理賠糾紛單DFM方交通事DFM故

1、單方交通事故理賠糾紛單方交通事故是較為常見的一類交通事故，因為不涉及第三者的損害賠償，事故責(zé)任為事故車主負(fù)全部責(zé)任，所以事故處理相對比較簡單，事故車輛的車主可直接持單方事故證明到保險公司進行索賠。但是，在司法審判實踐中，因單方交通事故所引發(fā)的保險人拒賠的糾紛卻層出不窮，在事故的背后往往隱藏著一些的問題。經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)該類案件主要存在以下問題：第一，有的單方事故存在隱瞞事故真相、制造假案等情形，涉嫌保險詐騙。實踐中，有的車主在因酒后或無證駕駛等情況下發(fā)生事故后，為了使車輛損失得到賠償，在報案或接受保險人調(diào)查時，隱瞞或編制事故情況，向保險人進行索賠。例如，在趙女士訴北京一保險公司一案中，趙女士于20

2、05年8月18日在保險公司投保了機動車輛損失險和第三者責(zé)任險，保險期限為2005年8月18日至 2006年8月17日。2006年1月2日，趙女士以其駕駛保險車輛在海淀區(qū)西四環(huán)主路四海橋上發(fā)生事故，致使車輛嚴(yán)重受損，并導(dǎo)致路產(chǎn)賠償為由向保險公司提出索賠申請。保險公司以趙女士在此次事故中違反保險條款的相應(yīng)規(guī)定，拒絕了趙女士的要求。后趙女士訴至法院，請求判令保險公司賠償損失。在案件審理過程中，2006年7月20日，北京市公安局海淀分局決定對趙女士及其夫高先生保險詐騙案立案偵查。同年7月20日及21日，北京市公安局海淀分局對趙女士及高先生分別執(zhí)行拘留。法院認(rèn)為，趙女士以被保險人身份，以其駕駛保險車輛發(fā)

3、生保險事故為由，依據(jù)其與保險公司簽訂的保險單及保險條款的相關(guān)規(guī)定，要求保險公司承擔(dān)賠付義務(wù)。經(jīng)審查，被保險人趙女士在本案中所訴的保險事故及其據(jù)此提出的賠付請求，已涉嫌保險詐騙，現(xiàn)正被公安機關(guān)立案偵查，故本案不屬于經(jīng)濟糾紛案件，而具有經(jīng)濟犯罪嫌疑。據(jù)此，法院駁回原告趙女士的起訴。第二，有的車主在事故發(fā)生后，未能采取合理的施救或保護措施，從而導(dǎo)致保險公司拒賠。保險條款中一般都會規(guī)定一些保險人免除保險責(zé)任的事項，比如保險車輛發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)當(dāng)及時采取合理的施救和保護措施，并立即向事故發(fā)生地公安交通管理部門和保險人報案。對于未采取合理的施救和保護措施或及時報案而致事故責(zé)任無法認(rèn)定或損失無法確

4、定的，對于無法確定的損失及擴大的損失部分，保險人有權(quán)拒絕賠償。實踐中，有些車主在發(fā)生單方事故后，擅自離開現(xiàn)場或挪動受損車輛，沒有及時采取合理的施救和保護措施，沒有及時向保險人或公安機關(guān)報案，這些往往導(dǎo)致事故原因無法查清或車輛損失無法確定，成為保險公司拒賠的理由。例如，在遲先生訴北京一保險公司一案中，2006年3月3日，遲先生與保險公司簽訂了機動車輛保險單。2006年8月9日，紀(jì)先生駕駛投保車輛發(fā)生交通事故。保險公司機動車輛保險賠案詢問筆錄載明，被詢問人紀(jì)先生稱，出險時車上只有其一人，因躲車沖上路邊的隔離帶。出險后，紀(jì)先生給遲先生打電話，遲先生約 1點左右到達(dá)現(xiàn)場后，即給122打電話，但警察沒有

5、到達(dá)現(xiàn)場。保險公司詢問筆錄載明，被詢問人遲先生稱，紀(jì)先生電話通知遲先生撞車及出險地，遲先生撥打了 122報警電話，后來一邊打電話，一邊去出險地。訴訟中，遲先生稱，出險時保險車輛上有紀(jì)先生還有韓先生。遲先生提供的用戶名為韓先生的通話清單上顯示，8月9日0時30分，撥打了122報警電話。法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或給付保險金時，投保人、被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。雙方確認(rèn)的保險條款中，也約定被保險人應(yīng)提供事故證明、責(zé)任認(rèn)定等相關(guān)材料?，F(xiàn)遲先生未能提供事故證明，其確認(rèn)的詢問筆錄中的陳述與其在訴訟中的陳述亦

6、不能相互印證，其不能提供確實充分的證據(jù)，證明保險事故的性質(zhì)及原因，不能證明事故損失是否屬于保險賠償范圍，其要求保險公司賠償保險金，沒有充足的事實及法律依據(jù)。法院據(jù)此駁回了遲先生的訴訟請求。第三，有的保險公司在單方交通事故發(fā)生后，不到現(xiàn)場進行查勘、定損或不積極主動搜集、調(diào)查事故的原因，從而導(dǎo)致拒賠理由不成立。實踐中，有些保險公司接到車主報案后只是根據(jù)車主所述情況做出有利于自己的拒賠或部分拒賠決定，而不到事發(fā)現(xiàn)場勘查、定損，或者只是根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查情況，對事故原因形成懷疑，而不去積極主動搜集相關(guān)證據(jù)，在判斷錯誤或證據(jù)不足的情況下，最終往往形成不利于己方的后果。例如，在楊先生訴北京一保險公司一案中，楊先

7、生駕駛車輛發(fā)生交通事故，撞在路邊樹上，造成車輛損壞。保險公司接到報案后未到現(xiàn)場。楊先生以為單方事故不需警察處理，故當(dāng)時未報警。但事發(fā)后巡警、交警都達(dá)到現(xiàn)場，楊先生因受傷心里害怕，又急著去醫(yī)院治療，所以沒讓民警處理。當(dāng)楊先生向保險公司提出索賠申請時，保險公司以車輛損失是因楊先生酒后駕車所致，不屬于保險責(zé)任賠償范圍為由，拒絕向楊先生賠償。2006年7月12日，北京市公安局公安交通管理局朝陽交通大隊東外隊出具了事故證明。后楊先生將事故車輛送修，維修費計75039元。法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險公司拒絕楊先生的索賠申請，應(yīng)當(dāng)就拒賠理由提舉充足的證據(jù)。因交通管理機關(guān)未在事故現(xiàn)場按法定程序確認(rèn)車輛駕駛員及駕駛員是

8、否飲酒等狀況，故保險公司僅憑缺乏依據(jù)的推測即認(rèn)為交通事故系酒后駕車造成，從而拒絕賠償事故損失，法院不予采信。第四，被保險人不仔細(xì)閱讀保險條款，事故發(fā)生后，無法得到保險賠償。實踐中，保險條款中經(jīng)常規(guī)定一些被保險人的義務(wù)以及保險人責(zé)任免除條款，但車主并未在購買保險時仔細(xì)閱讀，只有在發(fā)生事故，遭到拒賠后，才了解保險條款的約定，顯然不利保護自己的財產(chǎn)權(quán)益。例如，在馬先生訴北京一保險公司一案中，2006年12月30日，馬先生將被保險車輛交送北京大興縣一汽車電器修理部進行后備門鈑金噴漆維護。2007年 1月4日，桂先生駕駛被保險車輛行駛在大興區(qū)團河路佳美超市東50米時，因路滑與路邊電線桿相撞，造成車輛受損

9、。2007年1月8日，保險公司對事故展開調(diào)查，對車輛被保險人馬先生、事故發(fā)生時的駕駛?cè)斯鹣壬诉M行現(xiàn)場詢問。馬先生在接受詢問時稱，其與桂先生并不相識，車輛是由馬先生交于趙女士后，趙女士交付桂先生使用的。2007年1月10日，保險公司以駕駛員不是被保險人允許的駕駛員、標(biāo)的車是在修理期間發(fā)生的事故為由向馬先生出具了拒賠通知書。法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險合同的被保險人，可以授權(quán)他人使用其車輛，獲其授權(quán)的駕駛員駕駛車輛，屬于被保險人允許的駕駛?cè)恕３艘酝?，未?jīng)被保險人本人同意，因其他原因使用保險車輛的駕駛員，均不屬于被保險人允許的駕駛?cè)?。本案中，馬先生將其保險車輛交于趙女士，趙女士又將保險車輛交給桂先生使

10、用，馬先生既不認(rèn)識桂先生，在桂先生使用車輛之前也不知情，故桂先生并非被保險人馬先生允許的駕駛?cè)恕Ｒ虼?，保險公司以桂先生未經(jīng)馬先生允許駕駛保險車輛出險為由主張免責(zé)，符合雙方合同約定，法院予以采信。第五，有的保險合同條款不完善或理解上容易產(chǎn)生分歧，容易形成糾紛。實踐中，由于保險合同是格式合同，依據(jù)保險法的有關(guān)規(guī)定，保險人與被保險人對保險條款發(fā)生爭議，人民法院應(yīng)作有利于被保險人的解釋。同時，在保險條款未作出明確約定的情況下，保險人也不可超出賠償范圍予以拒償。由此可見，如果保險合同條款不完善或理解上有爭議，有可能會產(chǎn)生不利于保險公司的后果。例如，在宋先生訴保險公司一案中，2007年7月1日，保險車輛駕

11、駛員鄒先生駕駛該車因車翹斗后撞橋，造成一貨車受損。經(jīng)交警支隊認(rèn)定，鄒先生應(yīng)對該起交通事故負(fù)全責(zé)。2007年7月3日，宋先生向某物流公司支付事故現(xiàn)場施救費16 000元。同日，宋先生向保險公司提出索賠申請，遭到保險公司拒絕。宋先生訴至法院。訴訟中，保險公司稱保險條款中對施救費的賠償標(biāo)準(zhǔn)沒有明確規(guī)定，宋先生主張的施救費用過高，應(yīng)按照國家標(biāo)準(zhǔn)計算。法院認(rèn)為，保險合同當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)均應(yīng)以保險合同的約定為準(zhǔn)，如雙方未就此作出明確約定，則應(yīng)遵循保險合同的損失填補原則，根據(jù)被保險人實際遭受的損失計算保險人的賠付金額。本案中，保險公司并未在保險單或保險條款中明確約定車輛施救費的賠償標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)以被保險人宋先生

12、實際發(fā)生的車輛施救費用作為理賠依據(jù)。據(jù)此，法院支持宋先生要求保險公司賠付車輛施救費16 000元的訴訟請求。針對單方交通事故保險案件的上述問題，海淀法院民三庭提出以下五項建議：第一，被保險人(車主)在發(fā)生交通事故后應(yīng)當(dāng)盡快向保險人報案，必要時同時向公安交通管理部門報案，并及時采取合理措施防止損失擴大，避免因延誤了報案時間而導(dǎo)致事故原因無法認(rèn)定或者損失無法確定。遇到受傷的情況，車主應(yīng)當(dāng)及時報案、盡力保護好事故現(xiàn)場，如有傷者，在傷者得到救治后，也應(yīng)盡快與保險公司取得聯(lián)系，如果沒有盡到這些義務(wù)，有可能給索賠帶來困難。第二，事故發(fā)生后，車主應(yīng)積極配合、協(xié)助保險人的調(diào)查，如實告知相關(guān)情況，切莫貪圖便宜，

13、如果隱瞞或虛構(gòu)保險事故，不但車輛損失得不到賠償，還有可能觸犯刑律。第三，保險公司在接到被保險人的報案后，無論是否符合理賠條件，均應(yīng)當(dāng)主動、及時地趕赴事發(fā)現(xiàn)場進行勘察，確定車輛損失狀況、收集相關(guān)證據(jù)、尋找目擊者，申請或配合相關(guān)機關(guān)對事故情況進行分析、調(diào)查。第四，被保險人在購買車輛保險后，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款，尤其是對于保險事故的賠償范圍、保險人的責(zé)任免除、損失計算辦法、被保險人義務(wù)等部分。如果對條款不理解，應(yīng)及時要求保險人對此進行明確說明。第五，保險公司在制定保險合同條款時，應(yīng)當(dāng)考慮周全，將有可能發(fā)生的情況都列入保險條款，同時要保證條款含義明確，避免因理解分歧而產(chǎn)生糾紛。保險公司還應(yīng)當(dāng)在投保人投保

14、時，以通常人能夠理解的程度對投保人投保險種的責(zé)任范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果等，對其作出明確的說明和解釋。文章來源：中顧法律網(wǎng) (免費法律咨詢，就上中顧法律網(wǎng)）低價購買賣百度文庫財富值帳號QQ旺旺whx0910怎么增加百度文庫財富值 怎樣增加 如何增加 增加百度財富值 如何快速增加百度文庫增加財富值或者 不用百度文庫財富值，破解百度文庫下載 site:妙用首先，我們按照平常的習(xí)慣，找到自己要的，文章不能復(fù)制，題目總是可以的吧。我們把題目記住之后，在搜索引擎的框框里輸入：site: +題目【site命令是指在制定的網(wǎng)站里搜索，加號也是要的，如果嫌輸入加號麻煩，可以用空格代替。】如搜索雷鋒事跡，輸入：site:雷鋒事跡（中間有空格）谷歌快照有點難，百度快照是不用爬的。搜索引擎都有網(wǎng)頁網(wǎng)頁