中國工商銀行如意人生Ⅶ

1、中國工商銀行如意人生叫養(yǎng)老金客戶專屬91天穩(wěn)利人民幣理財產品說明書2021年第1期風險揭示書理財非存款、產品有風險、投資須謹慎中國工商銀行鄭重提示：在購置理財產品前，客戶應仔細閱讀理財產品銷售文件，確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險，詳細了解 和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及業(yè)績基準等根本情況，在慎重考慮后自行決 定購置與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品；在購置理財產品后，客戶應隨時關 注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。產品類型非保本浮動收益型產品期限無固定期限產品產品風險評級PR3目標客戶經(jīng)工商銀行客戶風險承受能力評估為平衡型、成長型、進取型的

2、有投資經(jīng)驗的個人養(yǎng)老金客戶客戶風險承受能力級別如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估重要提示工商銀行對本理財產品的本金和收益不提供保證承諾。本理財產品的總體風險程度適中，工商銀行不承諾本金保障，產品收 益隨投資表現(xiàn)變動。理財產品的投資方向主要為風險和收益較為適中的投 資品市場，或雖然局部投資于較高風險較高收益的投資品市場，但通過合 理資產配置或其他技術手段使產品的整體風險保持在適中水平，宏觀政策 和市場相關法律法規(guī)變化、投資市場波動等風險因素對本金及收益會產生請全文抄錄以下文字：本人已閱讀風險揭示，愿意承當投資風險客戶簽名蓋章：日期：中國工商銀行產品風險評級說明本評級為

3、銀行內部評級，僅供參考風險等級風險水平評級說明目標客戶PR1級很低產品保障本金，且預期收益受風 險因素影響很??；或產品不保障本金 但本金和預期收益受風險因素影響 很小，且具有較咼流動性。經(jīng)工商銀行客戶風險 承受能力評估為保守型、穩(wěn) 健型、平衡型、成長型、進 取型的有投資經(jīng)驗和無投 資經(jīng)驗的客戶PR2級較低產品不保障本金但本金和預期 收益受風險因素影響較??；或承諾本 金保障但產品收益具有較大不確定 性的結構性存款理財產品。經(jīng)工商銀行客戶風險 承受能力評估為穩(wěn)健型、平 衡型、成長型、進取型的有 投資經(jīng)驗和無投資經(jīng)驗的客戶經(jīng)工商銀行客戶風險產品不保障本金，風險因素可能承受能力評估為平衡型、成PR3級

4、適中對本金和預期收益產生一定影響。長型、進取型的有投資經(jīng)驗的客戶產品不保障本金，風險因素可能經(jīng)工商銀行客戶風險PR4級較高對本金產生較大影響，產品結構存在承受能力評估為成長型、進一定復雜性。取型的有投資經(jīng)驗的客戶產品不保障本金，風險因素可能經(jīng)工商銀行客戶風險PR5級高對本金造成重大損失，產品結構較為承受能力評估為進取型的復雜，可使用杠桿運作。有投資經(jīng)驗的客戶、產品概述產品名稱中國工商銀行如意人生 養(yǎng)老金客戶專屬91天穩(wěn)利人民幣理財產品代碼pa070001理財信息登記系統(tǒng)登記編碼產品風險評級本產品的風險評級僅是工客PR3:商銀行內部測評結果，僅供F戶參考銷售對象個人養(yǎng)老金客戶目標客戶經(jīng)工商銀行客

5、戶風險承受能力評估為平衡型、成長型、 進取型的有投資經(jīng)驗的養(yǎng)老金客戶期限開放式無固定期限產品91天投資周期投資及收益幣種人民幣產品類型非保本浮動收益型理財產品產品募集期2021年10月20日-2021年10月22日。如產品募集規(guī) 模低于1千力兀，那么工商銀行可旦布本產品不成立并在原疋 起始日后2個工作日內在工商銀行網(wǎng)站 icbc 或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布產品不成立信息，客戶購置本金將在原 定起始日后2個工作日劃轉至客戶賬戶，購置本金在募集期 內的應計活期利息于每季度活期存款結息日劃轉至客戶賬 戶，原定起始日至到賬日之間客戶資金不計息，產品最終規(guī) 模以工商銀行實際募集規(guī)模為準。銷售范圍全國產品起始日2

6、021年10月23日投資周期2021年10月23日起每91天為一個投資周期遇節(jié)假日投資周期會延長，規(guī)那么請詳見“投資周期順延相關內容資金到賬日及投資周期投資周期結束日次日為資金到賬日如資金到賬日遇法順延定節(jié)假日，那么順延至下一工作日；該期投資周期也相應延長產品購置1、募集期內網(wǎng)上銀行24小時接受購置申請；2、產品 募集期過后，客戶可通過網(wǎng)上銀行于每日9:00至17:00購置 產品；T日購置，T+1日確認，T+1日扣款。確認扣款日假設 遇非工作日順延至下一工作日。單個開放日，本產品的申購資金超過上一日產品總規(guī)模的10 %后，工商銀行有權暫停申 購。自動再投資為方便客戶投資，本產品提供自動再投資功

7、能。客戶可 根據(jù)自身需要選擇使用。 在自動再投資功能下，當客戶選擇“是時，將進行自動再投資，即：在當前投資周期結束后，客 戶該筆購置資金本金全部自動進入下一投資周期，該筆資金 已獲得的本投資周期收益于本投資周期結束日次日以分紅形 式分配到客戶賬戶。 在開通自動再投資后，客戶還可選擇自 動再投期數(shù)，1-10期及無限期；如客戶選擇1期，那么本投資 周期結束后，資金再投資1個投資周期后自動返還至客戶賬 戶；如客戶選擇無限期，那么客戶該筆購置資金于每個投資周 期結束后自動進入下一投資周期，無限循環(huán)，直至客戶最終 修改自動再投期數(shù)方可退出。遇產品業(yè)績基準調整，選擇了自動再投資的客戶，投資的多個投資周期可

8、能對應不同的業(yè) 績基準。同時，客戶也可根據(jù)自身需要不選擇開通自動再投 資功能。如不選擇自動再投資功能，客戶投資將在第一個投 資周期后結束。修改自動再投資客戶可于本投資周期結束日之前含當日就“是/否自 動再投資以及自動再投期數(shù)進行修改理財資產托管人工商銀行廣東省分行營業(yè)部托管費率年化0.03 % 年化，按日由資產余額計提銷售手續(xù)費率年化0.40 % 年化，按日根據(jù)產品規(guī)模計提管理費用該產品在扣除工商銀行理財銷售費、托管費等費用，并按當 前業(yè)績基準實現(xiàn)客戶收益后仍有剩余收益時，剩余收益局部 作為產品投資管理費。業(yè)績基準本產品擬投資20 %100 %的高流動性資產，0% 80% 的債權類資產，0 %

9、 -30 %的權益類資產，0 % 80 %的其他資 產或資產組合。按目前市場收益率水平，扣除銷售手續(xù)費、 托管費后，產品業(yè)績基準為3.50 % 年化。測算收益不等于 實際收益，投資需謹慎。 工商銀行將根據(jù)市場利率變動及資 金運作情況不定期調整產品業(yè)績基準，并至少于新業(yè)績基準 啟用前1個工作日公布。每個投資周期對應的的業(yè)績基準以 每個投資周期起始日前一日的產品業(yè)績基準為準，并于該投 資周期內保持不變。 選擇了自動再投資的客戶，如遇產品業(yè) 績基準調整，客戶持有產品期間，單個投資周期內收益率不 變，但每個投資周期的收益率可能不同。購置起點金額10萬元起購，以1000元的整數(shù)倍遞增追加購置最低金額10

10、00元，以1000元的整數(shù)倍追加提前終止為保護客戶利益，工商銀行有權根據(jù)產品規(guī)模及市場投資環(huán) 境變化提前終止該產品，并至少于終止日前 3個工作日進行 信息披露。終止日后3個工作日內將客戶理財資金劃入客戶 指定資金賬戶。終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不 計息。為保護客戶權益，中國工商銀行有權根據(jù)市場變動情 況提前終止本理財產品。除本說明書第九條約定的情形外， 客戶不得提前終止本產品。募集期是否允許撤單是工作日國家法定工作日稅款理財收益的應納稅款由客戶自行申報及繳納客戶購置本產品的資金在募集期內按照活期存款利率計息，其他約定但利息不計入購置本金份額；投資周期結束日至資金到賬日之間不計利息。二

11、、投資對象本產品主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產： 一是債券、存款等高流動性資產，包括但不限于各類債 券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式回購等貨 幣市場交易工具；二是債權類資產，包括但不限于北京 金融資產交易所委托債權、交易所融資租賃收益權、其 他債權類信托方案等；三是權益類資產，包括但不限于 結構化證券投資優(yōu)先級信托、其他股權類信托方案、股 票型證券投資基金等；四是其他資產或者資產組合，包括但不限于證券公司集合資產管理方案或定向資產管理 方案、基金管理公司特定客戶資產管理方案、保險資產 管理公司投資方案等。同時，產品因為流動性需要可開 展存單質押、債券正回購等融資業(yè)務。本產品投資的

12、資產種類和比例如下:資產類別資產種類投資比例高流動性資產債券及債券基金20 % -100 %貨幣市場基金同業(yè)存款P 質押式及買斷式回購債權類資產債權類信托0 % -80 %交易所委托債權父易所融資租賃收益權權益類資產股權類信托0 % -30 %新股及可轉債購置信托結構化證券投資信托方案優(yōu)先份額股票型證券投資基金其他資產或者資產組合證券公司及其資產管理公 司資產管理方案0 % -80 %基金公司資產管理方案保險資產管理公司投資計劃協(xié)議存款組合如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以 上范圍，工商銀行將在 10個工作日內調整至上述比例范 圍。本產品所投資的資產或資產組合均嚴格經(jīng)過工商銀 行審批

13、流程審批和篩選，在投資時到達可投資標準。資 產或資產組合所涉及融資人比照工商銀行評級標準均在 A-級含以上；除本說明書特別約定外，擬投資的各 類債券信用評級均在AA級含以上、短期融資券信用評級到達A-1 o三、投資管理人本產品的投資管理人為工商銀行。工商銀行接受客戶的 委托和授權，按照本產品說明書約定的投資方向和方式，進 行投資和資產管理，代表客戶簽訂投資和資產管理過程中涉 及到的協(xié)議、合同等文本。工商銀行擁有專業(yè)化的投資管理 團隊和豐富的投資經(jīng)驗，擁有銀行間市場的交易資格。本產品所投資的信托方案、資產管理方案等受托人、管 理人均經(jīng)過工商銀行相關制度流程選任，符合工商銀行準入 標準。四、理財產

14、品費用、收益計算及分配一理財產品費用本理財產品的費用包括0.40 % 年化產品銷售手續(xù)費以及 0.03 % 年化托管費，上述費用均按日根據(jù) 產品存續(xù)規(guī)模計提。二理財收益測算：情景一客戶未選擇自動再投資：在理財資金投資正常的情況下，以某客戶投資10萬元，91天投資周期為例，客戶未選擇自動再投資，投資 周期結束后，客戶最終收益為：100,000 X3.50 %X91/365=872.60元。情景二客戶未選擇自動再投資，投資周期順延：在理財資金投資正常的情況下，某客戶投資10萬元，按照91天投資周期計算，資金到賬日為非工作日，此時 投資周期順延，實際投資周期為94天，客戶未選擇自動再投資，那么客戶最

15、終收益為：100,000 X3.50 %X94/365=901.37元。情景三客戶選擇了自動再投資，業(yè)績基準發(fā)生調整：在理財資金投資正常的情況下，某客戶投資10萬元，客戶購置時選擇“是自動再投資，自動再投資的期數(shù)選擇為1期；第一個投資周期，產品的業(yè)績基準為3.55 %,實際投資周期為 91天；第二個投資周期產品業(yè)績基準發(fā) 生了調整，調整為 3.50 %，實際投資周期為91天，那么客戶最終收益為：100,000 X3.55 %X91/365+100,000X3.50 %X91/365=1,757.61 元。三最不利情況分析鑒于產品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效 運作，工商銀行此類產品以往業(yè)

16、績表現(xiàn)良好，獲得了滿 意的投資回報。但歷史數(shù)據(jù)代表過去，僅供客戶決策參 考，最終收益要以實際實現(xiàn)收益為準。本產品為非本金保證浮動型理財產品，由于市場波動導致所投資的投資品貶值或者投資品發(fā)生信用風險導 致相應損失，可能使理財產品達不到業(yè)績基準，甚至不 足以支付理財產品本金，屆時理財資金將按照實際產品 凈值向客戶進行分配。但在此種情形下，理財產品保存 向發(fā)生信用風險的投資品發(fā)行主體進行追償?shù)臋嗬?，假設 這些權利在未來得以實現(xiàn)，在扣除相關費用后，將繼續(xù) 向客戶進行清償。五、風險揭示本產品類型是“非保本浮動收益理財方案，根據(jù)法律法規(guī) 及監(jiān)管規(guī)章的有關規(guī)定，特向您提示如下：本理財產品的總 體風險程度較低

17、，工商銀行不承諾本金保障但客戶本金損失 的可能性很小。理財產品的投資方向主要為低風險、低收益 的投資品市場，產品的本金及收益受宏觀政策和市場相關法 律法規(guī)變化、投資市場波動等風險因素影響較小。客戶投資 本理財產品可能面臨以下風險：一政策風險：本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規(guī)發(fā)生變化，影響本產品的發(fā)行、投資和兌付等，可能影響本產品的投資運作和收益，甚至本 金損失。二信用風險：客戶面臨所投資的資產或資產組合涉 及的融資人和債券發(fā)行人的信用違約。假設出現(xiàn)上述情況，客 戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。三市場風險：本產品在實際運作過程中，由于市場 的變化會造本錢產品投資的資產價

18、格發(fā)生波動，從而影響本 產品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風險。四流動性風險：每個投資周期內，客戶不得提前贖 回本產品，面臨需要資金而不能變現(xiàn)的風險或喪失其它投資 時機。五產品不成立風險：如果因募集規(guī)模低于說明書約 定的最低規(guī)?；蚱渌蛩貙е卤井a品不能成立的情形，客戶 將面臨再投資風險。六提前終止風險：為保護客戶利益，在本產品存續(xù) 期間工商銀行可根據(jù)市場變化情況提前終止本產品?？蛻艨?能面臨不能按預期期限取得業(yè)績基準的風險以及再投資風 險。七交易對手管理風險：由于交易對手受經(jīng)驗、 技能、 執(zhí)行力等綜合因素的限制，可能會影響本產品的投資管理， 從而影響本產品的到期收益，甚至本金損失。八兌付

19、延期風險：如因本產品投資的資產無法及時 變現(xiàn)等原因造成不能按時支付本金和收益，那么客戶面臨資金 到賬時間延期、調整等風險。九不可抗力及意外事件風險：自然災害、金融市場 危機、戰(zhàn)爭或國家政策變化等不能預見、不能防止、不能克 服的不可抗力事件或銀行系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停 止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對理財產品的成立、投資運 作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響。十信息傳遞風險：工商銀行將按照本說明書的約定 進行產品信息披露，客戶應充分關注并及時主動查詢工商銀 行披露的本產品相關信息?？蛻纛A留的有效聯(lián)系方式發(fā)生變 更的，亦應及時通知工商銀行。 如客戶未及時查詢相關信息， 或預留聯(lián)系方式變

20、更未及時通知工商銀行導致工商銀行在 其認為需要時無法及時聯(lián)系到客戶的，可能會影響客戶的投 資決策，因此而產生的責任和風險由客戶自行承當。六、提前終止為保護客戶利益，工商銀行有權根據(jù)市場變化情況提前 終止該產品，并至少于提前終止日前3個工作日通過定向告知的方式進行披露，提前終止日后 3個工作日內客戶本金及 收益到達客戶指定的賬戶。提前終止日至資金實際到賬日之 間，客戶資金不計息。七、信息披露如本產品提前成立或提前終止，工商銀行將在提前成立或終止日前 3個工作日，在網(wǎng)站( icbc )或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關信息。本產品正常成立后 15個工作日內，工商銀行將在網(wǎng)站( icbc )或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布產品成立報告。本產品終止后10個工作日內，工商銀行將在網(wǎng)站( icbc )或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布產品到期報告。本產品存續(xù)期內每月末最后一日后的 15個工作日內， 工商銀行將在網(wǎng)站 ( icbc )、網(wǎng)銀或相關營業(yè)網(wǎng) 點發(fā)布產品的月度報告。在本產品存續(xù)期間，工商銀行可以提前1個工作日，通過工商銀行網(wǎng)站(