業(yè)務(wù)部風(fēng)控部操作流程復(fù)習(xí)過程

1、精品文檔業(yè)務(wù)操作流程序號流程具體流程負(fù)責(zé)部門備注1項目受理確定客戶融資意向業(yè)務(wù)部資料清單費用清單資料收集2項目初審業(yè)務(wù)部初審業(yè)務(wù)部初審?fù)ㄖ獣赐ㄟ^-通知客戶調(diào)查終止，通過-遞交風(fēng)控部與客戶約定上門調(diào)查3上門調(diào)查核實資料真實性業(yè)務(wù)部風(fēng)控部現(xiàn)場調(diào)查報告談話筆錄4風(fēng)控委員會評審考察項目經(jīng)營、財務(wù)及發(fā)展情況風(fēng)控部財務(wù)部二審?fù)ㄖ獣鳳PT、風(fēng)險評估報告與融資方實地交流整理項目疑點，并求證風(fēng)控二審未通過-通知客戶調(diào)查終止，通過-遞交股東會岀具風(fēng)險評估報告與PPT5簽訂借款 委托協(xié)議股東會審議，確定份額股東會終審?fù)ㄖ獣M用清單收款收據(jù)電話通知是否通過風(fēng)控部與客戶簽訂融資協(xié)議風(fēng)控部6簽訂借款協(xié)議收取咨詢費用，準(zhǔn)

2、備資金財務(wù)部費用清單收款收據(jù) 借款合冋抵押合冋 雙控協(xié)議借款借據(jù) 利息收條及雙方客戶 信息存檔等準(zhǔn)備全套合同文檔風(fēng)控部法務(wù)部業(yè)務(wù)部7辦理抵押、 公證手續(xù)訂借款協(xié)議、辦理抵押登記財務(wù)部風(fēng)控部客戶銀行帳號、公司財務(wù) 帳號、收款收據(jù)8辦理抵押、 公證手續(xù) 放款簽訂借款協(xié)議、辦理公證手續(xù)風(fēng)控部財務(wù)部陪同匯款、支付利息9貸后管理、 回款收取公司余款財務(wù)部業(yè)務(wù)部貸中隨機走訪項目回報程序貸后檢查10解除合同利息催繳法務(wù)部風(fēng)控部財務(wù)部項目利息本金收回確認(rèn)函本息結(jié)清證明融資業(yè)務(wù)完結(jié)表本金回收法務(wù)部 風(fēng)控部 財務(wù)部 業(yè)務(wù)部資產(chǎn)清算與保全用評級1011檔案管理建立檔案風(fēng)控部行政部自然人、法人貸款資料收集清單自然人資

3、料清單1借款申請書原件（金額、期限、借款用途、資金使用計劃、還款來源說明、還 款計劃書）2身份證、戶口本、結(jié)婚證、離婚證、學(xué)歷證等原件照片3個人或夫妻名下所有的房產(chǎn)證、購房合同、土地證、建房證、資產(chǎn)價值評估報 告、付款憑證等資產(chǎn)權(quán)屬證明原件照片4個人或夫妻名下汽車登記證、行駛證、購車發(fā)票、保險單等原件照片5個人或夫妻長期居住地的房產(chǎn)證、土地證或租賃合同原件照片6銀行開戶情況、主要收入賬戶、工資卡賬戶、公積金賬戶等賬戶情況7借款人、擔(dān)保人夫妻雙方工作單位證明、工作證原件照片8借款人、擔(dān)保人的聯(lián)系方式9借款人、擔(dān)保人夫妻雙方的最新信用信息報告原件照片10個人資格證書或個人簡歷11個人投資項目介紹（

4、項目批件、投資項目或產(chǎn)品介紹、項目回報率、經(jīng)濟效益 分析等）12借款用途相關(guān)的材料（購銷合同、項目合作協(xié)議、上年度主要收入的銷售合同、 本年度未完成或預(yù)計實現(xiàn)收入的合同等）13還款來源相關(guān)證明材料（項目合同、應(yīng)收賬款證明等）14主要收入賬戶最近 6月的銀行對賬單15長期居住地電費發(fā)票復(fù)印件16其他事項說明注：帶符號的為必須提供的資料。法人資料清單1借款申請書原件（金額、期限、借款用途、資金使用計劃、還款來源說明、還 款計劃書）2營業(yè)執(zhí)照（正副本復(fù)印件）3組織機構(gòu)代碼證（正副本復(fù)印件）4國、地稅稅務(wù)登記證（正副本復(fù)印件）5特殊行業(yè)經(jīng)營許可證、安全和衛(wèi)生許可證、消防安全、環(huán)境評價資格證書等資質(zhì)證明

5、6銀行開戶許可證、工商登記卡7開戶情況（基本戶、一般戶、臨時戶、其他賬戶、個人賬戶）8公司簡介（公司基本概況、主營業(yè)務(wù)、地址、電話、網(wǎng)址、組織機構(gòu)圖、員工 情況、主要設(shè)備、技術(shù)、產(chǎn)品、市場營銷情況、管理情況、主要經(jīng)營管理人員 情況和聯(lián)系方式、近遠期規(guī)劃等）9公司章程以及修訂文件10注冊資本驗資報告（發(fā)生股權(quán)變更或轉(zhuǎn)讓應(yīng)提供證明文件），非貨幣岀資的資產(chǎn)評估報告11貸款卡復(fù)印件和信用信息報告（企業(yè)以及法定代表人或主要股東）12法定代表人、主要股東（總經(jīng)理、畐y總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)總監(jiān)）身份證原件照片、資格證書或個人簡歷13法定代表人證明書和簽字樣本14董事會或股東會名單和簽字樣本15股東會決議

6、16公司信用等級、資信證明17項目介紹（項目批件、投資項目或產(chǎn)品介紹、市場和技術(shù)分析、銷售和成本預(yù) 測、項目回報率、經(jīng)濟效益分析等）18股東會或董事會冋意貸款、抵押質(zhì)押或者擔(dān)保的決議原件19最近三年和最近三個月財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、會計報 表附注）20借款用途相關(guān)的材料（購銷合同、項目合作協(xié)議、上年度主營業(yè)務(wù)收入的銷售 合同統(tǒng)計清單、本年度未完成或預(yù)計實現(xiàn)收入的合同統(tǒng)計清單）21上年度納稅情況匯總表或納稅憑證，近三年國（地）稅年終申報表，近期國（地）稅納稅申報表22資產(chǎn)權(quán)屬證明文件（房產(chǎn)土地設(shè)備車輛等資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證、登記證書、發(fā)票、購 買合同等）原件照片、資產(chǎn)價值評估報告、大

7、額財產(chǎn)和資產(chǎn)的保險單23產(chǎn)品情況（產(chǎn)品的技術(shù)專利、著作權(quán)、商標(biāo)證書、獲獎證書等，產(chǎn)品的技術(shù)和 市場情況，存貨情況，產(chǎn)銷或購銷情況）24主要應(yīng)收賬款證明文件25項目可行性研究報告26項目的相關(guān)主管部門的批件27基本賬戶或者主要經(jīng)營賬戶最近6月的銀行對賬單28企業(yè)注冊地、生產(chǎn)經(jīng)營用地兩證（國土、房產(chǎn)）或租賃合同復(fù)印件29最近6個月水電費支付憑證或其他開工證明文件30經(jīng)辦人授權(quán)書和身份證復(fù)印件31其他事項說明注：帶符號的為必須提供的資料?，F(xiàn)場調(diào)查報告（個人）調(diào)查分公司參與調(diào)查人員調(diào)查內(nèi)容：1、借款人基本情況姓名年齡文化程度家庭成員 住址主要從事產(chǎn)業(yè)專業(yè)技能誠信度2、資產(chǎn)情況1）不易變現(xiàn)財產(chǎn)2）易變現(xiàn)

8、財產(chǎn)3、負(fù)債情況1）銀行負(fù)債2）其他負(fù)債4、經(jīng)營及收入情況：評估客戶上年和本年度的收入及支出情況5、借款用途真實性：6還款來源7、擔(dān)保情況8、調(diào)查結(jié)論民間借貸調(diào)查外圍調(diào)查參與調(diào)查人員承諾真實、客觀的記錄和反應(yīng)本次調(diào)查內(nèi)容，承諾該調(diào)查報告不存在任何夸大、虛報、欺騙、隱瞞等不利于判斷項目風(fēng)險的情況，如出現(xiàn)上述情況，本人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。承諾人（所有參與調(diào)查人員）：現(xiàn)場調(diào)查報告（企業(yè)）調(diào)查分公司參與調(diào)查人員調(diào)查內(nèi)容：1、借款人基本情況注冊號組織機構(gòu)代碼號成立時間注冊資本住址經(jīng)營范圍3、4、資產(chǎn)情況1）不易變現(xiàn)財產(chǎn)2）易變現(xiàn)財產(chǎn)3）存貨和應(yīng)收賬款3、負(fù)債情況1）銀行負(fù)債2）其他負(fù)債4、經(jīng)營及收入情況：評

9、估客戶上年和本年度的收入及支出情況5、借款用途真實性6還款來源7、擔(dān)保情況8、調(diào)查結(jié)論民間借貸調(diào)查外圍調(diào)查精品文檔參與調(diào)查人員承諾真實、客觀的記錄和反應(yīng)本次調(diào)查內(nèi)容，承諾該調(diào)查報 告不存在任何夸大、虛報、欺騙、隱瞞等不利于判斷項目風(fēng)險的情況，如出現(xiàn) 上述情況，本人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。承諾人（所有參與調(diào)查人員）：面談筆錄您好！我們現(xiàn)在做正式的面談筆錄，筆錄將按照你的口述記錄并作為原始檔案保留下來。你有權(quán)保持沉默或拒絕回答，但你回答的所有問題都將被如實記錄并負(fù)有相應(yīng)的民事責(zé)任，請你真實回答以下問題。面談時間：面談地點：借款申請人： 身份證號碼： 畢業(yè)院校：學(xué)歷：畢業(yè)時間：借款申請人申請貸款用于經(jīng)營的單

10、位性質(zhì)屬于？答：個體工商戶個人獨資企業(yè)合伙企業(yè)有限公司股份公司申請人實體身份是：其他： 二、借款申請人申請貸款用途和還款計劃？答：貸款用途：還款計戈y：還款計戈y二: 三、借款申請人的個人年收入多少？家庭年收入多少？固定資產(chǎn)及其他資產(chǎn)情況？答：我的年收入是 元；我的配偶年收入是 元；家庭年收入合計元；固定資產(chǎn)及其他資產(chǎn)： 總計： 借款申請人對目前經(jīng)營實體的經(jīng)營情況及發(fā)展前景簡要評價。i借款申請人調(diào)查從業(yè)經(jīng)歷：1、 2、3、管理經(jīng)驗：有無經(jīng)營管理思路： 投資經(jīng)歷： 經(jīng)營業(yè)績：1、往年銷量 2、往年利潤3、市場渠道是否是品牌（代理）產(chǎn)品：是 否品牌（代理）產(chǎn)品是：精品文檔精品文檔2、經(jīng)營（投資）實

11、體經(jīng)營情況：經(jīng)營實體成立時間： 營業(yè)場所：地址： 面積： 所有形式：.注冊資本（法人企業(yè)） ： 當(dāng)前投資規(guī)模： 原材料開支： 相關(guān)股東情況：股東人數(shù)： 股東出資情況： 主營業(yè)務(wù)： 經(jīng)營淡旺季： 采購情況： 、 銷售渠道： 、實際年銷售額（產(chǎn)量）： 實際月銷售額（產(chǎn)量）： 月純利潤：_利潤率： 結(jié)算方式： 經(jīng)營產(chǎn)所租賃情況（月繳）：稅務(wù)狀況（月繳）： 水電費（月支）： 原材料開支： 附屬材料開支： 管理人員薪酬（月支） ： 普工薪酬（月支）：個人月支出： 家庭月支出： 銀行負(fù)債（月支）：其他負(fù)債：總支出：五、核心技術(shù)及行業(yè)發(fā)展趨勢1、核心技術(shù)： 無 有： 2、行業(yè)優(yōu)勢： 六、借款申請人向我公司申

12、請貸款擔(dān)保所抵押的房地產(chǎn)權(quán)屬人是誰？答：本人夫妻共有其他第三人： 無抵押物七、 向我公司申請貸款擔(dān)保的房地產(chǎn)有無抵押：有無出租給其他第三人？有無八、如借款人未依借款合同約定按時足額還款，將被作為不良信用記錄并承擔(dān)違約責(zé)任，借款申請人是否知悉？答：是否九，如借款人未依借款合同約定按時足額還款，我公司將依法處置抵押物及名下資產(chǎn)，追究法律責(zé)任，借款人是否知悉？答：是否十、借款人是否有過刑事記錄或者賭博、吸毒、拘留等行為？答：是 否十一、借款申請人是否有其他需要說明的問題？答：如有，請詳述：十二、借款申請人向我公司所提供的有關(guān)材料及所作陳述是否真實？若有虛假、是否愿意承擔(dān)一切法律責(zé)任。答：口 真實，愿

13、意承擔(dān)一切因提供虛假資料或陳述的法律責(zé)任。不真實（選此項請詳述）借款申請人（簽字）：調(diào)查人員（簽字）：年 月日年 月日個人風(fēng)險評估報告一項目基本情況1. 項目概述 : 向我司申請時間、申請金額、融資性質(zhì)。2. 資金用途的概述和導(dǎo)致資金緊張進行融資的原因及真實性概述。3. 擔(dān)保方式的概述。4. 我司于年月日對其進行了調(diào)查，某某撰寫風(fēng)控報告等。目的： 對整個融資項目的情況進行準(zhǔn)確簡潔的概述。二個人基本信息1. 根據(jù)融資方提供的證件資料填寫個人基本信息。2. 根據(jù)融資方提供的財產(chǎn)證明概述個人的經(jīng)濟實力狀況。3. 個人的固定資產(chǎn)和動產(chǎn)的詳細列表；抵押物或質(zhì)押物的評估列表。4. 根據(jù)實地調(diào)查了解的客戶家

14、庭情況和身體健康狀況。5. 根據(jù)實地調(diào)查了解的客戶交往對象和生活嗜好情況。6. 個人融資方的社會背景情況。7. 個人融資方信用情況分析。8. 從側(cè)面了解借款人的口碑情況。9. 夫妻雙方是否明確知悉并同意此借款情況。目的： 通過融資方的基本信息分析已達到對融資方個人、 家庭情況、 經(jīng)濟實 力有了進一步了解；了解借款人其他民間借貸情況。評論：對上述目的做出詳細的評述， 要做到根據(jù)何依據(jù)得出何結(jié)論， 因缺乏 精品文檔精品文檔 何依據(jù)得出何結(jié)論； 通過個人銀行信用報告及口碑情況等對借款人信用做一說明 （尤其是信用借款）；對借款人的民間借貸情況進行說明，有何依據(jù)。 三個人的經(jīng)營和財務(wù)狀況1. 個人融資方

15、及家庭的工作情況。2. 個人融資方資產(chǎn)狀況。3. 個人融資方收入狀況的分析和已有貸款的還款情況。4. 個人融資方的已有債權(quán)、債務(wù)和訴訟事項情況。5. 個人融資方投資項目及市場狀況分析。6. 個人融資方此次融資的家庭支持情況。目的： 對借款人個人、家庭、工作情況進行調(diào)查；對個人所投資項目運營情 況進行有效分析；對個人的收入情況進行分析，與借款人口述是否相 符，還款來源是否真實可靠；對個人在金融機構(gòu)和民間的借貸情況進 行分析。評論：借款人所投資項目或者合伙模式是否適合融資、 個人對項目的運作情 況對還款有何影響； 借款人投資項目的合同內(nèi)容及工程款結(jié)算情況是否對融資的 還款有影響； 通過對其收入情況

16、和負(fù)債情況分析， 評論是否適合融資， 并闡明理 由。四融資用途合理性調(diào)查1. 融資具體用途調(diào)查分析結(jié)果。2. 融資方保證融資資金正確使用的可靠性分析。3. 融資期限，資金到賬時間要求的調(diào)查分析。4. 資金需求量調(diào)查分析結(jié)果。 目的：對融資資金的真實流向給予保證；對融資期限的最佳設(shè)計給予確定； 對資金的需求量，期限長短和資金到賬時間的依據(jù)的真實性給予分析得出結(jié)論。 分析證實資金所用項目在融資期限內(nèi)的回款足以償還借款， 如有其它還款來源的 支持同樣也需要分析證實。評論： 對如何確認(rèn)資金的真實流向給予評論； 對資金的真實需求量， 可行的 期限和有效的到賬時間給予主觀的評論。 對于融資項目還款來源的可

17、靠性提出依 據(jù)，給予評論。五. 擔(dān)保方式的可靠性和風(fēng)險性1. 擔(dān)保方式的可行性評估分析。精品文檔2. 擔(dān)保標(biāo)的物的客觀現(xiàn)狀、是否能做抵押。3. 擔(dān)保標(biāo)的物的客觀價值評估。4. 擔(dān)保標(biāo)的物本次融資的擔(dān)保物權(quán)的可靠性和風(fēng)險性分析。5. 擔(dān)保標(biāo)的物變現(xiàn)的可操作性分析。目的：分析證實各還款來源及其真實性、可控性；對擔(dān)保方式可行性進行闡 述。對物保標(biāo)的的基本性質(zhì)和周圍環(huán)境詳細分析闡述； 對標(biāo)的物的物權(quán)情況， 租 賃情況，使用情況詳細闡述。評論：擔(dān)保的可行性和變現(xiàn)可執(zhí)行性的依據(jù)評論； 擔(dān)保標(biāo)的物的估值方式和 參考依據(jù)評論；對擔(dān)保標(biāo)的物的現(xiàn)狀給予評論。六還款來源可靠性調(diào)查1. 第一還款來源的可靠性分析。2.

18、 第二還款來源的可靠性分析。3. 是否還有其他還款來源分析。4. 融資方到期掌控資金用于償還貸款的可控性分析。 目的：分析各還款來源的可靠性與風(fēng)險性、真實性。 評論： 對還款來源可靠性和風(fēng)險性的依據(jù)給予評論。七. 風(fēng)險性和可行性1. 項目的風(fēng)險性總結(jié)。a 市場不確定性風(fēng)險 , 個人投資項目的 成本控制風(fēng)險b 競爭風(fēng)險 , 財務(wù)風(fēng)險 , 管理風(fēng)險 , 政策風(fēng)險目的： 達到對融資項目的整體分析。 評論：如何控制風(fēng)險。八. 融資方案1. 融資方式。2. 簽訂合同的種類。3. 收費標(biāo)準(zhǔn)。4. 利息標(biāo)準(zhǔn)。5. 還款方式。6. 融資項目操作步驟。九. 調(diào)查結(jié)論對項目可否投資操作給予最后的結(jié)論。分為：謹(jǐn)慎操

19、作；一般操作；較好操作；很好操作附件：調(diào)查表格問卷、文本、照片、錄音資料法人風(fēng)險評估報告一項目基本情況1. 項目概述 : 向我司申請時間、申請金額。2. 資金用途的概述和導(dǎo)致資金緊張進行融資的原因概述。3. 擔(dān)保方式的概述。4. 我司于年月日對其進行了調(diào)查，某某撰寫風(fēng)控報告等。目的： 對整個項目的情況進行準(zhǔn)確簡潔的概述。二企業(yè)基本信息1. 根據(jù)融資方提供的證件資料填寫公司基本信息。2. 根據(jù)融資方提供的財產(chǎn)證明概述公司的經(jīng)濟實力狀況。3. 公司的固定資產(chǎn)和動產(chǎn)的詳細列表；抵押物或質(zhì)押物的評估列表。4. 根據(jù)所知真實信息評價公司在其行業(yè)的地位和發(fā)展前景。5. 企業(yè)管理人員的社會背景情況。 目的：

20、通過融資方的基本信息分析達到對融資方行業(yè)地位， 市場地位， 經(jīng)濟 實力的了解。評論： 對上述目的做出詳細的評述， 要做到根據(jù)哪些依據(jù)得出何結(jié)論， 因缺 乏那些依據(jù)得出何結(jié)論。三企業(yè)的經(jīng)營和財務(wù)狀況1. 融資方公司股權(quán)情況和公司章程及授權(quán)的情況。2. 融資方公司經(jīng)營情況。精品文檔a 技術(shù)描述及技術(shù)持有b 產(chǎn)品狀況c 產(chǎn)品生產(chǎn)情況3. 融資方公司運營行業(yè)的市場情況及結(jié)算方式。a 目前公司產(chǎn)品市場狀況，產(chǎn)品所處市場發(fā)展階段b 產(chǎn)品消費群體、消費方式、消費習(xí)慣及影響市場的主要因素分析c 促銷和市場滲透主要促銷方式及廣告 / 公關(guān)策略、媒體評估4. 融資方公司經(jīng)營狀況分析。a 行業(yè)政策分析、 市場趨勢預(yù)

21、測和市場機會分析b 概述營銷計劃 , 銷售政策 , 銷售渠道c 市場開發(fā)規(guī)劃，銷售目標(biāo)5. 融資方公司財務(wù)狀況分析。a 資產(chǎn)負(fù)債表 , 利潤及利潤分配明細表 , 現(xiàn)金流量表 分析。b 銷售收入明細表 , 成本費用明細表 , 薪金水平明細表分析。c 資產(chǎn)負(fù)債率 , 流動比率 , 速動比率分析。6. 負(fù)債情況及法律風(fēng)險。目的：對公司實際控制人情況進行調(diào)查； 對公司內(nèi)部運營狀況， 產(chǎn)品制造和 銷售情況或工程招投標(biāo)情況，工程承包細節(jié)，工程款結(jié)賬方式進行有 效分析；對公司的財務(wù)狀況進行分析后，與公司運營情況進行分析是 否相付，與其還款計劃是否實際；對公司在金融機構(gòu)和民間的借款情 況進行分析。評論： 對實

22、際控制人和合伙人的合作方式給與評述，對融資有什么樣的影 響；公司的運營和產(chǎn)品是否對融資的還款有影響或公司操作項目的情 況，項目合同內(nèi)容，項目的工程款結(jié)算是否對融資的還款有影響；通 過對公司財務(wù)狀況和負(fù)債情況分析評論是否適合融資，并闡明理由。 四融資用途合理性調(diào)查1. 融資具體用途調(diào)查分析結(jié)果。2. 融資方保證融資資金正確使用的可靠性分析。3. 融資期限，資金到賬時間要求的調(diào)查分析。4. 資金需求量調(diào)查分析結(jié)果。 目的：對融資資金的真實流向給予保證；對融資期限的最佳設(shè)計給予確定； 精品文檔對資金的需求量，期限長短和資金到賬時間依據(jù)的真實性給予分析得出結(jié)論。分析證實資金所用項目在融資期限內(nèi)的回款足

23、以償還借款， 如有其它還款來源的支持需要分析證實。評論： 如何確認(rèn)資金的真實流向給予評論； 對資金的真實需求量， 真實可行的期限和有效的到賬時間給予主觀的評論； 對于融資項目還款來源的 可靠性提出依據(jù)，給予評論。五擔(dān)保方式的可靠性和風(fēng)險性1. 擔(dān)保方式的可行性評估分析。2. 擔(dān)保標(biāo)的物的客觀現(xiàn)狀情況。3. 擔(dān)保標(biāo)的物的客觀價值評估。4. 擔(dān)保標(biāo)的物本次融資的擔(dān)保物權(quán)的可靠性和風(fēng)險性分析。5. 擔(dān)保標(biāo)的物變現(xiàn)的可操作性分析目的：對擔(dān)保方式可行性進行闡述。 對物保標(biāo)的的基本性質(zhì)和周圍環(huán)境詳細 分析闡述；對標(biāo)的物的物權(quán)情況，租賃情況，使用情況詳細闡述。評論：擔(dān)保的可行性和變現(xiàn)可執(zhí)行性的依據(jù)評論； 擔(dān)保標(biāo)的物的估值方式和 參考依據(jù)評論；對擔(dān)保標(biāo)的物的現(xiàn)狀給予評論。六. 還款來源可靠性調(diào)查1. 第一還款來源的可靠性分析。2. 第二還款來源的可靠性分析。3. 是否還有其他還款來源分析。4