農村金融研究論文農村金融改革論文我國農村金融體制改革歷程回顧及現(xiàn)狀評述

1、農村金融研究論文農村金融改革論文我國農村金融體制改革歷程回顧及現(xiàn)狀評述一、我國農村金融體制改革歷程回顧（一）第一階段（19791993年）農村金融體系恢復發(fā)展階段1986年底通過的中華人民共和國郵政法將郵政儲蓄業(yè)務法定為郵政企業(yè)的業(yè)務之一，從而使郵政儲蓄遍布全國，成為在農村中開展儲蓄業(yè)務的一支重要力量；放開了對民間信用的管制，允許民間自由借貸，允許成立民間合作金融組織，同時允許成立的還有一些農業(yè)企業(yè)的財務公司，企業(yè)集資異?；钴S；允許多種融資方式并存，包括了存款、貸款、債券、股票、基金、票據(jù)貼現(xiàn)、信托、租賃等多種信用手段。（二）第二階段（19941996年）建立系統(tǒng)性農村金融體系階段1994年我

2、國成立了中國農業(yè)發(fā)展銀行，將政策性金融業(yè)務從中國農業(yè)銀行和農村信用合作社剝離出來；并且農業(yè)信用合作社不再受中國農業(yè)銀行管理，農村信用合作社的業(yè)務改由縣聯(lián)社負責，而對農村信用合作社的金融監(jiān)督管理則由中國人民銀行直接承擔。（三）第三階段（19972002年）清理整頓階段1997年中央金融工作會議確定了，各個國有商業(yè)銀行收縮縣以下機構，大力發(fā)展中小金融機構，全力支持地方經(jīng)濟發(fā)展的基本策略，包括農業(yè)銀行在內的國有商業(yè)銀行開始逐漸收縮其在縣及縣以下的分支機構；打擊各種非正規(guī)金融活動，對民間金融行為進行壓制。（四）第四階段（20032005年）進一步改革階段2005年中共中央、國務院關于推進社會主義新農村

3、建設的若干意見的頒布，明確提出了縣城區(qū)域內的各個金融機構應當在保證資金安全的前提下，再將一定比例的新增存款投放到當?shù)兀罅χС洲r村經(jīng)濟發(fā)展；大力引導一定比例的郵政儲蓄資金返還給農村；大力拓寬農業(yè)發(fā)展銀行資金來源和業(yè)務范圍。（五）第五階段（2006至今）農村金融體系深化改革階段2006年銀監(jiān)會從政策上首先允許四川、甘肅、吉林、青海、內蒙古、湖北6?。▍^(qū)）的農村地區(qū)開展設立村鎮(zhèn)銀行；2007年春天開始，在四川、吉林等地先后設立了新型的村鎮(zhèn)銀行和合作銀行等新型金融機構；2008年中國人民銀行和中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，在部分省、市、縣開展農村金融產品和服務方式創(chuàng)新試點；2009年在金融危機的沖擊下，銀監(jiān)會

4、大力推行“穩(wěn)步推進農村金融機構體制機制改革、大力培育發(fā)展新型農村金融機構、積極引導農村金融產品服務創(chuàng)新、科學完善農村金融分類監(jiān)管體制和切實強化農村金融服務基礎設施建設”五項措施，在推進農村金融改革與發(fā)展方面取得了積極的成效。二、我國農村金融體制改革的現(xiàn)狀及存在的主要問題（一）整個金融體系不健全在現(xiàn)有的金融體系下除了正規(guī)的金融組織之外還包括以典當行、小額貸款公司為主的準正規(guī)金融組織和以地下錢莊、民間借貸為代表的非正規(guī)金融組織。隨著我國金融體制改革的逐步深化和市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，這樣有待完善的農村金融體系難以滿足農村經(jīng)濟發(fā)展的需要，抑制了農村經(jīng)濟的發(fā)展。（二）現(xiàn)有機構組織的功能缺陷政策性金融功能單

5、一，中國農業(yè)發(fā)展銀行作為農村政策性金融機構其資本金不能及時足額到位，負債權益比率過高，債權人保障程度較低；資金來源結構失衡且不良貸款比重過大；業(yè)務范圍窄，主要用于糧棉收購儲備和加工企業(yè)。由于以上缺陷造成了我國農村政策性資金運用的低效。（三）現(xiàn)有農村金融體系存在市場缺陷利率機制形成缺失，正規(guī)金融市場上，金融機構不可能自主決定利率，而是統(tǒng)一由央行按照金融市場的利率水平來適時調節(jié)，然后傳遞給了金融中介。這種利率生成機制一方面存在嚴重的滯后，另一方面又難以準確地反映農村金融市場資金的真實供求變化，導致了金融資產價格信號嚴重的失真。（四）我國農業(yè)保險發(fā)展存在不足農業(yè)保險作為農業(yè)風險管理的重要環(huán)節(jié)之一，是

6、其他預防、救濟等方式無法替代的。但近幾年來，在我國城市保險蓬勃發(fā)展的同時，農業(yè)保險發(fā)展卻嚴重不足，不可避免地影響我國和諧社會和和諧農村的構建。三、深化我國農村金融體制改革的幾點建議（一）進一步完善農村金融組織機構第一，改革合作金融。農村合作金融的改革發(fā)展工作，關鍵仍然是按照股份制方向堅定推進改革。要加快農村銀行類機構重組步伐，鼓勵和支持條件成熟的農村商業(yè)銀行，引進戰(zhàn)略投資者，擇機上市融資，在產權制度上，對現(xiàn)有實行股份合作制的機構，應適時進行改造，將現(xiàn)有“資格股”和“投資股”對應改造成股份制的“優(yōu)先股”和“普通股”，積極鼓勵符合條件的金融機構按照市場原則投資、收購、兼并重組農村合作金融機構。第二

7、，調整商業(yè)金融。商業(yè)性金融在農村金融市場上發(fā)展的關鍵在于調整，不能夠大面積地撤銷農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的營業(yè)所，在金融和經(jīng)濟發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)都應當設營業(yè)所；在欠發(fā)達的經(jīng)濟地區(qū)，縣級以下的中心鎮(zhèn)也應當保留營業(yè)所。第三，引導民間金融。民間金融的發(fā)展重在引導，在政策上應當給予承認，從完善相關法律、政策、制度入手，通過長時期的制度安排使民間金融自由、透明、公開地參與農村金融活動。（二）完善符合我國國情的金融服務體系要想解決農村金融服務不充分的問題，要依靠建立健全符合我國現(xiàn)有國情的農村金融服務體系，著重應當做好幾方面的工作：首先，應當增加工具：針對農戶金融需求和農村經(jīng)濟發(fā)展的特點，真正開發(fā)出適合農村情況的創(chuàng)新金融工具和

8、金融產品。其次，應當增加機構：大力引導各種金融機構增加農村服務網(wǎng)點，穩(wěn)定地增加商業(yè)銀行縣級區(qū)域業(yè)務和機構；同時積極培育新型的農村金融機構，包括貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社等新型的農村金融機構。再次，應當增加投入：要增加有效的信貸投入，這就要求盡快地解決農村資金流進城市問題，制定專門的規(guī)章制度，從操作上解決農村金融機構新吸收的存款，重點用于農村發(fā)放貸款。最后，在增加服務的同時產生經(jīng)濟效益：積極探索適合農戶金融和農村經(jīng)濟發(fā)展需求特點的金融服務方式，充分利用先進科技手段，加快推動農村金融機構網(wǎng)絡化、信息化進程，使得農村地區(qū)享受更有效、更好的金融服務，農村金融應當通過支持農村經(jīng)濟的發(fā)展，提高農民收入的水平，改善農村面貌和條件，從而實現(xiàn)農村經(jīng)濟金融的和諧共贏。（三）繼續(xù)加大政策支持力度我國農村金融體制改革要繼續(xù)深化還需要繼續(xù)獲得政策大力支持，建立健全貨幣信貸政策，比如降低支農金融機構的存款準備金率、增加支農再貸款的數(shù)量，完善支農貸款利率形成機制；建立健全財政稅收政策，大力發(fā)揮財稅政策作用，構建扶持有力、激勵有效、導向明確、協(xié)調配套的政策扶持體系，激勵農村金融機構的支農積極性和主動性；