在單位交了五險一金(1)

1、在單位交了五險一金，我們還需要買商業(yè)保險嗎？ 當前有一部分人覺得，自己已有基本的社保了，沒必要再額外花錢添置商業(yè)重大疾病險了。真的是如此么？隨著社保體系的不斷改革與完善，已經(jīng)有越來越多的人享受到了社保的好處，而對于商業(yè)保險，質(zhì)疑聲一直就沒有停過。 很多人對于商業(yè)保險并不了解，他們會說“單位已經(jīng)給我交了社保，那再買商業(yè)保險不是多余嗎？”事實上，社保只是“包而不?！保虡I(yè)保險是對社保的一個良好補充，二者并不沖突。我們先看一個真實的案例：一個公務(wù)員的住院清單（肺癌）一個公務(wù)員的住院清單（肺癌） 肺惡性腫瘤（肺癌）1月7號入院，1月15號出院，短短8天天時間，總費用63732；社?；踞t(yī)療只報了157

2、55，社保補充大醫(yī)療報了3356，自己支付費44620元 認為有社保就夠了的人要知道這些認為有社保就夠了的人要知道這些 重大疾病的發(fā)生，會產(chǎn)生兩塊費用：直接醫(yī)療費用和間接費用（包括護理費，營養(yǎng)費，康復(fù)費，收入損失費用等），你的社保只能報銷部分直接醫(yī)療費用，遇上重大疾病才發(fā)現(xiàn)真正有效的藥物都是自費藥而間接的醫(yī)療費用才是無底洞，這部分的費用社?；旧蠄箐N不了，而這僅是第一期治療費用.如果有商業(yè)保險，保險公司如果有商業(yè)保險，保險公司直接賠幾十萬，還用擔心自費藥？還用擔直接賠幾十萬，還用擔心自費藥？還用擔心請護工花錢？還用擔心收入損失？心請護工花錢？還用擔心收入損失？我們再來看一張圖你就徹底明我們再來

3、看一張圖你就徹底明白為什么必須要買商業(yè)保險了白為什么必須要買商業(yè)保險了 一、社保與商業(yè)保險的異同分析一、社保與商業(yè)保險的異同分析1、社保交費會不定期增加，而商業(yè)保險交費固定不變。、社保交費會不定期增加，而商業(yè)保險交費固定不變。2、社保養(yǎng)老沒有受益人，如果中間出現(xiàn)意外，交的錢可能比領(lǐng)的錢多。而商業(yè)保險在大部分情、社保養(yǎng)老沒有受益人，如果中間出現(xiàn)意外，交的錢可能比領(lǐng)的錢多。而商業(yè)保險在大部分情況下（中途退保除外），拿的錢比交的錢多，即使沒有領(lǐng)到規(guī)定的年限，后代也可繼承身故保險況下（中途退保除外），拿的錢比交的錢多，即使沒有領(lǐng)到規(guī)定的年限，后代也可繼承身故保險金。金。3、社保醫(yī)療對普通意外造成身故不

4、予報銷，而商業(yè)保險則會根據(jù)合同予以賠付。、社保醫(yī)療對普通意外造成身故不予報銷，而商業(yè)保險則會根據(jù)合同予以賠付。4、社保醫(yī)療對于重大疾病，是出院后才能憑發(fā)票報銷，而商業(yè)保險，只要醫(yī)院確診，憑醫(yī)院的、社保醫(yī)療對于重大疾病，是出院后才能憑發(fā)票報銷，而商業(yè)保險，只要醫(yī)院確診，憑醫(yī)院的診斷證明，就能按照合同約定金額獲得賠付。診斷證明，就能按照合同約定金額獲得賠付。5、社保對于意外身故只給付社保中個人賬戶里的錢、喪葬費及撫恤金，別的補償就沒有了。而、社保對于意外身故只給付社保中個人賬戶里的錢、喪葬費及撫恤金，別的補償就沒有了。而商業(yè)保險則根據(jù)保額，有多少賠多少。商業(yè)保險則根據(jù)保額，有多少賠多少。二、社保與

5、商業(yè)保險的繳費分析二、社保與商業(yè)保險的繳費分析 社保：只要把錢存入社保基金，就不能領(lǐng)取。社保要求最低繳費15年，社保保障的是自己，如果在退休年齡前身故，一分錢沒有，如果在退休年齡后身故，除已經(jīng)領(lǐng)完的養(yǎng)老金外，其他錢也不能再領(lǐng)取。 商業(yè)保險：交費年期由自己決定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，根據(jù)自己的交費能力去選擇，如果想退保，可以領(lǐng)取保單的現(xiàn)金價值，如果身故，保險公司會把身故金賠付給指定或法定的受益人，這將會給家人留一筆保障金！三、社保與商業(yè)保險的保障分析三、社保與商業(yè)保險的保障分析 社保只是一個基本的保障，它是國家給予百姓的一種社會福利，但它不是萬能的，只能保障我們的基本

6、生活水平和基礎(chǔ)醫(yī)療；而商業(yè)保險是一個補充，可以在年老的時候依然財務(wù)自由，生活品質(zhì)不被改變，以及萬一發(fā)生重大疾病時能有更多的現(xiàn)金解決巨額醫(yī)療費。就正如現(xiàn)在國家有九年義務(wù)教育了，為什么人們還要自費上大學(xué)一樣！四、社保與商業(yè)保險的投保分析四、社保與商業(yè)保險的投保分析 對于成年人來說，買保險應(yīng)該先買社保，之后，可以選擇買一些商業(yè)保險進行補充。因為，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補充。買商業(yè)保險有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠等等。了解并遵循這些原則是非常有必要的。買商業(yè)保險（無論什么險種），應(yīng)該是越早買越好，因為它有一個規(guī)律：在保障度一樣的情況下，所交保費是隨參保年齡的增長而增長的

7、。五、社保與商業(yè)保險的賠付分析五、社保與商業(yè)保險的賠付分析 社保的特點是“低保障，廣覆蓋”，社保的疾病醫(yī)療費下有門檻上有封頂，報銷還不是全額，而且一些進口藥、好藥、貴藥，都不在報銷之內(nèi)。商業(yè)保險則不同，如重大疾病保險，確診為合同規(guī)定的重大疾病就會給付保險金額。在養(yǎng)老方面，社保是按當時的生活水平與繳費年限給付的，活多久給多久，活年頭長就賺了，活年頭短就賠了，要想領(lǐng)養(yǎng)老金必須交夠15年保費。商保則是交多少保多少，身故有保障。 對于社會基本醫(yī)保體系和商業(yè)重疾險的關(guān)系，健康險對于社會基本醫(yī)保體系和商業(yè)重疾險的關(guān)系，健康險專家這樣形容：專家這樣形容：“社會基本醫(yī)保就好像剎車，商業(yè)健社會基本醫(yī)保就好像剎車

8、，商業(yè)健康類保險就是保險帶，是對醫(yī)保體系的有利補充。沒康類保險就是保險帶，是對醫(yī)保體系的有利補充。沒有人會因為有剎車就不要保險帶，更不會有人有了保有人會因為有剎車就不要保險帶，更不會有人有了保險帶就不用剎車，就是這個道理。險帶就不用剎車，就是這個道理。 社保管有吃有穿，商業(yè)保險管吃好穿暖，商保是對社社保管有吃有穿，商業(yè)保險管吃好穿暖，商保是對社保進行的最好補充，一個完備的家庭保障計劃，社保、保進行的最好補充，一個完備的家庭保障計劃，社保、商保一個都不能少。商保一個都不能少。 央視報道央視報道 近日，CCTV-1綜合新聞報道：經(jīng)保監(jiān)會批準，國內(nèi)首個“保險保險+醫(yī)療醫(yī)療”模式的醫(yī)院試點正式啟動。由

9、保險機構(gòu)與地方政府合作建設(shè)，將商業(yè)保險融合到患者看病的過程當中。這樣的模式，預(yù)測著在未來患者醫(yī)藥費的結(jié)算將會更加便捷。 那么，這樣的模式其內(nèi)容具體指哪些呢？“保險+醫(yī)療”模式，其實就是將保險和醫(yī)療深度結(jié)合。購買商業(yè)保險的患者，在試點醫(yī)院看病時，除醫(yī)保報銷外，患者其他的花費，只要是在商業(yè)險責(zé)任范圍內(nèi)的，保險公司將和醫(yī)院進行實時只要是在商業(yè)險責(zé)任范圍內(nèi)的，保險公司將和醫(yī)院進行實時結(jié)算結(jié)算。相比于患者先墊付、再找保險公司報銷的模式，這樣的實時結(jié)算，將大大簡化患者的報銷流程。 一，商業(yè)保險墊付醫(yī)藥費，減少理賠流程一，商業(yè)保險墊付醫(yī)藥費，減少理賠流程 早前有媒體報道，近年來，為了方便患者，醫(yī)院與多家商業(yè)

10、保險公司聯(lián)合建立了“商業(yè)健康險直付系統(tǒng)”，和社保病人一樣，只要憑參保憑證，病人住院時就不需要墊付費用，保險公司通過連接的網(wǎng)絡(luò)及時了解病人的治療情況及發(fā)生的費用，從而在患者出院時馬上能夠進行理賠。 這對于擁有商業(yè)保險的患者來說，尤其是重疾患者，這對于擁有商業(yè)保險的患者來說，尤其是重疾患者，是一個重大利好！是一個重大利好！有商業(yè)保險的患者看病，既不用花自己的錢，而且不用先墊付醫(yī)療費。 二，小病都可能被加費或拒保二，小病都可能被加費或拒保 我們知道，保險是一種降低風(fēng)險的理財手段。許多人都認為，保險嘛，有錢就能買到，等我有閑錢的時候再買也不遲。但是事實真是這樣嗎？ 保險公司和醫(yī)院就連網(wǎng)帶來的另一大便利

11、，就是能及時的知道普通人的身體情況。很多原本細微的疾病，都很有可能導(dǎo)致客戶被。很多原本細微的疾病，都很有可能導(dǎo)致客戶被拒?；蛘弑ＹM上漲。拒?；蛘弑ＹM上漲。而且凡是在醫(yī)院有過血液方面及臟器疾病記錄的，將會被整個保險界拒之門外。據(jù)統(tǒng)計，排在前10位的加費原因分別是乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結(jié)石、乳腺腫瘤、胃?。ㄎ秆住⑽笣儯?，其中乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常前4位占到80%以上的比例，乙肝一項超過30%。因此，理財規(guī)劃師們紛紛建議，在聯(lián)網(wǎng)未全面展開之前，為自己和家人買一份足額的保險。 三，購買重疾險越早越好的三大理由三，購買重疾險越早越好的三大理由 第一，重

12、大疾病發(fā)病率越來越年輕化。第一，重大疾病發(fā)病率越來越年輕化。據(jù)保險公司某理賠員介紹，他剛接到兩個理賠案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一個70后一個80后，都是年輕人。再告訴你個數(shù)字，保險行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲。 第二，買得越早越便宜。第二，買得越早越便宜。40歲的保費可能是20歲的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了。 第三，年齡越小身體越好，越容易通過核保。第三，年齡越小身體越好，越容易通過核保。30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢，但是45歲的人可能30萬就要體檢了，如果想買高一點保額的，查這個查那個，麻煩不說，還真不一定能通過呢。四，為什么越早投

13、保越劃算四，為什么越早投保越劃算 1、與年齡有關(guān)：、與年齡有關(guān)：保險費的計算費率的其中一個因素是和年齡有關(guān)，購買同樣的保障時，投保年齡越小，所需的費用就越少，年齡越大，所需的費用就越多。 2、與時間有關(guān)：、與時間有關(guān)：保障期間長現(xiàn)在很多的壽險都屬于長期甚至是終身保障的，一經(jīng)投保就可以享受保障利益了，投保的年齡越小，所享受的保障時間就越長，累計時間越長收益也就越豐。 3、與通脹有關(guān)：、與通脹有關(guān)：縮減通脹成本隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，物價不斷的上漲，消費水平也會隨之提高。 4、與核保有關(guān)：、與核保有關(guān)：年輕人的身體大都比較健康，在一定保險金額下也不需要體檢，即使體檢也很容易通過核保。而年紀大的人，一般就要求體檢。而且萬一身體有一些問題，就很可能會被要求加費承保，甚至可能被拒保。 5、與風(fēng)險有關(guān)：、與風(fēng)險有關(guān)：明天和風(fēng)險誰先到？每個