金融監(jiān)管的重要性和目標

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上金融監(jiān)管的重要性和目標金融監(jiān)管是世界各國面臨的共同課題，我國加入WTO后，金融業(yè)將進一步融入國際金融體系中，將在更大范圍和程度上參與經(jīng)濟全球化進程?，F(xiàn)行金融監(jiān)管體制的內(nèi)外矛盾日益突現(xiàn)。我國金融監(jiān)管的內(nèi)容、方法手段、模式體制等方面都將面臨著巨大的挑戰(zhàn)，創(chuàng)造性地革新成為我國金融監(jiān)管的重中之重。金融監(jiān)管的重要性綜合世界各國金融領(lǐng)域廣泛存在的金融監(jiān)管，我們認為，金融監(jiān)管具有以下深層次的原因和意義：金融市場失靈和缺陷。金融市場失靈主要是指金融市場對資源配置的無效率。主要針對金融市場配置資源所導致的壟斷或者寡頭壟斷，規(guī)模不經(jīng)濟及外部性等問題。金融監(jiān)管試圖以一種有效方式來糾正金融市

2、場失靈，但實際上關(guān)于金融監(jiān)管的討論，更多的集中在監(jiān)管的效果而不是必要性方面。道德風險。道德風險是指由于制度性或其他的變化所引發(fā)的金融部門行為變化，及由此產(chǎn)生的有害作用。在市場經(jīng)濟體制下，存款人(個人或集體)必然會評價商業(yè)性金融機構(gòu)的安全性。但在受監(jiān)管的金融體系中，個人和企業(yè)通常認為政府會確保金融機構(gòu)安全，或至少在發(fā)生違約時償還存款，因而在存款時并不考慮銀行的道德風險。一般而言.金融監(jiān)管是為了降低金融市場的成本，維持正常合理的金融秩序，提升公眾對金融的信心。因此，監(jiān)管是一種公共物品，由政府公共部門提供的旨在提高公眾金融信心的監(jiān)管，是對金融市場缺陷的有效和必要補充?，F(xiàn)代貨幣制度演變。從實物商品、貴

3、金屬形態(tài)到信用形態(tài)，一方面使得金融市場交易與資源配置效率提高，一方面導致了現(xiàn)代紙幣制度和部分儲備金制度，兩種重要的金融制度創(chuàng)新。信用創(chuàng)造。金融機構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新其實質(zhì)是一種信用創(chuàng)造.這一方面可以節(jié)省貨幣，降低機會成本，而另一方面也使商業(yè)性結(jié)構(gòu)面臨更大的支付風險。金融系統(tǒng)是“多米諾”骨牌效應最為典型的經(jīng)濟系統(tǒng)之一。任何對金融機構(gòu)無力兌現(xiàn)的懷疑都會引起連鎖反應，驟然出現(xiàn)的擠兌狂潮會在很短時間內(nèi)使金融機構(gòu)陷入支付危機，這又會導致公眾金融信心的喪失，最終導致整個金融體系的崩潰。金融的全球化發(fā)展將使一國國內(nèi)金融危機對整個世界金融市場的作用表現(xiàn)的更為直接迅速。金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是金融市場

4、的不完全性，金融市場的失靈導致政府有必要對金融機構(gòu)和市場體系進行外部監(jiān)管?，F(xiàn)代經(jīng)濟學的發(fā)展，尤其是“市場失靈理論”和“信息經(jīng)濟學”的發(fā)展為金融監(jiān)管奠定了理論基礎(chǔ)。其主要內(nèi)容為：金融體系的負外部性效應。金融機構(gòu)韻破產(chǎn)倒閉及其連鎖反應將通過貨幣信用緊縮破壞經(jīng)濟增長的基礎(chǔ)。按照福利經(jīng)濟學的觀點，外部性可以通過征收來進行補償，但是金融活動巨大的杠桿效應個別金融機構(gòu)的利益與整個社會的利益之間嚴重的不對稱性使這種辦法顯得蒼白無力?？扑苟ɡ韽慕灰壮杀镜慕嵌日f明，外部性也無法通過市場機制的自由交換得以消除。因此，需要一種市場以外的力量介入來限制金融體系的負外部性影響。金融體系的公共產(chǎn)品特性。一個穩(wěn)定、公平和有

5、效的金融體系帶來的利益為社會公眾所共同享受，無法排斥某一部分人享受此利益，而且增加一個人享用這種利益也并不影響生產(chǎn)成本。因此.金融體系對整個社會經(jīng)濟具有明顯的公共產(chǎn)品特性。在西方市場經(jīng)濟條件下，私人部門構(gòu)成金融體系的主體，政府主要通過外部監(jiān)管來保持金融體系的健康穩(wěn)定。金融機構(gòu)自由競爭的悖論。金融機構(gòu)是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，它所提供的產(chǎn)品和服務(wù)的特性，決定其不完全適用于一般工商業(yè)的自由競爭原則。一方面，金融機構(gòu)規(guī)模經(jīng)濟的特點使金融機構(gòu)的自由競爭很容易發(fā)展成為高度的集中壟斷，而金融業(yè)的高度集中壟斷不僅在效率和消費者福利方面會帶來損失，而且也將產(chǎn)生其他經(jīng)濟和政治上的不利影響；另一方面，自由競爭的結(jié)果是

6、優(yōu)勝劣汰，而金融機構(gòu)激烈的同業(yè)競爭將危及整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定。因此，自從自由銀行制度崩潰之后，金融監(jiān)管的一個主要使命就是如何在維持金融體系的效率的同時，保證整個體系的相對穩(wěn)定和安全。不確定性，信息不完備和信息不對稱。在不確定性研究基礎(chǔ)上發(fā)展起來的信息經(jīng)濟學表明，信息的不完備和不對稱是市場經(jīng)濟不能像古典和新古典經(jīng)濟學所描述的那樣完美運轉(zhuǎn)的重要原因之一。金融體系中更加突出的信息不完備和不對稱現(xiàn)象，導致即使主觀上愿意穩(wěn)健經(jīng)營的金融機構(gòu)也有可能隨時因信息問題而陷入困境。然而，金融機構(gòu)又往往難以承受搜集和處理信息的高昂成本.因此.政府及金融監(jiān)管當局就有責任采取必要的措施減少金融體系中，的信息不完備和信息不

7、對稱。金融監(jiān)管的目標和內(nèi)容作為一種不同于政府宏觀調(diào)控和中央銀行貨幣政策，金融監(jiān)管介于自由市場和法律之間的特殊的政府監(jiān)管行為，這也決定了金融監(jiān)管特定的目標和內(nèi)容。首先，從金融監(jiān)管的目標來看，至少應包括以下幾個方面：第一，有效控制和管理貨幣供給，實現(xiàn)貨幣供求均衡，為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造一個良好的貨幣金融環(huán)境；第二；確保負債性商業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)定性和安全，提高商業(yè)性金融機構(gòu)的生存能力，增強金融市場的內(nèi)在穩(wěn)定性；第三，保護債權(quán)人、存款人的利益，約束債務(wù)人行為，維持金融市場穩(wěn)定和秩序；第四，改善金融市場的資源配置效率，實現(xiàn)有效配置和社會公平。就金融系統(tǒng)內(nèi)部而言，金融監(jiān)管的內(nèi)容按照業(yè)類劃分主要有銀行業(yè)。保險業(yè)、證券

8、業(yè)和信托業(yè)，這里是從“商業(yè)性金融機構(gòu)”的一般概念出發(fā)來論述金融監(jiān)管的內(nèi)容：對市場準入的監(jiān)管。主要針對銀行和金融機構(gòu)開業(yè)的審批和管理。各國金融法一般規(guī)定，銀行或其他金融機構(gòu)開業(yè)必須先向金融監(jiān)管機構(gòu)提出申請，重要審核標準一般包括：(1)資金是否充足；(2)從業(yè)人員任職資格；(3)資本結(jié)構(gòu)；(4)經(jīng)營管理的專業(yè)化程度等。對金融機構(gòu)存款準備金和資本比率的監(jiān)管。合理充足的資本比率是商業(yè)性金融機構(gòu)正常運作的基本條件。存款準備金制度是指在市場經(jīng)濟條件下，合理規(guī)定和適時調(diào)整商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)上繳中央銀行的存款準備金率。該制度是確保銀行償付能力，防范金融風險和保證金融業(yè)安全穩(wěn)定的重要手段。對金融機構(gòu)的交易活

9、動和業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。金融機構(gòu)的交易活動關(guān)系整個社會經(jīng)濟的穩(wěn)定，世界各國的金融監(jiān)管都將其作為監(jiān)管金融的主要內(nèi)容之一。此外，為確保銀行和其他商業(yè)性金融機構(gòu)的正常運作，從而維護存款人的利益的整個金融體系的安全出發(fā)，各國對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍也有嚴格的監(jiān)管。對金融市場和利率的監(jiān)管。在市場經(jīng)濟條件下，利率作為信貸資金價格是預告金融市場資金供求的“晴雨表”，同時也是金融機構(gòu)部門惡性競爭的主要工具。利率監(jiān)管通常由中央銀行依法規(guī)定基準利率及其浮動區(qū)間，各銀行可根據(jù)實際情況靈活調(diào)整利率水平。金融市場是金融交易發(fā)生的重要場所。資金信貸、證券發(fā)行及投資等金融交易活動都具有較強的風險性。政府對金融市場的監(jiān)管旨在維持一種合理的秩序，為金融主體活動提供一個“公開”、“公平”、“公正”的金融環(huán)境。金融監(jiān)管的分析方法和技術(shù)路線金融監(jiān)管分析方法1.規(guī)范研究與實證研究相結(jié)合。將金融監(jiān)管提升到一般管理和經(jīng)濟理論中，從管理學經(jīng)濟學的角度進行論證分析；結(jié)合國內(nèi)外主要國家金融監(jiān)管實踐進行了一些對比實證研究，從而分