理財(cái)計(jì)劃書Word

1、理財(cái)計(jì)劃書世界上著名的“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”給我們提供了理財(cái)計(jì)劃的基本框架，把我們的家庭資產(chǎn)分為四部分：要花的錢（主要指短期消費(fèi)，3-6個(gè)月生活費(fèi)）；保命的錢（意外重疾保障，?？顚Ｓ?，以小博大，解決家庭突發(fā)的大開支）；保本升值的錢（重在保值，養(yǎng)老金、子女教育金等）；生錢的錢（重在收益，主要配置股票、基金、理財(cái)?shù)龋?，根?jù)科學(xué)的配置方案，該計(jì)劃書如下：一、20%的資金用作風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資，博取較高收益目標(biāo)產(chǎn)品一：摩羯智投1、摩羯智投：是智能的公募基金投資服務(wù)，具有個(gè)性化，量身定制2、運(yùn)作流程：選定投資目標(biāo)智能計(jì)算 一鍵組合完成配置3、可選擇期限：1年以內(nèi)、1-3年、3年以上4、首次申購最低限額：2

2、0000元，追加投資最低金額：5000元5、贖回：可以隨時(shí)贖回（全部贖回、部分贖回），部分贖回時(shí)，留存余額須10000元6、投資組合配置：1)固定收益類基金（以債券基金為主） 2)股票類基金 3)貨幣類基金 4)另類及其他(黃金掛鉤或美元掛鉤產(chǎn)品) 配置比例按照所選擇的期限和風(fēng)險(xiǎn)承受級(jí)別決定7、贖回到賬時(shí)間：按組合內(nèi)各基金的贖回到賬時(shí)間到賬（3個(gè)或4個(gè)工作日）8、費(fèi)用：申購和贖回費(fèi)用按照組合內(nèi)單只基金的收費(fèi)情況確定目標(biāo)產(chǎn)品二：基金定投1、基金定投：定期定額購買基金，投資靈活，成本低2、定投方式：選定投資目標(biāo)，按月定投，金額可設(shè)置在1000-2000元，長期投資3、申購和贖回均較靈活4、費(fèi)用：申

3、購費(fèi)用按照基金收費(fèi)情況確定，贖回費(fèi)用按照基金持有時(shí)間長短確定二、70%的資金用作穩(wěn)健型理財(cái)投資，收益穩(wěn)定1、靈活期限投資：朝朝盈、人民幣日日盈等產(chǎn)品，每日計(jì)算收益，贖回靈活，隨時(shí)到賬，不影響流動(dòng)性2、短期投資：聚益生金系列、日益月鑫系列，收益維持在4%及以上，收益穩(wěn)定三、10%的資金用作家庭保障計(jì)劃，是家庭財(cái)富穩(wěn)定的基石現(xiàn)代社會(huì)的食品安全、環(huán)境污染等問題使得重大疾病的發(fā)病率持續(xù)上升，重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用逐年上漲，且開銷巨大，對(duì)家庭財(cái)富的沖擊非常大，在35歲到45歲家庭形成期，配置重大疾病保險(xiǎn)是十分必要的，父母是孩子的保障，保障好父母也就保障了孩子的未來。重大疾病保障保險(xiǎn)越早買越便宜，越早買保額越

4、高，越早買越有用（重疾險(xiǎn)一般有半年的觀察期，準(zhǔn)備的越早才有用）。目標(biāo)產(chǎn)品：陽光人壽康尊無憂重疾保障計(jì)劃一、產(chǎn)品要點(diǎn)1、保障范圍：輕癥重大疾病（分5組，共18種疾病）；中度重大疾?。ǚ?組，共12種疾?。?；重大疾?。?0種疾病）；嚴(yán)重重大疾?。ㄌ刂改X癌、骨癌和白血?。?。2、保險(xiǎn)期間：保至被保險(xiǎn)人年滿80周歲。3、繳費(fèi)方式：一般為10年繳，保費(fèi)不得低于5000元。二、計(jì)劃展示計(jì)劃一：1、被保險(xiǎn)人信息：男，43歲，繳費(fèi)年限10年，年繳保費(fèi)10000元，基本保險(xiǎn)金額204275元（基本保險(xiǎn)金額為保險(xiǎn)利益計(jì)算器計(jì)算所得）。2、保險(xiǎn)給付情況分類：1）被保險(xiǎn)人身故：給付主險(xiǎn)累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止；2）保險(xiǎn)

5、期間屆滿時(shí)：給付主險(xiǎn)累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止；3）輕癥重大疾病保險(xiǎn)金：可給付5次，每次給付基本保險(xiǎn)金額的20%，給付金額為40855元，合同繼續(xù)有效；4）中度重大疾病保險(xiǎn)金：可給付2次，每次給付基本保險(xiǎn)金額的50%，給付金額為102137元，合同繼續(xù)有效；5）重大疾病保險(xiǎn)金：給付基本保險(xiǎn)金額的100%，給付金額為204275元（若已經(jīng)給付了中度重大疾病保險(xiǎn)金，則需要扣除中度重大疾病保險(xiǎn)金），合同終止；6）嚴(yán)重重大疾?。撼私o付100%基本保險(xiǎn)金額外，額外給付50%基本保險(xiǎn)金額，即保險(xiǎn)金為204275+102137=306412元，合同終止。該產(chǎn)品給付前提為：投保人投保，180天等待期過后首次確

6、診。計(jì)劃二：1、被保險(xiǎn)人信息：女，42歲，繳費(fèi)年限10年，年繳保費(fèi)10000元，基本保險(xiǎn)金額273984元（基本保險(xiǎn)金額為保險(xiǎn)利益計(jì)算器計(jì)算所得）。2、保險(xiǎn)給付情況分類：1）被保險(xiǎn)人身故：給付主險(xiǎn)累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止；2）保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)：給付主險(xiǎn)累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止；3）輕癥重大疾病保險(xiǎn)金：可給付5次，每次給付基本保險(xiǎn)金額的20%，給付金額為54796元，合同繼續(xù)有效；4）中度重大疾病保險(xiǎn)金：可給付2次，每次給付基本保險(xiǎn)金額的50%，給付金額為136992元，合同繼續(xù)有效；5）重大疾病保險(xiǎn)金：給付基本保險(xiǎn)金額的100%，給付金額為273984元（若已經(jīng)給付了中度重大疾病保險(xiǎn)金，則需要扣

7、除中度重大疾病保險(xiǎn)金），合同終止；6）嚴(yán)重重大疾?。撼私o付100%基本保險(xiǎn)金額外，額外給付50%基本保險(xiǎn)金額，即保險(xiǎn)金為273984+136992=410976元，合同終止。該產(chǎn)品給付前提為：投保人投保，180天等待期過后首次確診。計(jì)劃三：1、被保險(xiǎn)人信息：男，14歲，繳費(fèi)年限10年，年繳保費(fèi)5000元，基本保險(xiǎn)金額294291元（基本保險(xiǎn)金額為保險(xiǎn)利益計(jì)算器計(jì)算所得）。2、保險(xiǎn)給付情況分類：1）被保險(xiǎn)人身故：給付主險(xiǎn)累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止；2）保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)：給付主險(xiǎn)累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止；3）輕癥重大疾病保險(xiǎn)金：可給付5次，每次給付基本保險(xiǎn)金額的20%，給付金額為58858元，合同繼續(xù)有效；4）中度重大疾病保險(xiǎn)金：可給付2次，每次給付基本保險(xiǎn)金額的50%，給付金額為147145元，合同繼續(xù)有效；5）重大疾病保險(xiǎn)金：給付基本保險(xiǎn)金額的100%，給付金額為294291元（若已經(jīng)給付了中度重大疾病保險(xiǎn)金，則需要扣除中度重大疾病保險(xiǎn)金），合同終止；6）嚴(yán)重重大疾?。撼私o付