透視信用卡套現

1、透視信用卡套現透視信用卡套現 一、什么是信用卡套現一、什么是信用卡套現? ? “信用卡套現信用卡套現”是指持卡人不是通過正是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)常合法手續(xù)(ATM(ATM或柜臺或柜臺) )提取現金，而提取現金，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。提現費用的行為。 二、為什么要用信用卡套現二、為什么要用信用卡套現? ? 當你拿到信用卡的那一天起，銀行就承當你拿到信用卡的那一天起，銀行就承諾了給你相應額度的預付款。諾了給你相應額度的預付款。 比如，你辦了一張額度為比如，你辦

2、了一張額度為1 1萬元的信用卡，萬元的信用卡，那么銀行就答應隨時可以借那么銀行就答應隨時可以借1 1萬元錢給你。萬元錢給你。 這這1 1萬元錢呢？你可以在最長為萬元錢呢？你可以在最長為5656天的免天的免息期內還給銀行，這之間不算利息。息期內還給銀行，這之間不算利息。 這個預付款最好用來消費，銀行不提倡這個預付款最好用來消費，銀行不提倡你提現，因為當你到你提現，因為當你到ATMATM機上取現時，你機上取現時，你只能取出占額度只能取出占額度50%50%的現金，同時銀行還的現金，同時銀行還要收取要收取1%1%3%3%的手續(xù)費，當錢取出來后，的手續(xù)費，當錢取出來后，銀行會算利息，目前國家規(guī)定是每天萬

3、銀行會算利息，目前國家規(guī)定是每天萬分之五。分之五。 如果不去取現，把信用卡拿去消費，有如果不去取現，把信用卡拿去消費，有以下優(yōu)勢：以下優(yōu)勢： 1 1、可全額消費，比如你的卡是、可全額消費，比如你的卡是1 1萬額度萬額度的，那么就可以消費的，那么就可以消費1 1萬元。萬元。 2 2、消費的手續(xù)費沒有，如果是套現，一、消費的手續(xù)費沒有，如果是套現，一般是收取兩個點的手續(xù)費（般是收取兩個點的手續(xù)費（2%2%），如果），如果利用網上銀行，則沒有手續(xù)費，比正常利用網上銀行，則沒有手續(xù)費，比正常取現要便宜。取現要便宜。 3 3、沒有利息，你可以在最長為、沒有利息，你可以在最長為5656天的免天的免息期內將

4、銀行的錢還上，無任何利息。息期內將銀行的錢還上，無任何利息。三、常見的信用卡套現方法三、常見的信用卡套現方法 1 1、用信用卡為朋友的消費埋單來實現免、用信用卡為朋友的消費埋單來實現免費套現費套現 2 2、利用信用卡購買基金輕松套現、利用信用卡購買基金輕松套現 3 3、利用電子商務網站淘寶、拍拍等在線、利用電子商務網站淘寶、拍拍等在線免費套現免費套現 4 4、刷卡購機票來免費套現、刷卡購機票來免費套現 5 5、在中國移動刷卡購買大額充值卡來免、在中國移動刷卡購買大額充值卡來免費套現費套現四、信用卡套現的危害四、信用卡套現的危害 首先，增加了我國金融秩序中的不穩(wěn)首先，增加了我國金融秩序中的不穩(wěn)定

5、因素。定因素。 其次，非法提現加大了發(fā)卡銀行的風其次，非法提現加大了發(fā)卡銀行的風險。險。 最后，對于持卡人個人而言，信用卡最后，對于持卡人個人而言，信用卡套現行為也給自己帶來極大的風險。套現行為也給自己帶來極大的風險。五、信用卡套現的防范對策五、信用卡套現的防范對策 （一）立法方面。（一）立法方面。 使用銷售點終端機具使用銷售點終端機具(POS(POS機機) )等方法進等方法進行信用卡套現，情節(jié)嚴重的行為，以行信用卡套現，情節(jié)嚴重的行為，以非法經營罪定罪處罰。非法經營罪定罪處罰。 “惡意透支惡意透支”的兩個限制條件：的兩個限制條件： 一是發(fā)卡銀行的兩次催收。一是發(fā)卡銀行的兩次催收。 二是超過三

6、個月沒有歸還。二是超過三個月沒有歸還。 惡意透支以信用卡詐騙罪定罪處罰。惡意透支以信用卡詐騙罪定罪處罰。 惡意透支信用卡惡意透支信用卡50005000元以上就構成刑元以上就構成刑法上的信用卡詐騙罪，可能被判處法上的信用卡詐騙罪，可能被判處3 3年年以下有期徒刑；惡意透支以下有期徒刑；惡意透支5 5萬元到萬元到2020萬萬元之間就屬于數額巨大，可能被判處元之間就屬于數額巨大，可能被判處5 5年到年到1010年有期徒刑；年有期徒刑；2020萬元以上屬于萬元以上屬于數額特別巨大，刑期在數額特別巨大，刑期在1010年以上。年以上。 （二）發(fā)卡機構的防范措施。（二）發(fā)卡機構的防范措施。 1. 1. 加強信用卡風險的內部控制機制建加強信用卡風險的內部控制機制建設，強化內部系統(tǒng)的監(jiān)控功能。設，強化內部系統(tǒng)的監(jiān)控功能。 2. 2. 嚴格特約商戶準入環(huán)節(jié)的質量控制。嚴格特約商戶準入環(huán)節(jié)的質量控制。 3. 3. 銀行分支機構對交易量畸高的小型銀行分支機構對交易量畸高的小型本地商戶應定期進行檢查。本地商戶應定期進行檢查。 4. 4. 應審慎發(fā)卡授信，防止過度授信產應審慎發(fā)卡授信，防止過度授信產生