銀行關(guān)于反洗錢工作的自查報告

1、銀行關(guān)于反洗錢工作的自查報告X X農(nóng)村合作銀行：根據(jù)人民銀行、省聯(lián)社對XX年反洗錢工作檢查情況來看，我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)反洗錢工作方面內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴格，操作規(guī)范和要求隨意性大。為防止違法犯罪分子利用金融機構(gòu)從事洗錢活動，維護金融安全，根據(jù)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定以及反洗錢各項法律法規(guī)和相關(guān)制度，我支行對轄內(nèi) 8 個網(wǎng)點的反洗錢工作情況進行了一次全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：一、 基本情況1、組織機構(gòu)建立情況。XX年 10月，我支行成立了以支行行長為組長，副行長為副組長，主辦會計及分理處主任為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，完善了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)。為了使此項工作落在實處，于今年年初又再次重申領(lǐng)導(dǎo)小組的

2、崗位職責， 明確了反洗錢工作責任。其次是以各營業(yè)網(wǎng)點為單位成立了相應(yīng)的工作小組，指定專人負責反洗錢工作，確定營業(yè)網(wǎng)點會計為反洗錢審核員對本網(wǎng)點日常業(yè)務(wù)往來情況進行專門業(yè)務(wù)審核和資料收集，由網(wǎng)點出納人員為反洗錢業(yè)務(wù)員負責對大額交易和可疑交易填報工作，并指定了反洗錢A 、 B 崗人員，明確反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組每個成員的工作職責，且按照上級要求，各網(wǎng)點反洗錢崗位人員調(diào)整后，必須在10 個工作日內(nèi)向支行備案。2、反洗錢內(nèi)控制度建立情況。近年來，我支行根據(jù)上級有關(guān)文件精神，制定了城東支行反洗錢工作實施方案 、 城東支行反洗錢內(nèi)控制度 、 城東支行人民幣大額和可疑支付交易報告內(nèi)控制度 、 城東支行年反洗錢工作計

3、劃等，對反洗錢工作做了全面安排和部署，職責分工明確，確保反洗錢工作的深入開展。3、客戶開戶審查情況。一是各網(wǎng)點基本能夠建立客戶身份登記制度，按照 “了解客戶 ”制度原則，在客戶辦理開戶時，嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實性、完整性和有效性；二是能根據(jù)審慎性原則認真開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。 從 2007 年 7 月起各網(wǎng)點堅持在公民身份聯(lián)網(wǎng)核查菜單中進一步進行核實公民身份的真實性 , 客戶盡職調(diào)查制度得到落實，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求的帳戶開立。4、大額和可疑交易報告情況。因

4、城東支行各網(wǎng)點地處山區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展緩慢，市場不活躍，現(xiàn)金流量較小，大額支取相應(yīng)較少，但能按照一個規(guī)定 、兩個辦法的要求，加強對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。建立了大額現(xiàn)金備案登記簿 、 可疑支付交易報告登記簿 。按照“了解客戶”制度原則和審慎性原則，真實、準確、完整、及時填報交易數(shù)據(jù)。截止XX年6 月 20 日共填報可疑交易 272 筆， 金額為 13074.9萬元。 大額交易數(shù)據(jù) 401 筆，金額為 8191 萬元。其中個人可疑交易為 214 筆，金額為9685.2萬元；對公可疑交易 58筆，金額為 3389.7萬元；個人大額交易為 360 筆，金額為 5985 萬

5、元；對公大額交易 41 筆，金額為 2206萬元。同時能夠嚴格執(zhí)行X X農(nóng)村合作銀行對大額現(xiàn)金支付管理規(guī)定和轉(zhuǎn)帳支付審批權(quán)限,有效地防止不法分子利用銀行進行洗錢活動。5、根據(jù)陜西X X農(nóng)村合作銀行客戶洗錢風險等級劃分管理辦法，按照 （西合銀發(fā) 2009309 號） 文件精神， 我支行轄內(nèi)各網(wǎng)點遵循 “了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解交易的實際受益人的基礎(chǔ)上，對與2009 年12 月 31 日之前，已將與營業(yè)機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系、金額在1 萬元以上的客戶進行了洗錢風險等級劃分，同時填寫了洗錢風險等級劃分表。對日常發(fā)生的業(yè)務(wù)中，初次與機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系

6、的， 5 個工作日內(nèi)完成等級劃分工作， 每半年能做到對洗錢風險等級劃分情況進行統(tǒng)計一次。6、 資料收集及保管。 客戶身份資料和交易記錄保存是反洗錢工作的基礎(chǔ)，是“了解你的客戶”原則的基本要求，也是進行大額和可疑交易分析的基礎(chǔ)。各網(wǎng)點的臨柜人員能夠認識到該項工作的重要性，提高了執(zhí)行制度的主動性、 自覺性， 與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或其在辦理業(yè)務(wù)時對客戶進行有效地識別，了解客戶的基本情況、交易背景、交易目的、交易性質(zhì)和交易資金來源。各營業(yè)機構(gòu)能夠嚴格執(zhí)行金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定中有關(guān)保密條款的規(guī)定，認真履行工作崗位職責，能夠按規(guī)定保存人民幣大額和可疑支付交易報告資料及交易記錄， 對客戶信息數(shù)據(jù)和銀行結(jié)算賬戶存

7、款人的信息檔案資料能夠按規(guī)定進行保管等， 未發(fā)現(xiàn)泄漏客戶信息、 存款人信息和交易信息的行為發(fā)生等問題。 我支行能嚴格執(zhí)行有關(guān)保存帳戶資料和交易記錄的規(guī)定， 各 營業(yè)機構(gòu)對大額支付登記簿 、 大額現(xiàn)金審批登記簿 、人民幣大額和可疑支付交易報告表、存款人賬戶資料及交易信息記錄等資料，能夠按月收集，按年整理，裝訂成冊，納入會計檔案進行管理，并按規(guī)定保存 5 年，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。7、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓情況。為提高全體員工對反洗錢工作的思想認識， 增強全體員工的反洗錢意識， 切實提高對反洗錢工作的分析、識別能力，認真做好各項反洗錢工作。一是自反洗錢工作開展以來， 合行先后多次組織了反洗錢相關(guān)

8、規(guī)章制度、 法律法規(guī)等方面知識的培訓和考試，以便讓臨柜人員及時掌握最新的反洗錢知識，不斷增強員工的反洗錢工作技能；前期按照陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)XX 111號文件，陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)XX年反洗錢工作安排意見著手對相關(guān)工作人員及管理人員進行反洗錢培訓； 二是支行在平時的會計例會及各種工作總結(jié)及安排會議上以會代訓的方式對操作人員進行培訓， 使全體員工逐步提高了反洗錢思想認識， 增強了反洗錢分析和識別能力；三是積極開展反洗錢宣傳活動，我支行在每年的 5 月、 11月份開展了反洗錢宣傳工作， 主要采取了電子宣傳標語、 張貼反洗錢宣傳畫、掛橫幅、分發(fā)傳單、播放光碟以及通過窗口向客戶派發(fā)宣傳資料等多種形式，向客

9、戶宣傳反洗錢知識及反洗錢工作的重要性，介紹洗錢活動基本特征及洗錢犯罪的危害性。 加強反洗錢知識普及和相關(guān)金融法規(guī)的宣傳， 提高社會公眾和客戶群體的法律意識， 形成了良好的抵制、打擊反洗錢活動的社會氛圍。二、 存在問題及原因：、客戶信息資料不健全（不合規(guī)）1、綜合網(wǎng)絡(luò)大集中時，個人儲蓄存款帳戶自動轉(zhuǎn)入個人結(jié)算帳戶，相關(guān)的信息資料逐步收集但仍未收集齊全。2、受地理環(huán)境影響，我們面向農(nóng)村服務(wù)于農(nóng)民。代發(fā)農(nóng)村低保、優(yōu)撫金、退耕還林款、糧食直補款等幾乎設(shè)計到每家每戶，大量開立個人結(jié)算帳戶， 但在收集客戶信息資料時， 困難重重， 資料收集不全。但本著“了解客戶”的原則予以開立。主要是部分農(nóng)戶無身份證且多數(shù)

10、身份證為一代身份證已過期。（二） 、制度貫徹執(zhí)行力度不夠。1、客戶身份識別制度執(zhí)行不嚴。部分網(wǎng)點在執(zhí)行客戶身份識別制度上不嚴格， 主要表現(xiàn)在代理人辦理業(yè)務(wù)時， 未在原始憑證上簽署代理人身份信息。2、客戶風險等級劃分不及時。部分網(wǎng)點對日常發(fā)生的業(yè)務(wù)中，初次與機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶未及時在5 個工作日內(nèi)完成客戶風險等級等級劃分工作。3、 個人結(jié)算戶開戶申請書要素填寫不全或不規(guī)范。 主要表現(xiàn)在個別申請書未填寫發(fā)證機關(guān)， 客戶地址記載不詳細等， 還有個別外地戶口客戶的地址登記不符合要求， 在登記地址時登記為身份證上的地址信息而不是登記客戶的常住地址，不便于聯(lián)系客戶。4、 客戶身份資料保存方面。 單位結(jié)

11、算賬戶開戶資料能嚴格做到 “一戶一袋、分袋管理” ，并能逐戶建立資料目錄，但個人銀行結(jié)算賬戶由于戶數(shù)較多， 前期已歸檔的資料未建立目錄清單。 在自查中支行已于XX年4月15日安排了（陜西X X農(nóng)村合作銀行城東支行關(guān)于做好反洗錢、 賬戶年檢等工作的通知） 要求各網(wǎng)點對以前年度已歸檔的個人銀行結(jié)算賬戶開戶資料要重新對資料逐頁編碼編制清單。5、基層員工未充分認識反洗錢法和反洗錢“兩個辦法”的重要性和復(fù)雜性，報著地處山區(qū)，經(jīng)濟不發(fā)達、 “了解客戶” 、不會出現(xiàn)洗錢活動的僥幸心理， 因此缺乏學習和積極探索能力以及可疑支付交易的判斷能力，沒有實踐經(jīng)驗。三、整改意見及今后要求1、 繼續(xù)加強反洗錢法及相關(guān)法規(guī)的學習，使每位員工深刻領(lǐng)會到反洗錢法及配套規(guī)章的立法精神及重要意義，進一步提高員工反洗錢業(yè)務(wù)水平，增強反洗錢識別能力，熟練掌握反洗錢的各項業(yè)務(wù)技能和規(guī)章制度，不斷提高一線員工反洗錢的意識。2、 建立健全反洗錢各項規(guī)章制度， 依法開展反洗錢工作， 提高反洗錢工作質(zhì)量，進一步落實工作責任制，切實將反洗錢工作落到實處。3、 加強培訓， 提高反洗錢意識和工作能力。 城東支行將進一步建立和完善反洗錢學習培訓計劃