擔(dān)保操作流程

1、個人小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程上海新虹橋擔(dān)保公司以下簡稱擔(dān)保公司與上海東虹橋小額貸 款公司以下簡稱小貸公司 ，針對個人助學(xué)貸款、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款、 再就業(yè)貸款、 個體工商貸款和助殘貸款五種個人小額貸款業(yè)務(wù)， 簽訂 ?個人小額貸款擔(dān)保合作協(xié)議? ，進(jìn)行貸款擔(dān)保合作。為標(biāo)準(zhǔn)具體業(yè) 務(wù)操作，特制定本操作流程。受理申請1、業(yè)務(wù)接待人員收到客戶提交的?申請書?和相關(guān)資料后， 按相應(yīng)?貸款實施細(xì)那么?檢查客戶資質(zhì)是否符合要求，提供的資 料是否完整。2、擔(dān)保公司指定業(yè)務(wù)人員以下簡稱經(jīng)辦人負(fù)責(zé)客戶資料 接收，并登記?業(yè)務(wù)聯(lián)系單? 。3、經(jīng)辦人填寫 ?擔(dān)保審批流程單?，連同客戶資料交風(fēng)控部門 審查人員。調(diào)查和審查1

2、、資料審查：a、審查資料是否齊全；b、審查資料是否符合相應(yīng)?貸款實施細(xì)那么?的要求；c、審查借款理由、用途及貸款金額、期限、利率是否適當(dāng);d、審查借款人到期還本付息的償債能力及其還款來源是否可+,靠；e、審查調(diào)查人的調(diào)查意見所依據(jù)的理由是否充分；f、分析權(quán)衡調(diào)查人特別提請重視的問題是否能得到妥善解 決。2、經(jīng)辦人和風(fēng)控人員雙人上門進(jìn)行實地調(diào)查a、申請人家庭情況和經(jīng)濟狀況；b、申請人財產(chǎn)情況與提供的財產(chǎn)證明是否相符。3、審查人認(rèn)為需要補充調(diào)查的，可將全部報審資料退回經(jīng)辦 人，并指明補查的事項和要求。4、審查人完成審查工作后，無論是否同意，均應(yīng)在?擔(dān)保審 批流程單?上就借款原因是否合理、 借款用途

3、是否真實必要、 金額、期限是否與用途匹配、還款資金來源是否可靠說明意 見，最后明確表述是否同意擔(dān)保的意見和理由。5、審查后不同意擔(dān)保的，將相關(guān)資料退還擔(dān)保申請人。6、審查后同意擔(dān)保的，由審查人根據(jù)情況將報審資料呈交評 審會或公司授權(quán)的主管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批。三、審批1、評審會或負(fù)責(zé)審核的領(lǐng)導(dǎo)對客戶資料進(jìn)行最后審核，綜合考量風(fēng)險控制因素，結(jié)合審查人意見，作出是否擔(dān)?；蛟僮h的決2、決定再議的資料，由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)按審核意見補充調(diào)查，收集資料后，重新進(jìn)行核批程序。單筆業(yè)務(wù) 2 次再議后自動否決擔(dān) 保申請。3、決定否決擔(dān)保的業(yè)務(wù)，由經(jīng)辦人將報審資料交檔案管理員整 理歸檔，同時通知客戶。四、簽約1、經(jīng)審批環(huán)節(jié)同意

4、擔(dān)保后，經(jīng)辦人應(yīng)選用正確的?個人借款擔(dān) 保合同?一式三份、?反擔(dān)保合同?一式二份和相關(guān)?承 諾書?等法律文本。如有必要，還需擬定合同補充條款。2、經(jīng)辦人必須按審批結(jié)果在合同文本上填寫擔(dān)保金額、期限、 擔(dān)保費率。3、合同簽訂地點須在公司內(nèi)，由經(jīng)辦人通知客戶和小貸公司簽 約時間和地點。簽約時，經(jīng)辦人須檢查客戶身份證件，確認(rèn)是 客戶本人簽署。4、經(jīng)辦人根據(jù)審批的保費費率計算保費金額，通知客戶支付擔(dān) 保費用或由客戶簽署?代扣授權(quán)書? ，由小貸公司放款時代 扣。5、經(jīng)辦人將相關(guān)合同文本和?擔(dān)保審批流程單?及保費繳費憑 證交由綜合辦公室登記蓋章。6、經(jīng)辦人將簽署完畢的 ?擔(dān)保合同?一份、?反擔(dān)保合同?一

5、份和相關(guān)?承諾書?等法律文本交業(yè)務(wù)部內(nèi)勤管理人員保管， 由內(nèi)勤人員作擔(dān)保臺帳記錄。7、經(jīng)辦人將 ?放款通知書? 和其他相關(guān)資料 ?代扣授權(quán)書? 等 交小貸公司，并約定放款日期。8、小貸公司放款后，經(jīng)辦人配合內(nèi)勤人員做好擔(dān)保貸款信息資 料的登記管理工作。五、保后管理1、日常檢查，業(yè)務(wù)部根據(jù)被擔(dān)保人的實際情況，關(guān)注其職業(yè)狀 況、收入狀況、家庭狀況是否正常；2、是否按合同約定履行債務(wù)；反擔(dān)保措施中，是否發(fā)生了新的 不利因素抵押物或質(zhì)押物的現(xiàn)狀、市場價格、變現(xiàn)能力等 ；3、對客戶進(jìn)行分類正常類、關(guān)注類、風(fēng)險類等工程；4、日常檢查每月至少要進(jìn)行一次，及時向風(fēng)控部遞交?擔(dān)保項 目檢查報告?。六、違約及處理

6、1、出現(xiàn)以下情形之一的，公司應(yīng)終止擔(dān)保，并要求被擔(dān)保人承當(dāng) 違約責(zé)任：a、被擔(dān)保人未按擔(dān)保標(biāo)的用途使用；b、被擔(dān)保人提供虛假資料或存在欺詐行為；c、公司認(rèn)為被擔(dān)保人財產(chǎn)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險，可 能影響還款的。2、終止擔(dān)保應(yīng)由業(yè)務(wù)部門寫出調(diào)查報告， 提出處理意見， 報貸審 會審批后終止擔(dān)保。3、對可能無法履行債務(wù)的被擔(dān)保人， 列為重點檢查對象， 由業(yè)務(wù) 部門催促其履約，必要時，簽署反擔(dān)保補充合同，增加反擔(dān)保措 施。4、對逾期未履行債務(wù)的被擔(dān)保人，重點監(jiān)管，促成履約，同時按 公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行反擔(dān)保的追索。七、工程終結(jié)借款人還清貸款后， 由小貸公司根據(jù) ?個人小額貸款擔(dān)保合作協(xié) 議?出具通知書，經(jīng)辦人收訖確認(rèn)后由業(yè)務(wù)內(nèi)勤進(jìn)行相應(yīng)的臺帳登記、 資料歸檔的工作上海新虹橋融資擔(dān)保附件：1. ?個人小額貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保合作協(xié)議?2. ?業(yè)務(wù)聯(lián)系單?3. ?擔(dān)保審批流程單?4. ?借款合同?5. ?個人借款擔(dān)保合同?6. ?反擔(dān)保合同?業(yè)務(wù)聯(lián)系單No.業(yè)務(wù)受理人：日期:業(yè)務(wù)類別申請金額申請期限客戶名稱聯(lián)系方式住址：:資料清單標(biāo)明正本或復(fù)印件擔(dān)保方接收人擔(dān)保方經(jīng)辦人審批結(jié)論同意擔(dān)保的金額期限利率業(yè)務(wù)主管：日期：備注擔(dān)保審批流程單申請人情況申請人：申請業(yè)務(wù)：申請金額：申請期限：擔(dān)保費率：申請人根本情況：經(jīng)辦人初審調(diào)查結(jié)論：經(jīng)辦人：日期：風(fēng)控部審查