銀行自查自糾整改報(bào)告五篇.doc

1、銀行自查自糾整改報(bào)告五篇第 1 條銀行自查自糾整改報(bào)告第一部分銀行自查自糾整改報(bào)告XX銀行 XX 支行自查自糾整改報(bào)告根據(jù)縣政府的統(tǒng)一部署， 我行民主評(píng)議活動(dòng)已完成宣傳動(dòng)員、征求意見、自查自糾階段。為確保這項(xiàng)工作不走過場(chǎng)， 取得實(shí)效，我行認(rèn)真梳理和總結(jié)征求意見和建議，高度重視，認(rèn)真查找原因，研究整改措施，積極抓好整改，力爭(zhēng)實(shí)效。整改工作報(bào)告如下 :1 、我們高度重視整改工作，并認(rèn)真對(duì)待。今年以來， XX 支行從整體發(fā)展的角度充分認(rèn)識(shí)到了做好政治道德評(píng)議工作的重要性。按照系統(tǒng)的統(tǒng)一部署，結(jié)合本單位實(shí)際情況，及時(shí)制定年度考核工作計(jì)劃，分階段明確工作重點(diǎn)，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，扎實(shí)有效地開展了一系列工作。本

2、行高度重視并認(rèn)真對(duì)待市糾風(fēng)辦向本行反饋的道德評(píng)價(jià)中群眾代表提出的意見和建議。一是盡快召開會(huì)議，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，端正態(tài)度，確定整改重點(diǎn)內(nèi)容。二、明確職責(zé)，按照誰主管、誰負(fù)責(zé)量化任務(wù)、誰的問題、誰的整改要求，主要領(lǐng)導(dǎo)親自負(fù)責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)，各部門、辦公室具體負(fù)責(zé)各自業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的整改工作， 各部門、辦公室負(fù)責(zé)人是具體責(zé)任人，明確整改標(biāo)準(zhǔn)和整改時(shí)限，確保整改措施落實(shí)。三個(gè)、在抓整改的同時(shí)，在抓業(yè)務(wù)風(fēng)格整合的同時(shí)，我行的主要問題集中在業(yè)務(wù)處理慢、 客戶等待時(shí)間長(zhǎng)。 本行迅速整改。 8 月，新裝修的銀行營(yíng)業(yè)廳投入使用， 結(jié)束了三個(gè)月的臨時(shí)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所， 增加了兩個(gè)柜員窗口。新的商務(wù)大廳環(huán)境優(yōu)美，設(shè)施齊全

3、，是對(duì)臨時(shí)商務(wù)場(chǎng)所的全面改善。同時(shí)，本行高度重視文明優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和技術(shù)培訓(xùn)。 要求所有崗位到位，并嚴(yán)格按照我行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。本行每天檢查服務(wù)，發(fā)現(xiàn)服務(wù)問題及時(shí)處理。如果問題屬于員工，將處以重罰。全面加強(qiáng)技術(shù)培訓(xùn)工作，制定技術(shù)培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)技術(shù)熟練的員工給予高度獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)長(zhǎng)期達(dá)不到技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的員工進(jìn)行培訓(xùn)，直至退休。整改后，我行服務(wù)水平全面提升，客戶滿意度大幅提升。今后，我行將以 0+為目標(biāo)，將整改的主要內(nèi)容系統(tǒng)化，研究整改目前無法解決的問題的長(zhǎng)遠(yuǎn)措施，并不懈努力。本行通過整改， 努力解決工作作風(fēng)中的一些實(shí)際問題， 推動(dòng)整體工作，通過整改取得實(shí)效。第二條二行自查自糾報(bào)告 二行自查自糾報(bào)告我行業(yè)務(wù)道德建設(shè)

4、工作以 “三個(gè)代表 ”重要思想為指導(dǎo)， 按照鎮(zhèn)黨委和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對(duì)業(yè)務(wù)道德的統(tǒng)一部署和部署， 深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀， 以規(guī)范服務(wù)行為、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)、改善服務(wù)態(tài)度、提高服務(wù)質(zhì)量為目標(biāo)。 以群眾滿意為標(biāo)準(zhǔn)， 從解決群眾關(guān)心的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問題入手， 顯著改善行業(yè)工作作風(fēng)。一、清晰的理解、高度的關(guān)注和積極的部署安排。組織召開了支行員工會(huì)議， 并圍繞分行業(yè)務(wù)作風(fēng)建設(shè)做了專項(xiàng)安排。我們還任命我行業(yè)務(wù)主管為業(yè)務(wù)行為主管，精心制定了一系列措施，確立了誰主管、 誰主管的工作目標(biāo)， 細(xì)化了目標(biāo)任務(wù)、 量化、強(qiáng)化。全行上下形成上下聯(lián)動(dòng)、追求卓越、全面互動(dòng)的氛圍。1.改進(jìn)措施，狠抓落實(shí)，加強(qiáng)服務(wù)精神教育，提高全行員工意識(shí)

5、。我們緊緊圍繞轉(zhuǎn)變服務(wù)理念、改善服務(wù)態(tài)度、提高服務(wù)質(zhì)量這一主題。結(jié)合服務(wù)水平管理專項(xiàng)工作， 我們?cè)谌虚_展了深入的思想教育和金融創(chuàng)新教育。本行層層動(dòng)員，自上而下推進(jìn)，通過晨會(huì)、周會(huì)加強(qiáng)服務(wù)教育， 使本行員工樹立了愛與奉獻(xiàn)、 誠信與職業(yè)的服務(wù)理念。2、深入開展道德評(píng)價(jià)，完善道德監(jiān)督機(jī)制。以客戶意見書為基礎(chǔ)， 接受社會(huì)和客戶的意見和建議， 舉辦道德監(jiān)督征求意見座談會(huì)，廣泛開展多層次、的自查自糾，制定整改方案，對(duì)征求的意見和建議進(jìn)行分類整理，限期整改。通過評(píng)估活動(dòng)， 實(shí)現(xiàn)了服務(wù)質(zhì)量、 管理水平和工作效率的提升。3、實(shí)施便捷服務(wù)措施，努力提高服務(wù)質(zhì)量。我們把人民的滿意或不滿意作為衡量我們工作實(shí)際效果的

6、標(biāo)準(zhǔn)。我們做任何事都是為了我們的客戶，做任何事都是為了他們的方便，保護(hù)他們的利益，并獲得良好的社會(huì)效益。我們?cè)谡麄€(gè)系統(tǒng)中全面實(shí)行首問負(fù)責(zé)制，誰接待誰負(fù)責(zé)， 并在第一時(shí)間內(nèi)給客戶一個(gè)滿意而明確的答復(fù)。:(1)服務(wù)失敗、熱情、大堂設(shè)有咨詢服務(wù)臺(tái)和便利服務(wù)臺(tái)，豐富了人性化服務(wù)的內(nèi)容。4、建立信息公開制度，拓寬社會(huì)監(jiān)督渠道。實(shí)行政務(wù)公開制度，在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示“服務(wù)人民、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)服務(wù)監(jiān)督卡 ”，公開舉報(bào)電話、接受群眾監(jiān)督。通過深化宣傳內(nèi)容，豐富宣傳形式，提高宣傳質(zhì)量，增強(qiáng)宣傳效果，拓寬社會(huì)監(jiān)督渠道，增加服務(wù)工作透明度。雖然我們?cè)诮鹑谛袠I(yè)作風(fēng)建設(shè)、 服務(wù)質(zhì)量管理方面做了大量卓有成效的工作，并確實(shí)取得了

7、一定的成效， 但仍存在一些突出問題。根據(jù)我們對(duì)各級(jí)自查和客戶意見簿登記結(jié)果的反饋，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面 :一是服務(wù)態(tài)度，有服務(wù)不積極、不熱情、不到位的現(xiàn)象；第二，在工作管理方面，有些流程沒有落實(shí)到位，業(yè)務(wù)流程不清晰，客戶盲目做生意。第三，存在溝通、不到位的現(xiàn)象。第四，需要加強(qiáng)安全宣傳。針對(duì)存在的問題，制定如下糾正措施不足問題1、加強(qiáng)職業(yè)素質(zhì)教育和培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重于愛和奉獻(xiàn)、 服務(wù)禮儀和客戶溝通； 培訓(xùn)的重點(diǎn)是前臺(tái)出納員和新員工。2、創(chuàng)新機(jī)制，發(fā)展特色服務(wù)。在確?？蛻糍Y金安全的前提下，本行轉(zhuǎn)變工作思路， 完善服務(wù)流程，推出一系列個(gè)性化服務(wù)，滿足群眾多層次、需求。3、加強(qiáng)大堂服務(wù)，疏導(dǎo)候客。在

8、高峰營(yíng)業(yè)時(shí)間，大堂經(jīng)理應(yīng)及時(shí)與柜臺(tái)溝通，增加窗口，并教導(dǎo)顧客使用自動(dòng)柜員機(jī)及時(shí)轉(zhuǎn)移顧客。(二)加強(qiáng)員工管理的問題1、嚴(yán)格執(zhí)行以崗位責(zé)任制為中心內(nèi)容的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行各級(jí)各類人員的崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)操作規(guī)程。2、加強(qiáng)系統(tǒng)管理，落實(shí)各級(jí)職責(zé)。支行行長(zhǎng)和業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)本行員工的具體考核，進(jìn)一步加強(qiáng)層級(jí)管理，確保工作到位、責(zé)任在人。改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境；加強(qiáng)檢查；加強(qiáng)對(duì)保潔人員的培訓(xùn)和考核，重申保潔管理制度，保持大廳整潔。(3)如果溝通不到位，問題應(yīng)該充分告知，即告知客戶在辦理業(yè)務(wù)過程中需要知道和知道的各種事情。建立和完善溝通系統(tǒng)、 投訴處理系統(tǒng)， 及時(shí)受理和處理客戶投訴，定期收集客戶對(duì)服務(wù)的意見，

9、及時(shí)改進(jìn)。嚴(yán)格執(zhí)行服務(wù)質(zhì)量安全責(zé)任制和責(zé)任追究制。(4)安全宣傳工作有待加強(qiáng)。一個(gè)問題是要加強(qiáng)對(duì)客戶的安全通知，提醒他們注意個(gè)人資產(chǎn)的安全。二是加強(qiáng)巡邏，盡量避免危險(xiǎn)事故。三是加強(qiáng)與鎮(zhèn)派出所的溝通，共同維護(hù)銀行的安全環(huán)境。我支行建立了道德工作長(zhǎng)效機(jī)制， 為防止道德反彈和死灰復(fù)燃做出了不懈努力。讓大眾真正感受時(shí)尚點(diǎn)評(píng)帶來的效果， 把郵政儲(chǔ)蓄銀行新安鎮(zhèn)支行建設(shè)推向新的高度。第三條銀行自查報(bào)告和整改措施第三條銀行自查報(bào)告和整改措施與證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)相比， 銀行業(yè)在中國金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)方面具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。早在 XXXX ，XX 銀行 2.97，-0.03，-1.00 參考了香港分行的合規(guī)管理體系，

10、將其法律事務(wù)部改為法律合規(guī)部， 并設(shè)立了首席合規(guī)官。在 XXXX ，XX 銀監(jiān)局發(fā)布了 XX 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引，這也是 XX 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)首次發(fā)布合規(guī)管理專項(xiàng)文件。在 XXXX ，中國銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了 銀行業(yè)合規(guī)管理核心文件 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 。XX 委員會(huì)會(huì)計(jì)工作組主席 XX 先生表示，制定和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施 XX 新資本協(xié)議的挑戰(zhàn)。在 XXXX ，XX 銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了合規(guī)部和銀行合規(guī)部的文件。在 XXXX ，該機(jī)構(gòu)發(fā)布了一份關(guān)于 21 個(gè)國家或地區(qū)銀行合規(guī)原則執(zhí)行情況的調(diào)查報(bào)告。調(diào)查結(jié)果顯示， 在，銀監(jiān)會(huì)主席劉從 XX 銀行管理發(fā)展的角

11、度強(qiáng)調(diào)合規(guī)管理的重要性。他指出，國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露出重大違規(guī)行為，業(yè)務(wù)受到限制，金融損失數(shù)額驚人，聲譽(yù)受到嚴(yán)重?fù)p害，危及公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。大量合規(guī)失敗案例足以表明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正在成為銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨巨大的合規(guī)挑戰(zhàn)。但是，組織越大、并且越全面和國際化，開發(fā)和實(shí)施法規(guī)遵從性風(fēng)險(xiǎn)管理就越困難，投入的資源越多，成本就越高。商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題根據(jù)銀行監(jiān)管部門的要求， 商業(yè)銀行需要根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定對(duì)銀行現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理，并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從梳理商業(yè)銀行合規(guī)制度的結(jié)果分析， 合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的統(tǒng)籌安排， 導(dǎo)致整體結(jié)構(gòu)混亂， 也成為影響合規(guī)管理實(shí)

12、質(zhì)性效果的重要因素。接下來，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行的合規(guī)制度為例進(jìn)行簡(jiǎn)單分析。首先，該系統(tǒng)需要合理化。有三個(gè)具體方面。首先，規(guī)章制度建設(shè)中存在許多普遍現(xiàn)象。一些銀行直接應(yīng)用監(jiān)管規(guī)則， 而沒有根據(jù)銀行的具體流程和特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化， 形成了一個(gè)雞肋體系， 導(dǎo)致這些規(guī)則和規(guī)定缺乏可操作性，難以實(shí)施。一些銀行的一些系統(tǒng)在總行層面已經(jīng)比較詳細(xì)， 具有很強(qiáng)的可行性。但是，各分行、支行仍在盲目改造系統(tǒng)，只是重復(fù)總行的相關(guān)規(guī)定，這不僅增加了內(nèi)部系統(tǒng)的數(shù)量， 也給相關(guān)高管的工作帶來了麻煩。第二，合規(guī)制度的風(fēng)格和形式不合理。 一些時(shí)間敏感的年度決策規(guī)定也被納入系統(tǒng)范疇，不利于系統(tǒng)建設(shè)的長(zhǎng)期性和可持續(xù)性。第三，一些不

13、屬于銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域的系統(tǒng)更新緩慢， 不符合銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐。其次，制度建設(shè)與特定的運(yùn)行環(huán)境相分離。在銀行組織結(jié)構(gòu)體系需要完善的情況下，一些制度建設(shè)任務(wù)需要較長(zhǎng)的時(shí)間。換句話說，只有在銀行首先進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)體系建設(shè)的前提下，才有望建立和發(fā)布一個(gè)具有較高執(zhí)行力的合規(guī)體系。否則，它將成為一場(chǎng)徒勞的文字游戲，因?yàn)橄到y(tǒng)構(gòu)建與特定的操作環(huán)境是分離的。例如，一家商業(yè)銀行制定了一個(gè)信息管理系統(tǒng)，其中涉及首席信息官的職能要求。但是，商業(yè)銀行沒有設(shè)立專門委員會(huì)，也沒有在董事會(huì)層面設(shè)立首席信息官的職位，導(dǎo)致系統(tǒng)建設(shè)形同虛設(shè)， 無法從根本上滿足銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。最后，系統(tǒng)的執(zhí)行是不夠的。例如，根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)

14、章制度， 合規(guī)管理的基本制度應(yīng)由董事會(huì)批準(zhǔn)。但在具體實(shí)施過程中， 我行所有內(nèi)部制度一般由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分行制定，并經(jīng)管理層批準(zhǔn)后進(jìn)入實(shí)施階段，未提交董事會(huì)決議。這種做法不符合商業(yè)銀行章程的要求，也不符合銀監(jiān)會(huì)關(guān)于合規(guī)政策需經(jīng)董事會(huì)審議通過的規(guī)定。四家銀行自查報(bào)告及整改措施四家銀行自查報(bào)告及整改措施商業(yè)銀行合規(guī)體系建設(shè)中存在的問題深刻反映了當(dāng)前我國銀行業(yè)從概念、建設(shè)到實(shí)施合規(guī)管理中存在的深層次問題。建議銀行從以下五個(gè)方面考慮改進(jìn)合規(guī)管理，提高合規(guī)管理水平。首先，合規(guī)制度的內(nèi)容不僅要注重專業(yè)性， 還要兼顧全面性。根據(jù)監(jiān)管要求， 合規(guī)規(guī)則不僅包括現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律組織，還包括銀

15、行內(nèi)部的規(guī)章制度。換句話說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)屬于一個(gè)寬泛的范疇。 與合法性相比，范圍更廣，要求更高。有必要遵守外部法規(guī)和內(nèi)部法規(guī)。因此，銀行不僅要立足于金融機(jī)構(gòu)的特殊角度， 還要加強(qiáng)職業(yè)合規(guī)體系的建設(shè)。我們也要重視從企業(yè)管理的角度建立規(guī)章制度，建立完整的合規(guī)體系。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容來看， 商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性， 不僅要覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有后臺(tái)部門、所有分行，還要覆蓋所有員工。據(jù)筆者了解，目前許多商業(yè)銀行特別重視銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、 部門分支機(jī)構(gòu)和工作職責(zé)、清理日常業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)信息系統(tǒng)、梳理、整合和優(yōu)化。即使從日常合規(guī)管理的角度來看， 也更強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)、 業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。另一方面，后臺(tái)支

16、持部門的合規(guī)操作、勞動(dòng)用工管理、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)的合規(guī)建設(shè)更是缺乏， 凸顯出商業(yè)銀行法律意識(shí)、合規(guī)意識(shí)建設(shè)的深度和廣度不足。其次，合規(guī)管理體系要注重誠信。從內(nèi)容上看，合規(guī)管理體系的特點(diǎn)是有效整合了業(yè)務(wù)管理、日常業(yè)務(wù)管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)合規(guī)等方面； 從執(zhí)行的角度看， 合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、 執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同的工作環(huán)節(jié)。 因此，合規(guī)建設(shè)和管理應(yīng)該成為商業(yè)銀行全行的工作， 而不僅僅是合規(guī)部門及其高級(jí)管理層的任務(wù)。目前，許多商業(yè)銀行的合規(guī)管理還沒有實(shí)現(xiàn)自上而下、 的理想狀態(tài)，還沒有完全滲透到日常經(jīng)營(yíng)管理中。主要表現(xiàn)為對(duì)事前決策和過程執(zhí)行的合規(guī)性把握較緊， 而對(duì)合規(guī)性的過程監(jiān)督和過程反

17、饋相對(duì)較弱。 注重事前風(fēng)險(xiǎn)防范， 但需要持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系，如合規(guī)績(jī)效評(píng)估、合規(guī)問責(zé)制度、誠信報(bào)告制度，相對(duì)薄弱甚至不完整。合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)有待深化。例如，當(dāng)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、獨(dú)立董事執(zhí)行決策、監(jiān)督職能時(shí)，商業(yè)銀行在公司治理中的合規(guī)性內(nèi)容應(yīng)予以關(guān)注。 在建立商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)制度時(shí)， 應(yīng)考慮實(shí)施合規(guī)制度的可行性因素，細(xì)化銀行法律部、 合規(guī)部、內(nèi)部審計(jì)等不同部門需要主要負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求， 以實(shí)現(xiàn)銀行員工立足本職工作， 樹立全面自覺防范風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)意識(shí)， 最終提高商業(yè)銀行全面合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平， 規(guī)范高效執(zhí)行能力的發(fā)展。第二，商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)管理中法律人才和業(yè)務(wù)人才的合作。

18、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求， 銀行合規(guī)管理人才需要多才多藝，即法律知識(shí)和銀行專業(yè)知識(shí)并重。合規(guī)管理人員不僅要了解法律內(nèi)涵，還要了解銀行的業(yè)務(wù)，這就要求綜合素質(zhì)高。作者認(rèn)為，這一要求也反映了遵守與合法性之間的關(guān)系。銀行合規(guī)包括合法性審查的要求。 合法性是合規(guī)管理的基礎(chǔ)。 銀行要想做好合規(guī)管理，必須注意法律人才和專業(yè)人才的相互融合， 充分合作。只有這樣，才能形成全面合理、執(zhí)行力度高的合規(guī)管理機(jī)制。目前，一些商業(yè)銀行仍處于法律和合規(guī)部門分離的狀態(tài)。法律部門主要由法律專業(yè)人員組成， 一般負(fù)責(zé)訴訟和合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的后處理部分。合規(guī)部人員基本上由風(fēng)險(xiǎn)控制部門、 業(yè)務(wù)部門的財(cái)務(wù)專業(yè)人員組成，他

19、們一般專業(yè)知識(shí)較強(qiáng)，法律知識(shí)相對(duì)缺乏。雖然有些銀行是分部門設(shè)立的， 但法律人才和專業(yè)人才之間的分工仍然過于清晰，這與分部門環(huán)境下的工作效果相似。在這種模式下，合規(guī)建設(shè)和管理人員應(yīng)判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，是否符合行業(yè)規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置的角度來看， 金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)已經(jīng)出現(xiàn)。上述工作模式將合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作 合法性置于合規(guī)建設(shè)的后期，使得合法性判斷與合規(guī)審查難以在銀行實(shí)際工作中有效銜接，不利于提高銀行整體工作效率。3.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全行協(xié)調(diào)和合規(guī)監(jiān)管的效果。為實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最佳實(shí)施效果，商業(yè)銀行需要全行協(xié)調(diào)，

20、各有側(cè)重，為合規(guī)管理建立層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。為達(dá)到上述效果， 需要細(xì)化銀行合規(guī)監(jiān)管體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)責(zé)任與義務(wù)的統(tǒng)一。根據(jù)筆者的調(diào)查， 從合規(guī)制度建設(shè)的角度來看，商業(yè)銀行分行及其部門負(fù)責(zé)人一般被賦予對(duì)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管的主要職責(zé)。然而，在實(shí)際工作中， 許多企業(yè)高管只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告的職責(zé)，弱化了合規(guī)監(jiān)管的初始識(shí)別任務(wù)。原因是從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制的角度來看， 合規(guī)部門是合規(guī)審查的最終責(zé)任主體，業(yè)務(wù)主管不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)人。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常在某種程度上忽視合規(guī)責(zé)任的履行， 因?yàn)樗麄兏P(guān)注商業(yè)機(jī)會(huì)。第四，商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培養(yǎng)和發(fā)展， 重視銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，這是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)、拓

21、展市場(chǎng)、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑，也對(duì)合規(guī)建設(shè)和管理提出了更高的要求。合規(guī)經(jīng)理缺乏能力使得他們難以判斷合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 一方面，風(fēng)險(xiǎn)被忽視，控風(fēng)隱患被隱藏。另一方面，銀行的發(fā)展可能會(huì)受到夸大風(fēng)險(xiǎn)的影響。從這個(gè)實(shí)際角度來看， 銀行合規(guī)人員的要求比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高。除了法律知識(shí)外，他們還需要具備良好的學(xué)習(xí)和理解能力。合格的合規(guī)人員應(yīng)能夠及時(shí)正確掌握法律法規(guī)的最新發(fā)展趨勢(shì)和內(nèi)涵，分析其對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響， 并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議。根據(jù)筆者的調(diào)查，目前許多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有了很大提高，但仍難以滿足上述要求。因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視增加投資，吸收合規(guī)人員、培訓(xùn)。第五，利用電子合規(guī)管理加強(qiáng)執(zhí)行力。根據(jù)筆

22、者的調(diào)查，雖然許多商業(yè)銀行已經(jīng)建立了一個(gè)形成系統(tǒng)、 的流程，但仍然難以實(shí)施。例如，根據(jù)商業(yè)銀行的相關(guān)制度， 借款機(jī)構(gòu)必須采用競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)。然而，在實(shí)際操作中，這一步驟往往流于形式，甚至被忽視，導(dǎo)致系統(tǒng)變得毫無用處，只會(huì)增加管理成本。鑒于上述情況，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺(tái)的支持來減少人為干預(yù)等因素的負(fù)面影響。通過信息化手段，建立了整合系統(tǒng)檢索、合同評(píng)審、授權(quán)管理、合規(guī)互動(dòng)問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動(dòng)態(tài)、反洗錢監(jiān)控等工作的合規(guī)管理電子信息系統(tǒng)， 不僅促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門與合規(guī)管理部門之間的流程協(xié)調(diào)、銜接，實(shí)現(xiàn)了全行實(shí)時(shí)互動(dòng)和合規(guī)管理的可持續(xù)改進(jìn)目標(biāo)，而且對(duì)加快全行從部門銀行向流程銀行的運(yùn)營(yíng)模

23、式轉(zhuǎn)變起到了很好的作用。第五條銀行自查報(bào)告及整改措施第五條銀行自查報(bào)告及整改措施自今年以來， XX 市 XX 區(qū)協(xié)會(huì)堅(jiān)持 “標(biāo)本兼治、 治本 ”的原則。牢牢把握制度、實(shí)施、監(jiān)督三個(gè)環(huán)節(jié)。以年度系統(tǒng)實(shí)施活動(dòng)為載體，從合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系整體建設(shè)入手，狠抓五個(gè)到位， 深入扎實(shí)地開展了合規(guī)操作、合規(guī)操作的監(jiān)督檢查和整改，進(jìn)一步規(guī)范操作行為，防范事故發(fā)生，有力地推動(dòng)了所轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是高度重視“1、并組織領(lǐng)導(dǎo)到位。自今年年初以來，工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)層已將合規(guī)管理納入其重要議程，并將年度目標(biāo)評(píng)估作為最佳選擇的重要組成部分，并一直堅(jiān)持這樣做。一是成立了以黨委書記、主席為組長(zhǎng)，紀(jì)委書記、主管為副

24、組長(zhǎng)，管理團(tuán)隊(duì)和部門領(lǐng)導(dǎo)為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組?；顒?dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)組織、檢查和監(jiān)督整個(gè)活動(dòng)，審計(jì)、監(jiān)督和安全部具體負(fù)責(zé)這項(xiàng)工作。二是分別制定了系統(tǒng)實(shí)施和合規(guī)運(yùn)行、合規(guī)運(yùn)行年度活動(dòng)自查自糾的實(shí)施方案，明確了工作步驟、的方法和要求，以達(dá)到目標(biāo)效果。三是實(shí)行最高領(lǐng)導(dǎo)人負(fù)責(zé)制。信用社總監(jiān)事和各信用社董事、信用社董事和員工已簽署合規(guī)操作自查自糾責(zé)任文件XXX 份、合規(guī)操作。工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按分工負(fù)責(zé)各自職責(zé)， 認(rèn)真履行職責(zé)，帶頭以身作則， 以身作則，率先垂范，努力做合規(guī)領(lǐng)導(dǎo)， 為深化改革、促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。2 、強(qiáng)調(diào)合規(guī)意識(shí)教育，培訓(xùn)和學(xué)習(xí)到位要提高全體員工，特別是新進(jìn)青年員工的合規(guī)意識(shí)， 首先是要把自

25、協(xié)會(huì)成立以來頒布的制度措施和財(cái)務(wù)職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)自查、 法律法規(guī)和各種案例作為學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的內(nèi)容，重點(diǎn)是提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度， 強(qiáng)化學(xué)習(xí)方法意識(shí)、理解規(guī)則、合規(guī)規(guī)則、合規(guī)規(guī)則。第二，根據(jù)統(tǒng)一規(guī)劃、和分級(jí)實(shí)施的原則，年內(nèi)，協(xié)會(huì)組織了 x 期培訓(xùn)班，有 XXX 人參加，其中 90 多人是一線員工。這使每個(gè)人真正認(rèn)識(shí)到內(nèi)部控制優(yōu)先、 系統(tǒng)第一的重要性， 了解和熟悉本崗位的內(nèi)部控制要點(diǎn)，主動(dòng)防范和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是采取自學(xué)、集中學(xué)習(xí)、分散學(xué)習(xí)、交流后學(xué)習(xí)、互動(dòng)討論學(xué)習(xí)等多種形式， 認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、 安全工作理論與實(shí)踐等業(yè)務(wù)書籍。同時(shí)，要結(jié)合實(shí)際防控案例， 將典型案例的警示教育融入到活動(dòng)中，

26、分析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。協(xié)會(huì)監(jiān)督部門隨時(shí)收集相關(guān)典型案例， 認(rèn)真分析原因， 并定期以文件形式進(jìn)行通報(bào)， 增強(qiáng)學(xué)習(xí)的針對(duì)性。 每個(gè)人都寫了學(xué)習(xí)筆記和經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步加深了對(duì)系統(tǒng)的理解和再認(rèn)識(shí)。四是用激勵(lì)機(jī)制來檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10 月中旬，二十名員工被信用合作社和協(xié)會(huì)推薦參加合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽，采用自下而上逐層選拔的方式。 11 月下旬，來自全省各地的 XXX 員工被組織參加省協(xié)會(huì)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)考試?？荚嚱Y(jié)果與下一年雇員的目標(biāo)責(zé)任評(píng)估和職位聘用掛鉤?？荚囃ㄟ^率達(dá)到99。三個(gè)、加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，落實(shí)崗位責(zé)任制，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范柜臺(tái)操作，是提高工作效率、減少差錯(cuò)、預(yù)防事故的永恒主題。年初，鑒于我區(qū)部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線

27、人員嚴(yán)重不足、 規(guī)章制度難以落實(shí)的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。一是本著精簡(jiǎn)、效率的原則，根據(jù)用工制度改革方案，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、 服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定 ×××崗位，兼并 ××低效網(wǎng)點(diǎn)，二是面向社會(huì)，招聘人才。XX 大學(xué)畢業(yè)生、中專畢業(yè)生作為短期合同工的公開招聘，以及省協(xié)會(huì)委托招聘XX 計(jì)算機(jī)等專業(yè)技術(shù)人員、 法律、財(cái)務(wù)審計(jì)等，都是通過崗前培訓(xùn)填補(bǔ)到一線崗位的，在一定程度上緩解了人員短缺與內(nèi)部控制難以實(shí)施的矛盾。三是按照商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，設(shè)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門的職責(zé)和崗位職責(zé)。第四，建立流程庫。由審計(jì)、監(jiān)察和安全部牽頭，財(cái)政部門、信用、人事部門、辦公室和其他部門共同努力，重新確立會(huì)計(jì)崗位職責(zé)、出納、信用。按照一個(gè)業(yè)務(wù)一套制度的要求，一個(gè)手冊(cè)、一個(gè)流程，一個(gè)制度、一個(gè)崗位，細(xì)化了每個(gè)業(yè)務(wù)的操作流程