XX擔(dān)保公司工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作能力和風(fēng)控能力概述

1、XX融資擔(dān)保有限責(zé)任公司工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作能力和風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力概述XX融資擔(dān)保有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“公司”是經(jīng)政府批準(zhǔn)依法成立的國(guó)有控股融資擔(dān)保公司,注冊(cè)資本為10000萬元人民幣。公司擁有規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)、專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)、高素質(zhì)的員工隊(duì)伍、健全規(guī)范的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度等內(nèi)部管理制度。公司積極與國(guó)家開發(fā)銀行和交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等各大商業(yè)銀行開展合作,已獲得國(guó)家開發(fā)銀行授信額度X億元、建設(shè)銀行授信額度X 億元。擁有較充足的銀行授信額度,為擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展打下了良好的基礎(chǔ)。公司依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和公司章程建立了科學(xué)規(guī)范的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程和完備的風(fēng)險(xiǎn)控制管理規(guī)程,具備從事工程擔(dān)

2、保業(yè)務(wù)相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作能力和風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力。一、公司具備較強(qiáng)的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作能力公司建立了科學(xué)規(guī)范的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程,并針對(duì)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)制定了一系列行之有效的、規(guī)范化、制度化的業(yè)務(wù)程序和操作流程。具備較強(qiáng)的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作能力,能夠規(guī)范、有效地進(jìn)行工程類擔(dān)保業(yè)務(wù)操作。公司工程擔(dān)保業(yè)務(wù)具體操作流程如下:(一業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)受理由擔(dān)保業(yè)務(wù)部完成,項(xiàng)目經(jīng)理在收到客戶提交的擔(dān)保申請(qǐng)后,對(duì)項(xiàng)目情況進(jìn)行初步評(píng)價(jià)。對(duì)符合條件的項(xiàng)目,經(jīng)部門經(jīng)理批示后,由項(xiàng)目經(jīng)理填寫業(yè)務(wù)受理通知書,并通知客戶補(bǔ)充相關(guān)資料。(二雙人調(diào)查公司實(shí)行雙調(diào)查人制度,第一調(diào)查人為責(zé)任人,負(fù)主要調(diào)查責(zé)任,第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人,協(xié)助責(zé)任人工作

3、。責(zé)任人做同一項(xiàng)目3次(或達(dá)3年,該項(xiàng)目終結(jié)后變更責(zé)任人。通過深入實(shí)地調(diào)查核實(shí)客戶所提供資料的真實(shí)性,同時(shí)對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人資信品行、項(xiàng)目履約可行性等進(jìn)行了解并就反擔(dān)保措施進(jìn)行初步商談。調(diào)查人員應(yīng)從不同的角度獨(dú)立發(fā)表評(píng)價(jià)意見并對(duì)提交資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。其中有關(guān)企業(yè)的訴訟與涉稅事項(xiàng)及反擔(dān)保資產(chǎn)等的調(diào)查,必要時(shí)可以委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。(三項(xiàng)目評(píng)審項(xiàng)目評(píng)審包括項(xiàng)目初審、項(xiàng)目復(fù)審和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)會(huì)議評(píng)審、審批四個(gè)步驟。項(xiàng)目保前調(diào)查完成后由責(zé)任人和協(xié)辦人共同撰寫擔(dān)保調(diào)查報(bào)告,經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部出具意見后由風(fēng)險(xiǎn)管理部審核。初審?fù)戤吅笥娠L(fēng)險(xiǎn)管理部出具評(píng)估報(bào)告報(bào)部門經(jīng)理、總經(jīng)理逐級(jí)復(fù)審,復(fù)審?fù)ㄟ^項(xiàng)目由總經(jīng)理提請(qǐng)召開公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

4、審委員會(huì)進(jìn)行集體評(píng)審,對(duì)符合要求的擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)審批人審批同意后,進(jìn)行承保。對(duì)不符合要求的擔(dān)保業(yè)務(wù),回復(fù)企業(yè)不予擔(dān)保。(四簽訂擔(dān)保合同、落實(shí)反擔(dān)保措施評(píng)審結(jié)束后,經(jīng)公司審批通過的項(xiàng)目由經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理撰寫委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同等提交公司聘任的律師審核。律師應(yīng)從法律角度對(duì)客戶資料加以審核,并審查反擔(dān)保物權(quán)證的真實(shí)性,審核完畢將相關(guān)的擔(dān)保文書與項(xiàng)目經(jīng)辦人共同完成與客戶的簽約手續(xù)。(五收取保證金及擔(dān)保費(fèi),出具保函擔(dān)保合同、反擔(dān)保措施簽訂落實(shí)完結(jié),項(xiàng)目經(jīng)理即聯(lián)系客戶辦理保證金及擔(dān)保費(fèi)的轉(zhuǎn)賬手續(xù)?？蛻艮D(zhuǎn)賬完畢后憑轉(zhuǎn)賬單原件或復(fù)印件向公司領(lǐng)取保函,在公司財(cái)務(wù)部門明確款項(xiàng)已進(jìn)賬的前提下,財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人在審批表上簽字

5、同意,由經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理向客戶出具保函。(六保后監(jiān)管保后監(jiān)管工作包括日常跟蹤和重點(diǎn)監(jiān)管兩部分。通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人員,對(duì)在保的企業(yè)整個(gè)施工情況進(jìn)行實(shí)地了解,了解在保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況、管理人員的變化、財(cái)務(wù)狀況、材料價(jià)格變動(dòng)、工人工資支付情況、工人生活條件、工程完成進(jìn)度、市場(chǎng)及行業(yè)大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的影響、反擔(dān)保的情況等等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題,消除潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)。每月底風(fēng)險(xiǎn)管理部制定出下月保后監(jiān)管計(jì)劃,項(xiàng)目經(jīng)理完成后撰寫保后監(jiān)管報(bào)告。保后監(jiān)管報(bào)告有風(fēng)險(xiǎn)管理部歸檔。每次的保后監(jiān)管后都會(huì)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度重新評(píng)估,并提交評(píng)估報(bào)告供公司領(lǐng)導(dǎo)層決策。公司特別重視與監(jiān)理單位的配合

6、,將采取包括建立固定的聯(lián)系渠道、定期互通信息、參加重要的監(jiān)理會(huì)議等行之有效的措施深化與施工監(jiān)理單位的合作,充分發(fā)揮這個(gè)專業(yè)組合的作用。(七擔(dān)保終結(jié)保函到期前30日,項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部當(dāng)月保函到期明細(xì),及時(shí)落實(shí)被擔(dān)保人的履約情況,敦促被擔(dān)保人辦理解保或續(xù)保手續(xù)。正常解保的,項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)當(dāng)按照檔案管理辦法將業(yè)務(wù)檔案及時(shí)移交、歸檔;已經(jīng)到期又沒有辦理續(xù)保的,啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置準(zhǔn)備預(yù)案;對(duì)已發(fā)生代償?shù)?由風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭成立風(fēng)險(xiǎn)處置小組進(jìn)行資產(chǎn)保全處理。二、公司具備較強(qiáng)的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力公司建立有完備的風(fēng)險(xiǎn)控制管理規(guī)程,具備科學(xué)規(guī)范的決策體系和擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審制度,嚴(yán)格實(shí)行“審保分離”制度,并針

7、對(duì)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)制定了一系列風(fēng)險(xiǎn)控制管理的具體措施,具備較強(qiáng)的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力,能夠有效地進(jìn)行工程擔(dān)保業(yè)務(wù)保前、保中、保后的風(fēng)險(xiǎn)控制。(一客戶篩選和前期調(diào)查項(xiàng)目經(jīng)理通過客戶篩選和前期調(diào)查盡可能減少由于客戶選擇和承保評(píng)判的失誤給公司造成的損失。具體措施:對(duì)企業(yè)的盡職調(diào)查,具體工作如下: 1、擔(dān)保申請(qǐng)人法律主體資格的調(diào)查:包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼卡、稅務(wù)登記證、貸款卡、章程和資質(zhì)等級(jí)等。2、企業(yè)特性及管理水平、經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查:包括過去的經(jīng)驗(yàn)、榮譽(yù)、組織和管理信息、行業(yè)及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等。3、擔(dān)保申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況:通過現(xiàn)場(chǎng)勘察角、核對(duì)實(shí)物,人員走訪、了解以往的工程記錄、在建

8、工程的履約記錄等方法審核企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。4、投保人的承建能力,即該企業(yè)為該項(xiàng)工程在人、財(cái)、物方面所做的準(zhǔn)備是否到位。 5、通過第三方的調(diào)查:通過對(duì)建設(shè)主管部門、銀行、工商、稅務(wù)和法院等單位的走訪,進(jìn)一步全面了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況。擔(dān)保公司根據(jù)調(diào)查收集到的資料,對(duì)企業(yè)履約能力進(jìn)行打分,確定企業(yè)履約能力的等級(jí),確定是否承保。這里要特別說明的是擔(dān)保公司實(shí)行雙調(diào)查人制度， 第一調(diào)查人為 責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人，協(xié)助責(zé)任人工 作。 責(zé)任人做同一項(xiàng)目 3 次 （或達(dá) 3 年） 該項(xiàng)目終結(jié)后變更責(zé)任人。 ， 調(diào)查人員應(yīng)從不同的角度獨(dú)立發(fā)表評(píng)價(jià)意見并對(duì)提交資料的真實(shí)性 負(fù)責(zé)。 雙調(diào)查人

9、制度降低了由于項(xiàng)目經(jīng)理人為因素或道德缺失造成的 調(diào)查失實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。 完成盡職調(diào)查后，項(xiàng)目經(jīng)理會(huì)根據(jù)調(diào)查的結(jié)果出具報(bào)告書，并對(duì) 客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，按照公司的分類評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶進(jìn)行打分，明確 提出是否同意提供擔(dān)保的意見， 擔(dān)保費(fèi)用的收取是根據(jù)客戶的得分對(duì) 應(yīng)不同的收費(fèi)區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)度低的項(xiàng)目費(fèi)用相對(duì)低，風(fēng)險(xiǎn)度高的項(xiàng)目費(fèi) 用相對(duì)高。由此減少產(chǎn)品定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，并且在客觀上對(duì)信用等級(jí)不同 的企業(yè)實(shí)行差別對(duì)待，降低信用記錄良好、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較小的企業(yè) 獲得保證擔(dān)保的成本，反之則提高成本，風(fēng)險(xiǎn)高至一定程度則拒絕擔(dān) 保。 （二）反擔(dān)保措施的設(shè)置 通過對(duì)保證金、財(cái)產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、無形資產(chǎn)質(zhì)押、個(gè)人無限 責(zé)任反擔(dān)保、第

10、三方保證等項(xiàng)目的組合，盡可能地提高擔(dān)保申請(qǐng)人的 違約成本，避免主觀違約的風(fēng)險(xiǎn)。通過把握被擔(dān)保人的核心資產(chǎn)，避 6 免被擔(dān)保人的道德風(fēng)險(xiǎn)，而一旦違約情況發(fā)生，就可以通過對(duì)反擔(dān)保 物的處置把公司的賠付風(fēng)險(xiǎn)降至最低。 （三）對(duì)施工的過程控制-保后監(jiān)管 通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人員， 對(duì)在保 的企業(yè)整個(gè)施工情況進(jìn)行實(shí)地了解，了解在保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況、 管理人員的變化、財(cái)務(wù)狀況、材料價(jià)格變動(dòng)、工人工資支付情況、工 人生活條件、工程完成進(jìn)度、市場(chǎng)及行業(yè)大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的 影響、反擔(dān)保的情況等等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，消除潛在的違 約風(fēng)險(xiǎn)。 每月底風(fēng)險(xiǎn)管理部制定出下月保后監(jiān)管計(jì)

11、劃， 項(xiàng)目經(jīng)理完成后撰 寫保后監(jiān)管報(bào)告。保后監(jiān)管報(bào)告有風(fēng)險(xiǎn)管理部歸檔。每次的保后監(jiān)管 后都會(huì)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度重新評(píng)估，并提交評(píng)估報(bào)告供公司領(lǐng)導(dǎo)層決 策。 保函到期前 30 日，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部當(dāng)月保函到期 明細(xì)，及時(shí)落實(shí)被擔(dān)保人的履約情況，敦促被擔(dān)保人辦理解?；蚶m(xù) 保手續(xù)。正常解保的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)當(dāng)按照檔案管理辦法將業(yè)務(wù)檔 案及時(shí)移交、歸檔；已經(jīng)到期又沒有辦理續(xù)保的，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置準(zhǔn)備 預(yù)案；對(duì)已發(fā)生代償?shù)?，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭成立風(fēng)險(xiǎn)處置小組進(jìn)行 資產(chǎn)保全處理。 7 （四）公司對(duì)項(xiàng)目人員的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和稽核 公司會(huì)派專人定期對(duì)公司擔(dān)保項(xiàng)目中的一部分進(jìn)行獨(dú)立稽核， 并 且通過嚴(yán)格的業(yè)務(wù)檔案管理等制度進(jìn)一步控制擔(dān)保公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng) 險(xiǎn)。 （五）同工程監(jiān)理單位的緊密合作 施工監(jiān)理單位是工程施工中聯(lián)系業(yè)主與施工單位最重要的橋梁， 作為獨(dú)立、專業(yè)的第三方，直接對(duì)施工進(jìn)度、施工質(zhì)量等重要履約因 素出具權(quán)威性的意見，這些意見為擔(dān)保公司了解施工情況、過程風(fēng)險(xiǎn) 以及出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的取證、理賠損失的確認(rèn)等環(huán)節(jié)提供了重要的依據(jù)， 在工程建設(shè)過程中監(jiān)理與擔(dān)保的有效組合， 可以切實(shí)地