消費經(jīng)濟學(xué)課件

1、緒 論第一章緒 論消費經(jīng)濟學(xué)的研究對象經(jīng)濟學(xué)對消費問題的認(rèn)識的歷史演變消費者及其行為 宏觀消費問題微觀消費問題微觀消費與宏觀消費的關(guān)系古典經(jīng)濟學(xué)對消費問題的關(guān)系19世紀(jì)中期至20世紀(jì)30年代前 的經(jīng)濟學(xué)對消費問題的認(rèn)識馬克思對生產(chǎn)與消費關(guān)系的分析消費經(jīng)濟學(xué)所研究的消費者行為消費者行為特征效用最大化原則習(xí)慣性不可逆性示范性復(fù)雜性知識構(gòu)結(jié)圖 .4.4.19.40 05.4.2 07.4.37 08.4.31 p13-15識記單選 簡答名詞 解釋消費者行為特征03.4.37 04.4.3 06.4.37 08.4.1 09.4.3 p 12 領(lǐng)會單選 簡答消費者行為包含的內(nèi)容 p11識記單選消費者的

2、含義 p 10-11領(lǐng)會單選 簡答克思對生產(chǎn)與消費關(guān)系的分析03.4.2 04.4.15 p 9-10 領(lǐng)會單選凱恩斯經(jīng)濟學(xué)的理論基礎(chǔ)06.4.2 p 6-7 領(lǐng)會單選英國古典經(jīng)濟學(xué)關(guān)于消費問題的主要觀點 03 .4.1.17 .2 .26 p3-5領(lǐng)會單選 多選消費經(jīng)濟學(xué)的研究對象歷年出題要求?？碱}型考核知識點消費經(jīng)濟學(xué)的研究對象首先 微觀消費問題是宏觀消費問題的基礎(chǔ)其次 宏觀消費問題是微觀消費問題的目的 消費經(jīng)濟學(xué)是以消費為研究對象的一門經(jīng)濟學(xué)。它從微觀的角度來研究消費者的行為，采用實證分析法，通過消費者動機，消費心理，消費者行為模式的研究，為廠商的銷售服務(wù)。從宏觀的角度它主要考察社會的消

3、費活動，總消費支出的增減，社會消費結(jié)構(gòu)，消費水平及其變化趨勢等，采用總量分析的實證方法。微觀消費問題和宏觀消費問題都是消費經(jīng)濟學(xué)的研究對象，但兩者之間并不是并列的關(guān)系經(jīng)濟學(xué)對消費問題的認(rèn)識的歷史演變古典經(jīng)濟學(xué)對消費問題的認(rèn)識消費在凱恩斯經(jīng)濟理論中的地位英國古典政治經(jīng)濟學(xué)創(chuàng)始人威廉·配第，主張節(jié)制不必要的消費，保證積累和財富的增值代表經(jīng)濟學(xué)家：魁奈和西斯蒙第，魁奈重農(nóng)學(xué)派代表，西斯蒙第認(rèn)為消費決定生產(chǎn)有效需要理論是其整個理論的基礎(chǔ)馬克思對生產(chǎn)與消費關(guān)系的分析有效需求不足的根源：消費傾向遞減 資本邊際效率遞減 流動偏好 研究方法上：所建立的收入決定理論體系采用短期和靜態(tài)分析法；考察資 本

4、主義發(fā)展演變時采用歷史分析法生產(chǎn)決定消費：為消費提供對象 決定消費水平，決定消費速度，決定消費方式和結(jié)構(gòu)消費對生產(chǎn)具有積極的反作用消費者及其行為消費者：是指能夠做出獨立消費決策的基本單位。主要指個人和家庭消費者的行為層次消費者的資源初次分配選擇消費者的資源再次分配選擇消費者的資源消費消費者行為特征習(xí)慣性：消費受過去習(xí)慣的影響不可逆性：消費不僅受自己目前的收入水平的影響，也受自己過去收入和消費水平影響示范性：消費還受周圍人的影響效用最大化原則：消 費者對商品或勞務(wù)的消費追求滿足的最大化 復(fù)雜性第二章消費者的消費決策知識構(gòu)結(jié)圖消費者的消費決策消費者的消費決策及預(yù)算約束預(yù)算約束預(yù)算約束的變動價格變動

5、收入變動收入與消費正常商品與低檔商品需求收入彈性預(yù)期收入價格與消費需求曲線需求的價格彈性抵擋商品的需求曲線替代品與互補品效用邊際效用遞減消費者剩余影響消費決策的其他因素消費者所處的文化環(huán)境心理因素對決策的影響不同社會階層的消費決策社會文化和心理因素市場發(fā)育程度對消費決策的影響勞動力市場金融市場消費品市場考點辟精歷年出題要求?？碱}型考核知識點識記單選收入 替代效應(yīng)識記 單選需求曲線的含義單選 名詞 預(yù)期收入單選 名詞恩格爾曲線的含義領(lǐng)會單選正常 低檔商品的需求收入彈性單選 多選彈性的概念識記單選需求收入彈性的計算公式單選低檔商品與正常商品的區(qū)別03.4.30 05.4.3 06.4.4 07.4

6、.3 領(lǐng)會單選 簡答價格和收入的變動對預(yù)算約束的影響識記單選 名詞預(yù)算約束的含義簡答消費者的消費決策包括的基本要素考核知識點?？碱}型要求歷年出題抵擋商品的需求曲線單選領(lǐng)會互補的含義單選名詞識記需求價格彈性單選多選識記03.4.4 04.4.5 06.4.6 邊際效用的含義單選識記邊際效用遞減規(guī)律單選名詞領(lǐng)會消費者剩余單選名詞識記05.4.32 影響消費者決策的因素單選多選簡答 05.4.5 各界社會階層的消費者的共同特點多選簡答 不同社會階層對消費決策的影響多選論述 關(guān)系及團隊消費者決策的影響簡答應(yīng)用不同文化背景對消費決策的影響簡答應(yīng)用馬斯洛的需要理論單選

7、0;03.4.5 從中的含義單選 消費者的消費決策及預(yù)算約束預(yù)算約束：指消費者只能在自己有限收入的約束下選擇最有商品組合。預(yù)算約束的變動價格的變動40030020010005 10 15 20 x y預(yù)算約束價格價格M=PxQx+PyQy40030020010005 10 15 20 x y價格價格Px=100Px=15040030020010005 10 15 20 x y價格價格Px=100Px=100收入的變動收入與消費正常商品與低檔商品需求收入彈性預(yù)期收入收入是消費的基礎(chǔ)，因此收入是影響消費者消費決策的最根本的因素40030015 20 x 其它商品AB正常商品收入增加需求增

8、加40030015 20 x 其它商品B低檔商品A收入增加需求減少 需求量變化的百分比需求收入彈性= 收入變化的百分比預(yù)期收入不會影響現(xiàn)期消費，但他能夠調(diào)節(jié)消費者在現(xiàn)期消費與未來消費之間的選擇收入彈性為正為正常商品，收入彈性為負(fù)為低檔商品價格與消費40030015 20 x 其它商品AB低檔商品收入增加需求增加收入效應(yīng)小于替代效應(yīng)收入增加需求減少40030015 20 x 其它商品B低檔商品A收入效應(yīng)大于替代效應(yīng)正常商品：一般的商品，當(dāng)收入增加時，消費者對商品的消費量也會增加。消費量隨人們的收入增加而增加的商品。抵擋商品：消費量隨人們的收入增加而減少的商品低檔商品的需求曲線收入彈性為正為正常商

9、品，收入彈性為負(fù)為低檔商品（5）需求缺乏彈性（4）需求富有彈性（3）單位需求彈性（2）需求完全彈性（1）需求完全無彈性需求價格彈性的分類1020P0Qd123Dn An B需求富有彈性P0Qd1231020Dn An B單位需求彈性需求缺乏彈性P0Qd123D102030n Bn AP銷售總收益不受價格變動的影響銷售總收益與價格反方向變動銷售總收益與價格同方向變動需求價格彈性與銷售總收益的關(guān)系效用邊際效用遞減消費者剩余效用：就是指商品或勞務(wù)滿足消費者欲望或需要的能力。邊際效用：指消費者每增加一個單位商品或勞務(wù)的消費所得到的效用的增加。消費者在一定時間內(nèi)消費某一商品時，隨著消費量的增加，該商品的

10、邊際效益或效用增量趨于遞減消費者愿意支付的貨幣量與實際支付的貨幣量之差，即消費者通過消費在心理所獲得的收益影響消費決策的其他因素不同社會階層的消費決策市場發(fā)育程度對消費決策的影響社會文化和心理因素消費者所處的文化環(huán)境社會階層指一個社會以生活方式、價值觀念、行為態(tài)度等方面的不同進行等級劃分、所劃分成的許多組對永久的同類人群。關(guān)系集團亦稱參考團體或相關(guān)全體。是指一個人用一直到自己目前行為的那個具有某種價值觀念和觀察事物準(zhǔn)則的團體。關(guān)系集團影響人們的消費支出，影響人們的消費和儲蓄的選擇 心理因素對決策的影響勞動力市場金融市場消費品市場動機與消費社會心理特征和與消費決策從眾心理攀比心理消費流行第三章消

11、費者的儲蓄決策知識構(gòu)結(jié)圖消費者的儲蓄決策預(yù)算約束與儲蓄儲蓄的其它動機影響儲蓄的其他因素收入水平提高實際正利率風(fēng)險預(yù)期增加?xùn)|亞文化背景高儲蓄的原因生命周期儲蓄遺產(chǎn)動機及其對儲蓄的影響謹(jǐn)慎動機及其對儲蓄的影響目標(biāo)儲蓄及其影響資本市場如何影響儲蓄社會保障制度如何影響儲蓄消費觀念如何影響儲蓄兩個階段的預(yù)算約束考點辟精歷年出題要求?？碱}型考核知識點識記多選社會保障制度的內(nèi)容04.408識記單選 名詞社會保障制度的含義識記單選儲蓄動機03.4.16 識記單選 計算謹(jǐn)慎儲蓄動機的含義識記單選目標(biāo)儲蓄的動機計算生命周期儲蓄的決策過程06.4.7 領(lǐng)會單選生命周期儲蓄的含義04.4.6 06.4.38 領(lǐng)會單選

12、利率變化對儲蓄的影響領(lǐng)會單選 名詞收入效應(yīng)的含義識記單選消費者的儲蓄行為的含義考點辟精歷年出題要求?？碱}型考核知識點03.4.31 05.4.32 應(yīng)用多選 簡答 論述我國高儲蓄的原因05.4.8 06.4.9 單選人們在儲蓄與消費之間地選擇依據(jù)領(lǐng)會單選名義利率、實際利率、通貨膨脹的關(guān)系03.4.9 06.4.8 .38領(lǐng)會單選 簡答消費觀念對儲蓄的影響應(yīng)用單選 簡答資本市場對儲蓄的影響單選現(xiàn)收現(xiàn)付的社會保障體系單選生命周期儲蓄的關(guān)鍵思想消 費 者 的 儲 蓄 決 策預(yù)算約束與儲蓄收入效應(yīng)與替代效應(yīng)利率變化對儲蓄的影響一種物品價格對消費的影響可以分解為兩種效應(yīng)收入：效應(yīng)與替代效應(yīng)。收入效應(yīng)是指

13、當(dāng)一種價格變動時消費者移動到更高或更低無差異曲線是所引起的消費變動。替代效應(yīng)是指一種價格變動使消費者沿著一條既定的無差異曲線移動到新一點是所引起的消費變動利率上升產(chǎn)生的替代效應(yīng)利率上升產(chǎn)生的收入效應(yīng)利率上升的替代效應(yīng)大于收入效應(yīng)，則儲蓄增加；利率上升的收入效應(yīng)大于替代效應(yīng)，則儲蓄減少生命周期儲蓄決策過程關(guān)鍵思想C平均消費水平 N-生命年限Y-每年收入 M工作年限影響儲蓄的其他因素儲蓄的其它動機遺產(chǎn)動機：人們?yōu)槟芙o孩子留下一份遺產(chǎn)而進行儲蓄。動機大儲蓄多動機小儲蓄少。謹(jǐn)慎動機：為應(yīng)付可能出現(xiàn)的未料到的對資金的需要，如看病和意外事故的花費，而進行適當(dāng)?shù)膬π?。目?biāo)儲蓄：人們?yōu)榱艘恍┨囟ǖ哪繕?biāo)，諸如支

14、付購買住宅的現(xiàn)金、或為了支付子女的教育費用而進行的。目標(biāo)儲蓄三大特點，一是有特定的目的，二是存貸款融于一體三是存貸時間相對來說較短。社會保障制度它是通過當(dāng)前的工人稅收，有政府支付給現(xiàn)在退休人員?，F(xiàn)收現(xiàn)付的社會保障制度不會影響人們退休前后的消費數(shù)量，社會保障制度將排擠私人儲蓄。社會保障體系的含義及內(nèi)容：社會保障制度是指國家在公民患病、年老、遇到意外事故等情況下對公民受到損失或生活處境的困難該與屋子幫助，以保障其基本生活條件的一種制度。社會保障包括三大方面：一是社會救濟、二是社會福利、三是社會保險?，F(xiàn)收現(xiàn)付社會保障體系我國社會保障制度改革及其對儲蓄可能產(chǎn)生的影響高儲蓄的原因消費觀念資本市場 資本市

15、場的含義及內(nèi)容 資本市場對儲蓄的影響存貸利率相同，對儲蓄影響不大存貸利率相差很大，人們很少儲蓄存貸利率相差減少時，人們減少儲蓄增加消費克勤克儉的消費觀念：增加儲蓄及時行樂的消費觀念：減少儲蓄收入水平提高的影響實際正利率的影響東亞文化背景的影響風(fēng)險預(yù)期的增加收入水平增加促使儲蓄增加投資渠道單一促使儲蓄增加過高消費門檻增加人們的儲蓄傾向儲蓄率及儲蓄余額的變化證實了收入對儲蓄促進作用名義利率：是指包括通貨膨脹風(fēng)險補償?shù)睦蕦嶋H利率：是指物價不變，從而貨幣購買力不變條件下的利率第四章消費者的投資決策知識構(gòu)結(jié)圖消費者的投資決策投資類型及方式投資收益投資風(fēng)險流動性及稅負(fù)投資方式：銀行存款、債券、基金、住宅

16、、教育收益方式：持有其收益、當(dāng)其收益、到期收益。時間價值：終值計算、現(xiàn)值計算、收益率計算、年金計算。風(fēng)險類型風(fēng)險-收益率的替換關(guān)系投資者對風(fēng)險的態(tài)度投資策略：有效市場理論、資產(chǎn)組合、共同基金投資類型：金融投資、實物投資、教育投資是否可規(guī)避劃分：系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險產(chǎn)生的原因劃分：市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險風(fēng)險大小分：高風(fēng)險和低風(fēng)險考點辟精04.4.10 05.4.9 、10、27 、32 .38 識記 領(lǐng)會單選 名詞 簡答消費者投資的主要方式歷年出題要求?？碱}型考核知識點識記單選市場的強有效性的含義05.4.10 識記單選市場的有效性的含義識記 單選流動性08.4.8 領(lǐng)會單選風(fēng)險與收益替換關(guān)系03.

17、4.11 04.4.9 07.4.32 08.4.9 識記單選 名詞風(fēng)險的類型識記計算收益率的計算識記計算終值的計算識記計算現(xiàn)值的計算單選 名詞貨幣時間價值的含義 、36 04.4.36 06.4.11 應(yīng)用單選 計算投資收益率的計算06.4.10 32.39 07.4.39 領(lǐng)會單選 簡答消費者投資的主要類型投資類型及方式投資類型金融投資是以金融資產(chǎn)為對象的投資。包括銀行存款、股票、債券、基金等。消費者讓渡的是資金的使用權(quán)、流動性最強、不參與直接生產(chǎn)的特點實物投資是指以有形資產(chǎn)為對象的投資。包括不動產(chǎn)、貴重金屬、珠寶、古董、藝術(shù)品投資等。流動性低、不受通貨膨脹的影響，具有保值功能。教育投資投

18、資對象是人。它具有投資與消費雙重特征，投資的收益具有時間上的間接性。投資方式銀行存款具有品種多、檔次全；變現(xiàn)能力強，流動性最強；風(fēng)險小；對消費者專業(yè)技能要求低。缺點是他的收益率比其他金融資產(chǎn)低。債券是指政府、企業(yè)、銀行或其它金融機構(gòu)對其貸款承擔(dān)還本付息義務(wù)所開具的憑證，用以表明彼此間的債務(wù)、債權(quán)關(guān)系。具有風(fēng)險小；債權(quán)多樣化可以滿足投資者的不同需要。基金是指專門的投資機構(gòu)通過發(fā)行受益憑證或入股證明，將社會閑散資金集中起來交由專家經(jīng)營管理住宅是消費者最大的實物投資部分。動機有消費需求、保值需求投資需求。教育包括正規(guī)教育及基業(yè)培訓(xùn)，投資教育的作用分為經(jīng)濟和非經(jīng)濟兩個大的方面。股票股份公司發(fā)給股東的所

19、有憑證，是股東取得股息和分紅的一種有價證券。投資收益收益方式持有其收益指購買某特定資產(chǎn)一段時間后通過出售所得的資本增值當(dāng)其收益是持有該資產(chǎn)在一定時期內(nèi)的利息收入到期收益當(dāng)期和持有期受益之和時間價值終值計算指某時間段所獲得的貨幣總額。現(xiàn)值計算是指某時間段資金的起始價值。收益率計算年金計算投資風(fēng)險風(fēng)險類型風(fēng)險-收益率的替換關(guān)系投資者對風(fēng)險的態(tài)度是否可規(guī)避劃分：系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險風(fēng)險大小分：高風(fēng)險和低風(fēng)險系統(tǒng)風(fēng)險又稱不可分散的風(fēng)險，投資者都共同面臨的風(fēng)險。非系統(tǒng)風(fēng)險又稱特定風(fēng)險，可分散。產(chǎn)生的原因劃分：市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險市場風(fēng)險如利率、外匯、購買力等因素導(dǎo)致的虧損；經(jīng)營風(fēng)險如對未來預(yù)期，導(dǎo)致的決策

20、失誤等。若兩個投資項目的受益率相同，誰的方差大風(fēng)險大，誰的方差小風(fēng)險小。第五章消費者的勞動供給決策知識構(gòu)結(jié)圖消費者的勞動供給決策勞動供給決策勞動供給決策的擴展人力資本與教育 消費者收入與閑暇之間的選擇勞動供給的收入效應(yīng)-財富增加工資增加對勞動供給的影響家庭、時間配置于個人勞動供給曲線市場勞動供給曲線人力資本與人力資本投資教育對消費的影響工資與家庭規(guī)模家庭規(guī)模與長期勞動供給勞動供給曲線勞動力的參與教育造成的工資差距文憑競爭家庭規(guī)模與長期勞動供給考點辟精03.4.19 .6.4.12 單選個人勞動供給曲線的推導(dǎo)歷年出題要求?？碱}型考核知識點領(lǐng)會論述文憑競爭的對象03.4.35 06.4.27 領(lǐng)會

21、單選 多選教育投資的成本03.4.14 06.4.14 識記計算 名詞人力資本的含義識記單選 名詞勞動者參與率的含義領(lǐng)會多選 簡答消費者不參與勞動力市場的原因03.4.8 06.4.13 單選市場勞動供給曲線的形狀05.4.11 識記單選名詞勞動供給彈性04.4.23 領(lǐng)會單選消費者在收入和閑暇之間的選擇勞動供給決策 消費者收入與閑暇之間的選擇勞動供給的收入效應(yīng)-財富增加工資增加對勞動供給的影響勞動供給曲線消費者在預(yù)算約束線上選擇的點必定是邊際成本（新增加閑暇的效用）等于邊際收益（新增工資收入）的點。80010 18收入閑暇（小時）E0假定閑暇是一種正常商品，因為在現(xiàn)實生活中收入增加會導(dǎo)致消費

22、者對閑暇需要的增加。預(yù)算約束線的外移會引起閑暇時間的增加，消費者供給時間減少。工資增加既可以引起閑暇時間增加勞動供給減少，也可導(dǎo)致閑暇時間減少勞動供給增加。勞動供給增加減少取決于替代效應(yīng)和收入效應(yīng)孰大孰小。w0t0 t1收入工作時間勞動供給曲線向后彎曲是替代效應(yīng)與收入效應(yīng)變化的結(jié)果勞動供給決策的擴展家庭、時間配置于個人勞動供給曲線市場勞動供給曲線1800 8 1818 10 0 收入家務(wù)勞動時間有酬勞動時間X:高工資選擇y:低工資選擇BAC等效用曲線：凸型反映了隨家務(wù)勞動時間的減少要保持效用不變用收入來替代家務(wù)勞動越來越困難；等效用曲線的斜率反映了一個家務(wù)勞動時間和有酬勞動時間之間的權(quán)衡。家務(wù)

23、勞動與有酬勞動的決策圖示工資每天工時0S市場工資每天工時0S4WS1S3S2個人勞動力的參與婦女的勞動參與率及其影響因素退休年齡的選擇工資水平上升；家庭生產(chǎn)技術(shù)的巨大變化；理查德·伊斯特林的“相對收入假說”收入效應(yīng)大于替代效應(yīng)會提前退休；收入效應(yīng)小于替代效應(yīng)會推遲退休；工資非勞動時間勞動時間0S非勞動時間的邊際效用線W00 1818 0工資非勞動時間勞動時間0S非勞動時間的邊際效用線W10 9 1818 9 0工資婦女工人數(shù)量0S1W1W0L0 L1 L2S0個人勞動參與決策婦女的勞動參與率提高說明人力資本與教育教育是最常見的人力資本投資方式，教育要求人們有一定的收入，主要包括經(jīng)濟成

24、本、心理成本、機會成本。人力資本與人力資本投資教育對消費的影響教育造成的工資差距文憑競爭家庭規(guī)模與長期勞動供給工資與家庭規(guī)模家庭規(guī)模與長期勞動供給第六章消費信貸知識構(gòu)結(jié)圖消費函數(shù)消費信貸及種類消費信貸的作用消費信貸的風(fēng)險與收益分析消費貸款的風(fēng)險消費貸款的收益?zhèn)€人信用制度收入水平對消費信貸發(fā)展制約消費信貸:發(fā)展原因;特點.種類:住宅貸款;汽車貸款;信用卡貸款.發(fā)展消費信貸對商業(yè)銀行的影響發(fā)展消費信貸對個人消費的影響發(fā)展消費信貸對宏觀經(jīng)濟的影響消費信貸在中國的發(fā)展中國消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢消費貸款的擔(dān)保與保險制度制約我國消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的因素分析個人信用制度的建立剛剛起步消費觀念社會保障制度不完善

25、金融機構(gòu)控制和管理風(fēng)險的水平較低考點辟精識記單選 名詞 多選消費信貸的特點歷年出題要求?？碱}型考核知識點多選西方商業(yè)銀行對借款人的信用調(diào)查單選不能充當(dāng)貸款抵押的資產(chǎn)03.4.26 04.4.33 06.4.28 識記多選 簡答商業(yè)銀行開展消費信貸業(yè)務(wù)時面臨的風(fēng)險領(lǐng)會多選 簡答消費信用卡對個人消費的影響單選信用卡貸款的性質(zhì)03.4.12 領(lǐng)會單選消費信貸與儲蓄的變化趨勢關(guān)系多選 簡答消費信貸產(chǎn)生的原因03.4.20 04.4.12 、34 識記單選 名詞消費信貸的概念消費信貸及種類消費信貸種類概念特點：A利率水平高，B規(guī)模呈周期性，C貸款的利率彈性較低住宅貸款 消費信貸最主要的品種汽車貸款 屬于

26、中長期貸款，一斑不超過5年，常見的是35年期的貸款信用卡貸款 當(dāng)今最流行的消費貸款方式之一，屬于無擔(dān)保貸款。消費信貸是個人金融業(yè)務(wù)的一種形式。是指商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)以刺激消費，提高居民生活水和生活質(zhì)量為目的，用居民未來收入做擔(dān)保，先個人消費提供的一特定消費目的為對象的貸款。原因：A對耐用消費品需求的增加，B解決家庭收支在時間商不匹配問題的需要，C消費觀念的轉(zhuǎn)變消費信貸的作用發(fā)展消費信貸對個人消費的影響發(fā)展消費信貸對宏觀經(jīng)濟的影響發(fā)展消費信貸對商業(yè)銀行的影響其次，消費信貸還會因影響人們的儲蓄行為，具有降低儲蓄作用。首先，消費信貸會提高消費者的即期消費水平由于消費信貸能提高消費個人的即期消費水

27、平，因而在其他條件一定的情況下，通過增加消費需求來增加社會總需求；同時，消費需求的增長會帶動投資需求的增加，從而拉動經(jīng)濟增長。社會總需求由消費需求、投資需求、政府需求、出口需求組成。消費信貸有兩個方面影響社會總需求。首先，消費信貸增加會使消費需求增加，直接帶動社會總需求的增加。其次，消費需求增加會進一步拉動投資需求，從而間接帶動社會總需求的增加。首先，金融市場的發(fā)展使工商企業(yè)的融資渠道增加其次，隨著消費水平的提高，生存需要的消費比例降低滿足發(fā)展和享受需求消費比重提高，耐用消費品的需求增加。再次，隨著銀行業(yè)務(wù)競爭的不斷加劇，銀行必須不斷地尋找新的利潤增長點。消費信貸的發(fā)展是賣方市場轉(zhuǎn)向賣方市場的

28、過程中緩解生產(chǎn)與消費之間的矛盾的需要。因此消費信貸的發(fā)展是經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的客觀需要，它會對社會的融資格局、金融體系、債務(wù)結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生一系列的影響消費信貸的風(fēng)險與收益分析消費貸款的風(fēng)險消費貸款的收益?zhèn)€人信用制度消費貸款的擔(dān)保與保險制度資產(chǎn)流動性風(fēng)險利率風(fēng)險其他風(fēng)險：抵押物市場價值波動的風(fēng)險和抵押物產(chǎn)權(quán)風(fēng)險等借款人的信用風(fēng)險利息收入是貸款方名義上的最大收入來源貸款手續(xù)費收入其它收入資產(chǎn)抵押或質(zhì)押第三方擔(dān)保保險個人信用制度是指社會對個人信用關(guān)系的發(fā)生發(fā)展、個人信用歷史記錄的建立以及個人效用的調(diào)查、風(fēng)險與評估所做的一系列制度安排。是整個社會信用制度的重要組成部分。收入水平對消費信貸發(fā)展制約消費信貸在

29、中國的發(fā)展個人信用制度的建立剛剛起步消費觀念社會保障制度不完善金融機構(gòu)控制和管理風(fēng)險的水平較低中國消費信貸產(chǎn)生的背景中國消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢制約我國消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的因素分析居民收入水平提高帶來的債務(wù)清償能力的提高居民消費結(jié)構(gòu)變化產(chǎn)生的個人融資需求的增長商業(yè)銀行資產(chǎn)調(diào)整促進消費信貸業(yè)務(wù)的開展政府刺激內(nèi)需支持消費信貸的發(fā)展消費信貸剛剛起步，品種少，規(guī)模小在銀行信貸業(yè)務(wù)比重很低（約1%），發(fā)達國家占20-30%。發(fā)展趨勢，經(jīng)濟形式好轉(zhuǎn)，人們收入預(yù)期的提高，消費信貸會更快速度發(fā)展。住房、汽車、助學(xué)、信用卡貸款是今后消費信貸發(fā)展的主要品種?？键c辟精第七章消費函數(shù)知識構(gòu)結(jié)圖消費函數(shù)凱恩斯的消費函數(shù)相對

30、收入假定的消費函數(shù)持久收入假定主要內(nèi)容主觀因素和客觀因素相對收入的含義相對收入假定消費函數(shù)的主要內(nèi)容生命周期理論長期消費傾向的變化對西方消費函數(shù)理論的簡單評價主要內(nèi)容運用含義要點利息率的長期變動趨勢對消費傾向的影響收入分配格局的變化對消費傾向的影響識記單選 名詞 簡答儲蓄傾向的含義歷年出題要求?？碱}型考核知識點03.4.21 06.4.18 08.4.15 識記單選 簡答生命周期理論的主要內(nèi)容識記單選持久收入假定的含義04.4.39 05.4.14 06.4.40 .28 領(lǐng)會單選 多選 簡答相對收入假定的主要內(nèi)容04.4.18 識記單選 簡答相對收入假定的含義.38 .17 06.4.17

31、07.4.15 08.4.13 .28識記單選 名詞 簡答消費函數(shù)的含義及主要內(nèi)容凱恩斯的消費函數(shù)主要內(nèi)容主觀因素和客觀因素長期消費傾向的變化主觀因素：謹(jǐn)慎、遠(yuǎn)慮、計算、改善、獨立、投機、自豪、貪婪?？陀^因素：A工資單位的變化 B收入與凈收入差額的變化 C財產(chǎn)的貨幣價值的意想不到的變化 D利息率的變化 E財政政策的變化 F個人對未來收入預(yù)期的變化。利息率的長期變動趨勢對消費傾向的影響收入分配格局的變化對消費傾向的影響消費函數(shù)主要是揭示收入與消費兩者的相互關(guān)系，是基于消費者行為分析的基礎(chǔ)上對總量消費狀況 的描述。凱恩斯的消費函數(shù)被稱為“絕對收入假定”。中心是消費傾向遞減論。C=a+bY “絕對收

32、入假定”體現(xiàn)了這樣一種思想： 消費隨收入的變化而絕對地變化實際消費支出是實際收入的穩(wěn)定的函數(shù)收入的增長支出也增長，但收入的增長不是全部用于消費，邊際消費傾向是一個小于1的正數(shù)由于邊際消費傾向的遞減，平均消費傾向也隨著收入的上升而下降相對收入假定的消費函數(shù)相對收入的含義相對收入假定消費函數(shù)的主要內(nèi)容相對收入假定是由美國經(jīng)濟學(xué)家杜生貝首先提出來的?；竞x是：消費或儲蓄是掀起收入與以前最高收入水平之間的比率的函數(shù)。只要限期收入與按物價指數(shù)調(diào)整過的以往達到的最高收入之比是一個常數(shù)，那么現(xiàn)期儲蓄與現(xiàn)期收入之比也是就是一個常數(shù)。消費支出不僅受自身收入影響，而且也受周圍的人的消費行為及期收入和消費相互關(guān)系

33、的影響即消費的示范作用。消費支出不僅受目前自身收入影響，而且也受過去收入和消費水平的影響，特別是過去高峰時期收入和消費水平的影響。即消費支出的不可逆性。消費支出變化往往落后于其收入的變化，稱為消費的。當(dāng)消費者減少的收入又逐漸回升，并恢復(fù)到過去的水平時，消費者可能首先恢復(fù)儲蓄，而消費并不會增加。持久收入假定含義要點持久收入假定是美國經(jīng)濟學(xué)家米爾頓·弗里德曼提出來的，其核心是用人們的長期收入（未來收入）來分析人們現(xiàn)期消費支出的變化。其基本含義：消費者的持久消費收入是固定比例關(guān)系。消費者收入和消費都可以分為兩類，即“一時收入”和“持久收入”及“一時消費”和“持久消費”社會的“一時收入”和

34、“一時消費”的平均值都等于零。整個社會而言，平均收入等于持久收入的平均數(shù)持久收入與現(xiàn)期收入不同，一個人平均每年的持久收入等于預(yù)期今后全部收入之和（還要考慮利息的首付）被預(yù)期一生年數(shù)所除得出的商。一時收入和一時消費之間不存在固定比例關(guān)系。一時消費和持久消費之間也不存在固定比例關(guān)系。持久收入和持久消費之間存在固定比例關(guān)系。根據(jù)持久假定，人們的消費支出主要不是同他的現(xiàn)期收入有關(guān)，而是與他的可以預(yù)計到的未來收入，即“持久收入”有關(guān)。持久收入的公式： Cp=KYp Cp -持久消費 Yp-持久收入 K-持久消費與持久收入的比例 ，接近一個常數(shù)生命周期理論主要內(nèi)容運用生命周期假定的要點可表述：個人的現(xiàn)期消

35、費取決于個人現(xiàn)期收入。預(yù)期收入、開始時的資產(chǎn)和個人年齡大??；個人儲蓄的大小也取決于個人現(xiàn)期收入、預(yù)期收入、開始時的資產(chǎn)和個人年齡大小。在任何時期，一個家庭的消費水平總量與它的財產(chǎn)水平保持穩(wěn)定的比例，公式：Cp=KYp Cp -消費者生命周期各階段的現(xiàn)期收入 Yp-包括勞務(wù)收入和財產(chǎn)收入 K-消費與收入的比例 ，接近一個常數(shù)生命周期假定與持久收入假定類似，也是吧未來收入作為影響現(xiàn)期消費的因素。追求從少年到老年的整個一生的效用最大化。第八章消費需求知識構(gòu)結(jié)圖消費需求社會總需求構(gòu)成消費需求與經(jīng)濟增長消費模式選擇社會總需求構(gòu)成消費需求對社會總需求的影響經(jīng)濟增長階段理論消費需求與經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展消費需求與

36、投資需求的相互影響邊際消費傾向?qū)ν顿Y成數(shù)的影響要點投資需求對消費需求的影響消費需求與經(jīng)濟增長三種不同的消費模式現(xiàn)階段中國消費模式的選擇同步型消費滯后型消費早熟型消費建國以來消費模式選擇的利弊我國現(xiàn)階段消費模式的選擇消費模式的選擇依據(jù)知識構(gòu)結(jié)圖歷年出題要求?？碱}型考核知識點多選 簡答判斷經(jīng)濟的增長速度是否合理的標(biāo)準(zhǔn)03.4.22 05.4.42 08.4.18 領(lǐng)會單選 論述現(xiàn)階段我國消費模式的選擇識記單選 名詞滯后型消費的含義05.4.18 識記單選 名詞早熟型消費識記單選 名詞同步型消費的含義多選隨著經(jīng)濟的發(fā)展，收入水平的提高，消費在國民收入中的地位單選 多選H錢納里揭示的消費率隨人均GDP

37、變化規(guī)律識記單選經(jīng)濟增長階段的關(guān)鍵階段07.4.19 單選 名詞消費率的含義單選 多選邊際消費傾向03.4.13 .34 .17 .21 識記單選 多選投資乘數(shù)03.4.28 領(lǐng)會單選 多選消費需求與社會總投資、投資需求的關(guān)系03.4.32 04.4.20 07.4.29 識記單選 多選社會總需求構(gòu)成社會總需求構(gòu)成要點投資需求對消費需求的影響社會總需求構(gòu)成消費需求對社會總需求的影響消費需求與投資需求的相互影響社會總需求亦即國民收入D（Y）：對消費品的需求C；對投資品的需求I；政府支出G；出口需求X D（Y）=C+I+G+X邊際消費傾向?qū)ν顿Y“乘數(shù)”的影響 投資乘數(shù)與邊際消費傾向呈正方向變動總需

38、求由投資需求和消費需求組成，消費對社會總需求或者說對經(jīng)濟增長起到直接拉動和間接拉動作用。投資乘數(shù)作用的發(fā)揮是通過投資需求對消費需求的影響實現(xiàn)的。投資增加對總需求影響具有雙重效應(yīng)，一方面通過投資品需求的擴張，另一方面通過消費品需求的增加，對總需求產(chǎn)生影響。消費率是指最終消費占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重，他對經(jīng)濟的增長有顯著影響，表現(xiàn)為：消費旺盛和經(jīng)濟增長率就高，消費不足，經(jīng)濟增長就下滑消費需求與經(jīng)濟增長經(jīng)濟增長階段理論消費需求與經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展消費需求與經(jīng)濟增長經(jīng)濟增長階段是由美國經(jīng)濟學(xué)家羅斯托于1960年提出來的。各國經(jīng)濟最終過程經(jīng)歷五個階段：傳統(tǒng)階段、為起飛創(chuàng)造條件的階段、起飛階段、向成熟推進階段、高

39、額群眾消費階段。最關(guān)鍵階段是起飛階段。也是經(jīng)濟發(fā)展過程最困難的階段。起飛階段要具備三個條件：A要提高生產(chǎn)性投資率，使它占國民收入10%以上。B要建立起飛的主導(dǎo)部門。C要有制度上的改革，即建立一種能保證起飛的制度。在農(nóng)業(yè)社會由于生產(chǎn)力水平低收入水平低，社會產(chǎn)出的主要部分用于滿足人們的基本生活需要，消費在國民收入中占較大比例，消費率高，儲蓄部分少，投資占國民收入比例少。在經(jīng)濟增長進入到高收入階段以后，消費在國民收入中所占比例大消費率較高，在經(jīng)濟起飛過程中，消費在國民收入中所占比例較低，消費率下降，儲蓄上升。經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展是指在經(jīng)濟發(fā)展過程中不僅重視經(jīng)濟增長的數(shù)量更關(guān)注經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量。他要求我們改變

40、傳統(tǒng)的以高收入高消耗高污染為特征的生產(chǎn)模式和消費模式，要實施經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展：首先樹立公正為本的發(fā)展理念。其次生產(chǎn)和消費方面設(shè)立節(jié)約資源的經(jīng)濟體系、再次發(fā)展綠色導(dǎo)向的科技體系。最后實施共同行動的系統(tǒng)工程。實施清潔生產(chǎn)和文明消費，以提高經(jīng)濟活動中的效益，逐步由粗放型經(jīng)濟發(fā)展過渡到集約型經(jīng)濟發(fā)展的道路。消費模式選擇三種不同的消費模式現(xiàn)階段中國消費模式的選擇同步型消費：消費水平、國民收入和勞動生產(chǎn)率增長速度基本保持一致。消費的提高與國內(nèi)生產(chǎn)發(fā)展基本相一致。 滯后型消費：是指消費水平的提高長期落后于生產(chǎn)發(fā)展。早熟型消費：也稱消費早熟或消費超前，有羅斯托提出。指消費方式超越了本國的經(jīng)濟增長所處的階段建國以

41、來消費模式選擇的利弊：改革前我國的消費模式屬于滯后型消費。這樣有利于迅速積累資金，建成較完善的工業(yè)體系，發(fā)揮著積極作用。消極作用造成國民經(jīng)濟比例的嚴(yán)重失調(diào)，重工業(yè)畸形發(fā)展，二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，由經(jīng)濟戰(zhàn)略選擇所相成的計劃經(jīng)濟體系，等等。消費模式的選擇依據(jù): 消費模式的選擇要考慮本國目前的經(jīng)濟發(fā)展所處的階段以及各種消費模 式的特點及其產(chǎn)生的條件。我國現(xiàn)階段消費模式的選擇：我國現(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)采用適度滯后型消費模式。判斷消費的增長速度是否合理，應(yīng)考慮：第一，有較高的經(jīng)濟增長速度；第二，消費率保持在合理的區(qū)間。第九章消費需求與宏觀經(jīng)濟政策知識構(gòu)結(jié)圖消費需求與宏觀經(jīng)濟政策消費政策的含義及內(nèi)容經(jīng)濟周期與宏觀消費政策開

42、放經(jīng)濟中的消費政策消費政策的含義及內(nèi)容經(jīng)濟繁榮期的消費政策經(jīng)濟衰退期的消費政策消費政策實現(xiàn)手段有關(guān)消費水平提高的政策有關(guān)消費結(jié)構(gòu)變化的政策消費政策的目標(biāo)發(fā)達國家消費政策的重點經(jīng)濟高速增長與通貨膨脹抑制消費需求，治理通貨膨脹的宏觀經(jīng)濟政策通貨膨脹對不同收入階層的影響市場經(jīng)濟體制下，消費政策的制定、實施、原則。消費政策手段：稅收、利率、國債、政府 支出。通貨緊縮刺激需求，治理通貨緊縮的宏觀政策發(fā)展中國家消費政策的重點我國現(xiàn)階段兼顧長、短期經(jīng)濟增長目標(biāo)的消費政策知識構(gòu)結(jié)圖歷年出題要求?？碱}型考核知識點應(yīng)用簡答 論述中國現(xiàn)階段消費政策的基本目標(biāo)領(lǐng)會單選 多選 簡答 論述消費政策應(yīng)與那些宏觀經(jīng)濟政策協(xié)調(diào)08.4.40 領(lǐng)會單選 多選 簡答 論述發(fā)展中國家的消費政策08.4.29 識記多選 簡答消費政策的目標(biāo)03.4.41 04.4.25 05.4.20 領(lǐng)會單選 多選 簡答 論述刺激需求的宏觀經(jīng)濟政策06.4.22 08.4.20 識記單選 多選 簡答通貨膨脹對不同收入階層的影響05.4.29 06.4.29 07.4.21 領(lǐng)會單選 多選簡答 論述治理通貨膨脹的緊縮性貨幣政策05.4.39 08.4.19 應(yīng)用單選 多選簡答 論述稅收調(diào)節(jié)對消費政策的作用單選消費結(jié)構(gòu)的形式消費政策的含