府部門查處等）：其實(shí)際控制人收購(gòu)市美爾豐房地產(chǎn)開發(fā)有限公司全部股份,每月支付給自然人王義安650 萬收購(gòu)款本金直至2013 年 12 月.調(diào)查了解其他征信情況：該企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)市鳳山建筑有限責(zé)任公司，向三峽銀行貸款1000 萬，向廈門銀行貸款1000 萬，向璧山某銀行貸款300 萬，以及向其他小貸公司貸款300 萬元。共計(jì)貸款金額2800 萬元。三、企業(yè)財(cái)務(wù)情況報(bào)表銷售收入與實(shí)際銷售收入是否一致：是；否（原因：）上三年上兩年上一年是否審計(jì)審計(jì)意見會(huì)計(jì)師事務(wù)所名稱資產(chǎn)負(fù)債表上三年上兩年上一年本年月資產(chǎn)負(fù)債表

6、流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債貨幣資金短期借款交易性金融資產(chǎn)交易性金融負(fù)債應(yīng)收票據(jù)應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)付帳款預(yù)收帳款其他應(yīng)收款應(yīng)付職工薪酬存貨應(yīng)交稅費(fèi)其他流動(dòng)資產(chǎn)其他應(yīng)付款非流動(dòng)資產(chǎn)一年內(nèi)到期的非流動(dòng)負(fù)債可供出售金融資產(chǎn)長(zhǎng)期負(fù)債持有至到期投資長(zhǎng)期借款長(zhǎng)期應(yīng)收款長(zhǎng)期應(yīng)付款長(zhǎng)期股權(quán)投資專項(xiàng)應(yīng)付款投資性房地產(chǎn)預(yù)計(jì)負(fù)債固定資產(chǎn)負(fù)債合計(jì)在建工程實(shí)收資本工程物資資本公積無形資產(chǎn)未分配利潤(rùn)其他非流動(dòng)資產(chǎn)所有者權(quán)益總資產(chǎn)利潤(rùn)表上三年上兩年上一年本年月現(xiàn)金流量表一、營(yíng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入減：營(yíng)業(yè)成本經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出營(yíng)業(yè)稅金及附加經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~銷售費(fèi)用投資活動(dòng)現(xiàn)金流入管理費(fèi)用投資活動(dòng)現(xiàn)金流出財(cái)務(wù)費(fèi)用投資活動(dòng)

7、產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~加：公允價(jià)值變動(dòng)收益籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入投資收益籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出二、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~加：營(yíng)業(yè)外收入現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額減：營(yíng)業(yè)外支出加：期初現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額三、利潤(rùn)總額期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額減：所得稅費(fèi)用四、凈利潤(rùn)財(cái)務(wù)比率財(cái)務(wù)比率流動(dòng)比率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!凈資產(chǎn)收益率速動(dòng)比率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!總資產(chǎn)報(bào)酬率現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率或有負(fù)債比率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)總資產(chǎn)

8、周轉(zhuǎn)率#DIV/0!#DIV/0!銷售增長(zhǎng)率流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率#DIV/0!#DIV/0!總資產(chǎn)增長(zhǎng)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率#DIV/0!#DIV/0!資產(chǎn)負(fù)債率存貨周轉(zhuǎn)率#DIV/0!#DIV/0!上三年上兩年上一年本年月上三年上兩年上一年本年月#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!注： 1、如企業(yè)有其他占比較大的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益科目，應(yīng)反映在上表中；2、本表

9、科目根據(jù)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則填列，企業(yè)如果沿襲舊式報(bào)表科目，應(yīng)按照舊式科目填列并重新計(jì)算財(cái)務(wù)比率。1、資產(chǎn)負(fù)債表分析 （提示：?jiǎn)雾?xiàng)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益的占比較大，應(yīng)說明原因并分析對(duì)企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)正常經(jīng)營(yíng)的影響。例如：應(yīng)收賬款占比過大，應(yīng)與銷售收入比較，分析應(yīng)收賬款欠款人、賬齡、回款期限的變化和影響；其他應(yīng)收、應(yīng)付款和對(duì)外投資占比過大，應(yīng)關(guān)注企業(yè)非主營(yíng)業(yè)務(wù)對(duì)正常經(jīng)營(yíng)的影響；對(duì)于股東借款、 專項(xiàng)借款等融資性質(zhì)的其他應(yīng)付款， 長(zhǎng)期應(yīng)付款和專項(xiàng)應(yīng)付款的性質(zhì)和原因（股東借款 / 專項(xiàng)借款 / 政府補(bǔ)貼 / 專項(xiàng)補(bǔ)助等） 應(yīng)予以說明；對(duì)于資本公積和未分配利潤(rùn)的內(nèi)容和來源予以說明等）：2、利潤(rùn)表分析（提示：分析收入增減變化

10、，收入構(gòu)成變化；成本增減對(duì)利潤(rùn)的影響；企業(yè)收入中主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占比，與主業(yè)無關(guān)或關(guān)系不大的收入占比，由此帶來的非主業(yè)對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響等）：銀行流水及現(xiàn)金流量情況說明開戶行賬號(hào)現(xiàn)金流入額現(xiàn)金流出額核實(shí)時(shí)間段合計(jì)最近一年銷售收入與現(xiàn)金流入的關(guān)系 大于（萬元）；基本相等；小于（萬元）分析形成上述關(guān)系的原因 （提示：如果是大于關(guān)系，注意收付結(jié)算方式是否以應(yīng)付票據(jù)為主，票據(jù)是否是直接支付，未轉(zhuǎn)化為企業(yè)的現(xiàn)金流；注意應(yīng)收賬款金額，期限和回收質(zhì)量，分析應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是否放慢，產(chǎn)品銷路、渠道是否受阻， 價(jià)格是否受影響等因素。如果基本相等， 注意銀行流水發(fā)生的頻率、現(xiàn)金進(jìn)出金額等與企業(yè)的生產(chǎn)銷售特點(diǎn)是否符合。 如果是

11、小于關(guān)系， 注意非主營(yíng)業(yè)務(wù)收入性質(zhì)的往來款和融資性質(zhì)的款項(xiàng)是否過多，進(jìn)而分析企業(yè)和個(gè)人的對(duì)外投資、借款等往來行為是否合理，對(duì)主營(yíng)業(yè)務(wù)的影響程度等因素。）企業(yè)應(yīng)收賬款明細(xì)項(xiàng)目名稱公司名稱金額回款周期補(bǔ)充說明合計(jì)企業(yè)應(yīng)付賬款明細(xì)項(xiàng)目名稱公司名稱金額應(yīng)付時(shí)間補(bǔ)充說明合計(jì)四、貸款用途及還款來源授信用途分析 （授信真實(shí)用途；是否有合同和實(shí)際交易支持。提示：注意從企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)增、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化、原材料價(jià)格、應(yīng)收賬款、庫存等資金占用量增加等方面分析，同時(shí)注意企業(yè)（自有流動(dòng)資金 +已經(jīng)外籌的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金）與實(shí)際需求的缺口）還款方式和還款計(jì)劃 （是否有分期還款計(jì)劃）第一還款來源分析：該公司白市驛“渝水坊”

12、項(xiàng)目一期已經(jīng)全部竣工，預(yù)計(jì)銷售回款還有 1.1 億元，一期項(xiàng)目目前為止已經(jīng)全部收回項(xiàng)目成本，后期回款全部為利潤(rùn)部分。并且在已銷售房源下，還有5000 多萬元按揭貸款沒有回來。 “渝水坊”二期 2、3、4 號(hào)樓已修建 5 層樓，預(yù)計(jì) 3 月 15 日前后開始銷售，此銷售回款的 70%作為還款來源， 30%作為項(xiàng)目運(yùn)作資金。第二還款來源分析：該公司其關(guān)聯(lián)企業(yè)市鳳山建筑工程有限公司還款計(jì)劃：授信合規(guī)性分析 （授信是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、外匯管理、銀行監(jiān)管等各項(xiàng)政策要求以及我行信貸政策；貸款投向是否與客戶真實(shí)需求和投放目的相一致，有無挪用和過度授信情況等）：是否存在過度融資 （提示：從企業(yè)的銀行融資余額、對(duì)交易對(duì)手的資金占用和外部短期拆借等角度分析本筆授信金額是否合理）：五、抵押物及擔(dān)保1、 抵押 / 質(zhì)押物的價(jià)值說明：2、 企業(yè)擔(dān)保實(shí)力說明3、 自然人擔(dān)保，保證人：4、 其他擔(dān)保方式：5、 無擔(dān)保：6、 抵押物及貸款相關(guān)股東會(huì)決議及文本文件合法性和法律手續(xù)完整情況說明：六、授信方案客戶的行業(yè)是否屬于國(guó)家政策和監(jiān)管要求明確限制或退出的行業(yè)：是；否信貸品種（ 1）： 金額： 萬元 期限： 月信貸品種（ 2）： 金額： 萬元 期限： 月利率：利率：七、調(diào)查人員意