信用社（銀行）員工違規(guī)違紀(jì)行為處理暫行辦法

1、信用社（銀行）員工違規(guī)違紀(jì)行為處理暫行辦法第一章 總 則第一條 為嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障全省農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，下同)資產(chǎn)安全，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合全省農(nóng)村信用社的實(shí)際，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱違規(guī)違紀(jì)行為是指農(nóng)村信用社員工違反國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及河北省農(nóng)村信用社各項(xiàng)基本制度、管理辦法、操作規(guī)程和勞動(dòng)紀(jì)律等行為(以下簡(jiǎn)稱違規(guī)行為)。 第三條 農(nóng)村信用社員工應(yīng)熟悉與本職工作相關(guān)的法律法規(guī)、規(guī)章制度，并認(rèn)真執(zhí)行。 第四條 本辦法適用于員工違規(guī)尚不構(gòu)成犯罪的行為。涉嫌犯罪的，

2、除移送司法機(jī)關(guān)處理外，同時(shí)按照有關(guān)規(guī)定作相應(yīng)處理。 第五條 本辦法適用于全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)所有員工。 第六條 對(duì)已退休員工在農(nóng)村信用社工作期間的違規(guī)行為，給農(nóng)村信用社造成損失的，農(nóng)村信用社對(duì)其保留處分和追償權(quán)。 對(duì)已和農(nóng)村信用社解除勞動(dòng)關(guān)系的員工在農(nóng)村信用社工作期間的違規(guī)行為，可以提出處理建議，移送其現(xiàn)在單位進(jìn)行處理；給農(nóng)村信用社造成損失的，農(nóng)村信用社對(duì)其保留追償權(quán)。 第七條 實(shí)行連帶責(zé)任追究制。對(duì)違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有直接責(zé)任和間接責(zé)任的當(dāng)事人、單位領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)管理機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)、主管領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)職能部門人員，根據(jù)情節(jié)輕重追究相關(guān)責(zé)任。第八條 對(duì)違規(guī)人員的處理原則： (一)實(shí)事求是，合法有據(jù)； (二)公

3、開、公平、公正； (三)懲處與教育相結(jié)合，堅(jiān)持以教育為主、懲處為輔。 第九條 對(duì)違規(guī)行為的處理，按照員工管理權(quán)限辦理，在權(quán)限范圍內(nèi)，可直接辦理，超權(quán)限的報(bào)上級(jí)批準(zhǔn)。 上級(jí)管理機(jī)構(gòu)在受理舉報(bào)或在檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)提出處理意見，責(zé)成違規(guī)人員所在單位核實(shí)執(zhí)行。 第十條 本辦法所稱管理機(jī)構(gòu)，包括省聯(lián)社、省聯(lián)社各市辦事處、市聯(lián)社、縣(市、區(qū))聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。 第十一條 本辦法所稱各級(jí)負(fù)責(zé)人，包括各級(jí)農(nóng)村信用社高管人員、非高管人員領(lǐng)導(dǎo)干部和各級(jí)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)、職能部門正、副職負(fù)責(zé)人員。 前款所稱高管人員包括： (一)省聯(lián)社各市辦事處主任、副主任；市聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、主任、副主任

4、和監(jiān)事長(zhǎng)； (二)縣(市、區(qū))聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行理事長(zhǎng)(董事長(zhǎng))、主任(行長(zhǎng))、副主任(副行長(zhǎng))和監(jiān)事長(zhǎng)； (三)縣級(jí)聯(lián)社以下機(jī)構(gòu)(營(yíng)業(yè)部、農(nóng)村信用社、支行等)的主要負(fù)責(zé)人。 第十二條 本辦法所稱經(jīng)濟(jì)損失，包括案件或事故發(fā)生后查實(shí)的直接經(jīng)濟(jì)損失和間接經(jīng)濟(jì)損失。 第十三條 本辦法所稱“以上”包括本數(shù)。第二章 違規(guī)處理的一般規(guī)定第十四條 對(duì)違規(guī)人員的處理種類：(一)批評(píng)教育，通報(bào)批評(píng)；(二)經(jīng)濟(jì)處罰，包括罰款、扣罰獎(jiǎng)金等；(三)紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除；(四)其他處理，包括解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、免職、離崗清收、解除勞動(dòng)合同、除名等。 以上處理可以單處，

5、也可以并處。 第十五條 員工違規(guī)情節(jié)輕微且沒有造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不 良后果的，可以給予批評(píng)教育、通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰。對(duì)應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分的，不得以罰款等處理方式替代。 第十六條 因違規(guī)行為給農(nóng)村信用社造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任；非法所得，全部沒收。 第十七條 因違規(guī)受到紀(jì)律處分的，應(yīng)同時(shí)給予經(jīng)濟(jì)處罰；受到記大過以上紀(jì)律處分的，同時(shí)解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)；受到降級(jí)、撤職處分的，其工資標(biāo)準(zhǔn)按人事部門有關(guān)規(guī)定重新確定；受到留用察看處分的，留用察看期間停發(fā)工資，按照人事部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。 第十八條 對(duì)受到記大過以上紀(jì)律處分的高管人員，要向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門備案。 第十九條 因違反國(guó)家法律

6、法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。 受到有期徒刑以上刑事處罰或被勞動(dòng)教養(yǎng)的，除國(guó)家有特殊規(guī)定外，予以解除勞動(dòng)合同或給予開除處分。 第二十條 員工違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，不宜繼續(xù)在農(nóng)村信用社工作的，應(yīng)當(dāng)按照勞動(dòng)法等有關(guān)法律法規(guī)解除勞動(dòng)合同。 第二十一條 因違規(guī)行為被解除勞動(dòng)合同的員工，不再給予紀(jì)律處分；給予開除處分的，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。 第二十二條 因違規(guī)行為給農(nóng)村信用社造成貸款或其他資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)實(shí)際情況責(zé)令有關(guān)責(zé)任人員限期追回，或給予離崗清收處理。離崗清收的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。離崗清收期間，其工資標(biāo)準(zhǔn)按照人事部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 離崗清收期滿后，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收

7、的實(shí)際效果，按照本辦法給予相應(yīng)處理。 第二十三條 各級(jí)管理機(jī)構(gòu)從防范和警示的目的出發(fā)，可以對(duì)所轄機(jī)構(gòu)的違規(guī)責(zé)任人員作出通報(bào)批評(píng)的處理。 第二十四條 有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)按照第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處理檔次從重或加重處理，直至給予開除處分或解除勞動(dòng)合同： (一)以牟取私利為目的或內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的； (二)因違規(guī)行為造成案件、事故、經(jīng)濟(jì)糾紛的；給農(nóng)村信用社造成重大經(jīng)濟(jì)損失或經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)損害、不 良政 治影響的； (三)三次以上違規(guī)，屢教不改的； (四)在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的； (五)、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的； (六)隱瞞事實(shí)*或偽造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的； (七)發(fā)生違規(guī)行

8、為后，不及時(shí)報(bào)告，不采取積極措施挽回影響或防止損害發(fā)生、擴(kuò)大的； (八)對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的； (九)違規(guī)后逃匿的； (十)違規(guī)行為造成其他嚴(yán)重后果的。 第二十五條 有下列情形之一的，可以按照第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處理檔次從輕或減輕處理：(一)初次違規(guī)且情節(jié)輕微，未給農(nóng)村信用社造成經(jīng)濟(jì)損失、信譽(yù)損害或其他不 良后果的； (二)違規(guī)后及時(shí)報(bào)告，認(rèn)錯(cuò)態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或者坦白交代問題，并積極采取補(bǔ)救措施，有效避免或者減輕損害后果的； (三)主動(dòng)賠償因違規(guī)行為給農(nóng)村信用社造成的經(jīng)濟(jì)損失的； (四)抵制無效，被迫實(shí)施違規(guī)行為的； (五)主動(dòng)檢舉揭發(fā)他人違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)

9、查屬實(shí)的； (六)有其他重大立功表現(xiàn)的。 第二十六條 從輕、從重處理，是指在本辦法規(guī)定的處理幅度以內(nèi)給予較輕或較重的處理；減輕、加重處理，是指在本辦法規(guī)定的處理幅度以下或以上處理。 第二十七條 員工具有兩種以上依照本辦法應(yīng)給予紀(jì)律處分的違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)合并處理，按其中最高一種，并加重一檔給予處分；如果其中一種為開除處分的，應(yīng)當(dāng)給予開除處分。 第二十八條 二人以上共同故意違規(guī)的，對(duì)起主要作用的人員從重處理；對(duì)其他人員，根據(jù)其在共同故意違規(guī)行為中所起的作用和應(yīng)負(fù)的責(zé)任處理。 第二十九條 幾種違規(guī)行為責(zé)任人的劃分： (一)直接違規(guī)人員是責(zé)任人； (二)領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)部門負(fù)責(zé)人指令經(jīng)辦人違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)或

10、上級(jí)部門負(fù)責(zé)人為責(zé)任人；經(jīng)辦人員在辦理過程中未向上級(jí)反映情況或不抵制的，經(jīng)辦人員為共同責(zé)任人； (三)由于經(jīng)辦人員、營(yíng)業(yè)單位等提供情況不實(shí)，導(dǎo)致決策失誤，造成不 良后果，經(jīng)辦人員或提供情況的單位或部門的主要負(fù)責(zé)人為責(zé)任人。應(yīng)由決策單位進(jìn)行事前調(diào)查而未履行職責(zé)，偏聽下級(jí)提供情況而導(dǎo)致決策失誤，造成不 良后果，決策人為責(zé)任人； (四)集體研究違規(guī)違紀(jì)、弄虛作假的，參加研究決策的主要負(fù)責(zé)人為責(zé)任人； (五)違規(guī)行為責(zé)任不清的，經(jīng)辦人員及其直接上級(jí)的主要負(fù)責(zé)人為責(zé)任人。第三章 具體違規(guī)行為的處理第一節(jié) 各級(jí)負(fù)責(zé)人違規(guī)行為的處理 第三十條 各級(jí)負(fù)責(zé)人有下列行為之一，按照有關(guān)責(zé)任人員的處罰檔次從重或加重處

11、理，造成嚴(yán)重后果的給予撤職至開除處分： (一)直接實(shí)施違規(guī)行為的； (二)決策或指使、授意、強(qiáng)迫下屬員工實(shí)施違規(guī)行為的； (三)在職責(zé)范圍內(nèi)明知下屬員工實(shí)施違規(guī)行為而不予制止的。 第三十一條 各級(jí)負(fù)責(zé)人有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開除處分： (一)對(duì)國(guó)家金融方針、政策、法律、法規(guī)和上級(jí)規(guī)章、制度、決定、指示等不及時(shí)傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施的； (二)工作不負(fù)責(zé)任，玩忽職守，導(dǎo)致管理混亂，發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛、事故或案件的； (三)未按規(guī)定行使監(jiān)督、檢查職責(zé)，或查出問題不反映、不處理、不督促整改，使信用社受到損失或產(chǎn)生、擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)的； (四)一年內(nèi)所屬單位連續(xù)發(fā)生重大案件，造

12、成重大經(jīng)濟(jì)損失，未采取有力防范措施的； (五)用人失察或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)有問題的人員沒有采取措施調(diào)整，造成經(jīng)濟(jì)損失或嚴(yán)重后果的； (六)對(duì)已發(fā)生的案件、事故、經(jīng)濟(jì)糾紛或其他重大違規(guī)行為隱瞞不報(bào)、處置不力的。 第三十二條 無正當(dāng)理由，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的書面請(qǐng)示未按規(guī)定時(shí)間和要求給予答復(fù)，造成嚴(yán)重后果的，給予負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人警告至記大過處分。 第三十三條 關(guān)于各級(jí)負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的區(qū)分： (一)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任者，是指在法定職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)其直接主管的工作不負(fù)責(zé)任，不履行或不正確履行自己的職責(zé)，對(duì)造成的損失負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的負(fù)責(zé)人； (二)重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任者，是指在法定職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)自己應(yīng)管的工作或應(yīng)由其參與決定的工作，不履行

13、或不正確履行自己的職責(zé)，對(duì)造成的損失負(fù)次要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的負(fù)責(zé)人； (三)一般領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任者，是指對(duì)下屬單位存在的重大問題失察或發(fā)現(xiàn)后糾正不力，以致發(fā)生重大損失或事故，對(duì)造成的損失負(fù)有一定領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的負(fù)責(zé)人。第二節(jié) 違反資金管理規(guī)章制度行為的處理 第三十四條 違反資金管理規(guī)定，造成資金及利息損失的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)、經(jīng)濟(jì)處罰或警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分。 第三十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分： (一)違反資金調(diào)劑業(yè)務(wù)審批程序調(diào)劑資金的； (二)利用其他科目發(fā)放貸款的； (三)不按規(guī)定繳存或違反規(guī)定動(dòng)用存款準(zhǔn)備金的；

14、 第三十六條 違反規(guī)定從事資金拆借、債券買賣、債券回購(gòu)、同業(yè)存款等業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)、經(jīng)濟(jì)處罰或警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分。 第三十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： (一)利用調(diào)劑和拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資的； (二)違反資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，形成支付風(fēng)險(xiǎn)的。 第三十八條 違反規(guī)定進(jìn)行股票、期貨交易的；利用信用社資金支持券商、企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行股票、期貨交易的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分。 第三十九條 違反規(guī)定，進(jìn)行賬(表)外經(jīng)營(yíng)的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分。第三節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理 第四十條 未按規(guī)

15、定建立信貸業(yè)務(wù)審批(咨詢)委員會(huì)(小組)的；未按規(guī)定建立信貸業(yè)務(wù)責(zé)任人制度的；未按規(guī)定執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)審批(咨詢)制度的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分。 第四十一條 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查過程中，未按規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查或調(diào)查失實(shí)的；未按規(guī)定核實(shí)抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的，給予有關(guān)責(zé)任人員調(diào)離崗位、經(jīng)濟(jì)處罰或警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分。 第四十二條 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查過程中，幫助客戶編造虛假材料套取信用的；對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。 第

16、四十三條 信貸業(yè)務(wù)審查過程中，未按審查程序進(jìn)行審查并提交正式審查報(bào)告的；審查通過明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、信貸投向的信貸調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告的；審查通過違反資產(chǎn)負(fù)債比例管理有關(guān)規(guī)定的信貸、拆借等業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。 第四十四條 信貸業(yè)務(wù)審查過程中，不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按他人授意進(jìn)行審查的；隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分。 第四十五條 信貸業(yè)務(wù)審批(咨詢)過程中，未按要求實(shí)行無記名投票或公開表決方式的；未按規(guī)定統(tǒng)計(jì)表決結(jié)果的；未按規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)審批(咨詢)過程和表決結(jié)果做好記錄并存檔的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。 第四十六條 召開信

17、貸業(yè)務(wù)審批(咨詢)會(huì)議時(shí)，信貸業(yè)務(wù)審批(咨詢)委員會(huì)(小組)成員未達(dá)到規(guī)定比例人數(shù)審批(咨詢)信貸業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分。 第四十七條 信貸業(yè)務(wù)審批(咨詢)過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分： (一)審批發(fā)放(咨詢通過)沒有明確調(diào)查第一責(zé)任人、審查第一責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的； (二)審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的； (三)違反規(guī)定泄露信貸業(yè)務(wù)審批(咨詢)會(huì)議審議事項(xiàng)及結(jié)果的。 第四十八條 信貸業(yè)務(wù)審批(咨詢)過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分： (一)違規(guī)審批(咨詢通過)未落實(shí)保證金的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的； (二)

18、未經(jīng)特別授權(quán)，審批發(fā)放(咨詢通過)超過核定的客戶最高授信額度的貸款的。 第四十九條 審批發(fā)放(咨詢通過)明顯不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；違規(guī)審批(咨詢通過)不符合資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。第五十條 對(duì)于按規(guī)定應(yīng)該審批(咨詢)的信貸業(yè)務(wù)，未經(jīng)信貸業(yè)務(wù)審批(咨詢)委員會(huì)(小組)審批(咨詢)，擅自發(fā)放的；越權(quán)或變相越權(quán)、逆程序或變相逆程序?qū)徟?咨詢)信貸業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。 第五十一條 向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開除處分。

19、 前款所稱關(guān)系人包括農(nóng)村信用社的理事(董事)、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其*屬，由上述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。 第五十二條 發(fā)放假名、冒名貸款，或假用委托貸款之名發(fā)放貸款的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開除處分。 第五十三條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分： (一)信貸指標(biāo)弄虛作假，支農(nóng)措施不落實(shí)，造成惡劣影響的； (二)未按規(guī)定對(duì)貸款形態(tài)及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定、調(diào)整、登記的； (三)在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進(jìn)行信貸跟蹤檢查或無書面檢查報(bào)告的； (四)對(duì)到(逾)期貸款未按規(guī)定發(fā)出到(

20、逾)期貸款催收通知書或辦理其他手續(xù)的；弄虛作假，代借款人、擔(dān)保人在催收通知書上簽字的； (五)未按規(guī)定核實(shí)抵(質(zhì))押物的價(jià)值和保管情況的； (六)違反抵、質(zhì)押率規(guī)定辦理抵、質(zhì)押貸款的； (七)抵、質(zhì)押物未按規(guī)定辦理保險(xiǎn)、公證并登記的； (八)未按規(guī)定進(jìn)行信貸內(nèi)部管理檢查和大額貸款監(jiān)控、檢查的； (九)違反信貸檔案管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料遺失、損毀未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)追查、修補(bǔ)的； (十)違反規(guī)定接受一般保證責(zé)任保證或共同保證中的按份保證方式的； (十一)收回貸款本息不及時(shí)入賬的。 第五十四條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分： (一)對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)(如

21、產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵<質(zhì)>押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等)未及時(shí)報(bào)告和處理，造成信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的； (二)未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，對(duì)審批時(shí)所附的相關(guān)限制性條件不落實(shí)的； (三)發(fā)放貸款用于收回借款人所欠利息的； (四)違反規(guī)定辦理借新還舊業(yè)務(wù)的。 第五十五條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： (一)私自銷毀、隱匿、篡改、制造虛假的信貸業(yè)務(wù)資料、證明、數(shù)據(jù)或憑證的； (二)未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)，導(dǎo)致?lián)o效的； (三)擅自對(duì)借款人的借款實(shí)行利息的減、免、停、緩的； (四)違反利率政策，擅自提高或者降低利率發(fā)放貸款，多收或少收利息的； (

22、五)擅自轉(zhuǎn)移、挪用銀行承兌匯票、保函、信用證等保證金的。第四節(jié) 違反風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理規(guī)章制度行為的處理 第五十六條 不 良貸款清收管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分：(一)收回貸款本金或利息后，未及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理的； (二)實(shí)施以資抵債后，未及時(shí)注銷貸款本息的，或者未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的； 第五十七條 未建立不 良貸款分戶臺(tái)賬或未逐戶記載不 良貸款的清收、檢查和訴訟時(shí)效的連接情況的；不 良貸款清收臺(tái)賬管理不善，造成缺失的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。 第五十八條 在不 良貸款清收管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任

23、人員警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分： (一)因失職造成債權(quán)不能落實(shí)或?qū)е沦J款損失的； (二)因失職造成超過訴訟時(shí)效、擔(dān)保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請(qǐng)執(zhí)行的； (三)故意改變不 良貸款形態(tài)或搞虛假盤活，套取獎(jiǎng)勵(lì)的； (四)違規(guī)超比例提取清收不 良貸款獎(jiǎng)金的； (五)擅自免除責(zé)任人清收不 良貸款(投資)責(zé)任的。 第五十九條 不 良貸款清收管理過程中越權(quán)操作，造成信用社資產(chǎn)流失的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分。 第六十條 不 良貸款清收管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分： (一)與債務(wù)人或貸款責(zé)任人串通一氣，損害信用社利益的； (二)收回不 良貸款

24、現(xiàn)金和抵債物資等不入賬，擅自挪用的。 第六十一條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分： (一)未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素并進(jìn)行盤點(diǎn)、檢查的； (二)抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入扣除取得和變現(xiàn)抵債資產(chǎn)時(shí)發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用支出后，按規(guī)定應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的； (三)抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時(shí)辦理過戶手續(xù)并進(jìn)行賬務(wù)處理的；抵債資產(chǎn)處置過程中，對(duì)方未付清變現(xiàn)款辦理過戶手續(xù)的； (四)未按規(guī)定要求定期對(duì)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，或發(fā)現(xiàn)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置工

25、作中的違規(guī)行為后未及時(shí)處理的； (五)未按規(guī)定時(shí)間處置抵債資產(chǎn)，造成抵債資產(chǎn)價(jià)值貶損的； (六)未履行合法有效手續(xù)，擅自使用或出借抵債資產(chǎn)的。 第六十二條 玩忽職守，造成抵債資產(chǎn)在接收、管理、處置過程中損毀的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 第六十三條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： (一)超越權(quán)限或未按規(guī)定程序?qū)徍耍米越邮?、處置抵債資產(chǎn)或擅自更改接收、處置方案的； (二)接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的； (三)接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的； (四)在抵債資產(chǎn)處

26、置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價(jià)格高于全部貸款本息(含表外應(yīng)收利息)差額給借款人或擔(dān)保人的； (五)抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息(含表外應(yīng)收利息)時(shí)，其差額部分擅自放棄追索權(quán)的。 第六十四條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分： (一)取得、處置抵債資產(chǎn)不入賬，隱瞞、截留抵債資產(chǎn)或處置收入的； (二)蓄意抬價(jià)接收或壓價(jià)處置抵債資產(chǎn)，造成資產(chǎn)損失的。 第六十五條 在處置和監(jiān)督管理經(jīng)濟(jì)實(shí)體及權(quán)益性投資工作中，未按規(guī)定落實(shí)債權(quán)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 第六十六條 在借款企業(yè)改制過程中，未按法律規(guī)

27、定落實(shí)農(nóng)村信用社債權(quán)，制止企業(yè)逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)不力，造成貸款損失的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分。 第六十七條 呆賬貸款核銷工作中，對(duì)已批準(zhǔn)核銷的貸款或其他損失，未建立健全監(jiān)督檢查制度或未定期實(shí)施檢查的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分。 第六十八條 呆賬貸款核銷工作中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： (一)對(duì)已批準(zhǔn)核銷的貸款或其他損失，未建立賬銷案存制度并進(jìn)行追索的； (二)對(duì)已核銷的貸款未建立臺(tái)賬并進(jìn)行表外登記、管理的； (三)未建立呆賬貸款核銷審查檔案并記錄審查人員意見的。 第六十九條 呆賬貸款核銷工作中，有下列行為之一的，給予

28、有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： (一)違反呆賬貸款和其他損失核銷申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的； (二)超越呆賬貸款核銷審批權(quán)限，違規(guī)核銷的； (三)虛報(bào)、隱瞞實(shí)際情況辦理呆賬貸款核銷的； (四)偽造核銷材料的； (五)呆賬貸款隱瞞不報(bào)，長(zhǎng)期掛賬，掩蓋不 良資產(chǎn)或弄虛作假的。 第七十條 呆賬貸款核銷工作中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分： (一)與債務(wù)人串通一氣，借呆賬核銷之機(jī)謀取個(gè)人私利，損害農(nóng)村信用社利益的； (二)向債務(wù)人泄漏呆賬貸款核銷工作秘密，使農(nóng)村信用社維護(hù)債權(quán)工作受到影響的。 (三)核銷后收回呆賬貸款不入賬的。 第七十一條 訴訟管理工作中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)

29、任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分： (一)未按要求建立訴訟檔案的； (二)對(duì)應(yīng)上報(bào)的訴訟案件隱瞞不報(bào)或上報(bào)不及時(shí)的； (三)違規(guī)選聘律師事務(wù)所及律師的。 第七十二條 訴訟資料保管混亂，造成證據(jù)缺失等，給訴訟活動(dòng)帶來不利影響的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第五節(jié) 違反儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理 第七十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分： (一)事后監(jiān)督人員未按規(guī)定核對(duì)賬務(wù)的； (二)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員違反規(guī)定進(jìn)行交接或調(diào)劑現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄重要單證的； (三)未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的； (四)違反規(guī)定辦理

30、儲(chǔ)蓄賬戶(含個(gè)人結(jié)算賬戶)的開戶、銷戶手續(xù)的； (五)對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶的大額現(xiàn)金管理未按規(guī)定操作的； (六)事后監(jiān)督與臨柜人員私自互相替班或混崗的； (七)營(yíng)業(yè)終了沒有執(zhí)行雙人封包入庫(kù)的； (八)業(yè)務(wù)專用章未按規(guī)定移交的； (九)丟失原始憑證、賬頁(yè)、賬卡不報(bào)告，擅自補(bǔ)制的； (十)未按規(guī)定進(jìn)行柜面長(zhǎng)、短款登記的； (十一)無特殊原因庫(kù)存現(xiàn)金超額的； (十二)擅自停業(yè)或縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間的； (十三)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未按規(guī)定審核營(yíng)業(yè)報(bào)表，未定期核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄重要單證等并作相關(guān)登記的。 第七十四條 未按規(guī)定辦理儲(chǔ)蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；違反規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過戶、支付的；違反規(guī)

31、定辦理掛失、托收、提前支取、續(xù)存等手續(xù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。 第七十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分： (一)擅自泄漏儲(chǔ)戶存款秘密并造成嚴(yán)重后果的； (二)明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)的； (三)對(duì)司法機(jī)關(guān)已凍結(jié)的資金擅自解凍的； (四)對(duì)事后監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問題未及時(shí)進(jìn)行糾正、處理，或隱瞞問題，造成案件、事故的； (五)擅自提高利率或變相提高利率，吸收存款的； (六)未按規(guī)定利率計(jì)算，故意多付或少付存款利息的； (七)擅自更改或抽換賬卡憑證的； (八)弄虛作假，擅自調(diào)整儲(chǔ)蓄科目或者隨意在儲(chǔ)蓄科目中轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)

32、出的。 第七十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員留用察看至開除處分： (一)挪用庫(kù)款的； (二)沒有據(jù)實(shí)開立存款證明書的；(三)虛開存單(折)、股金證的；(四)侵占、挪用儲(chǔ)戶資金、利息的。第六節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理 第七十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分： (一)不及時(shí)清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯(cuò)未及時(shí)進(jìn)行調(diào)整的； (二)不及時(shí)維護(hù)自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)、客戶存款機(jī)(CDM)、銷售點(diǎn)終端(POS)或其他相關(guān)設(shè)備，影響用卡環(huán)境的； (三)違反規(guī)定操作自動(dòng)柜員機(jī)和客戶存款機(jī)開機(jī)或裝、清鈔的； (四)未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操

33、作的； (五)違反規(guī)定為單位、個(gè)人辦理銀行卡的； (六)未按規(guī)定對(duì)銀行卡申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查或進(jìn)行調(diào)查后不作記錄的； (七)未認(rèn)真執(zhí)行透支追索制度的； (八)未按規(guī)定及時(shí)辦理查詢、查復(fù)的； (九)銀行卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的； (十)不按規(guī)定上報(bào)、接收、發(fā)送止付名單，造成止付卡未能止付的； (十一)違反權(quán)限管理規(guī)定超限額辦理業(yè)務(wù)或者違反規(guī)定進(jìn)行授權(quán)操作的。 第七十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： (一)違反銀行卡管理規(guī)定，與持卡人勾結(jié)，對(duì)持卡人透支或者幫助持卡人利用銀行卡套取現(xiàn)金的； (二)制作人員泄漏制卡密碼或?qū)⒅瓶C(jī)具交他人代管的；(三)利用借記卡

34、代理業(yè)務(wù)為持卡人或委托單位墊付資金的。第七節(jié) 違間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理 第七十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分： (一)未按協(xié)議或操作規(guī)程辦理代收、代付業(yè)務(wù)的； (二)未按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)的。 第八十條 開辦中間業(yè)務(wù)未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申報(bào)審批、備案或向上級(jí)上報(bào)咨詢的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至撤職處分。第八十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分： (一)擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格的； (二)擅自凍結(jié)客戶資金和賬戶的； (三)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬不按規(guī)定處理的； (四)為增加代理

35、業(yè)務(wù)收入，違反規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行融資的； (五)違規(guī)操作導(dǎo)致客戶資金損失的。 第八十二條 違反規(guī)定或超越權(quán)限開展委托貸款業(yè)務(wù)，或向委托人保證貸款本息收回、為委托貸款提供擔(dān)保的，給予有關(guān)責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)較重的，給予警告至記過處分；造成重大風(fēng)險(xiǎn)或損失的，給予記大過至開除處分。 第八十三條 擅自對(duì)客戶賬戶進(jìn)行操作的；泄漏客戶資料和交易信息的；對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。第八節(jié) 違反信用站管理規(guī)章制度行為的處理第八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分： (一)對(duì)

36、下站檢查制度不落實(shí)的； (二)對(duì)應(yīng)設(shè)置的各種賬簿設(shè)置不全或登記不及時(shí)的； (三)不按實(shí)際情況核定“兩金”限額的； (四)不按要求進(jìn)行手續(xù)費(fèi)提取的； (五)信用站存在白條抵庫(kù)、單據(jù)抵庫(kù)、公私款混放問題的； (六)信用站現(xiàn)金、印章及重要空白憑證未按規(guī)定入庫(kù)保管的； (七)因管理不到位，信用站長(zhǎng)期不按規(guī)定報(bào)賬的。 第八十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： (一)未按要求下站檢查超過半年，或者查站弄虛作假的； (二)信用站長(zhǎng)期超“兩金”限額的； (三)信用站賬務(wù)混亂的； (四)因管理不到位，造成信用站重要空白憑證丟失、被盜的； (五)手續(xù)費(fèi)提取弄虛作假的。 第八十六條 對(duì)發(fā)現(xiàn)的

37、重大問題隱瞞不報(bào)的；因監(jiān)督檢查不力，造成信用站發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件或事故，造成l萬元以上損失或其他嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至降級(jí)處分。第九節(jié) 違反業(yè)務(wù)合同管理規(guī)章制度行為的處理 第八十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分： (一)未按規(guī)定簽訂業(yè)務(wù)合同或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更合同，致使合同文本存在損害農(nóng)村信用社正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款的； (二)未正確填寫合同編號(hào)，造成合同編號(hào)重復(fù)或混亂，主從合同及附件不能有效銜接的； (三)未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的； (四)未按規(guī)定填寫合同主體名稱或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致的； (

38、五)對(duì)合同內(nèi)容文字進(jìn)行修改，未按規(guī)定加蓋修改印章的； (六)違反上級(jí)有關(guān)合同簽章規(guī)定的； (七)合同文本要素填寫不全或錯(cuò)誤的。 第八十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分： (一)對(duì)合同相關(guān)處理事項(xiàng)的操作有誤造成合同效力不能實(shí)現(xiàn)的； (二)未按法律法規(guī)及制度規(guī)定操作，造成合同在合法性上出現(xiàn)問題，引起經(jīng)濟(jì)糾紛或?qū)е沦Y金風(fēng)險(xiǎn)的； (三)未建立移交、歸檔、利用、保管等業(yè)務(wù)合同管理制度，造成業(yè)務(wù)合同損毀、丟失等后果的。 第十節(jié) 違反會(huì)計(jì)、出納規(guī)章制度行為的處理 第八十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分： (一)未按規(guī)定填制、取得

39、原始憑證，或者填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的； (二)以未經(jīng)審核的會(huì)計(jì)憑證為依據(jù)登記會(huì)計(jì)賬簿，或者登記會(huì)計(jì)賬簿不符合規(guī)定的； (三)違反規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目的； (四)未堅(jiān)持雙人臨柜、錢賬分管(柜員制除外)、當(dāng)日核對(duì)賬款、賬表憑證換人復(fù)核、雙人管庫(kù)制度的； (五)不按規(guī)定核對(duì)賬目，造成賬賬、賬款、賬證、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不符的； (六)信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確，或者未及時(shí)記賬、對(duì)賬和漏記賬的； (七)未按制度要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打印各種相關(guān)資料的； (八)不按規(guī)定的利率、計(jì)息期限和方法計(jì)收、計(jì)付利息的； (九)信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項(xiàng)下保證金未按規(guī)定進(jìn)行專戶管理和核

40、算，用其他科目核算保證金的； (十)信用證和保函項(xiàng)下墊款未按規(guī)定進(jìn)行核算的； (十一)未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的； (十二)未按規(guī)定簽發(fā)回單的； (十三)沖正、調(diào)賬憑證未經(jīng)會(huì)計(jì)主管審查、簽章后辦理的； (十四)未按規(guī)定及時(shí)查庫(kù)或者組織查庫(kù)，致使查庫(kù)流于形式的，或者未按規(guī)定處理長(zhǎng)短款的； (十五)發(fā)現(xiàn)賬款不符不查明原因，不報(bào)告，或者沒有做到日清日結(jié)的； (十六)違反現(xiàn)金管理規(guī)定領(lǐng)解收付、整點(diǎn)、審查、票幣兌換的；未按規(guī)定認(rèn)定、沒收、處理和上繳*的； (十七)會(huì)計(jì)、出納人員離崗離職，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的； (十八)會(huì)計(jì)、出納人員違反規(guī)定交接，或者交接不清的； (十九)臨時(shí)離崗，款箱、印章、密押、重要空

41、白憑證不入箱、未加鎖或擅自交他人代管的，或者午休及營(yíng)業(yè)終了未將款箱、印章、密押、重要空白憑證入庫(kù)(柜)的； (二十)對(duì)業(yè)務(wù)處理中的違規(guī)行為不予抵制、糾正或向領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)報(bào)告的； (二十一)會(huì)計(jì)主管未按規(guī)定對(duì)臨柜會(huì)計(jì)、出納業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的；第九十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分： (一)未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的； (二)未按規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者制定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。 (三)違反現(xiàn)金管理規(guī)定，擅自批準(zhǔn)單位和個(gè)人違規(guī)超額提取現(xiàn)金的； (四)未按規(guī)定對(duì)大額或可疑支付交易進(jìn)行審查和報(bào)告的； (五)超業(yè)務(wù)權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的。 第九十一條 有下列行

42、為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分： (一)隨意變更會(huì)計(jì)處理方法的； (二)因嚴(yán)重失職或保管不當(dāng)致使會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的； (三)未按會(huì)計(jì)檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的。 第九十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： (一)未依法按規(guī)定設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿的； (二)擅自抽取質(zhì)押物品的； (三)因?qū)彶椴粐?yán)對(duì)偽造虛構(gòu)的密押、重要憑證、單據(jù)及其他證明文件應(yīng)發(fā)現(xiàn)而沒有發(fā)現(xiàn)，造成透支、挪用、冒領(lǐng)、被騙的； (四)因保管不善，造成密押、壓數(shù)機(jī)、印章被盜用或丟失的； (五)不按規(guī)定糾正錯(cuò)賬或調(diào)整賬務(wù)造成嚴(yán)重后果的； (六)違反庫(kù)房、調(diào)

43、撥款管理規(guī)定，造成現(xiàn)金、有價(jià)證券短少，或?qū)е滦姑?、金?kù)鑰匙丟失的。 第九十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： (一)違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶或其他人員的； (二)編制、提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的； (三)隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的； (四)擅自修改會(huì)計(jì)憑證、賬冊(cè)、數(shù)據(jù)及系統(tǒng)文件或者擅自填制記賬憑證沖賬的； (五)虛報(bào)存款、股金，弄虛作假篡改報(bào)表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)股金，通過內(nèi)部往來科目進(jìn)行空收空付儲(chǔ)蓄存款、股金等違規(guī)操作的； (六)擠占、挪用信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票、保函項(xiàng)下的保證金的。 第九十四

44、條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分： (一)出具虛假驗(yàn)資證明、資金證明的； (二)在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)時(shí)抽張的； (三)白條頂庫(kù)，盜用庫(kù)款、金銀占款、有價(jià)單證的； (四)侵占、挪用客戶資金的； (五)偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿的； (六)辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)未按會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映的； (七)將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理的； (八)辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)不入賬的； (九)經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)的。 第九十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分： (一)違反規(guī)定辦理開銷戶手續(xù)的； (二)違反規(guī)定

45、借用他人賬戶或出租賬戶的； (三)未按規(guī)定進(jìn)行查詢、查復(fù)，或者查詢、查復(fù)中互相推諉，差錯(cuò)處理不及時(shí)的； (四)未執(zhí)行印、押、證、機(jī)分管分用制度規(guī)定的； (五)違反規(guī)定，對(duì)他行(社)票據(jù)未收妥抵用的； (六)違反規(guī)定壓?jiǎn)巍浩被蛘咄似钡模?(七)提出、提入的票據(jù)未經(jīng)清算員復(fù)核的； (八)未及時(shí)按規(guī)定場(chǎng)次參加同城票據(jù)交換，丟失聯(lián)行信件、電報(bào)，延誤客戶款項(xiàng)正常流通，造成結(jié)算損失的； (九)明知客戶違反結(jié)算紀(jì)律放棄制裁的； (十)辦理大額支付業(yè)務(wù)未按規(guī)定收費(fèi)并納入大額支付系統(tǒng)收費(fèi)專戶核算的； (十一)違反規(guī)定混崗操作的。 第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分： (一)違反規(guī)定辦

46、理票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、付款、保證等票據(jù)業(yè)務(wù)手續(xù)的； (二)未按規(guī)定核對(duì)密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的； (三)未按規(guī)定使用和保管印鑒、密押、簽字樣本等控制文件，造成泄密或遺失的。 第九十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分： (一)簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的； (二)違反規(guī)定，為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購(gòu)?fù)钢У模?三)盜用往來資金的。 第十一節(jié) 違反重要空白憑證、有價(jià)單證管理規(guī)章制度行為的處理 第九十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分： (一)違反規(guī)定保管、運(yùn)送、領(lǐng)用重要空白憑證的； (二)重要空白憑

47、證未納人表外科目核算或賬實(shí)不符的； (三)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證超限額的； (四)重要空白憑證、有價(jià)單證的使用未執(zhí)行銷號(hào)制度的； (五)作廢重要空白憑證未按規(guī)定處理的； (六)營(yíng)業(yè)終了未按規(guī)定對(duì)重要憑證核對(duì)、清點(diǎn)和入庫(kù)保管的； (七)有價(jià)單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的； (八)有價(jià)單證發(fā)售或簽發(fā)違反“先收款后辦理”原則的； (九)重要空白憑證、有價(jià)單證的保管和使用違反證、押分管和證、印分管制度的； (十)營(yíng)業(yè)終了未發(fā)行或未簽發(fā)的有價(jià)單證，未核對(duì)即入出納庫(kù)房保管的； (十一)有價(jià)單證發(fā)行期結(jié)束后，剩余單證未按規(guī)定上繳的； (十二)會(huì)計(jì)主管未按規(guī)定定期清查、核對(duì)重要空白憑證、有價(jià)單證的。 第九

48、十九條 重要空白憑證、有價(jià)單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的(集中由信用社管理印章的信用站除外)；重要空白憑證、有價(jià)單證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；重要空白憑證、有價(jià)單證保管不嚴(yán)，造成有價(jià)單證、重要空白憑證丟失、被盜的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分。 第一百條 擅自印制、偽造或變?cè)熘匾瞻讘{證或者有價(jià)單證的；擅自銷毀重要空白憑證或有價(jià)單證的；盜竊重要空白憑證或有價(jià)單證的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第十二節(jié) 違反固定資產(chǎn)、財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為的處理 第一百零一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分： (一)在建工程竣工未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行決算的，或單

49、項(xiàng)工程價(jià)值核算不準(zhǔn)確的； (二)未經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)已立項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行更名、置換或其他變更的； (三)建設(shè)工程項(xiàng)目的有關(guān)檔案資料未按規(guī)定進(jìn)行保管的； (四)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自出 首或報(bào)廢車輛的； (五)未經(jīng)批準(zhǔn)將單位購(gòu)置的車輛以私人或其他單位名義上戶的； (六)車輛報(bào)廢未按規(guī)定銷戶或轉(zhuǎn)讓、變賣車輛未辦理過戶手續(xù)，造成不 良后果的。 第一百零二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： (一)違反固定資產(chǎn)計(jì)價(jià)原則核算固定資產(chǎn)的；對(duì)固定資產(chǎn)和低值易耗品未按規(guī)定核對(duì)、驗(yàn)收、登記、盤點(diǎn)、入庫(kù)的； (二)固定資產(chǎn)處置未按規(guī)定報(bào)批、備案的； (三)違反規(guī)定融資租入或租出固定資產(chǎn)的； (四)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自配備車輛或

50、配置的車輛超標(biāo)準(zhǔn)的； (五)未能妥善保管投標(biāo)書和投標(biāo)保證金的。 第一百零三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分： (一)固定資產(chǎn)購(gòu)置中，投資超過批準(zhǔn)額的； (二)以運(yùn)鈔車名義購(gòu)置其他車輛的； (三)擅自突破上級(jí)核定固定資產(chǎn)比例的；(四)違反規(guī)定超標(biāo)準(zhǔn)裝修的； (五)使用未經(jīng)驗(yàn)收或驗(yàn)收不合格的建設(shè)項(xiàng)目的； (六)對(duì)大型建筑、安裝、維修工程等項(xiàng)目，應(yīng)采用招標(biāo)方式而不招標(biāo)，或采取將招標(biāo)項(xiàng)目化整為零等方式規(guī)避招標(biāo)的； (七)未經(jīng)招標(biāo)領(lǐng)導(dǎo)小組同意，擅自發(fā)布中標(biāo)結(jié)果的。 第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分： (一)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開工或者購(gòu)置建設(shè)項(xiàng)目的； (二)在固

51、定資產(chǎn)購(gòu)建中，亂用會(huì)計(jì)科目或資金來源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的。 (三)開標(biāo)前向利害關(guān)系人泄露標(biāo)底的； (四)將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位的。 第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分： (一)擅自突破上級(jí)核定的費(fèi)用支出預(yù)算的； (二)大額開支應(yīng)上報(bào)審批而未報(bào)批的； (三)不按規(guī)定核算各項(xiàng)收入、支出的； (四)未設(shè)立營(yíng)業(yè)費(fèi)用專戶并進(jìn)行核算的； (五)其他應(yīng)收款、出納短款和結(jié)算業(yè)務(wù)差錯(cuò)凈損失未按規(guī)定上報(bào)的；(六)對(duì)違規(guī)的財(cái)務(wù)管理行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時(shí)反映的，或者在抵制無效時(shí)未按會(huì)計(jì)法規(guī)及時(shí)報(bào)告的。 第一百零六條

52、 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大記處分：(一)對(duì)規(guī)定按比例控制的支出擅自超比例使用的； (二)未按規(guī)定計(jì)提或列支職工福利費(fèi)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)、教育經(jīng)費(fèi)、呆賬準(zhǔn)備金、固定資產(chǎn)折舊等； (三)違反低值易耗品、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷規(guī)定的； (四)違規(guī)列支各項(xiàng)費(fèi)用、遞延資產(chǎn)、稅金、營(yíng)業(yè)外支出的； (五)違規(guī)調(diào)整以前年度損益的。 第一百零七條 未經(jīng)批準(zhǔn)或者超過批準(zhǔn)金額對(duì)外贊助、捐贈(zèng)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。 第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： (一)亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的； (二)截留轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入，虛報(bào)盈虧的； (三)私設(shè)賬外賬、小金庫(kù)的； (四)虛列成本套取資金的。第十三節(jié) 違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為的處理 第一百零九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員通報(bào)批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分： (一)未按規(guī)定設(shè)置操作級(jí)別和權(quán)限的； (二)操作人員離崗未按規(guī)定退出系統(tǒng)的； (三)員工崗位變動(dòng)后未及時(shí)更改其操作權(quán)限的； (四)從事關(guān)鍵崗位工作的技術(shù)人員未按規(guī)定上報(bào)備案的； (五)違反機(jī)房設(shè)施及主機(jī)