2022年郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

1、高品質(zhì)文檔2022年郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)習(xí)報(bào)告 從走出學(xué)校大門走進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄銀行，從學(xué)生身份到客戶理財(cái)經(jīng)理?！疤煜掠⑿劢晕逸?，一入江湖立馬催?！睆母咝Ｐ?nèi)到社會(huì)的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學(xué)變成同事，相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中，我們可能彷徨，迷茫，無法立刻適應(yīng)新的環(huán)境。我們或許看不慣企業(yè)之間殘酷的競(jìng)爭(zhēng)，無法忍受同事之間漠不關(guān)懷的眼神和言語。而在學(xué)校，有同學(xué)老師的關(guān)懷和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年賽過十多年的讀書。兩個(gè)月的實(shí)習(xí)時(shí)間雖然不長，但是我從中到了許多學(xué)問，關(guān)于做人，做事，做學(xué)問。 走進(jìn)郵儲(chǔ)銀行是因?yàn)猷]政體制改革以后，郵儲(chǔ)銀行成為一家獨(dú)立

2、的商業(yè)銀行，召喚著金融創(chuàng)新。為穩(wěn)定老客戶，進(jìn)展新客戶，供應(yīng)更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，非常有必要開展理財(cái)類業(yè)務(wù)。同時(shí)，中資銀行和外資銀行在大中城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)樂觀開拓個(gè)人理財(cái)，加之郵儲(chǔ)銀行在資金清算等方面處于的劣勢(shì)，迫切要求引入人民幣和外幣理財(cái)這種具有豐富性、多樣性、敏捷性、共性化的金融創(chuàng)新品種，與其他商業(yè)銀行站在同一起跑線上，為自身業(yè)務(wù)進(jìn)展注入新的活力。因此保定市郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一面對(duì)地區(qū)公開聘請(qǐng)。 個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理是指從事個(gè)人銀行產(chǎn)品營銷、市場(chǎng)拓展和客戶服務(wù)工作，為客戶特殊是vip客戶供應(yīng)共性化、綜合性的個(gè)人金融服務(wù)，收集和反饋市場(chǎng)信息，宣揚(yáng)銀行形象的從業(yè)人員?？蛻艚?jīng)理素養(yǎng)的凹凸將直接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)

3、量的好壞，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)根本是人才的競(jìng)爭(zhēng)，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶經(jīng)理即擁有了優(yōu)質(zhì)的客戶。因此，首先應(yīng)選拔業(yè)務(wù)嫻熟、學(xué)問面廣、具有較豐富的市場(chǎng)營銷學(xué)問和客戶服務(wù)閱歷、有奉獻(xiàn)敬業(yè)精神的優(yōu)秀人員充實(shí)到個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理崗位。其次在上崗前要實(shí)行多種形式進(jìn)行嚴(yán)格的培訓(xùn)，第三應(yīng)探討建立相應(yīng)的客戶經(jīng)理激勵(lì)約束機(jī)制、準(zhǔn)入和退出制度、建立科學(xué)的考核管理體系，吸引高素養(yǎng)人才，穩(wěn)定客戶經(jīng)理隊(duì)伍。 。從我們報(bào)名到面試，再到培訓(xùn)。到現(xiàn)在的正式上崗簽訂合同，這個(gè)期間只用了短短的一個(gè)月，我們的工作其實(shí)嚴(yán)格來說只有五天的實(shí)習(xí)期。五天之后我們就正式上崗了，但是由于郵政儲(chǔ)蓄銀行剛剛和郵政局分家，所以之前的員工并入郵政局，我們?cè)趯?shí)習(xí)期間壓根

4、就沒有老員工的指導(dǎo)，在這五天里。我體會(huì)到了簽到一筆保險(xiǎn)單的歡樂，也感受到了儲(chǔ)戶把你當(dāng)成保險(xiǎn)公司推銷人員的冷落的眼神。 怎么說呢，保險(xiǎn)在我們這里做的很失敗，名聲很不好，我們要在銀行把保險(xiǎn)的信譽(yù)直立起來很難。但是這種銀行代理保險(xiǎn)又何外面保險(xiǎn)公司的直接保險(xiǎn)不同，是儲(chǔ)蓄式的分紅保險(xiǎn)。 郵政儲(chǔ)蓄銀行代理的保險(xiǎn)有許多，但是我們郵儲(chǔ)銀行依據(jù)我們行的自身特點(diǎn)目前只代理三種保險(xiǎn)。 一種是人壽公司的國壽鴻豐分紅型，這種的特點(diǎn)是一千塊錢起存，以一千的整數(shù)倍存上不封頂，一次性躉交。投保范圍為三十天到六十周歲的人，五年后分紅加固定收益加本金一起取出。保險(xiǎn)期限是五年。 保險(xiǎn)范圍是一倍的疾病身故和三倍的意外身故，值得一提的

5、是假如未滿一年的賠償為一倍的本金，此種險(xiǎn)種可以退保，但是未滿三年退保有損失本金，三年之后的退?？梢员１?。我們的分紅并不固定主要是依據(jù)保險(xiǎn)公司投資市場(chǎng)的效益來的利潤的百分之七非常紅。所以他的分紅并固定。假如五年之內(nèi)急需用錢，可以申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款，也可以向保險(xiǎn)公司借款。貸款可以貸現(xiàn)金價(jià)值的百分之八十，貸款的利率是依據(jù)同期的銀行貸款利率一樣的。借款可以是現(xiàn)金價(jià)值的百分之七十，是執(zhí)保單去保險(xiǎn)公司借。關(guān)于退保，是有三種狀況的：第一種狀況，當(dāng)天退保，可以在我們銀行直接退保不收取任何費(fèi)用。第二種狀況，在十天之內(nèi)的第二天到第十天退保，這個(gè)是要到保險(xiǎn)公司退的，也是有兩種狀況：（1）本人持本人有效證件到保險(xiǎn)公司親

6、自辦理。可以在當(dāng)天完成退保。（2）在我們銀行填寫托付書由我們?nèi)ケｋU(xiǎn)公司辦理但是這種的話當(dāng)天不能退錢。在十天遲疑期退保的只收取十塊錢的手續(xù)費(fèi)工本費(fèi)。第三種狀況，超過遲疑期的退保，之中退保時(shí)在三年之內(nèi)退要損失本金的，因?yàn)樗囊鄢`約金的，而三年之后退保不損失本金是因?yàn)槿甑姆旨t加上扣除違約金的本金基本上可以保本了。所以這種保險(xiǎn)在做之前肯定要向儲(chǔ)戶講清晰最好是五年不要去動(dòng)它要不然這種投資就不能發(fā)揮它的最大價(jià)值了。 第二種還是中國人壽的一種分紅保險(xiǎn)，叫做安享一生。此種險(xiǎn)種是起存為一千，期交五年，第十年退回本金的百分之四十，第十五年退回剩余的百分之六十。投保范圍是三十天到五十五周歲的人。我們的分紅則是

7、從第一年交第一次的那一年開頭分紅始終到七十周歲。保障期限也是從投保生效之日起至七十周歲。保障范圍是一倍的疾病身故兩倍的意外身故三倍的重大災(zāi)難（指洪水，地震，臺(tái)風(fēng)，海嘯，泥石流，滑坡）這種沒有固定收益，只有分紅，但是保障期限長。 國壽安享一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）是中國人壽推出的一款新型分紅產(chǎn)品，該產(chǎn)品不僅供應(yīng)涵蓋疾病、意外及地震、泥石流、滑坡、洪水、海嘯、臺(tái)風(fēng)六種重大自然災(zāi)難的周全保障，還將在商定期限內(nèi)返還全部保費(fèi)后始終到70周歲。在這期間，該產(chǎn)品將供應(yīng)紅利安排，您可以共享保險(xiǎn)公司的投資和經(jīng)營成果直到70周歲。一份保單，多重收益！ 第三種就是安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的安邦財(cái)險(xiǎn)雙贏型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，此種保險(xiǎn)起

8、點(diǎn)為一萬元，以一萬的倍數(shù)遞增，上不封頂。保險(xiǎn)范圍為家庭財(cái)產(chǎn)遭受火災(zāi)，爆炸，飛行物墜落等造成的家庭損失，擔(dān)當(dāng)兩倍的賠付，期限為三年，而存款的利率為同期三年整存整取三年利率高百分之零點(diǎn)六，同減同增，分段計(jì)息。區(qū)分于壽險(xiǎn)的是要在郵儲(chǔ)銀行開一張郵政綠卡三年之后本金加利息打到綠卡上。三年之后兌付可直接拿卡到郵儲(chǔ)銀行支取。 我們的工作很簡(jiǎn)潔就是關(guān)心儲(chǔ)戶合理的安排他的財(cái)產(chǎn)讓他們的投資能夠達(dá)到收益的最大化。 要做到這些首先是要對(duì)儲(chǔ)戶分類。我在實(shí)際工作中把儲(chǔ)戶分成了三類： 第一類是商人，這類是我們基本上不太花長時(shí)間介紹分紅保險(xiǎn)的，因?yàn)樗馁Y金通常是流淌性很大的，假如做了長期的固定投資那么他的資金鏈會(huì)受到影響。所

9、以會(huì)建議他存成定活兩便的單子或者是時(shí)間短一點(diǎn)的定期存款。 第二類是工薪階層，這類我們會(huì)做大量工作接受我們的分紅保險(xiǎn)因?yàn)楣ば诫A層都有穩(wěn)定的收入，每年都會(huì)有存定期的意向存定期其實(shí)就是為了有利息還可以攢下錢，而分紅型保險(xiǎn)就是很好的一種理財(cái)投資方式。我們每年村一部分這種又可以存錢還可以有一份人生保險(xiǎn)的保障。 第三種人就是農(nóng)戶，這類我們會(huì)建議他們做分開的理財(cái)，可以拿存定期一部分錢存儲(chǔ)蓄是保險(xiǎn)然后剩下的錢可以存一年的定期，再有的話可以存成一個(gè)定活兩便。這樣農(nóng)夫辛苦掙來的錢就能夠也有的零用錢也可以有收益高的能夠攢錢的我們也是通?？纯蛻舻脑敿?xì)狀況，如風(fēng)險(xiǎn)的偏好程度，閑置資金多少、走向及閑置時(shí)間等來定。如一些生

10、意人其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，建議其購買理財(cái)產(chǎn)品、基金；對(duì)一些城中村的50歲左右的客戶，這些人每月都有固定的房租收入，孩子也已經(jīng)長大成人，建議其長期投資如買5年期的保險(xiǎn)，收益比同期定期存款要高；對(duì)于二三十歲的年輕人，這些人要買房買車或供房子，比較適合短期理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)繳存。假如是定期客戶的話，她不建議購買理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)閮烧呤找娌畈欢啵碡?cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大。建議定期客戶還是存定期。對(duì)于外地務(wù)工人員，建議其購買保險(xiǎn)，這樣會(huì)多一份保障，收益率也比較高。對(duì)于生意人，她會(huì)向其推舉短期限的理財(cái)產(chǎn)品。客戶經(jīng)理還可以通過柜員介紹來進(jìn)展客戶，那樣更簡(jiǎn)單贏得客戶信任。柜員介紹后，自己再去接觸，并主動(dòng)為其服務(wù)，這樣勝利率會(huì)高些

11、?！?我們的工作就是在營業(yè)廳里面指導(dǎo)客戶填寫單據(jù)，關(guān)心客戶合理規(guī)劃金錢。介紹我們的理財(cái)產(chǎn)品還有銀行的各種業(yè)務(wù)都要熟識(shí)，。包括信貸（小額信貸）對(duì)公業(yè)務(wù)，還有我們的新產(chǎn)品的介紹像商易通等。我們的客戶主要是代發(fā)養(yǎng)老金、代發(fā)工資類的客戶，歲數(shù)大，有肯定的財(cái)寶積累，但缺乏金融學(xué)問，理解力量較差，理財(cái)產(chǎn)品涉及的許多方面，他們都不理解。所以要不厭其煩地給他們講解。 ?存款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步轉(zhuǎn)向銀行能否為儲(chǔ)戶供應(yīng)顧問化、共性化的服務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品僅僅是一個(gè)開頭的信號(hào)，隨著各家商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的日益多樣化，郵儲(chǔ)銀行儲(chǔ)蓄存款將面臨儲(chǔ)蓄搬家，而這勢(shì)必嚴(yán)峻減弱郵儲(chǔ)銀行的儲(chǔ)蓄資金來源，對(duì)支持城鄉(xiāng)金融服務(wù)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展帶

12、來負(fù)面的影響最近金融危機(jī)也對(duì)我們的銀行代理保險(xiǎn)有影響，許多人都持觀望態(tài)度。尤其是安邦財(cái)險(xiǎn)他的計(jì)息是分段的而連續(xù)降息對(duì)安邦的影響是最大的。鴻豐的人家都認(rèn)為金融危機(jī)會(huì)導(dǎo)致企業(yè)不景氣分紅就會(huì)降低。所以好多人都不敢把錢拿來投資。 今年資本證券化類的理財(cái)產(chǎn)品如財(cái)寶系列比較好賣。它屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，對(duì)郵儲(chǔ)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展，收益率提高等很有意義。 面對(duì)儲(chǔ)戶我們能做到的首先要全心全意為儲(chǔ)戶服務(wù)。為儲(chǔ)戶保密。仔細(xì)負(fù)責(zé)的分析它們的自身特點(diǎn)，為其選擇一種比較合理的理財(cái)方式。因此客戶經(jīng)理在市場(chǎng)營銷、客戶進(jìn)展和維護(hù)等方面對(duì)于郵儲(chǔ)的作用不言而喻。客戶經(jīng)理素養(yǎng)的凹凸將直接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的好壞，但毋庸諱言，目前郵儲(chǔ)一方

13、面客戶經(jīng)理的素養(yǎng)還有待提高，一些理財(cái)經(jīng)理或客戶經(jīng)理是兼職，給客戶理財(cái)全憑個(gè)人閱歷或感覺，缺乏系統(tǒng)的金融學(xué)問和專業(yè)理財(cái)訓(xùn)練。另一方面，一些網(wǎng)點(diǎn)沒有特地的理財(cái)專席、大客戶室等硬件設(shè)施，甚至許多網(wǎng)點(diǎn)沒有客戶經(jīng)理。這在肯定程度上影響了理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)展進(jìn)度?！蔽覀円龅竭@一點(diǎn)就要業(yè)務(wù)嫻熟、學(xué)問面廣、具有較豐富的市場(chǎng)營銷學(xué)問和客戶服務(wù)閱歷、有奉獻(xiàn)敬業(yè)精神才能充實(shí)到個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理崗位。 金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)根本是人才的競(jìng)爭(zhēng)，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶經(jīng)理即擁有了優(yōu)質(zhì)的客戶。因此，在上崗前市局實(shí)行多種形式進(jìn)行嚴(yán)格的培訓(xùn)，建立了相應(yīng)的客戶經(jīng)理激勵(lì)約束機(jī)制、準(zhǔn)入和退出制度、建立科學(xué)的考核管理體系，吸引高素養(yǎng)人才，穩(wěn)定客戶經(jīng)理隊(duì)伍。

14、 從上崗的這些天我不但學(xué)到了理財(cái)?shù)拈啔v，還學(xué)到了如何與各部門協(xié)調(diào)工作。中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有?！碧ど仙鐣?huì)，我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關(guān)系，又工作繁忙，許多時(shí)候同事不會(huì)象同學(xué)一樣對(duì)你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎，背地里卻勾心斗角不擇手段，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門的我們?cè)S多時(shí)候無法適應(yīng)。這里說一下我自己的一點(diǎn)小小感受吧！我們的工作很簡(jiǎn)潔就是幫客戶找到自己的一套理財(cái)方針，然后關(guān)心客戶填寫單據(jù)，之后的事情就是我們的柜員打出單據(jù)，這就要我們必需要同柜員之間把關(guān)系搞好，機(jī)打的單據(jù)假如出不出來那么我們的一筆業(yè)務(wù)就是沒有任何效應(yīng)的。如何維護(hù)和他們之間的關(guān)系呢我們常常做的就是營業(yè)廳里面的衛(wèi)生都要樂觀的打掃。每天的憑條我們都是在早上上班沒有營業(yè)之前就要整理好便利儲(chǔ)戶使用。每天早上早去非常鐘開營業(yè)廳的前門。之后擦營業(yè)廳的玻璃門，拖地。柜員有什么事情走不開我們會(huì)主動(dòng)幫他們解決。 實(shí)習(xí)雖然苦點(diǎn)，累點(diǎn)，這些都無所謂，重要的是通過實(shí)習(xí)我有了肯定的收獲。實(shí)習(xí)讓我熟識(shí)和適應(yīng)了銀行的一些基本流程和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，了