“兩型社會”建設(shè)的金融支撐體系構(gòu)建研究

1、作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,金融在合理配置生產(chǎn)要素、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。“兩型社會”建設(shè)也賦予了金融業(yè)全新的歷史使命:一是充分發(fā)揮金融對經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要作用。二是加快金融業(yè)自身的改革與發(fā)展,特別是不遺余力地推進(jìn)跨區(qū)域發(fā)展,率先其他產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)“金融同城”,為“兩型社會”建設(shè)提供新型的金融服務(wù)支撐。因此,構(gòu)建完善的金融體系,不僅是“兩型社會”建設(shè)的重要內(nèi)容,也有利于更好地促進(jìn)“兩型社會”的發(fā)展。 關(guān)鍵詞:“兩型社會”金融支撐 中圖分類號:F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼:文章編號:1009-5675(2008)05-110-04 作者簡介:李明賢,湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師,湖南長沙,41

2、0128; 匡遠(yuǎn)配,湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院博士,湖南長沙,410128。 一、引言及相關(guān)文獻(xiàn)回顧 對于兩型社會建設(shè)中的金融支持問題,從政府部門到研者以及金融從業(yè)人員都非常重視,從不同角度提出了多的發(fā)展建議。民建湖北省委員會(2008)認(rèn)為應(yīng)盡快形關(guān)的金融支撐體系,通過地方政府的積極引導(dǎo)和扶持來區(qū)域商業(yè)銀行。常迎新(2008)指出金融業(yè)要從“增加信入,發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)”、“加快金融創(chuàng)新力度,提升金融服務(wù)”、“優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,打造中部資金洼地”三個方面來兩型社會建設(shè)。吳大慶(2008)認(rèn)為應(yīng)該完善金融組織、加快金融創(chuàng)新、建設(shè)區(qū)域金融市場、營造和諧金融生態(tài),以此構(gòu)建長株潭區(qū)域金融中心來支持兩型社會建設(shè)。

3、成(2008)分析了如何進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)與金融市場的創(chuàng)新持武漢城市圈兩型社會建設(shè)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行湖南省湘分行調(diào)研組(2008)提出農(nóng)發(fā)行應(yīng)該重點在傳統(tǒng)優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、綠色農(nóng)產(chǎn)品科技園、紅色旅游閑生態(tài)旅游等方面來支持湘潭地區(qū)的兩型社會建設(shè)。張智勇(2008)則認(rèn)為發(fā)展地方商業(yè)銀行是兩型社會建設(shè)的金融支撐。湖北省政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(2008)提出應(yīng)創(chuàng)建化的農(nóng)村金融體系,采取有力措施,增加圈內(nèi)農(nóng)村金融供給;加強(qiáng)貨幣與財政政策的協(xié)調(diào)配合,改善圈內(nèi)農(nóng)村機(jī)構(gòu)的經(jīng)營與生存環(huán)境;構(gòu)建適應(yīng)圈內(nèi)“三農(nóng)”發(fā)展的金品體系,大力發(fā)展政策性擔(dān)保和保險業(yè)務(wù),完善圈內(nèi)農(nóng)村金融風(fēng)險分?jǐn)倷C(jī)制。以上機(jī)構(gòu)和學(xué)者的研究,分析視角各

4、不相同,所提出的發(fā)展建議也多種多樣,從各方面豐富了金融支持兩型社會建設(shè)的研究,為我們的研究奠定了一定的基礎(chǔ)。本文主要研究兩型社會建設(shè)中金融支撐體系的構(gòu)建問題。 二、“兩型產(chǎn)業(yè)”是金融支撐“兩型社會”建設(shè)的著力點 發(fā)展“兩型產(chǎn)業(yè)”是構(gòu)建“兩型社會”的核心。我們必須改變當(dāng)前不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),大力發(fā)展資源節(jié)約型、環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)(簡稱“兩型產(chǎn)業(yè)”)。從現(xiàn)代西方發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的成功經(jīng)驗來看,大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等“兩型產(chǎn)業(yè)”,是有效緩解資源環(huán)境矛盾、實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)的有效途徑。目前長株潭地區(qū)發(fā)展兩型產(chǎn)業(yè)主要包括: (1)加快發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè),大力發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。建設(shè)“兩型社

5、會”過程中進(jìn)行的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級換代、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展、能源利用率提高等方面都離不開先進(jìn)科技的支持,科技創(chuàng)新是推動“兩型社會”建設(shè)的原動力。因此,必須堅持走“知識經(jīng)濟(jì)”之路,大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè),廣泛應(yīng)用先進(jìn)信息技術(shù)、清潔生產(chǎn)技術(shù)、資源節(jié)約技術(shù)、綠色資源替代技術(shù)、廢棄物再資源化技術(shù)以及污染處理技術(shù)等對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造,促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級和向綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。 (2)以“節(jié)能減排”為突破口和抓手,努力探索一條符合循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的新路,推動兩型社會建設(shè)。循環(huán)經(jīng)濟(jì)通過積極采用清潔生產(chǎn)技術(shù),無害或低害的新工藝、新技術(shù),降低原材料和能源消耗,達(dá)到少投入、高產(chǎn)出、低污染的目的,盡可能把環(huán)境污染物的排放消除

6、在生產(chǎn)過程中,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的對接,符合可持續(xù)發(fā)展理念,可以從根本上改變“大量生產(chǎn)、大量消耗、大量廢棄”的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長模式,體現(xiàn)了建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會的本質(zhì)要求。節(jié)能減排所追求的節(jié)約能源、減少“三廢”排放,緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展與能源、環(huán)境的矛盾,正是“兩型社會”建設(shè)的應(yīng)有之意,也是其建設(shè)的核心內(nèi)容。實現(xiàn)節(jié)能減排目標(biāo),“兩型社會”建設(shè)就成功了一半。 (3)要按照建設(shè)“兩型社會”的要求,真正走出一條新型工業(yè)化和新型城市化的發(fā)展道路。一是堅持淘汰和改造雙管齊下,改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),逐步淘汰限制性產(chǎn)業(yè),減少“三高一低”產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的比重。二是堅持“兩業(yè)并舉”(先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè))發(fā)展戰(zhàn)略,

7、重點發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。 (4)深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,充分挖掘農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿?。大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè),逐步實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)民增收致富和全面小康是構(gòu)建“兩型社會”的基本要求。如何科學(xué)地規(guī)劃農(nóng)村的發(fā)展,根據(jù)資源節(jié)約和環(huán)境友好的要求建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè),發(fā)展農(nóng)業(yè)工業(yè)化,發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條和產(chǎn)業(yè)集群,是“兩型社會”建設(shè)的重要內(nèi)容。長株潭城市群是工業(yè)與農(nóng)業(yè)、城市與農(nóng)村、山區(qū)與平原、工業(yè)城市與消費城市相互交融的綜合體,體現(xiàn)出“兩型社會”建設(shè)的多樣性問題。既涉及到新型工業(yè)化和新型城市化的建設(shè),也涉及到新型農(nóng)村現(xiàn)代化的建設(shè)。 三、“兩型社會”建設(shè)的金融支撐問題探析 兩型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,需要金融業(yè)的支撐。但目前我國金融體系不完善

8、,難以提供科技創(chuàng)新、項目建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展并形成經(jīng)濟(jì)競爭力所需的資金動力,金融在推動“兩型社會”建設(shè)中的支持作用難以充分發(fā)揮。 (一)“兩型社會”建設(shè)試驗區(qū)金融業(yè)發(fā)展難以協(xié)調(diào) (1)“行政壁壘”阻礙金融聚集效應(yīng)的發(fā)揮。金融監(jiān)管的垂直領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)致“兩型社會”建設(shè)試驗區(qū)內(nèi)金融業(yè)之間的分割狀態(tài),商業(yè)銀行跨區(qū)合作及跨行合作的阻力很大。金融服務(wù)沒有從區(qū)域資源和動態(tài)角度確立金融服務(wù)模式以實現(xiàn)金融資源更大范圍的有效配置。沒有針對試驗區(qū)的區(qū)域特點,開發(fā)出能夠搶占區(qū)域金融競爭的制高點,沒有新產(chǎn)品,沒有組織試驗區(qū)區(qū)域內(nèi)的聯(lián)合營銷。(2)資金利用效率低?！皟尚蜕鐣苯ㄔO(shè)試驗區(qū)金融機(jī)構(gòu)分散,雖然儲蓄總量很大,但信貸規(guī)模過小,

9、儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的效率不高,資金利用率不高,投資的資金來源仍然以銀行貸款為主,結(jié)構(gòu)單一。在目前國有商業(yè)銀行壟斷的局面下,特別是在信貸緊縮的宏觀背景下,貸款大部分投向效益相對較差的國有企業(yè),特別是國有大中型企業(yè),而效益相對較好的中小企業(yè)和民營企業(yè)很難融資。(3)“兩型社會”建設(shè)區(qū)內(nèi)的金融組織主要以商業(yè)銀行為主,非銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)量很少,規(guī)模偏小,缺乏功能完備、實力較強(qiáng)的區(qū)域金融中心來發(fā)揮其服務(wù)于全試驗區(qū)的較強(qiáng)的集結(jié)資金、融通資金、聯(lián)結(jié)與輻射功能,進(jìn)而帶動整個區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。 (二)金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化存在的問題 農(nóng)村金融體制的改革和發(fā)展嚴(yán)重滯后,在“兩型社會”建設(shè)實驗區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持方面存在著許多

10、不適應(yīng)。(1)農(nóng)村金融有效供給與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化資金需求的矛盾。一方面農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對資金的需求量不斷擴(kuò)大,另一方面農(nóng)村資金資源城市化加劇。農(nóng)村資金大量外流,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重缺血,制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。(2)資源配置準(zhǔn)則與農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)特征之間的矛盾。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化自身的脆弱性和發(fā)展的滯后性,制約了農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸投入,在客觀上形成了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資的困難。迫切需要加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投融資機(jī)制;建立起農(nóng)業(yè)保險等風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,有效化解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的風(fēng)險,促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資和發(fā)展。 (三)金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題 發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)必將對金融業(yè)提出更高的需求。由于循環(huán)經(jīng)濟(jì)的高投入

11、、高風(fēng)險和有較強(qiáng)的公共性、外部性,因此,只有建立和完善有效的金融支持體系,才能全方位地滿足循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的金融需求。目前金融對循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用仍十分薄弱。主要表現(xiàn)為:(1)由于考核機(jī)制存在缺陷,流程設(shè)計仍不完善,信貸投向存在偏差和利率結(jié)構(gòu)不盡科學(xué),國有商業(yè)金融不能滿足循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資需求;現(xiàn)有的三大政策銀行與循環(huán)經(jīng)濟(jì)項目或企業(yè)融資之間并無直接聯(lián)系,大部分循環(huán)經(jīng)濟(jì)項目和企業(yè)難以從政策性銀行獲得融資支持。(2)金融機(jī)構(gòu)的改革和建設(shè)仍然滯后,它們之間因業(yè)務(wù)范圍、競爭結(jié)構(gòu)的不同,沒有形成有機(jī)的競爭互補(bǔ)機(jī)制,難以對循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足的信貸資金支持。(3)直接融資的比重不高、項目融資等新興融資工具

12、使用率低以及風(fēng)險投資的缺乏,極大地收窄了循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資渠道。(4)由于缺乏風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制和社會擔(dān)保體系,面對區(qū)域規(guī)劃科學(xué)評估的復(fù)雜性、項目投資收益與風(fēng)險的不確定及不對稱性,資金趨利避險的本性導(dǎo)致資金難以快速有效地支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,加之整體社會信用環(huán)境不佳,極大地制約著對循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持。 (四)金融支持中小企業(yè)發(fā)展存在的問題 中小型高新技術(shù)企業(yè)在兩型社會建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。但從整體上看,我國銀行創(chuàng)新不足,在機(jī)制上形成了與資金需求主體之間連接斷裂的局面,是中小型高新技術(shù)企業(yè)貸款難的一個重要原因。(1)資本市場體系不完善,不能充分滿足企業(yè)的多樣化需求。中小企業(yè)板還遠(yuǎn)未成熟,各種私募、創(chuàng)

13、投市場還很不規(guī)范,大量企業(yè)的資本運營行為缺乏有效操作平臺。發(fā)展風(fēng)險投資的制度環(huán)境不完善,沒有順暢的退出通道,使風(fēng)險投資無法達(dá)到資金增值和良性循環(huán);而債券融資等融資手段對資產(chǎn)規(guī)模等方面的高要求形成了中小企業(yè)邁不過的融資門檻。(2)企業(yè)整體信用水平和信息透明度較低,信貸配給問題突出。低信用水平和信息不對稱會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險增加,形成融資的風(fēng)險成本。對于科技創(chuàng)新型中小企業(yè)來說,項目本身具有的高風(fēng)險使得融資成本更為高昂,資金獲得更為困難。(3)銀行經(jīng)營機(jī)制尚未有效轉(zhuǎn)變,風(fēng)險管理體制不適應(yīng)中小企業(yè)的要求。中小科技企業(yè)由于信用記錄欠缺、資本實力有限,信貸風(fēng)險較大,招致較高的利息和苛刻的貸款條件。 四

14、、構(gòu)建“兩型社會”建設(shè)金融支撐體系 為更好地滿足“兩型社會”建設(shè)對資金的更高要求,需要形成一個支撐“兩型社會”建設(shè)快速發(fā)展的現(xiàn)代金融體系,完善“綠色信貸”機(jī)制,為“兩型社會”建設(shè)提供持續(xù)的資金動力和更有針對性、更具靈活性和富有層次性的融資安排,實現(xiàn)“兩型社會”和“兩型產(chǎn)業(yè)”的經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益和社會效益。 (一)實現(xiàn)金融主體創(chuàng)新,優(yōu)化金融生態(tài)支撐“兩型社會”建設(shè) 1、鼓勵更多境內(nèi)外金融企業(yè)參與“兩型社會”建設(shè)。(1)以國家對“兩型社會”建設(shè)試驗區(qū)的支持政策為依托,鼓勵國有商業(yè)銀行加大對于兩型社會改革試驗區(qū)的支持力度,并且在支持不同產(chǎn)業(yè)方面進(jìn)行合理的“分工”,使其成為改革試驗區(qū)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與推動

15、新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的主力軍。(2)要做大地方銀行支撐體系。做大做強(qiáng)地方商業(yè)銀行,發(fā)展全能銀行。緊緊圍繞“效能政府”,著力打造“政務(wù)銀行”1。緊緊圍繞“新型工業(yè)化”,著力打造“中小企業(yè)銀行”2。緊緊圍繞“和諧社會”,著力打造“市民銀行”3。(3)對于境外金融企業(yè),要充分利用中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長對國外金融企業(yè)的吸引,以及利用試驗區(qū)的改革優(yōu)惠政策,積極鼓勵國外金融企業(yè)以其雄厚的資金實力和先進(jìn)的管理技術(shù)推動試驗區(qū)各項產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。(4)向民間資本開放參股正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的渠道,組建地方性金融機(jī)構(gòu)如村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行、小額信貸機(jī)構(gòu)、信用擔(dān)保公司乃至區(qū)域性銀行提供更多資金。 2、引導(dǎo)金融企業(yè)開展合作與競爭。加

16、強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào),努力創(chuàng)建有利金融業(yè)服務(wù)于“兩型社會”發(fā)展的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制。賦予中央銀行協(xié)調(diào)區(qū)域金融發(fā)展功能,整合區(qū)域內(nèi)金融資源,建立區(qū)域分行之間的金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制,建立股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行之間的同業(yè)借款制度,包括信用和抵押借款以及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等;建立高效、透明的圈內(nèi)企業(yè)信息披露機(jī)制;加快金融中心區(qū)的規(guī)劃和建設(shè),提升區(qū)域金融中心形象,支持“兩型社會建設(shè)。 3、營造和諧金融生態(tài)環(huán)境,打造“兩型社會”區(qū)域金融中心新形象。(1)加強(qiáng)法制建設(shè),完善金融法制環(huán)境。完善保護(hù)金融債權(quán)的法律法規(guī);強(qiáng)化司法公正,逐漸形成“兩型社會”建設(shè)的良好法制環(huán)境。(2)建立征信體系,改善社會信用環(huán)境。通過綜合手

17、段,建立健全配套的獎懲機(jī)制,培養(yǎng)誠實守信的社會氛圍。大力發(fā)展資信評級機(jī)構(gòu),促進(jìn)行為主體的信用意識。規(guī)范政府的信用行為。(3)加強(qiáng)市場體系建設(shè),建立規(guī)范、透明的競爭環(huán)境。借鑒中國銀行業(yè)協(xié)會成立銀團(tuán)貸款與交易委員會做法,鼓勵有序競爭,分散和防范貸款風(fēng)險,提高貸款流動性。 (二)實施市場創(chuàng)新,開拓創(chuàng)新型的金融市場支撐“兩型社會”建設(shè) 1、要充分利用資本市場的籌資功能和資源配置功能。“兩型社會”建設(shè)需要更多的上市公司,需要在國內(nèi)資本市場乃至國際市場上籌集更多的資金。要通過加強(qiáng)金融部門對企業(yè)上市前的輔導(dǎo),大力支持有條件和成長潛力的企業(yè)進(jìn)行股份制改造,在兩型社會綜合改革試驗區(qū)內(nèi)培育出更多的符合上市條件的企

18、業(yè)和上市公司,為高新技術(shù)等兩型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供資本。 2、逐步建立場外交易市場(OTC市場)、創(chuàng)業(yè)板市場、三板市場等多層次的資本市場體系,為自主創(chuàng)新型企業(yè)服務(wù)。建立融產(chǎn)權(quán)交易、兩高企業(yè)股權(quán)交易、技術(shù)交易和創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資進(jìn)退通道為一體的科技產(chǎn)權(quán)交易平臺。鼓勵區(qū)內(nèi)中小高新技術(shù)企業(yè)開展小范圍的股份轉(zhuǎn)讓試點,拓寬創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資退出渠道。繼續(xù)支持進(jìn)行三板試點準(zhǔn)備,鼓勵高新技術(shù)企業(yè)掛牌。積極利用中小板市場,規(guī)范發(fā)展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場,開辦柜臺交易市場,培育、輸送高新技術(shù)企業(yè)上市。 3、建立區(qū)域性期貨交易所和國債期貨柜臺交易,為貿(mào)易區(qū)內(nèi)的企業(yè)提供產(chǎn)品套期保值服務(wù)。進(jìn)一步規(guī)范和發(fā)展票據(jù)市場、保險市場、國債市場、貼現(xiàn)市

19、場、外匯市場等。要繼續(xù)推進(jìn)外匯管理體制改革,促進(jìn)銀行結(jié)售匯更加市場化。繼續(xù)簡化手續(xù)、放寬限制,進(jìn)一步推進(jìn)貿(mào)易和投資便利化。加強(qiáng)對資本流入的引導(dǎo)和管理,建立有序可控的資本流出機(jī)制。 4、開展資產(chǎn)證券化試點。城市建設(shè)、高速公路、供電等項目是兩型社會建設(shè)的基礎(chǔ)和保障,對兩型社會建設(shè)的推進(jìn)具有決定意義,這些項目又具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流資產(chǎn),考慮到當(dāng)?shù)匾恍┐笮推髽I(yè)對資產(chǎn)證券化的需求情況,可通過資產(chǎn)證券化增強(qiáng)試驗區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金的流動性,促進(jìn)項目融資和企業(yè)融資,解決融資瓶頸問題。同時,要加強(qiáng)對基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)和收益權(quán)的價值評估,對發(fā)行證券進(jìn)行信用評級。 (三)實施組織創(chuàng)新,構(gòu)建多元化、多功能的金融機(jī)構(gòu)組織體系支撐

20、“兩型社會”建設(shè) 1、繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革。農(nóng)村信用社的經(jīng)營績效和支持力度對于農(nóng)村“兩型社會”建設(shè)具有決定性作用,應(yīng)當(dāng)在繼續(xù)改善農(nóng)村信用社微觀經(jīng)營機(jī)制的基礎(chǔ)上,積極引導(dǎo)其加大對農(nóng)村地區(qū)的投入廣度和力度,在改革過程中加大對于農(nóng)村節(jié)能減排項目和技術(shù)的支持,通過信貸資金促進(jìn)農(nóng)村高新技術(shù)中小企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)的發(fā)展,減少對與“兩型社會”建設(shè)要求差距大、被政府節(jié)能減排部門重點監(jiān)察、存在高能耗或環(huán)境污染的企業(yè)和行業(yè)的支持,提高農(nóng)村信用社客戶在環(huán)境影響和節(jié)能方面的準(zhǔn)入門檻,以農(nóng)村信用社的壟斷實力來推進(jìn)農(nóng)業(yè)的技術(shù)改造和農(nóng)村節(jié)能減排項的發(fā)展。 2、強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性職能。拓寬農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍,開展

21、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技推廣、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)等政策性金融業(yè)務(wù);辦理其他金融機(jī)構(gòu)、外國政府和國際組織的轉(zhuǎn)貸及委托業(yè)務(wù);試點開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)等.逐步將農(nóng)發(fā)行支農(nóng)重點由農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。同時,為配合兩型社會建設(shè),還應(yīng)該在擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍的同時,組建改革區(qū)域內(nèi)的協(xié)調(diào)辦公室,對兩型社會建設(shè)區(qū)域內(nèi)項目、信貸規(guī)模和投資領(lǐng)域進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和調(diào)度,制定通用的信貸政策,實現(xiàn)信息的共享。 3、積極發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)各類資本到農(nóng)村地區(qū)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),發(fā)展一批與中小企業(yè)相匹配的包括各類中小銀行在內(nèi)的中小金融機(jī)構(gòu),促進(jìn)形成大

22、中小分工合理、有序競爭的金融供給格局,為農(nóng)村高新技術(shù)中小企業(yè)的發(fā)展提供信貸支持。 4、規(guī)范農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展。農(nóng)村非正規(guī)金融是促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高農(nóng)民生活水平和生活條件、發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工中小企業(yè)的重要力量,是農(nóng)村兩型社會建設(shè)不可忽視的金融支撐力量之一。要積極鼓勵正常的非正規(guī)金融活動,承認(rèn)其合法性,并將其納入國家金融監(jiān)管體系,促進(jìn)其規(guī)范發(fā)展。 (四)實施業(yè)務(wù)創(chuàng)新,開發(fā)新型金融業(yè)務(wù)支撐“兩型社會”建設(shè) 1、建立“綠色信貸”機(jī)制,推進(jìn)兩型社會建設(shè)。一是把好準(zhǔn)入關(guān),完善綠色信貸準(zhǔn)入機(jī)制。認(rèn)真執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),將評價環(huán)境風(fēng)險作為信貸業(yè)務(wù)調(diào)查的重要環(huán)節(jié),嚴(yán)格進(jìn)行審查,將各類違背國家產(chǎn)業(yè)行業(yè)

23、政策法規(guī)的項目消滅在萌芽當(dāng)中。二是把好存量關(guān),建立信貸退出機(jī)制。通過對“兩高”行業(yè)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測,對能耗、污染不達(dá)標(biāo)的企業(yè)實施信貸退出,決不把金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益建立在犧牲社會環(huán)境的基礎(chǔ)上。三是把好改造關(guān),協(xié)助企業(yè)環(huán)境達(dá)標(biāo)。積極支持節(jié)能減排及重點污染防治工程貸款,并通過減少貸款審批環(huán)節(jié)、加快審批速度等手段,大力推進(jìn)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造,使企業(yè)節(jié)能減排達(dá)到國家標(biāo)準(zhǔn)。對技改項目潛力大而資金不足的企業(yè),采取先信用后抵押的方式發(fā)放貸款;對產(chǎn)品有效益、有信用、有還款能力的循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè),適當(dāng)降低貸款門檻,發(fā)放信用貸款等。 2、創(chuàng)新金融服務(wù)品種。(1)開發(fā)金融租賃業(yè)務(wù)。現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)可拓展租賃業(yè)務(wù)或建立相關(guān)的金融租賃公司,為地區(qū)建設(shè)提供服務(wù)。(2)創(chuàng)新資產(chǎn)證券化融資產(chǎn)品?？梢劳杏嘘P(guān)信托部門,成立特定目的的信托機(jī)構(gòu),向國家申請發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施支持證券和國有企業(yè)應(yīng)收賬款支持證券試點。(3)創(chuàng)新設(shè)立各項基金產(chǎn)品。積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險投資基金。通過發(fā)行基金券,支持基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展。設(shè)置企業(yè)自主創(chuàng)新貼息基金,專門用于補(bǔ)貼商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)用于針對兩型企業(yè)科技創(chuàng)新的貼息貸款,鼓勵商業(yè)銀行向企業(yè)科技創(chuàng)新貸款。設(shè)立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貼息基金,對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)實施農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)化項目等提供貼息貸款。大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金,