互聯(lián)網(wǎng)支付平臺項(xiàng)目采購需求

1、附件1:互聯(lián)網(wǎng)支付平臺工程采購需求、整體需求互聯(lián)網(wǎng)支付平臺的目的是實(shí)現(xiàn)我行及國內(nèi)主要銀行的個(gè)人與企業(yè)賬戶在我行及合作電商平臺中通過不同支付渠道完成網(wǎng)絡(luò)支付，資金歸集，在線支付收單結(jié)算等業(yè)務(wù)，增加我行資金結(jié)算量，增加客戶黏性。產(chǎn)品整體設(shè)計(jì)使用對象主要是客戶、商戶、效勞商和銀行運(yùn)營管理人員。 對應(yīng)的支付渠道包括本行快捷支付、網(wǎng)銀支付、 支付、第三方支付支付寶、銀聯(lián)、財(cái)付通、網(wǎng)聯(lián)、 中金、銀商等、二維碼支付、積分支付、電子儲值卡支付、擔(dān)保支付等。整個(gè)支付平臺的系統(tǒng)組成主要包括以下子系統(tǒng)：實(shí)名認(rèn)證體系、支付接入系統(tǒng)、支付產(chǎn)品管理、支付效勞方對接系統(tǒng)、清算分潤系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng)、商戶效勞系統(tǒng)、個(gè)人效勞中

2、 心、平安子系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、運(yùn)營監(jiān)控系統(tǒng)、報(bào)表系統(tǒng)、系統(tǒng)管理等。整個(gè)支付平臺在需求上需充分考慮參數(shù)化、平安性和風(fēng)險(xiǎn)控制能力、統(tǒng)計(jì)分析能力。參數(shù)化：支持對產(chǎn)品參數(shù)、系統(tǒng)層、管理層、業(yè)務(wù)層、外部接口層，多個(gè)維度的參數(shù) 進(jìn)行設(shè)置，確保系統(tǒng)的靈活性、智能型、高擴(kuò)展性；支持產(chǎn)品參數(shù)錄入要素、提供各類模 板和向?qū)?，簡單快速的進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，提供參數(shù)校驗(yàn)，確保正確的參數(shù)設(shè)置。平安性：系統(tǒng)需確保能通過銀監(jiān)會指定第三方測評機(jī)構(gòu)的測評認(rèn)證，要采用通用成熟 的技術(shù)手段，確保系統(tǒng)的數(shù)據(jù)平安、交易平安、網(wǎng)絡(luò)平安等。對于敏感信息輸入要采用安 全控件進(jìn)行保護(hù)，客戶敏感信息需進(jìn)行額外處理，防止信息泄密。系統(tǒng)必須提供賬戶數(shù)據(jù)

3、 校驗(yàn)機(jī)制，防范賬戶數(shù)據(jù)的非授權(quán)修改。風(fēng)險(xiǎn)控制：應(yīng)提供足夠的平安措施保證登錄用戶的唯一性、不可抵賴性等操作性風(fēng) 險(xiǎn)，對于賬戶支付，要提供根據(jù)不同的商戶或業(yè)務(wù)支付場景，設(shè)置不同的支付限額，對不 同的支付渠道和平安認(rèn)證方案，要提供不同的參數(shù)化限額機(jī)制。要提供支付的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控 制、事后風(fēng)險(xiǎn)控制等風(fēng)險(xiǎn)控制手段，確保事前、事中和事后業(yè)務(wù)的平安。統(tǒng)計(jì)分析能力：系統(tǒng)提供完善的報(bào)表工具及報(bào)表管理，支持提供監(jiān)控類、業(yè)務(wù)類、管 理類、統(tǒng)計(jì)類、挖掘類等多個(gè)維度的日常實(shí)時(shí)報(bào)表和各類綜合性分析統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并可導(dǎo) 出。二、業(yè)務(wù)模塊需求以下功能需求僅為框架性需求， 最后以中標(biāo)方工程實(shí)施人員進(jìn)行需求分析后制訂并經(jīng)招 標(biāo)人確認(rèn)，

4、再形成最終的需求文檔。1.統(tǒng)一收銀臺統(tǒng)一收銀臺是為合作商戶、 行內(nèi)商城、社區(qū)金融交易平臺提供互聯(lián)網(wǎng)與移動互聯(lián)網(wǎng)的支付充值，支持線上線下含智能 POS 及線下掃碼槍的聚合支付，能根據(jù)客戶在業(yè)務(wù)平臺 上不同渠道、設(shè)備、支付方式、接入方式，交易自動匹配相應(yīng)的 UI 界面及流程，也可根據(jù) 客戶選擇的具體支付方式， 正確引導(dǎo)客戶完成支付， 并將支付結(jié)果通知至業(yè)務(wù)平臺的商戶及 用戶。需提供統(tǒng)一收銀臺的對外接口 API ，并提供整體的開發(fā)集成的流程及詳細(xì)說明文檔。1.1 支付通道 統(tǒng)一收銀臺對各種支付手段進(jìn)行聚集接入， 滿足平臺的各種支付效勞需求和資金歸集需 求，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)各支付渠道的整合和解決商戶的非本行客

5、戶的支付需求。 支付通道支持接入本 行、他行及第三方支付等支付通道，具體如下：1.1.1 本行快捷支付 /二維碼支付本行快捷支付： 平臺為我行銀行卡持卡人或他行銀行卡 他行卡快捷支付 提供快捷支 付功能。 該功能須有完善的平安限額機(jī)制， 既有平臺針對業(yè)務(wù)場景的交易限額， 也有客戶自 身設(shè)置的交易限額。二維碼支付： 平臺為我行客戶提供二維碼支付功能， 二維碼支付須支持主掃及被掃功能。1.1.2 本行網(wǎng)銀支付實(shí)現(xiàn)與本行網(wǎng)銀支付通道 含個(gè)人網(wǎng)銀及企業(yè)網(wǎng)銀 、他行網(wǎng)銀支付通道的管理、 轉(zhuǎn)接、 交易應(yīng)答及對賬、結(jié)算。 銀行 APP 支付 實(shí)現(xiàn)與本行 銀行平安認(rèn)證的集成，打造 快速支付通道。1.1.4 接

6、入第三方支付 實(shí)現(xiàn)與第三方支付通道的管理、 方式如下：轉(zhuǎn)接、 交易應(yīng)答及對賬。 支持的第三方支付通道及支付財(cái)付通：掃碼付主掃及被掃QQ 錢包支付支付寶：掃碼付主掃及被掃、APP 支付及網(wǎng)頁支付 視支付寶開放情況而定、公眾號支付、微信小程序支付、 APP 支付、刷卡支付、銀聯(lián)：符合銀聯(lián)二維碼支付主掃、被掃、收單 、銀聯(lián)在線支付、銀聯(lián)二、三類賬戶 業(yè)務(wù) 、銀聯(lián)無卡快捷支付發(fā)卡、收單相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，包括聯(lián)機(jī)交易和清算、對賬。網(wǎng)聯(lián)：支付接口中金：支付接口銀商及廣西金結(jié)：代收代付系統(tǒng)、支付接口1.1.5 儲值卡支付 為電子商務(wù)結(jié)算提供帶資金擔(dān)保方式儲值金管理效勞， 為中小型商戶的充值客戶提供資 金管控效勞。1

7、.1.6 積分支付交易應(yīng)答及對賬。 要充分考慮積分抵現(xiàn)實(shí)現(xiàn)與本行綜合積分系統(tǒng)積分支付通道的轉(zhuǎn)接、 的特性，提供適宜的發(fā)票管理和清算流程。1.2 支付方式 收銀臺的支付方式須支持實(shí)時(shí)支付、擔(dān)保支付、積分支付、組合支付、儲值卡支付。1.3 接入方式支持接入的方式有 PC、IOS、安卓、H5四類，并提供相應(yīng)的對外 API。1.4 通知管理交易成功后， 需有消息通知機(jī)制， 并將信息發(fā)送給商戶及用戶， 信息發(fā)送的形式包括短 信及微信通知。2. 身份鑒權(quán)通過行方引進(jìn)的身份鑒權(quán)通道， 對客戶的信息進(jìn)行身份認(rèn)證。 鑒權(quán)通道應(yīng)包括本行系統(tǒng)、 銀聯(lián)通道、人行身份認(rèn)證通道。身份鑒權(quán)業(yè)務(wù)應(yīng)支持本行卡快捷支付、 他行卡

8、快捷支付、 電子賬戶 開立、 充值、 提現(xiàn) 等業(yè)務(wù)。3. 商戶開放平臺 為入駐商戶提供的互聯(lián)網(wǎng)效勞平臺，包括直聯(lián)入駐的商戶及通過開放效勞接入的商戶。3.1 商戶管理 商戶在線申請入駐、商戶信息修改、電子協(xié)議簽名、二級商戶管理、充值、提現(xiàn)、委托 提現(xiàn)、二維碼下載及電子賬戶等功能。3.2 支付方式管理 商戶可按支付通道、支付方式、接入方式單獨(dú)申請、關(guān)閉、維護(hù)3.3 費(fèi)率管理可按支付通道、支付方式、接入方式單獨(dú)申請維護(hù)、設(shè)置、查詢3.4 對賬管理 對賬明細(xì)查詢并可下載對賬文件；并提供 API 接口。對賬明細(xì)字段應(yīng)包含交易時(shí)間、 商戶號、 子商戶號、 設(shè)備號、 行方訂單號、 商戶訂單號、 用戶標(biāo)識、交

9、易類型、交易狀態(tài)、付款渠道、付款方式、付款銀行、貨幣種類、總金額、結(jié) 算金額、行方退款單號、商戶退款單號、退款金額、退款類型、退款狀態(tài)、商戶名稱、手續(xù) 費(fèi)、費(fèi)率等。3.5 平安認(rèn)證管理 商戶可對平安證書進(jìn)行申請、下載、維護(hù)；、清算報(bào)表含3.6 報(bào)表數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) 訂單支付交易統(tǒng)計(jì)能夠不同的支付通道、支付方式、接入方式統(tǒng)計(jì)營銷優(yōu)惠報(bào)表3.7 營銷效勞 可根據(jù)行方后臺制定的營銷活動方式、手段開展系列營銷活動，如通過積分、抵金券、 返利、折扣或其他業(yè)務(wù)制定的營銷活動。也可通過調(diào)用行方電商平臺的相關(guān)優(yōu)惠API 。3.8 賬戶管理。對銀行賬戶的驗(yàn)證及變更。3.9 用戶管理。對商戶用戶的增、刪、改、查、密碼重置

10、等。3.10 訂單管理?？蓪τ唵芜M(jìn)行查詢、維護(hù)、退款；并提供 API 接口3.11 開放效勞開放效勞是指可通過我行對外 API 接入我行支付平臺的效勞，需提供的 API 效勞列表 如下：3.11.1 商戶信息管理。入駐、查詢、維護(hù)、退出、巡檢。3.11.2 訂單管理。訂單支付、訂單查詢含單筆及批量查詢 、訂單撤銷、申請退款、 查詢退款含單筆及批量查詢3.11.3 對賬。對賬下載3.11.4 代收付。代收代付、結(jié)果查詢含單筆及批量 、撤銷、退款含單筆及批量 。4. 二維碼管理含聚合支付對平臺的所有二維碼進(jìn)行統(tǒng)一管理， 包括對二維碼統(tǒng)一實(shí)現(xiàn)、 時(shí)效性、 掃碼方管理及二 維碼的支付結(jié)算等。 同時(shí)必須

11、提供支付二維碼的在線生成及對應(yīng)的移動客戶端插件， 方便在 銀行中集成二維碼收款功能；在具備相關(guān)平安管理機(jī)制根底上須支持小額免密功能。二維碼的實(shí)現(xiàn)須提供相應(yīng)的 API 接口。5. 清算管理 清算管理包含統(tǒng)一對賬、統(tǒng)一資金清算及資金過失管理等功能。5.1.統(tǒng)一對賬5.1.1 對賬維度 平臺支持按渠道、產(chǎn)品、 應(yīng)用層、使用方等多維度對賬， 同時(shí)針對拆分交易對賬應(yīng)支持 按原交易清單、支付流水號等總、清楚細(xì)對賬。5.1.2 對賬方式綜合考慮渠道方、使用方按 API 接口、 FTP 存儲、對賬報(bào)文推送等多種對賬方式，同 時(shí)應(yīng)根據(jù)不同渠道方不同處理邏輯，抽象對賬流程、形成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。5.1.3 過失處理機(jī)制

12、與接入渠道對賬應(yīng)堅(jiān)持以對方數(shù)據(jù)為準(zhǔn)， 與產(chǎn)品或應(yīng)用層對賬堅(jiān)持以行方數(shù)據(jù)為準(zhǔn)， 支 持沖正、補(bǔ)賬、線下處理、勾銷等多種過失賬調(diào)整機(jī)制。5.2 跨行支付通道資金清算。提供互聯(lián)網(wǎng)支付平臺與各支付通道的 API 調(diào)用，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)支付跨行、跨支付通道清算系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)中的要求， 屏蔽技術(shù)細(xì)節(jié)。 處理與互聯(lián)網(wǎng)支付跨行、 跨通道清算系統(tǒng)之間的通訊、 協(xié)議、 證書管理， 對報(bào)文進(jìn)行轉(zhuǎn)換、 驗(yàn)證、資金清算等功能。 與行內(nèi)核心系統(tǒng)和大小額系統(tǒng)， 第三方支付機(jī)構(gòu)通道，實(shí)現(xiàn)清算結(jié)果的結(jié)算劃轉(zhuǎn)。5.3 商戶及效勞商資金清分 .按產(chǎn)品費(fèi)率、 結(jié)算周期及時(shí)效、 手續(xù)費(fèi)分潤進(jìn)行資金清分入賬。 清算分潤包括特約商戶 及二級商戶的多級

13、清分體系， 轉(zhuǎn)接清算體系。 同時(shí)系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部各機(jī)構(gòu)拓展商戶的二 次分潤、外接合作機(jī)構(gòu)的二清分潤。 系統(tǒng)能夠滿足平臺與商戶、商戶與二級商戶、 平臺與銀 聯(lián)等第三方支付效勞方、平臺與核心的清算分潤能力。6. 產(chǎn)品工廠6.1 支付產(chǎn)品管理：添加、刪除、維護(hù)。涉及的內(nèi)容有：信息管理、費(fèi)率、額度范圍、時(shí)間范圍、啟用開關(guān)、到賬時(shí)效、支付通 道、支付方式、接入方式、商戶類型等要素。限額管理：可針對各支付產(chǎn)品的各類限額單筆、日累計(jì)等進(jìn)行統(tǒng)一管理。6.2 智能路由可支持支付路由的統(tǒng)一管理， 路由規(guī)那么須支持靜態(tài)路由配置、 動態(tài)規(guī)那么及路由規(guī)那么自學(xué) 習(xí)三種方式。靜態(tài)路由配置涉及的要素：聯(lián)機(jī)批量支持、鑒權(quán)、

14、是否需要簽約、是否綁定協(xié)議、代收 代付支持、資金清算、地域性、本外幣、支付介質(zhì)、接入渠道、二級商戶、交易拆分、營銷 策略等。動態(tài)規(guī)那么及路由規(guī)那么自學(xué)習(xí)的涉及要素： 業(yè)務(wù)發(fā)起渠道、 應(yīng)用類型、交易金額限制、支 付成功率、流量控制、通道手續(xù)費(fèi)率、商戶類型、二級商戶支持、交易時(shí)段、到賬時(shí)效、用 戶等通過以上三種方式， 全面解決支付時(shí)效、 費(fèi)率、用戶操作習(xí)慣、支付產(chǎn)品支持程度的完 美適配。6.3 統(tǒng)一認(rèn)證管理對所有的支付通道， 可通過渠道接入類型、 業(yè)務(wù)類型、 交易金額、 支付通道、 支付方式、 接入方式等要素設(shè)置相應(yīng)的支付認(rèn)證方式。支持接入我行所有的認(rèn)證方式， 包括但不限于免密支付、 靜態(tài)密碼、人

15、臉識別、短信認(rèn) 證、 key 證書認(rèn)證及組合認(rèn)證方式。7. 業(yè)務(wù)管理7.1 商戶類型管理。對所有的商戶類型進(jìn)行統(tǒng)一管理。7.2 商戶管理對商戶入駐含二級商戶 、維護(hù)、退出、巡檢的多級審核審核含：商戶根本資料、 圖片資料、賬戶資料、商戶用戶管理的管理；合同審核審批、支持對存儲的商戶電子合同形成可視化的合同簽章，并可進(jìn)行查詢。7.3 支付費(fèi)率管理。 支付方式及費(fèi)率申請、維護(hù)、關(guān)閉的審核審批、費(fèi)率管理 費(fèi)率計(jì)算維護(hù)應(yīng)支持商戶種類、客戶種類、交易時(shí)間、到賬時(shí)間、交易金額、交易筆數(shù) 等。注：支持第三方效勞商對商戶進(jìn)行拓展，支持效勞商的清算分潤及相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)7.4 營銷管理：為平臺的支付收單提供折扣、

16、返利、 積分等營銷手段，能根據(jù)支付通道、 效勞方等設(shè)定不同的促銷方式，對促銷費(fèi)用的支出，系統(tǒng)能提供清晰的賬務(wù)清算流程。收單營銷能支持商家報(bào)名機(jī)制， 系統(tǒng)在商家報(bào)名后進(jìn)行審核， 審核后即可以參與對應(yīng)的 活動。7.5 協(xié)議統(tǒng)一管理對所有協(xié)議進(jìn)行集中統(tǒng)一管理。包括快捷支付簽約/解約、 II/III 類賬戶簽約 /解約、實(shí)時(shí)代收協(xié)議管理、批量代收協(xié)議管理、定時(shí)/定期代收協(xié)議、資金歸集協(xié)議簽約、查詢/查詢明細(xì)協(xié)議、批量解約、限額管理。7.6 開放效勞該效勞是指可通過我行支付平臺 API 接入我行其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的效勞，需提供的 API 服 務(wù)列表如下：7.6.1 商戶信息管理。入駐、查詢、維護(hù)、退出、巡檢。

17、7.6.2 訂單管理。訂單支付、訂單查詢含單筆及批量查詢 、訂單撤銷、申請退款、查 詢退款含單筆及批量查詢7.6.3 對賬。對賬下載7.6.4 代收付。代收代付、結(jié)果查詢含單筆及批量 、撤銷、退款含單筆及批量7.6.5 二維碼信息管理。開放二維碼生成、驗(yàn)證效勞。8. 日終模塊支付平臺每日 24 點(diǎn)進(jìn)行日切處理，但不停止系統(tǒng)所有查詢及聯(lián)機(jī)交易。對系統(tǒng)批次號 進(jìn)行更新，清理歷史數(shù)據(jù)，同時(shí)將本批次數(shù)據(jù)進(jìn)行遷移及備份，為對賬清算模塊進(jìn)行準(zhǔn)備。 以上所有交易均由系統(tǒng)自動處理。9. 報(bào)表數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) 包括電子商戶開銷戶明細(xì)、支付平臺交易統(tǒng)計(jì)能夠根據(jù)不同的支付通道、支付方式、 接入方式統(tǒng)計(jì) 、手續(xù)費(fèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、電子商戶業(yè)務(wù)匯總及交易分類統(tǒng)計(jì)、個(gè)人客戶交易匯總 等報(bào)表功能、營銷活動報(bào)表、清分報(bào)表、監(jiān)控報(bào)表。并提供相應(yīng)的報(bào)表分析工具10. 支付風(fēng)險(xiǎn)控制根據(jù)系統(tǒng)設(shè)定的策略， 對風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行交易提示、 支付凍結(jié)等操作， 同時(shí)實(shí)現(xiàn)防止詐騙， 進(jìn)行商戶額度控制等。11. 平安子系統(tǒng)統(tǒng)一認(rèn)證實(shí)現(xiàn)商戶密鑰生成、 管理。 為交易客戶提供除支付密碼外的 動態(tài)口令管理等。 系統(tǒng) 能統(tǒng)一管理外部轉(zhuǎn)接方的平安認(rèn)證，對各接入方必須提供 IP 限制、域名限制、數(shù)字簽名等 系列平安功能。同時(shí)系統(tǒng)提供數(shù)字簽名、驗(yàn)簽、證書換發(fā)等根底平安功能。12.運(yùn)營