外資銀行在華發(fā)展的特點及影響分析開題報告

1、北京工商大學嘉華學院 學士學位論文開題報告學號 : 07* 姓名： xx 專業(yè)： xx 班級： 081 導師： xx 講師 /教授選題方向：外資銀行在華發(fā)展的特點及影響分析一、選題的目的和意義為了配合改革開放政策的實施，我國的銀行業(yè)自上個世紀 70 年代末以來就 向外資銀行打開了大門， 1979 年日本輸出入銀行率先在北京設立了第一家外資 銀行的代表處，并從 1981 年起外資銀行被允許在四個經(jīng)濟特區(qū)開業(yè)。此后，隨 著改革的深化和開放地域的擴展， 外資銀行在我國的活動范圍不斷擴大， 經(jīng)營的 業(yè)務種類也不斷增加， 這二十多年來獲得了較快的發(fā)展。 截至 2010年 10 月，共 有 19 個國家和

2、地區(qū)的 62 家外資銀行在華設立了 204 家營業(yè)性機構， 在華外資銀 行的資產總額已達到 55339億元人民幣，從 2001年到 2004年外資銀行在華資 產總額增長了 54%，平均年增長 18，不過規(guī)模還相對較小， 只占中國銀行業(yè)金 融機構資產總額的 1.8%。在華外資銀行存款總額 397 億美元，貸款總額 616 億 美元。中國對外開放人民幣業(yè)務的城市 25個（其中 5 個是提前開放）。獲準經(jīng)營 人民幣業(yè)務的外資銀行機構 111 家。隨著入世保護期的結束， 我國銀行業(yè)開始向外資完全開放， 2006年 12月開 始實行的外資銀行管理條例實施細則 取消了外資銀行在我國經(jīng)營的地域、 業(yè) 務和客

3、戶限制。 外資銀行的進入帶來了國際銀行業(yè)的先進技術、 優(yōu)秀人才、 高水 平管理和多樣化的服務， 但同時也會在業(yè)務、 人才、客戶等諸多方面與中資銀行 進行爭奪， 隨著外資銀行在我國的逐步發(fā)展壯大， 它很可能將擠壓我國銀行的生 存空間，因此外資銀行的進入對我國銀行業(yè)而言，是機遇、是促進，更是嚴峻的 挑戰(zhàn)，并且將對我國的金融和經(jīng)濟產生重大而深遠的影響。因此，研究外資銀行進入對我國銀行業(yè)的影響，探討應對策略，為銀行發(fā) 展戰(zhàn)略和國家金融政策的制定提供決策依據(jù)，具有重要的現(xiàn)實意義和理論價值。 本論文針對以上銀行管理者關心的問題，主要應用理論研究與實證研究相結合、 定性分析與定量分析相結合的研究方法， 借鑒

4、國外理論、 結合中國銀行業(yè)的實際 情況，深入探討了外資銀行進入對我國銀行業(yè)產生的影響。二、本題的研究現(xiàn)狀及開題前的準備工作1. 國內研究郭研、張立光 (2005) 在 ClaeSSens(2007) 和 Unite(2008) 等的基礎上，選取 利差、利潤率、 非貸款收益率指標度量我國國內銀行業(yè)的盈利狀況， 用費用率衡 量國內銀行業(yè)經(jīng)營水平， 利用呆賬準備金率衡量銀行的抗風險能力， 并以外資銀 行貸款總量對本國銀行貸款總額的比例， 即貸款市場份額與外資銀行資產份額分 別作為外資銀行進入程度的度量變量，采用變量差分模型，以13 家國內銀行為樣本，運用 PanelData( 面板數(shù)據(jù) )模型，考察

5、了 1993-2002 年間外資銀行進入對 國內銀行盈利能力、 經(jīng)營水平、 風險準備等方面的影響。 回歸分析后得出的結論 是外資銀行的進入導致我國國內銀行存貸利差增大、 利潤率下降、 非貸款利潤率 下降、費用率下降、 呆壞賬準備率提高， 從而證實了外資銀行進入對我國銀行效 率的正面影響。丁學明( 2008)分析了 14個發(fā)達國家 (其中 8個允許外國銀行進入 )銀行市 場的總體核算資料后發(fā)現(xiàn)， 那些允許外資銀行進入的國家通常擁有相對較低的利 差、稅前利潤和經(jīng)營成本。 也就是說， 外資銀行的競爭雖然會降低當?shù)劂y行的份 額和利潤，卻可以完善銀行業(yè)市場的功能，提高社會的總體福利水平。梁振邦(2009

6、) 運用巧個城市 4年的數(shù)據(jù)，以外資銀行盈利額作為因變量， 以 外資銀行進入程度等變量為自變量，運用SPSSH.5統(tǒng)計分析軟件對外資銀行進入 中國市場的數(shù)據(jù)進行多元回歸， 回歸時采取全變量進入法。 回歸結果說明了三個 問題: 一是外資銀行分支機構數(shù)量的多少對外資銀行的盈利能力沒有顯著影響， 并不是機構數(shù)量越多，外資銀行的盈利能力越強 ; 二是外資銀行進入時間越早的 城市，其外資銀行的盈利能力越強 ; 三是外資銀行擁有經(jīng)營人民幣業(yè)務的網(wǎng)診點 越多，其盈利能力越強。 從反映城市外部經(jīng)營環(huán)境的 3 個變量看， 一是監(jiān)管當局 的人民幣開放政策對外資銀行盈利能力的影響較大，開放人民幣時間越早的城 市，外

7、資銀行的整體盈利能力越高 ; 二是在一個城市的對外貿易額中，外商直接 投資貢獻度越大， 外資銀行的盈利能力越強， 主要因為外商直接投資企業(yè)日前足 外資銀行的主要盈利來源。2. 國外研究現(xiàn)狀國外關于外資銀行進入對東道國銀行業(yè)影響的實證研究開展較早， 成為備國 銀行業(yè)開放政策的經(jīng)驗論據(jù) :這方面研究中最全面的是 Claessens 等人(2008) 的 研究成果。他們利用 80 個發(fā)達國家和發(fā)展中國家 1998-2005 年的截面數(shù)據(jù)，研 究了外資銀行進入對國內銀行的利差、 利潤、非利息收入、 管理費用 (間接費用 ) 和貸款損失準備的影響，結果發(fā)現(xiàn) : 在發(fā)達國家，外國銀行的利潤通常比國內銀 行

8、低，在發(fā)展中國家則相反； 而外資銀行進入的增加 ( 尤其是在發(fā)展中國家 )，將 會通過競爭和導向用降低當?shù)劂y行因壟斷和特權而得以維持高超額利潤、 高運營 成本，改善其資源利用情況， 增進行業(yè)的整體效率和公平。 這一結果通常被當作 證據(jù)來證明外資銀行進入能夠提高東道國銀行業(yè)市場效率， 為國內經(jīng)濟提供更好 的福利。另外一些學者也以多國的數(shù)據(jù)實證研究了外資銀行進入的影響效應問 題。Denizer(1999) 分析了外資銀行進入對土耳其銀行的影響， 研究表明 : 外資銀 行進入降低了國內銀行的利潤和管理費用， 他認為這是外資銀行進入提高了效率 的緣故。這些基于不同結構和國家基礎上的研究在研究方法、 模

9、型設定等方面積 累了大量經(jīng)驗，其研究結論在某些方面可作為我國制定銀行業(yè)開放政策時的理論 依據(jù)，但由于各國宏觀經(jīng)濟狀況、 金融發(fā)展水平、 銀行業(yè)開放程度等方面的不同， 這些經(jīng)驗未必與我國的實際情況相符。Levine(2008) 認為，允許外資銀行進入是一國放松管制的表現(xiàn)， 管制程度越 低，外資銀行進入的限制就越少。 他的研究結果表明， 在外資銀行進入受限制程 度與東道國銀行利差收入之間存在顯著的正相關關系， 也就是說， 在對外資銀行 進入限制較多的國家， 東道國商業(yè)銀行利息收入與利息支出的差額也較大， 即銀 行效率較低。 Bhattacharaya(2008) 研究了巴基斯坦、土耳其和韓國的國內

10、銀行 市場，結果表明，允許外資銀行進入能夠增加國外資本對國內項目的資金資助。三、論文提綱及研究思路主要框架和內容 為了順利完成本研究，計劃全文共五章，各章的主要內容如下： 第一章 基于研究的需要，本人收集了大量的資料和數(shù)據(jù)，在此基礎上概括 了外資銀行在我國的發(fā)展狀況，從而為研究的正式開展研究打下良好基礎。第二章 通過文獻研究法就外資進入后我國銀行業(yè)變化的顯著特征做了簡要 的總結和描述， 接下來詳細介紹了外資銀行在我國當前的發(fā)展特點， 為本文下一 步研究提供理論分析的基礎。第三章 詳盡分析了外資銀行進入對國內銀行業(yè)的影響。主要從正負兩方面 闡述了外資銀行進入對國內銀行業(yè)所帶來的影響。正面影響主要

11、包括 : 向中資銀 行轉移先進技術、 有利于我國銀行業(yè)的人才的培養(yǎng)、 促進我國銀行開發(fā)多樣化的 產品和服務、 形成良好競爭機制、 促進我國銀行的產權改革； 負面沖擊主要是外 資銀行在人才、 客戶、業(yè)務上將與中資銀行進行搶奪以及給我國金融監(jiān)管帶來新 的難題。第四章 針對前面的分析結論，為了加強中資銀行有效地應對外資銀行進入， 提出了充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢、 引進先進的信息技術， 提高銀行科技含量、 加強與 外資銀行的合作、加強金融創(chuàng)新的力度、加強風險管理、全面規(guī)劃，加速人才培 養(yǎng)，加強人力資源管理、 大力發(fā)展中間業(yè)務一系列策略為探索一條緊跟時代步伐、 緊密結合實際的中國銀行業(yè)發(fā)展之路提供一些借鑒。第五章 通過前面的研究，得出有關結論，并針對本研究的不足，提出未來 需要改進的地方。論文提綱：一、外資銀行在華的發(fā)展狀況二、外資銀行在華戰(zhàn)略的變化和特點（一）由地域布局轉向利潤追求（二）從競爭轉向合作（三）先進的技術和管理水平（四）經(jīng)營風格和策略的多樣性（五）固守