《中國銀行業(yè)自律公約》及實施細則

1、中國銀行業(yè)自律公約第一條 為保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競 爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，促進銀行業(yè)健康運行，根據(jù) 中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國反不正當競爭法以及銀 行業(yè)協(xié)會工作指引等有關法律法規(guī)，經中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位共同協(xié)商， 制定本公約。第二條 嚴格執(zhí)行國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠 實信用的原則下幵展業(yè)務，不得損害國家利益、社會公共利益、客戶利益和行 業(yè)利益。第三條 遵循公平競爭原則，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德，不得 以詆毀行業(yè)內其他單位的商業(yè)聲譽、泄露其商業(yè)秘密等不正當手段爭攬業(yè)務。 不得利用政府行政資源干預

2、或影響市場競爭，不得不計成本地爭攬客戶，擾亂 正常的經營秩序。第四條 嚴格執(zhí)行國家有關利率、匯率政策，嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的利率及 匯率浮動標準，不得違規(guī)或變相提高利率吸收存款，不得向客戶承諾法律法規(guī)、 政策許可之外的利益。第五條 嚴格執(zhí)行貸款審批程序，認真履行盡職調查義務，不得向關系人 發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔保貸款的條件要一視同仁，不得采取降低貸款條件等不 正當手段發(fā)放貸款。第六條 幵展中間業(yè)務要加強同業(yè)之間的溝通，杜絕惡性競爭、壟斷市場 等行為，不得以減免或承擔相關費用為條件進行不正當競爭。針對不同客戶實 行的差異化定價策略，其浮動范圍應符合國家有關規(guī)定。第七條 嚴格執(zhí)行有關帳戶和現(xiàn)金管理規(guī)定，

3、不得違反規(guī)定強拉客戶幵立 帳戶，不得為不符合幵戶條件的客戶幵立銀行帳戶，不得以放松現(xiàn)金管理為條 件進行不正當競爭。第八條 制定科學的銀行卡業(yè)務財務管理規(guī)定，規(guī)范收費標準，防范支付 風險，嚴格成本核算。在銀行卡業(yè)務規(guī)定中不得有同業(yè)內排斥性條款。第九條 建立健全以資本金管理為核心的約束機制。加大不良資產的清收 處置力度、依法提取貸款損失準備，建立長效的資本補充機制，不斷提高整體 競爭力。第十條 完善公司治理和內部控制機制，強化內控文化建設，提升風險管 理能力，針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施。建 立重大案件責任追究制度，深入幵展案件綜合治理，確立防范案件風險的長效 機制。第

4、條 及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不 良資產狀況。在推出新業(yè)務、新產品時，應在產品推廣的同時強化信息披露， 及時向客戶和投資者提示相關風險。第十二條不得對產品進行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或有歧義的宣 傳，不得貶低同業(yè)內其他單位的產品或服務。第十三條 互通信息、團結互助、加強合作、共謀發(fā)展，共同維護銀行業(yè) 在全社會的良好形象。支持和促進人員的有序正常流動，不得錄用尚未與原單 位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。第十四條各會員單位有責任和義務督促分支機構及全體員工按照本公約 的約定加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，將誠信意識貫穿于各項業(yè)務的各個環(huán)節(jié)， 共同營造良好

5、的行業(yè)氛圍。第十五條 加強對員工的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質和業(yè)務水 平。第十六條加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，倡導無私奉獻和克己奉公。 強化廉潔自律，堅決反對以權謀私、貪污受賄等不法行為，嚴格遵守黨紀、政 紀和廉潔從業(yè)有關規(guī)定，加大反腐倡廉的工作力度，完善有關規(guī)章制度。第十七條 中國銀行業(yè)協(xié)會可根據(jù)本公約制定相關的實施細則，組織對會 員單位公約執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。第十八條本公約經中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會審議通過后實施。中國銀行業(yè)自律公約實施細則 （ 試行）第一章 總則第一條 為維護銀行業(yè)市場秩序，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行 法、中華人民共和國反不正當競爭法等有關法律法規(guī)以及中國銀 行業(yè)

6、自律公約 ，制定中國銀行業(yè)自律公約實施細則 （以下簡稱細則）第二條 行業(yè)自律的宗旨是：保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經營，維護銀 行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為， 防范金融風險 , 促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。第三條 行業(yè)自律的基本原則是：依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、 團結協(xié)作、自我約束、自我管理，促進發(fā)展。第四條 本細則適用于中國銀行業(yè)協(xié)會 （ 以下簡稱協(xié)會 ）全體會員單 位。第二章 組織機構第五條 協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權力機構，負責行業(yè)自 律工作重大事項的審議，各會員通過會員大會參與行業(yè)自律管理。第六條 協(xié)會理事會是行業(yè)自律管理的執(zhí)行機構，對會員遵守行業(yè)

7、自 律制度情況進行監(jiān)督， 對違反行業(yè)自律制度的會員進行自律性處分， 其中， 取消會員資格處分報會員大會決定。第七條 協(xié)會自律工作委員會是行業(yè)自律管理的組織實施者，負責行 業(yè)自律管理辦法的制定、修改及解釋，負責檢查、評估會員單位執(zhí)行自律 辦法及各項同業(yè)管理辦法的情況。第八條 協(xié)會自律工作委員會下設辦公室。該辦公室設在協(xié)會秘書處 自律部，具體負責行業(yè)自律的日常工作。第三章行業(yè)自律基本規(guī)定第九條 建立健全以資本金管理為核心的約束機制。加強銀行資金安 全維護，依法提取貸款損失準備金，建立長效的資本補充機制，不斷提高 銀行業(yè)整體競爭力。第十條 完善公司治理和內部控制機制，強化內控文化及合規(guī)文化建 設，提

8、升風險管理能力，針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極 可行的防范措施。第十一條 嚴格執(zhí)行有關賬戶和現(xiàn)金管理的各項規(guī)定，不得為不符合 條件的企、事業(yè)單位幵立結算賬戶，嚴格賬戶管理，嚴禁違反規(guī)定支取現(xiàn) 金。第十二條 辦理各項存款業(yè)務時，嚴格執(zhí)行國家利率政策，不得違規(guī) 或變相提高利率吸收存款。第十三條 辦理各項授信業(yè)務時，嚴格遵守各項規(guī)定，有序、合規(guī)競 爭，自覺維護市場秩序。（一）認真執(zhí)行銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行），如實將辦理信貸業(yè)務過程中產生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到銀行 信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中，不得向無貸款卡或無效貸款 卡的企事業(yè)單位發(fā)放貸款；（二）嚴格

9、執(zhí)行法定的貸款（含貼現(xiàn)）利率，不得超過規(guī)定的利率浮 動范圍發(fā)放貸款或辦理貼現(xiàn)；（三）不得強迫企業(yè)將貸款轉作存款；（四）按照貸款通則、商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法、商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引、商業(yè)銀行內部控制指引等規(guī)定 幵展業(yè)務，認真履行盡職調查義務，嚴格執(zhí)行貸款審批程序。第十四條 在具體辦理支付結算業(yè)務過程中，會員單位應提供如下服 務：（一）提供自助轉賬服務（包括網上銀行、電話銀行、手機銀行以及 其他銀行自助設備等）時，還應提供自助服務的操作方法、注意事項、風 險提示、安全保密措施及附加收費標準等資料；（二）銀行的各類電子化支付結算業(yè)務，應采取必需的安全措施、電 子交易記錄備份，以及建立必

10、要的第三方認證機制等，以確保客戶資金安 全和方便客戶查詢記錄第十五條 會員單位辦理國際業(yè)務時，按照中國人民銀行和國家外匯管理局發(fā)布的最新國家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，可以為 客戶提供外匯貸款和國際結算等外匯業(yè)務服務，并提供國際主要通用貨幣 的外匯買賣、結售匯和兌換業(yè)務服務，以及攜帶證業(yè)務服務等。第十六條 嚴格執(zhí)行中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關 銀行卡的管理規(guī)定。在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條 款。在已經幵展銀行卡聯(lián)網聯(lián)合的地區(qū)安裝的POS機、讀卡器及ATM機等機具，不得具有排他性。第十七條 開展中間業(yè)務應加強同業(yè)之間的溝通，杜絕惡性競爭、壟 斷市場等行為

11、。（一）嚴格執(zhí)行業(yè)務收費標準，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費 標準，收費標準要對外進行公示；（二）不得以不正當手段壓制其他銀行機構的公平競爭；（三）不得以損害商業(yè)銀行自身利益或銀行同業(yè)利益獲得客戶。第十八條 在幵展電子銀行業(yè)務（網絡銀行、ATM時，應制定措施保證業(yè)務的安全性；應明示客戶可能存在的風險以及降低風險的正確措 施；應保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時向銀行通報產生的問題。第十九條 遵守商業(yè)道德， 遵循公平競爭原則， 維護正常的市場秩序， 不得有下列行為：（一）以任何形式貶低、詆毀其他金融機構;（二）竊取同業(yè)的商業(yè)機密；（三）未經同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密；（四）利用政府行政資源干

12、預或影響市場競爭；（五）不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經營秩序；（六）向其他銀行機構的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級別不相 符的優(yōu)惠或折讓。第二十條 在進行廣告宣傳與信息披露時，應確保信息的真實性、及 時性和完整性。（一）及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及資 產質量狀況；（二）在推出新業(yè)務、新產品時，應在產品推廣的同時強化信息披露, 及時向客戶和投資者提示相關風險；（三）不得對金融產品進行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或有歧義 的宣傳；（四）不得貶低和詆毀同業(yè)內其他單位的產品和服務。第二十一條 不得超出中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和 國家外匯管理局批準的業(yè)務經營范圍

13、從事經營活動，依規(guī)定應報批報備后 方可實施的業(yè)務，應及時向監(jiān)管部門報批、報備。向客戶提供產品及銀行 服務時，應當嚴格遵守各項監(jiān)管規(guī)定，不得采取違法、違規(guī)行為，不得損 害客戶或第三方利益。第二十二條 對客戶提供的各項資料負有保密責任，國家法律、行政 法規(guī)另有規(guī)定的除外。第二十三條 制定科學的投訴處理機制，公正、公平、及時有效地處 理客戶的投訴。設立接受客戶投訴的專線電話，在承諾的時間內對客戶投 訴做出答復。第二十四條 嚴格遵守勞動法，支持和促進人員的有序正常流動，不 得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人 員。第二十五條 加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，共同維護銀行業(yè)在社會

14、的良好形象。（一）加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質和業(yè) 務水平；（二）加強從業(yè)人員職業(yè)道德行為規(guī)范教育，強化廉潔自律，倡導無私奉獻和克己奉公;（三）督促分支機構及全體員工將誠信意識貫穿于各項業(yè)務的各個環(huán) 節(jié)，共同營造良好的行業(yè)氛圍。第二十六條 建立重大案件責任追究制度，深入幵展案件綜合治理， 確立防范案件風險的長效機制。第四章 檢查、監(jiān)督、評估與處理第二十七條 對中國銀行業(yè)自律公約執(zhí)行情況幵展會員單位自查 和協(xié)會抽查。（一）會員單位自覺幵展自查工作，每年組織一次自查并提交自查報 告。會員單位應指定自律聯(lián)絡部門作為自查的組織管理部門。會員單位的 自查報告應報送協(xié)會；（二）協(xié)會每

15、年安排相關抽查，由協(xié)會自律工作委員會組織，并在事 后向會員單位及時通報抽查情況。第二十八條 協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員 單位和社會公眾的監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的 報道。第二十九條協(xié)會對涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機構、從業(yè)人員的投 訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內違法違規(guī)的行為，及時告知中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會， 并做好中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批轉投訴件的調查處理工作。第三十條 本著公幵、客觀、促進的原則在協(xié)會網站公布各會員單位 的自律情況。對嚴格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進行褒獎，同時公布各會員單位 相關的違紀及其處理情況。第三十一條 協(xié)會根據(jù)會員單位的自查情況、協(xié)會組織的抽查和接受 的投訴情況及對媒體的監(jiān)測，對各會員單位的自律情況做出綜合測評，每 年出具一份中國銀行業(yè)自律規(guī)范發(fā)展報告。第三十二條 確立年度自律主題，制定年度自律工作計劃，召