客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表

1、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表機(jī)構(gòu)名_機(jī)構(gòu)編碼(參照附錄14B)_日期_客戶名_客戶編號(hào)_公司業(yè)務(wù)部門名稱_公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#1_公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#2_公司業(yè)務(wù)部門科長_公司業(yè)務(wù)部門處長_公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理_分行信審部門經(jīng)辦人_分行信審部門經(jīng)理_分行經(jīng)辦行長_分?jǐn)?shù)值：分?jǐn)?shù)值是不連續(xù)的，只有“0”，“25”，“50”，“75”，“100”五個(gè)分?jǐn)?shù)N.A.：在標(biāo)有N.A.欄中不能打分平均：公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#1和#2打分的平均分，由經(jīng)辦人#1或#2計(jì)算打分，每一個(gè)空白欄都必須填寫科、處意見公司業(yè)務(wù)部與經(jīng)辦人員共同討論將每項(xiàng)最終打分，每一個(gè)空白欄都必須有打分經(jīng)理意見：公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理只填寫與科、處意見不同的項(xiàng)目，并

2、在第5頁上填寫對(duì)這些項(xiàng)目有不同評(píng)估的理由信審部門意見：信審部門經(jīng)辦人和經(jīng)理在達(dá)成共識(shí)后，只填寫與公司業(yè)務(wù)部門科、處意見和經(jīng)理意見不同的欄目，并在第5頁上填寫對(duì)這些項(xiàng)目有不同評(píng)估的理由分行意見：分行經(jīng)辦行長只填寫與公司業(yè)務(wù)部門科、處意見和經(jīng)理意見不同的項(xiàng)目，并在第5頁上填寫對(duì)這些項(xiàng)目有不同評(píng)估的理由公司業(yè)務(wù)部門意見信審部門 意見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見1.借款單位的相對(duì)優(yōu)勢N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.1.1借款單位所運(yùn)營行業(yè)的相對(duì)增長率1.2借款單位相對(duì)于這個(gè)行業(yè)的增長率2.行業(yè)的競爭環(huán)境N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A

3、.N.A.名稱占總銷售額比N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1_%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)2_%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)3_%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.2.1供求狀況N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)32.2產(chǎn)品替代性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1公司業(yè)務(wù)部門意見信審部門 意見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見行業(yè)2行業(yè)32.3行業(yè)壁壘N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.

4、N.A.N.A.2.3.1資金壁壘N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)32.3.2技術(shù)和政策壁壘N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)32.4供應(yīng)商的討價(jià)能力N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)3公司業(yè)務(wù)部門意見信審部門 意見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見2.5借款單位在本行業(yè)的競爭地位N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)33主營業(yè)務(wù)的重要性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.3.1借款單位的主營業(yè)務(wù)在總體

5、業(yè)務(wù)中的重要性4借款單位本身的客戶狀況分析N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.4.1客戶集中程度4.2應(yīng)收款的質(zhì)量N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.4.2.1應(yīng)收款帳齡4.2.2應(yīng)收款客戶集中程度4.3客戶群的穩(wěn)定程度公司業(yè)務(wù)部門意見信審部門 意見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見5.借款單位的最高領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.5.1領(lǐng)導(dǎo)者的可信程度5.2領(lǐng)導(dǎo)者的管理能力5.3領(lǐng)導(dǎo)者在位的穩(wěn)定性6.借款單位的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的素質(zhì)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.6.1財(cái)務(wù)負(fù)

6、責(zé)人的可信程度6.2財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的管理能力6.3資金成本意識(shí)6.4費(fèi)用控制意識(shí)6.5財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在位的穩(wěn)定性7.借款單位的企業(yè)文化N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.7.1員工整體素質(zhì)7.2工作環(huán)境公司業(yè)務(wù)部門意見信審部門 意見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見8.借款單位股東N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.8.1借款單位股東的資信情況9.借款單位的財(cái)務(wù)報(bào)表的可信程度N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.9.1所有權(quán)的清晰程度9.2財(cái)務(wù)報(bào)表中詳細(xì)數(shù)據(jù)的可信程度9.3會(huì)計(jì)原則9.4報(bào)表審計(jì)情況10.借款單位的信貸歷

7、史情況N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.10.1提供在其它銀行借貸信息的意愿10.2與我行的合作時(shí)間10.3存貸比10.4在我行的還貸情況經(jīng)理意見有不同意見欄目的編號(hào)持不同意見得理由信審部門意見有不同意見欄目的編號(hào)持不同意見的理由分行意見有不同意見欄目的編號(hào)持不同意見的理由公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#1簽名_日期_公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#2簽名_日期_公司業(yè)務(wù)部門科長簽名_日期_公司業(yè)務(wù)部門處長簽名_日期_公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理簽名_日期_分行信審部門經(jīng)辦人簽名_日期_分行信審部門經(jīng)理簽名_日期_分行經(jīng)辦行長簽名_日期_ _ _ _ _評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)好(100%)較好(75%)中(50%)較差(

8、25%)差(0%)備注1.借款單位的相對(duì)優(yōu)勢1.1借款單位所運(yùn)營行業(yè)的相對(duì)增長率*高于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值*增長速度2%以上高于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度 0.5%至2%之間與該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度上下相差0.5%以低于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度 0.5%至2%低于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度2%以上1.2借款單位相對(duì)于這個(gè)行的增長率借款單位的銷售額增長率高于同行業(yè)*的增長在5%以上借款單位銷售額增長率高于同行業(yè)的增長在2%至5%之間借款單位的銷售額增長高于同行業(yè)增長上下相差2%以借款單位銷售額增長率低于同行業(yè)的增長在2%至5%之間借款單位的銷售額增長率低于同行業(yè)的增長在5

9、%以上2.行業(yè)的競爭環(huán)境2.1供求狀況供給遠(yuǎn)小于需求供小于求供求平衡供略大于求供遠(yuǎn)大于求2.2產(chǎn)品替代性3年行業(yè)和產(chǎn)品被替代的可能性低2年不會(huì)有明顯的替代行業(yè)和產(chǎn)品出現(xiàn)1年不會(huì)有明顯的替代行業(yè)和產(chǎn)品出現(xiàn)已開始受替代產(chǎn)品的威脅已出現(xiàn)大量更適合市場需求的替代品2.3行業(yè)壁壘2.3.1資金壁壘進(jìn)入行業(yè)的資金需求大N.A.進(jìn)入行業(yè)的資金需求中等N.A.進(jìn)入行業(yè)的資金需求小2.3.2技術(shù)和政策壁壘進(jìn)入行業(yè)的技術(shù)和政策要求高進(jìn)入行業(yè)的技術(shù)或政策要求高進(jìn)入行業(yè)的技術(shù)或政策要求一般進(jìn)入行業(yè)的技術(shù)或政策要求低進(jìn)入行業(yè)的技術(shù)和政策要求低好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)備注2.4供應(yīng)

10、商的討價(jià)能力供應(yīng)商無討價(jià)能力供應(yīng)商討價(jià)能力一般供應(yīng)商討價(jià)能力強(qiáng)2.5借款單位在本行業(yè)的競爭地位借款單位的產(chǎn)品銷售市場占有率*極高，價(jià)格策略的調(diào)整能對(duì)行業(yè)整體產(chǎn)銷狀況產(chǎn)生重大影響主營業(yè)務(wù)的重要性3.1借款單位的主營業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的重要性80%以上的銷售收入來自主營業(yè)務(wù)65%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù)50%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù)35%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù)20%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù)*        借款單位的產(chǎn)品銷售市場占有率是該企業(yè)銷售額前三位的產(chǎn)品或服務(wù)并且每個(gè)產(chǎn)品或服務(wù)銷售額占總銷售額20%以上的產(chǎn) &

11、#160;        品或服務(wù)的加權(quán)市場占有率*          借款單位所運(yùn)營行業(yè)的增長率是該企業(yè)銷售額前三位的行業(yè)并且行業(yè)銷售額高于20%總銷售額的行業(yè)的加權(quán)增長率，參              照行業(yè)表和行業(yè)增長速度表*參照地區(qū)國民生產(chǎn)總值表*全國范圍差(0%)較差(

12、25%)中(50%)較好(75%)備注*限于企業(yè)與企業(yè)的供銷關(guān)系的客戶，最終客戶為個(gè)人的企業(yè)打“中”超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額的50%以上單個(gè)客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額的50%以上超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在30%到50%之間單個(gè)客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在30%至50%之間超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在20%到30%之間有單個(gè)客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在20%至30%之間超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在10%到20%之間有單個(gè)客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在10%至20%之間超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款的總額小于 10%單個(gè)客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款的總額不超過10%占銷售額小于20%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)

13、系平均超過2年時(shí)間占銷售額20%到40%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時(shí)間占銷售額40%到60%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時(shí)間占銷售額60%到     80%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時(shí)間有單個(gè)客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的50%以上有單個(gè)客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的30%到50%有單個(gè)客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的  20%到30%有單個(gè)客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的10%到20%占銷售額80%以上的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時(shí)間4.3客戶群的穩(wěn)定程度*4.

14、1客戶集中程度4.2應(yīng)收款的質(zhì)量4.2.1應(yīng)收款帳齡4.2.2應(yīng)收款客戶集中程度沒有單個(gè)客戶的銷售額占借款單位的總銷售額的 10%以上4. 借款單位本身的狀  況分析好(100%)5.3 領(lǐng)導(dǎo)者在位的穩(wěn)定性N.A.好的標(biāo)準(zhǔn)中的三項(xiàng)缺二項(xiàng)以上好的標(biāo)準(zhǔn)中的三項(xiàng)缺一項(xiàng)企業(yè)經(jīng)營有書面的明確的計(jì)劃和落實(shí)的具體步驟，責(zé)權(quán)明確，激勵(lì)機(jī)制可操作性強(qiáng)以往有貸款逾期現(xiàn)象，有將貸款的資金挪作他用的行為，隱瞞在他行貸款以往借款的按期歸還，誠實(shí)與透明稍嫌不足，對(duì)在他行貸款未能全面告之以往的借款均按期歸還，且未將貸款的資金挪作他用，主動(dòng)告之在他行貸款情況，透明程度很高備注較差(25%)中(5

15、0%)較好(75%)好(100%)差(0%)N.A.N.A.現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)者一年內(nèi)離位可能性高N.A.N.A.N.A.現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)者一年內(nèi)離位可能性幾乎沒有5.2領(lǐng)導(dǎo)者的管理能力5.1領(lǐng)導(dǎo)者的可信程度N.A.5. 借款單位的最高領(lǐng)導(dǎo)  者的素質(zhì)備注差(0%)好(100%)較差(25%)中(50%)較好(75%)N.A.N.A.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人問訊利息率情況，但不提降息或降費(fèi)率的要求6.    借款單位的財(cái)務(wù)  負(fù)責(zé)人素質(zhì)6.1. 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的可  信程度6.2. 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的管  

16、理能力6.3. 資金成本意識(shí)6.4. 費(fèi)用控制意識(shí)6.5.  財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在位  的穩(wěn)定性財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人非常清楚利息與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，非常計(jì)較利息率和費(fèi)率的高低報(bào)表無明顯虛假現(xiàn)象,但所用科目欠規(guī)范有書面的簡單的財(cái)務(wù)管理制度，崗位責(zé)任制不健全N.A.遵守會(huì)計(jì)法規(guī)，提供的報(bào)表真實(shí)可信內(nèi)部有書面的健全的財(cái)務(wù)管理制度，崗位責(zé)任制明確現(xiàn)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人一年內(nèi)離位可能性幾乎沒有N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)利息率和費(fèi)率毫不計(jì)較，對(duì)此不過問或提出付過高的利息率或費(fèi)率以獲得大筆貸款管理費(fèi)用增長速度高于銷售額增長速度2%以上N.A.管理費(fèi)用增長速度與銷售額

17、增長速度相差2%以內(nèi)N.A.管理費(fèi)用增長速度低于銷售額增長速度2%以上提供的報(bào)表有明顯虛假，或有過違反會(huì)計(jì)法規(guī)的歷史缺乏基本的財(cái)務(wù)制度和崗位責(zé)任制現(xiàn)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人一年內(nèi)離位可能性高備注差(0%)較差(25%)中(50%)較好(75%)好(100%)7. 借款單位的企業(yè)文化7.1. 員工整體素7.2.工作環(huán)境9.  借款單位的財(cái)務(wù)報(bào)表的可信程度9.1.所有權(quán)的清晰程度8. 借款單位股東8.1.借款單位股東的資信情況借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者信謄不清或較差N.A.借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者為在中國有一定影響的國內(nèi)外企業(yè)或國有企業(yè)，而且信謄較好N.A.借款單位的控股股東或主

18、要經(jīng)營者為較有影響的跨國公司或中國公司，信謄程度很高雜亂無序基本整潔，略有零亂之處非常整潔有序N.A.N.A.N.A.員工職業(yè)化程度較高，有培訓(xùn)，但不普遍N.A.員工職業(yè)化程度高，對(duì)各層次員工有系統(tǒng)的培訓(xùn)員工職業(yè)化程度低，沒有任何培訓(xùn)N.A.N.A.中信不知道所有者情況和下屬企業(yè)的情況知道所有者是誰，但與所有者及所有者的下屬企業(yè)的關(guān)系不夠清楚很清楚所有者情況或借款單位沒有與其他企業(yè)有母公司、子公司關(guān)系9.2.  財(cái)務(wù)報(bào)表中詳細(xì)          數(shù)據(jù)的可信程度9.3. 會(huì)計(jì)原則9.4. 報(bào)表審計(jì)情況10.   借款單位的信貸歷史情況10.1.提供在其它銀行借貸信息的意愿10.2.與我行的合作時(shí)          間10.3.存貸比較差(25