網(wǎng)絡(luò)借貸參與主體及其職責(zé)義務(wù)梳理

1、網(wǎng)絡(luò)借貸參與主體及其職責(zé)/義務(wù)梳理為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿(mǎn)足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合制定了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)辦法）并于2016年8月24日正式對(duì)外公布。通過(guò)仔細(xì)梳理辦法發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)借貸參與主體多達(dá)19個(gè)，大致可以分為三類(lèi)：第一類(lèi)是監(jiān)管部門(mén)及行業(yè)自律組織8個(gè)：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、工業(yè)和信息化主管部門(mén)、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、省級(jí)人民政府、地方金融監(jiān)管部門(mén)、工商行政管理機(jī)關(guān)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)

2、（網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)業(yè)委員會(huì)）；第二類(lèi)是狹義的網(wǎng)絡(luò)借貸主體3個(gè)：出借人、借款人和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)；第三類(lèi)是為網(wǎng)絡(luò)借貸提供外圍服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)8個(gè)：資金存管銀行、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、網(wǎng)絡(luò)信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、擔(dān)保人、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)。上述各相關(guān)主體的職責(zé)/義務(wù)梳理如下： 一、監(jiān)管部門(mén)及行業(yè)自律組織 （一）銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理制度，并實(shí)施日常行為監(jiān)管；制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，指導(dǎo)和配合地方人民政府做好機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，建立跨部門(mén)跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。 （二）工業(yè)和信息化主管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)

3、行監(jiān)管，辦理網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。 （三）公安機(jī)關(guān) 牽頭負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)安全監(jiān)管，依法查處違法違規(guī)活動(dòng)，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融及其他犯罪。 （四）國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等進(jìn)行監(jiān)管。 （五）省級(jí)人民政府 負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，制定辦法實(shí)施細(xì)則，報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。（6） 地方金融監(jiān)管部門(mén) 指各省級(jí)人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門(mén)。 1、負(fù)責(zé)辦理備案登記、備案信息變更及注銷(xiāo)登記。在登記材料齊備時(shí)予以受理，并在各省（區(qū)、市）規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。特別注意：備案登記不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。 2、按相關(guān)規(guī)定對(duì)備案登記后

4、的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)評(píng)估分類(lèi)，及時(shí)將備案登記信息及分類(lèi)結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。3、接收網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件，供社會(huì)公眾查閱。4、具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，包括對(duì)本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作。5、建立網(wǎng)貸行業(yè)重大事件發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。6、及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送省級(jí)人民政府、銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行。 （七）工商行政管理機(jī)關(guān) 為擬開(kāi)展網(wǎng)貸信息中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)辦理工商登記，發(fā)放營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（八）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)及其網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)業(yè)委員會(huì)1、從事網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，并履行下列職責(zé)：（

5、1）制定自律規(guī)則、經(jīng)營(yíng)細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實(shí)施，教育會(huì)員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定；（2）依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會(huì)員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會(huì)員提供行業(yè)信息、法律咨詢(xún)等服務(wù)，調(diào)解糾紛；（3）受理有關(guān)投訴和舉報(bào)，開(kāi)展自律檢查；（4）成立網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)業(yè)委員會(huì)；（5）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責(zé)。2、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)業(yè)委員會(huì)按照關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)和協(xié)會(huì)章程開(kāi)展自律并接受相關(guān)監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)。 二、直接的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)主體 （一）出借人 1、遵循借貸自愿、誠(chéng)實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。2、在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)參與投資應(yīng)實(shí)名注冊(cè)。3、具備投資風(fēng)險(xiǎn)

6、意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，擁有非保本類(lèi)金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷，熟悉互聯(lián)網(wǎng)。4、履行下列義務(wù)：（1）向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份等信息；（2）出借資金為來(lái)源合法的自有資金；（3）了解融資項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力；（4）自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失；（5）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。5、與借款人、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、資金存管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保人等簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。6、違反法律法規(guī)和網(wǎng)貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 （二）借款人 1、遵循借貸自愿、誠(chéng)實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。2、通過(guò)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借款應(yīng)實(shí)名注冊(cè)。3

7、、履行下列義務(wù)：（1）提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的用戶(hù)信息及融資信息；（2）提供在所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未償還借款信息；（3）保證融資項(xiàng)目真實(shí)、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；（4）按照約定向出借人如實(shí)報(bào)告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息；（5）確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；（6）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。4、不得從事下列行為：（1）通過(guò)故意變換身份、虛構(gòu)融資項(xiàng)目、夸大融資項(xiàng)目收益前景等形式的欺詐借款；（2）同時(shí)通過(guò)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，或者通過(guò)變換項(xiàng)目名稱(chēng)、對(duì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容進(jìn)行非實(shí)質(zhì)性變更等方式，就同一融資項(xiàng)目進(jìn)行重復(fù)融資；（3）在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以外的

8、公開(kāi)場(chǎng)所發(fā)布同一融資項(xiàng)目的信息；（4）已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)違反相關(guān)規(guī)定仍進(jìn)行交易；（5）禁止從事的其他活動(dòng)。5、與出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、資金存管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保人等簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。6、違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 (三)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)指依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。1、不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國(guó)家利益和社

9、會(huì)公共利益。2、承擔(dān)客觀(guān)、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。3、應(yīng)在經(jīng)營(yíng)范圍中實(shí)質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介。4、應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10日以?xún)?nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)備案；備案登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以?xún)?nèi)報(bào)告并進(jìn)行備案信息變更；擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個(gè)工作日書(shū)面告知地方金融監(jiān)管部門(mén)并辦理備案注銷(xiāo)。5、履行下列義務(wù)：（1）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評(píng)估、借貸撮合、融資咨詢(xún)、在線(xiàn)爭(zhēng)議解決等相關(guān)服務(wù)；（2）對(duì)出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)

10、性、合法性進(jìn)行必要審核；（3）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)；（4）持續(xù)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育活動(dòng)，加強(qiáng)信息披露工作，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險(xiǎn)；（5）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報(bào)送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時(shí)向有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)部門(mén)報(bào)送并登記；（6）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買(mǎi)賣(mài)、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；（7）依法履行客戶(hù)身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存等反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)；（8）配合相

11、關(guān)部門(mén)做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作；（9）按照相關(guān)要求做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作；（10）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、工商登記注冊(cè)地省級(jí)人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。6、不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：（1）為自身或變相為自身融資；（2）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（3）直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；（4）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話(huà)、移動(dòng)電話(huà)等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目；（5）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（6）將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；（7）自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷(xiāo)銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品

12、等金融產(chǎn)品；（8）開(kāi)展類(lèi)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；（9）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷(xiāo)售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；（10）虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷(xiāo)等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；（11）向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)；（12）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；（13）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活

13、動(dòng)。7、在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話(huà)、移動(dòng)電話(huà)等電子渠道以外的物理場(chǎng)所只能進(jìn)行信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)。8、網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，應(yīng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信

14、息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元。9、應(yīng)按國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度要求，開(kāi)展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試，具有完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險(xiǎn)管理和科技審計(jì)有關(guān)制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)出借人與借款人的信息安全。10、應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為自借貸合同到期起5年；每?jī)赡曛辽匍_(kāi)展一次全面的安全評(píng)估，接受?chē)?guó)家或行業(yè)主管部門(mén)的信息安全檢查和審計(jì)。成立兩年以?xún)?nèi)，應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系

15、統(tǒng)設(shè)施。11、為單一融資項(xiàng)目設(shè)置募集期，最長(zhǎng)不超過(guò)20個(gè)工作日。12、借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有，應(yīng)與出借人、借款人另行約定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。13、應(yīng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢(xún)和使用有關(guān)金融信用信息。14、業(yè)務(wù)活動(dòng)需要對(duì)出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力；使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對(duì)第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。15、應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)

16、備份；保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求；借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存年。16、暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)至少提前10個(gè)工作日通過(guò)官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過(guò)移動(dòng)電話(huà)、固定電話(huà)等渠道通知出借人與借款人。業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。17、因解散或宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)在解散或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。清算時(shí)，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，不列入清算財(cái)產(chǎn)。18、未經(jīng)出借人授權(quán)不得以任何形式代出借人行使決策。19、應(yīng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸

17、風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認(rèn)；應(yīng)當(dāng)對(duì)出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評(píng)估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的出借人提供交易服務(wù)；應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)出借人實(shí)行分級(jí)管理，設(shè)置可動(dòng)態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。20、應(yīng)加強(qiáng)出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。21、應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。應(yīng)與借款人、出借人、資金

18、存管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保人等簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。22、應(yīng)在官方網(wǎng)站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項(xiàng)目基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、已撮合未到期融資項(xiàng)目資金運(yùn)用情況等有關(guān)信息。披露內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)關(guān)于國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私的有關(guān)規(guī)定。23、應(yīng)及時(shí)在官方網(wǎng)站顯著位置披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項(xiàng)目等經(jīng)營(yíng)管理信息。24、應(yīng)在官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理信息披露專(zhuān)欄，定期以公告形式向公眾披露年度報(bào)告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。25、應(yīng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所定期對(duì)本機(jī)構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì)，并且應(yīng)當(dāng)聘

19、請(qǐng)有資質(zhì)的信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)定期對(duì)信息安全實(shí)施測(cè)評(píng)認(rèn)證，向出借人與借款人等披露審計(jì)和測(cè)評(píng)認(rèn)證結(jié)果。26、應(yīng)引入律師事務(wù)所、信息系統(tǒng)安全評(píng)價(jià)等第三方機(jī)構(gòu)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)和信息系統(tǒng)穩(wěn)健情況進(jìn)行評(píng)估。27、應(yīng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報(bào)送工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)，并置備于機(jī)構(gòu)住所供社會(huì)公眾查閱。28、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)、勤勉地履行職責(zé)，保證披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、公平，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。29、應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告：（1）因經(jīng)營(yíng)不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)

20、風(fēng)險(xiǎn)；（2）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；（3）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。30、發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以?xún)?nèi)向地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告：（1）因違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴；（2）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；（3）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門(mén)等要求的其他情形。31、應(yīng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)，并在上一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告。32、違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依

21、照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)可以采取監(jiān)管談話(huà)、出具警示函、責(zé)令改正、通報(bào)批評(píng)、將其違法違規(guī)和不履行公開(kāi)承諾等情況記入誠(chéng)信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣萬(wàn)元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；違反法律規(guī)定從事非法集資活動(dòng)或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 三、外圍中介服務(wù)機(jī)構(gòu) （一）資金存管銀行 1、與借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、擔(dān)保人等簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。2、資金存管機(jī)構(gòu)對(duì)出借人與借款人開(kāi)立和使用資金賬戶(hù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同

22、約定，對(duì)出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監(jiān)督。3、資金存管機(jī)構(gòu)承擔(dān)實(shí)名開(kāi)戶(hù)和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不承擔(dān)融資項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責(zé)任。4、資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。 （二）會(huì)計(jì)師事務(wù)所1、接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)，定期對(duì)其出借人與借款人資金存管等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì)，向出借人與借款人等披露審計(jì)結(jié)果。2、接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)進(jìn)行年度審計(jì)，出具審計(jì)報(bào)告。 （三）網(wǎng)絡(luò)信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)，定期對(duì)信息安全實(shí)施測(cè)評(píng)認(rèn)證，向出借人與借款人等披露測(cè)評(píng)認(rèn)證結(jié)果；對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息中介機(jī)構(gòu)信