烏商行貸款的分析報告0623

1、1價值評估價值評估Chart library1rd issue 烏魯木齊商業(yè)銀行貸款風險成本分析烏魯木齊商業(yè)銀行貸款風險成本分析Sound Venture Management Co., LtdSound Venture Management Co., Ltd.Shanghai - Beijing - Shenzhen2價值評估價值評估風險成本的主要構(gòu)成風險成本的主要構(gòu)成1. 市場氛圍 (1) 貨幣貶值 (2) 經(jīng)濟發(fā)展 (3) 政治因素2.貸款企業(yè)經(jīng)營狀況 (1) 企業(yè)的成立時間 (2) 企業(yè)的銷售額 (3) 企業(yè)的凈利潤 (4) 企業(yè)的資產(chǎn)負債率3. 貸款企業(yè)的貸款金額 (1) 企業(yè)的注冊

2、資本 (2) 企業(yè)的信用度 客觀客觀1.風險管理 (1) 對貸款企業(yè)的評估 (2) 壞帳率 (3) 對不良貸款的清收2.信貸員的管理制度 (1) 信貸員發(fā)放貸款的自由度 主觀主觀3價值評估價值評估烏魯木齊商業(yè)銀行當前數(shù)據(jù)庫的內(nèi)容烏魯木齊商業(yè)銀行當前數(shù)據(jù)庫的內(nèi)容序號單位名稱借款人名稱貸款證號碼發(fā)放日期到期日期期限利率貸款種類擔保方式擔保人貸款金額備注一還款日期展期日期展期期限本月收回數(shù)累計收回數(shù)尚欠金額尚欠利息正常關(guān)注次級可疑損失是否起訴備注二行業(yè)類型企業(yè)性質(zhì)4價值評估價值評估烏魯木齊商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫主要問題烏魯木齊商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫主要問題1.數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)不完整2.數(shù)據(jù)庫字段不夠詳細3.數(shù)據(jù)庫相互干系

3、不夠明確4.數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)不夠真實5價值評估價值評估烏魯木齊商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫因素烏魯木齊商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫因素貸 款 金 額貸 款 企 業(yè) 所 有 制 性 質(zhì)1 0 0 0 萬 元 和 1 0 0 0 萬 元 以 上1 0 0 0 萬 元 以 下貸 款 風 險 的 五 級 分 類 管 理貸 款 期 限貸 款 種 類貸 款 的 擔 保 方 式風 險 率貸 款 筆 數(shù)6價值評估價值評估風險率的計算風險率的計算 a1 x正常金額+a2x關(guān)注金額+a3x次級金額+a4x可疑金額+a5x損失金額 風險率= 貸款總金額正常(a1)關(guān)注(a2)次級(a3)可疑(a4)損失(a5)0%2%20%50%100%貸款五級

4、分類的風險準備金比率貸款五級分類風險準備金的比率7價值評估價值評估烏魯木齊市商業(yè)銀行所有貸款筆數(shù)結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行所有貸款筆數(shù)結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款筆數(shù)的所有制結(jié)構(gòu)截止2003年4月30日國有5%集體33%個體47%股份合作制0%聯(lián)營0%股份制4%三資1%私營10%從筆數(shù)上來看個體和集體的貸款筆數(shù)占有重要的比重8價值評估價值評估烏魯木齊市商業(yè)銀行所有貸款金額結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行所有貸款金額結(jié)構(gòu)圖集體31%聯(lián)營0%股份制32%股份合作制1%三資1%私營11%個體3%國有21%集體的貸款金額仍占主要比重，在貸款筆數(shù)分別只占5 % 和4 % 的國有和股份制在貸款金額上卻占到了2 1

5、% 和32%。集體、股份制、國有占到了總貸款金額的8 4 %以 上 。雖然在筆數(shù)上占有最重的比重但是因為個體每筆貸款金額的限制，所以個體貸款金額占據(jù)的比率相當?shù)纳佟Ｕf明:總金額=562847.57萬元烏魯木齊商業(yè)銀行貸款金額的所有制結(jié)構(gòu)截止到2003年4月30日9價值評估價值評估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款金額烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款金額=1000萬元結(jié)構(gòu)圖萬元結(jié)構(gòu)圖貸款 = 1000萬 各 所有制的貸款金額1595.00160279.801161.0037600.000.0068573.1691641.400.0050000.00100000.00150000.00200000.00股份合作制股份制

6、國有集體三資私營個體總金額貸款 = 1000萬 元 所有制的風險率20.00%1.64% 0.03%5.44%100.00%0.53%0.00%0.00%50.00%100.00%150.00%股份合作制股份制國有集體三資私營個體風險率 貸款金額=1000萬元的貸款分析截止到2003年4月30日在貸款金額大于等于1000萬元的情況下占據(jù)貸款金額相當大比重的股份制、國有、集體、私營（除集體的風險率5.44%稍高）的風險率都不高，反而貸款金額很小的三資壞帳率卻 達到了100%，同樣的貸款金額不多的股份合作制風險率業(yè)達到了20%。 單位(萬元)單位(萬元)10價值評估價值評估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款烏

7、魯木齊市商業(yè)銀行貸款1000萬元以下結(jié)構(gòu)圖萬元以下結(jié)構(gòu)圖1000萬元以下所有制的貸款金額2%10%12%51%3%13%0%9%股份合作制股份制國有集體三資私營聯(lián)營個體集體1000萬元以下貸款金額占1000萬元以下所有制貸款金額的51%以上。是最為主要的部分。私營、國有、股份制、個體為第二梯隊。聯(lián)營、股份合作制和三資只占及小的部分。貸款金額1000萬元以下貸款分析截止到2003年4月30日貸款1000萬元以下所有制的風險率除個體（12.10%)相對較低之外，其余的風險率都距高不下，占有1000萬元以下總貸款金額51%以上的集體企業(yè)風險率有83.71%是最需要先解決和處理的問題。單位(萬元)單位

8、(萬元)貸款1000萬元以下所有制的風險率0.0050000.00100000.00150000.000.00%20.00%40.00%60.00%80.00%100.00%120.00%貸款金額風險率貸款金額 3727.4 19905. 24518. 103763 5172.3 26099. 364.09 18396.風險率29.08%36.95%43.47%83.71%96.13%79.04% 100% 12.10%股份合作制股份制國有集體三資私營聯(lián)營個體11價值評估價值評估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款種類結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款種類結(jié)構(gòu)圖1。從金額上來分，短期貸款占63%最為主要。 中長期

9、貸款和中長期流動資金貸款分別占27%和9%處于次要地位。而其他貸款只占1%為最少。2。從風險率上來看，短期貸款風險率最高，資金也占的最多，對銀行的沖擊也最大。所以，最需要從短期貸款上進行改動。而中長期貸款不僅風險率低，而且所占貸款比重也不低，對銀行贏利來說最需要大力推廣。根據(jù)貸款種類0.00200000.00400000.000.00%10.00%20.00%30.00%40.00%總金額風險率總金額 353970. 4924.47 150776. 53178.4風險率 37.58%8.97%2.62%9.70%短期貸款其他貸款中長期貸款中長期流動資根據(jù)貸款種類的分析截止到2003年4月30日

10、單位(萬元)12價值評估價值評估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款期限的結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款期限的結(jié)構(gòu)圖1。從金額上來看1年內(nèi)的短期貸款最多占63%，其中1-6個月的貸款數(shù)量最多。3年之內(nèi)的中長期貸款占25%，長期貸款占剩下的12%，10年到30年的貸款更是只占1%。2。根據(jù)貸款種類分析，風險率最高是短期貸款，從短期貸款的細分上來看，1-6個月短期貸款的風險率高達55.39%，而6-12個月的風險率也有19.91%這個第二高的數(shù)字?？梢哉f銀行貸款主要的損失都來自短期貸款，是改革的重中之重。3。而3-30年的長期貸款風險率相當?shù)牡?，是要大力開發(fā)的貸款產(chǎn)業(yè)。根據(jù)貸款期限0.0050000.001000

11、00.00150000.00200000.000.00%20.00%40.00%60.00%總金額風險率總金額 174919.04 169668.7592218.5351497.4168586.346056.50風險率55.39%19.91%5.65%10.83%1.71%0%1-6個月7-12個月13-24個月25-36個月 37-120個月144-360個月根據(jù)貸款期限的分析截止2003年4月30日單位(萬元)13價值評估價值評估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款種類的介紹烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款種類的介紹從貸款種類到貸款期限的劃分3-10年10-30年3-30年的長期貸款1-2年2-3年中長期貸款1-

12、6個月6-12個月1年之內(nèi)的短期貸款需要大力發(fā)展的業(yè)務(wù)需要堅持并完善的業(yè)務(wù)需要大力改革和整治的業(yè)務(wù)14價值評估價值評估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款擔保方式的結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款擔保方式的結(jié)構(gòu)圖1。根據(jù)貸款的擔保方式來分析，擔保為保證的貸款金額最多而且風險率最低（僅為1.67%）可以推廣。2。低押單位(萬元)根據(jù)貸款擔保方式05000000.00%10.00%20.00%30.00%總金額風險率總金額 438406.7104408.22.8520029.83風險率1.67%28.40%28%12.14%保證抵押留置質(zhì)押15價值評估價值評估烏魯木齊商業(yè)銀行的貸款分析總結(jié)烏魯木齊商業(yè)銀行的貸款分析總結(jié) 情況 1.從貸款金額=1000萬元的情況來看三姿和股份合作制的風險率最高,達到了100%和20%,但是他們因為所占金額及少,沒有引起注意。其他企業(yè)風險率控制良好。 2.貸款金額在10