第三課個人的收入與理財二投資理財

1、.1第第3 3課課個人的收入與理財個人的收入與理財?shù)诙虻诙蛲顿Y理財投資理財儲蓄、證券、保險儲蓄、證券、保險.2.3一、股票：一、股票：、什么是股票？、什么是股票？、買了股票后有哪些權(quán)利？、買了股票后有哪些權(quán)利？、股票可以退嗎？、股票可以退嗎？、買了股票有哪些收入？、買了股票有哪些收入？、都說買股票有風險，有哪些風險呢？、都說買股票有風險，有哪些風險呢？、國家為什么要建立股票市場？、國家為什么要建立股票市場？.4二、股二、股 票票1、基本含義基本含義:2、股東的權(quán)利、股東的權(quán)利5、 特點特點4、股票投資收入、股票投資收入價格影響因素價格影響因素3、流通性問題、流通性問題、股票市場、股票市場

2、建立的意義建立的意義; 風險高風險高 收益高收益高 流通性強流通性強 股息和紅利股息和紅利（來自企業(yè)的利潤）股票價格上升帶來的差價股票價格上升帶來的差價政治（政府政策、社會穩(wěn)定、國內(nèi)外重大政治（政府政策、社會穩(wěn)定、國內(nèi)外重大事件等）事件等）經(jīng)濟（國民經(jīng)濟發(fā)展、經(jīng)濟（國民經(jīng)濟發(fā)展、公司經(jīng)營狀況、供求公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率等關(guān)系、銀行利率等)其他（周邊股市、其他（周邊股市、投資者心理承受能力投資者心理承受能力等）等）高收益高風險同在高收益高風險同在股票是股票是股份有限公司股份有限公司在在籌集資本籌集資本時向出資人時向出資人出具的出具的股份憑證股份憑證。 股東對股東對股份公司享有所有權(quán)股份

3、公司享有所有權(quán),所有權(quán)是綜合權(quán)所有權(quán)是綜合權(quán),包括包括參加股東大會參加股東大會,投票表決投票表決,參與公司的重大參與公司的重大決策決策,收取股息或分享紅利等收取股息或分享紅利等.搞活資金融通搞活資金融通、提高資金使用率提高資金使用率、籌措籌措建設(shè)資金建設(shè)資金、促進企業(yè)發(fā)展促進企業(yè)發(fā)展。不能向公司退股不能向公司退股,不一定能上市不一定能上市,可以買賣轉(zhuǎn)讓可以買賣轉(zhuǎn)讓.5股票的缺點：股票的缺點：）不能退股，只能轉(zhuǎn)讓和出賣不能退股，只能轉(zhuǎn)讓和出賣。如果是炒股的話，。如果是炒股的話，一旦遇上熊市，被套牢了就甩也甩不掉了一旦遇上熊市，被套牢了就甩也甩不掉了）雖然高收入，但同時）雖然高收入，但同時高風險高

4、風險。）購買股票或炒股要對公司的經(jīng)營有一定了解或）購買股票或炒股要對公司的經(jīng)營有一定了解或者必須具備一定的者必須具備一定的專業(yè)知識專業(yè)知識，還要花費大量的，還要花費大量的 時時間精力。不是每個人都適合投資股票的。間精力。不是每個人都適合投資股票的。.6金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券國債國債.7二、債券：二、債券：1、什么是債券？有哪些種類？、什么是債券？有哪些種類？2、各種債券有什么區(qū)別呢？、各種債券有什么區(qū)別呢？3、債券也能象股票一樣上市交易嗎？、債券也能象股票一樣上市交易嗎？.8三、債三、債 券券1 1、含義、含義 債券是一種債券是一種債務(wù)證書債務(wù)證書，即籌資，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證

5、，并承諾在者給投資者的債務(wù)憑證，并承諾在一定時期支付約定利息并到期償還一定時期支付約定利息并到期償還本金。本金。2、分類、分類:穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資.9三種類型三種類型債券債券 國債國債(金邊債券金邊債券)金融債券金融債券企業(yè)企業(yè)債券債券發(fā)行主體發(fā)行主體風險狀況風險狀況收益情況收益情況流通性能流通性能國家政府國家政府金融機構(gòu)金融機構(gòu) 企業(yè)企業(yè)（公司）（公司）最小最小較低較低最大，最大，比股票小比股票小最小，利率最小，利率高于銀行儲高于銀行儲蓄，蓄，高于政府債高于政府債券，低于企券，低于企業(yè)債券業(yè)債券最大，最大，比股票小比股票小 最強最強較強較強最低最低.10債券與股票的比較債券與股票的比較 債

6、券債券 股票股票不不同同點點性性質(zhì)質(zhì) 功能功能 償還償還 方式方式相同點相同點債務(wù)證據(jù)債務(wù)證據(jù)( (債權(quán)債權(quán)- -債主債主) ) 入股憑證入股憑證( (所有權(quán)所有權(quán)- -投資者投資者) )收取利息收取利息 ( (固定固定) )股息和紅利股息和紅利 ( (不固定不固定) )付息、償還本金付息、償還本金不能退還不能退還 只能出賣只能出賣都是有價證券都是有價證券;都是集資的手段都是集資的手段; ;都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。.11印度洋海嘯印度洋海嘯印尼地震印尼地震人有旦夕禍福.12三、規(guī)避風險的投資保險三、規(guī)避風險的投資保險1、什么是商業(yè)保險？有哪些種類？、什么是商

7、業(yè)保險？有哪些種類？ 2、哪些單位辦理保險業(yè)務(wù)？有哪些保險業(yè)務(wù)？、哪些單位辦理保險業(yè)務(wù)？有哪些保險業(yè)務(wù)？3、你現(xiàn)在參加了哪些保險，有沒有感覺到買保險、你現(xiàn)在參加了哪些保險，有沒有感覺到買保險的好處？的好處？4、我買了保險，怎樣才能確定我的權(quán)利呢？、我買了保險，怎樣才能確定我的權(quán)利呢？.13買保險的好處） 投保人可以把風險轉(zhuǎn)移給保險人，投保人可以把風險轉(zhuǎn)移給保險人，使自己的使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險的保障功能，損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險的保障功能，有利于個人生活。有利于個人生活。）保險具有）保險具有“人人為我，我為人人人人為我，我為人人”的的互助特征，互助特征，可以減輕社

8、會負擔可以減輕社會負擔）有的保險還有）有的保險還有“保險和積累保險和積累”財富的雙重作用，財富的雙重作用，并獲得較高的收益，比如分紅保險（并獲得較高的收益，比如分紅保險（除具備保障功除具備保障功能外，還可分配保險公司的經(jīng)營盈余能外，還可分配保險公司的經(jīng)營盈余）.14四、保險社會保險社會保險商業(yè)保險商業(yè)保險購買意義購買意義含義含義分類分類原則：原則：回報回報保障保障：轉(zhuǎn)移風險、降低風險損失：轉(zhuǎn)移風險、降低風險損失互助互助：“人人為我，我為人人人人為我，我為人人”公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立保險事故不發(fā)生，沒回報（分紅保險不同）保險事故不發(fā)生，沒回報（分紅保險不同）保險

9、事故發(fā)生，保險公司的賠償、保險保險事故發(fā)生，保險公司的賠償、保險金就是回報金就是回報財產(chǎn)財產(chǎn)保險保險（財產(chǎn)及其有關(guān)利益）（財產(chǎn)及其有關(guān)利益）人身人身保險保險（人的壽命和身體）（人的壽命和身體）分紅分紅保險保險（具備（具備“保障、投資、儲蓄保障、投資、儲蓄”三位一體的功能。三位一體的功能。規(guī)避風險的投資.15社會保險社會保險 社會保險是根據(jù)立法，由社會保險是根據(jù)立法，由勞動者勞動者、勞、勞動者所在的動者所在的工作單位或社區(qū)工作單位或社區(qū)以及以及國家國家三三方面共同籌資，幫助勞動者及其親屬在方面共同籌資，幫助勞動者及其親屬在遭遇年老、病、工傷、生育、失業(yè)等風遭遇年老、病、工傷、生育、失業(yè)等風險時，

10、防止收入的中斷、減少和喪失，險時，防止收入的中斷、減少和喪失，以以保障其基本生活需求保障其基本生活需求的社會保障制度的社會保障制度. .包括包括醫(yī)療保險、失業(yè)保險、養(yǎng)老保險。醫(yī)療保險、失業(yè)保險、養(yǎng)老保險。.16一般地，各種投資方式，風險大的，收益就較高（風險）大高（收益）（風險）小低（收益）儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券儲蓄儲蓄.17股票股票 債券債券保險保險 高風險、高收益同在穩(wěn)健的投資規(guī)避風險的投資儲蓄儲蓄 便捷的投資.18四種四種投資方式投資方式的比較的比較儲蓄儲蓄股票股票債券債券商業(yè)保險商業(yè)保險 償還償還 方式方式 效益效益 和和 風險風險性質(zhì)性質(zhì)債務(wù)憑證債務(wù)憑證入股憑證入股憑證儲蓄

11、儲蓄風險保障風險保障取款取款獲息獲息股金不能股金不能退，只能退，只能出賣股票出賣股票有明確的付有明確的付息期限，必息期限，必須償還本金須償還本金保險事故發(fā)保險事故發(fā)生后，投保生后，投保人獲賠償金人獲賠償金收益低，收益低，風險也低風險也低收益高，收益高，風險大風險大收益較儲蓄收益較儲蓄高，有一定高，有一定的風險的風險回報與交納回報與交納的保險費成的保險費成正比正比.19大伯的煩惱大伯的煩惱陳大伯：陳大伯：“最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔票越來越難賺票越來越難賺”, ,“咳，老漢我今年咳，老漢我今年5353，可是我最近，可是我最近有點煩；我有現(xiàn)金有點煩；我

12、有現(xiàn)金2020萬，可是我不知道怎么辦！怎么萬，可是我不知道怎么辦！怎么辦！辦！”。 活動要求：活動要求：5 56 6人一起按照學習小組合作進行設(shè)計。人一起按照學習小組合作進行設(shè)計。最后評選出最佳小組。最后評選出最佳小組。請綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計一套合理的投資方請綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計一套合理的投資方案，并說出你的案，并說出你的 理由。理由。獻計獻策獻計獻策.20關(guān)于關(guān)于投資理財投資理財?shù)囊庖姷囊庖婓室唬室?，安全性（風險性）安全性（風險性）安全性絕對是安全性絕對是首要首要考慮?？紤]。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）考慮考慮關(guān)鍵關(guān)鍵的是最大獲利的可能性。的是最大獲利的可能性。

13、笫三，笫三，分散性（多樣性）分散性（多樣性）分散性是化解風險的分散性是化解風險的最好最好辦法。辦法。笫四，笫四，變現(xiàn)性（流通性）變現(xiàn)性（流通性）一切財富在積累時，必須注意在一切財富在積累時，必須注意在 需要時能否還原現(xiàn)金。需要時能否還原現(xiàn)金。考慮考慮四個四個方面方面.21“四三二一四三二一”方方案案 “四四”：40%40%的錢存入銀行，既有利息，又的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。備日常應(yīng)用?！叭保?0%30%的錢購買國債，的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報。的回報。“二二”：20%20%的錢用于買股票和基的錢用于買股票和基金，換取高風險的回報。金，換取高風險的回報?！耙灰弧保?0%10%的錢的錢用于參加各種保險，以防范于未然用于參加各種保險，以防范于未然“三三三制三三三制”方案方案n1/31/3的錢儲蓄，的錢儲蓄，1/31/3的錢購買國債和的錢購買國債和各種債券，各種債券，1/