第九章金融機(jī)構(gòu)部分

1、1第九章第九章 金融機(jī)構(gòu)部分金融機(jī)構(gòu)部分2主要內(nèi)容主要內(nèi)容 金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成 “大一統(tǒng)大一統(tǒng)”金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系中國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系中國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系 西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系3概念概念金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)(financial institutions) ：泛：泛指以某種方式吸收資金，又以某種方式運(yùn)指以某種方式吸收資金，又以某種方式運(yùn)用資金，能夠提供特定金融產(chǎn)品和服務(wù)的用資金，能夠提供特定金融產(chǎn)品和服務(wù)的金融企業(yè)。金融企業(yè)。 4概念概念n非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)(non-banking financial i

2、nstitutions)：不是以：不是以吸收存款為主要負(fù)債，而是以某種吸收存款為主要負(fù)債，而是以某種特殊方式吸收資金并運(yùn)用資金，能特殊方式吸收資金并運(yùn)用資金，能夠提供特色金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。夠提供特色金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。5如何理解銀行性和非銀行性金融機(jī)構(gòu)如何理解銀行性和非銀行性金融機(jī)構(gòu)體系的關(guān)系？體系的關(guān)系？共性：都是金融機(jī)構(gòu)，都具備金融企業(yè)的基本共性：都是金融機(jī)構(gòu)，都具備金融企業(yè)的基本特性。特性。 個(gè)性：個(gè)性：吸收資金的方式不同吸收資金的方式不同;業(yè)務(wù)種類(lèi)不業(yè)務(wù)種類(lèi)不同同;業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中所處的地位不同業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中所處的地位不同;在經(jīng)濟(jì)中發(fā)在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的具體職能不同。揮的具體職能不同。 關(guān)系：都是金

3、融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分，共關(guān)系：都是金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分，共同為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供全面完善的金融服務(wù)。同為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供全面完善的金融服務(wù)。 6怎樣理解金融機(jī)構(gòu)是特殊企怎樣理解金融機(jī)構(gòu)是特殊企 業(yè)的業(yè)的“特殊性特殊性”？ 金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)性 金融機(jī)構(gòu)的特殊性金融機(jī)構(gòu)的特殊性: : 經(jīng)營(yíng)對(duì)象與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的特殊性經(jīng)營(yíng)對(duì)象與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的特殊性 經(jīng)營(yíng)關(guān)系與活動(dòng)原則的特殊性經(jīng)營(yíng)關(guān)系與活動(dòng)原則的特殊性 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和作用影響的特殊性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和作用影響的特殊性7什么是什么是“大一統(tǒng)大一統(tǒng)”金融體系？金融體系？n新中國(guó)成立后在新中國(guó)成立后在50年代中期形成至改革年代中期形成至改革開(kāi)放前的金融機(jī)構(gòu)體系。主

4、要特點(diǎn)：與計(jì)開(kāi)放前的金融機(jī)構(gòu)體系。主要特點(diǎn)：與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制高度統(tǒng)一；組織結(jié)構(gòu)上高度統(tǒng)劃經(jīng)濟(jì)體制高度統(tǒng)一；組織結(jié)構(gòu)上高度統(tǒng)一，全國(guó)只有一，全國(guó)只有1家銀行；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理家銀行；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理高度統(tǒng)一；金融行政管理機(jī)關(guān)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)高度統(tǒng)一；金融行政管理機(jī)關(guān)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)體統(tǒng)為一體。實(shí)體統(tǒng)為一體。8 我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成？我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成？我國(guó)現(xiàn)行的是多元化的金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)現(xiàn)行的是多元化的金融機(jī)構(gòu)體系. .大陸現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成大陸現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成9中央銀行中央銀行中央銀行的職能：中央銀行的職能：發(fā)行的銀行；政府的發(fā)行的銀行；政府的銀行；銀行的銀行；銀行；銀行的銀行；中央銀

5、行的特點(diǎn)：中央銀行的特點(diǎn)：具有雙重性；不以盈具有雙重性；不以盈利為目的；不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)利為目的；不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)10中央銀行中央銀行中央銀行的業(yè)務(wù)中央銀行的業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)；清算業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)；清算業(yè)務(wù)；11政策性銀行政策性銀行政策性銀行：政策性銀行：是以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和是以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域性發(fā)展戰(zhàn)略為基本職能的政府金融區(qū)域性發(fā)展戰(zhàn)略為基本職能的政府金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)我國(guó)政策性銀行：我國(guó)政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，中國(guó)農(nóng)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)發(fā)展銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行12商業(yè)銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行特點(diǎn)商業(yè)銀行特點(diǎn)以盈利為目的以盈利為目的具有創(chuàng)造派生存

6、款的能力具有創(chuàng)造派生存款的能力經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍廣泛經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍廣泛13商業(yè)銀行商業(yè)銀行國(guó)有商業(yè)銀行，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，國(guó)有商業(yè)銀行，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，區(qū)域全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，城市商業(yè)區(qū)域全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行等銀行等負(fù)債業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)：自有資金，存款，借款自有資金，存款，借款資產(chǎn)業(yè)務(wù)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款，票據(jù)貼現(xiàn)，投資貸款，票據(jù)貼現(xiàn)，投資中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)：匯兌業(yè)務(wù)，代收業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)等匯兌業(yè)務(wù)，代收業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)等14比重(%)6510.14.58.711.7國(guó)有商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行農(nóng)村信用社城市信用社其他金融機(jī)構(gòu)2001年底金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)比重圖年底金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)比重圖 15n

7、2001年底商業(yè)銀行體系市場(chǎng)集中度示意圖年底商業(yè)銀行體系市場(chǎng)集中度示意圖87%103%國(guó)有商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行16當(dāng)代西方各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成當(dāng)代西方各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成以中央銀行為核心，以存款貨幣銀行以中央銀行為核心，以存款貨幣銀行為主體，各類(lèi)專(zhuān)業(yè)銀行、非銀行金融為主體，各類(lèi)專(zhuān)業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、外資（合資）銀行并存。機(jī)構(gòu)、外資（合資）銀行并存。17國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成與特點(diǎn)是什么國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成與特點(diǎn)是什么? ?國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)最早建立于國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)最早建立于19301930年年, ,在國(guó)際經(jīng)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)和金融事務(wù)中發(fā)揮了積極作用濟(jì)和金融事務(wù)中發(fā)揮了積極作用. .國(guó)際

8、性金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成: : 全球性全球性: :國(guó)際貨幣基金組織；世界銀行集團(tuán)國(guó)際貨幣基金組織；世界銀行集團(tuán): :世界銀行世界銀行; ;國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì); ;國(guó)際金融公司國(guó)際金融公司 區(qū)域性區(qū)域性: :亞洲開(kāi)發(fā)銀行亞洲開(kāi)發(fā)銀行; ;非洲開(kāi)發(fā)銀行等非洲開(kāi)發(fā)銀行等. .18補(bǔ)充資料補(bǔ)充資料n國(guó)際貨幣基金組織國(guó)際貨幣基金組織(International Monetary Fund )(International Monetary Fund )n19451945年年1212月根據(jù)布雷頓森林會(huì)議協(xié)定成立，初始成員月根據(jù)布雷頓森林會(huì)議協(xié)定成立，初始成員3939個(gè)，個(gè)，20012001

9、年發(fā)展為年發(fā)展為183183個(gè)。個(gè)。n組織結(jié)構(gòu)：以會(huì)員國(guó)入股方式組成，理事會(huì)為最高權(quán)組織結(jié)構(gòu)：以會(huì)員國(guó)入股方式組成，理事會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，還有執(zhí)行董事會(huì)、總裁和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)等。一國(guó)力機(jī)構(gòu)，還有執(zhí)行董事會(huì)、總裁和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)等。一國(guó)投票權(quán)的大小取決于其所認(rèn)繳的份額。投票權(quán)的大小取決于其所認(rèn)繳的份額。 n宗旨：研究和協(xié)商國(guó)際貨幣問(wèn)題，加強(qiáng)國(guó)際貨幣合作；宗旨：研究和協(xié)商國(guó)際貨幣問(wèn)題，加強(qiáng)國(guó)際貨幣合作；便利國(guó)際貿(mào)易的擴(kuò)大與平衡發(fā)展，協(xié)助會(huì)員國(guó)克服國(guó)便利國(guó)際貿(mào)易的擴(kuò)大與平衡發(fā)展，協(xié)助會(huì)員國(guó)克服國(guó)際收支困難；促進(jìn)國(guó)際匯兌，穩(wěn)定貨幣匯率避免各國(guó)際收支困難；促進(jìn)國(guó)際匯兌，穩(wěn)定貨幣匯率避免各國(guó)間的貨幣競(jìng)爭(zhēng)性；消除妨礙世

10、界貿(mào)易的外匯管制等。間的貨幣競(jìng)爭(zhēng)性；消除妨礙世界貿(mào)易的外匯管制等。 n資金來(lái)源與運(yùn)用的特點(diǎn)。資金來(lái)源與運(yùn)用的特點(diǎn)。19補(bǔ)充資料補(bǔ)充資料n世界銀行集團(tuán)世界銀行集團(tuán)( Word Bank Group)n最主要的機(jī)構(gòu)是國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)最主要的機(jī)構(gòu)是國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)世界銀行）和兩個(gè)附屬機(jī)構(gòu)（國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)世界銀行）和兩個(gè)附屬機(jī)構(gòu)（國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司）。會(huì)和國(guó)際金融公司）。n宗旨是為解決會(huì)員國(guó)恢復(fù)和發(fā)展經(jīng)濟(jì)的資宗旨是為解決會(huì)員國(guó)恢復(fù)和發(fā)展經(jīng)濟(jì)的資金不足，提供和組織長(zhǎng)期貸款和投資，從金不足，提供和組織長(zhǎng)期貸款和投資，從而資助會(huì)員國(guó)興辦特定的基本建設(shè)工程協(xié)而資助會(huì)員國(guó)興辦特定的基本建設(shè)工程協(xié)

11、助其復(fù)興與開(kāi)發(fā)。助其復(fù)興與開(kāi)發(fā)。 20補(bǔ)充資料補(bǔ)充資料n國(guó)際清算銀行國(guó)際清算銀行( ( Bank for International Settlements)Bank for International Settlements)n成立于成立于19301930年年5 5月，是最早的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，總部設(shè)月，是最早的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，總部設(shè)在瑞士巴塞爾，初始成員在瑞士巴塞爾，初始成員7 7個(gè)，現(xiàn)為個(gè)，現(xiàn)為4545個(gè)。個(gè)。n主要業(yè)務(wù)：商討國(guó)際金融合作；從事國(guó)際貨幣和金融主要業(yè)務(wù)：商討國(guó)際金融合作；從事國(guó)際貨幣和金融問(wèn)題研究；為各國(guó)中央銀行提供各種金融服務(wù)；為執(zhí)問(wèn)題研究；為各國(guó)中央銀行提供各種金融服務(wù)；為執(zhí)

12、行各種國(guó)際金融協(xié)定提供便利。行各種國(guó)際金融協(xié)定提供便利。n作用：促進(jìn)各國(guó)中央銀行交流；推動(dòng)國(guó)際金融合作；作用：促進(jìn)各國(guó)中央銀行交流；推動(dòng)國(guó)際金融合作；健全國(guó)際金融監(jiān)管體系；提高國(guó)際金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力等。健全國(guó)際金融監(jiān)管體系；提高國(guó)際金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力等。21補(bǔ)充資料補(bǔ)充資料n亞洲開(kāi)發(fā)銀行亞洲開(kāi)發(fā)銀行(Asian Development Bank)(Asian Development Bank)n19661966年年1111月由亞洲太平洋經(jīng)濟(jì)委員會(huì)創(chuàng)辦，總部設(shè)月由亞洲太平洋經(jīng)濟(jì)委員會(huì)創(chuàng)辦，總部設(shè)在菲律賓首都馬尼拉，是面向亞洲和太平洋地區(qū)的在菲律賓首都馬尼拉，是面向亞洲和太平洋地區(qū)的政府間多邊開(kāi)發(fā)性銀行機(jī)

13、構(gòu)。現(xiàn)有成員國(guó)政府間多邊開(kāi)發(fā)性銀行機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)有成員國(guó)4747個(gè)。個(gè)。n宗旨：鼓勵(lì)政府和私人在亞洲太平洋地區(qū)投資并提宗旨：鼓勵(lì)政府和私人在亞洲太平洋地區(qū)投資并提供項(xiàng)目提示和技術(shù)援助；促進(jìn)和加強(qiáng)亞洲太平洋地供項(xiàng)目提示和技術(shù)援助；促進(jìn)和加強(qiáng)亞洲太平洋地區(qū)發(fā)展中國(guó)家、地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。區(qū)發(fā)展中國(guó)家、地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。n資金來(lái)源有兩類(lèi)：一是普通資金；二是特別基金；，資金來(lái)源有兩類(lèi)：一是普通資金；二是特別基金；，貸款也分為普通貸款和特別基金貸款。前者貸款期貸款也分為普通貸款和特別基金貸款。前者貸款期限為限為10-2510-25年，利率隨金融市場(chǎng)利率調(diào)整；后者期限年，利率隨金融市場(chǎng)利率調(diào)整；后者期限為為25-3025-30年，利率為年，利率為1%-3%1%-3%，屬長(zhǎng)期低利優(yōu)惠貸款，屬長(zhǎng)期低利優(yōu)惠貸款。22補(bǔ)充資料補(bǔ)充資料n非洲開(kāi)發(fā)銀行非洲開(kāi)發(fā)銀行(African Development Bank)(African Development Bank)n該行成立于該行成立于19641964年年9 9月，總部設(shè)在科特迪瓦首都月，總部設(shè)在科特迪瓦首