商業(yè)銀行金融服務(wù)外包現(xiàn)狀與風(fēng)險監(jiān)管研究2681783

1、商業(yè)銀行金融服務(wù)外包現(xiàn)狀與風(fēng)險監(jiān)管研究發(fā)表日期： 2012年05月14日共1503次閱讀關(guān) 鍵 字：金融 服務(wù)外包 商業(yè)銀行 外包過程監(jiān)控 隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展, 金融服務(wù)外包成為國內(nèi)外金融機構(gòu)關(guān)注的熱點。金融服務(wù)外包在提高商業(yè)銀行效率的同時, 也帶來一些新的風(fēng)險, 并對商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險控制機制和外部金融監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)。隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展, 金融服務(wù)外包成為國內(nèi)外金融機構(gòu)關(guān)注的熱點。金融服務(wù)外包在提高商業(yè)銀行效率的同時, 也帶來一些新的風(fēng)險, 并對商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險控制機制和外部金融監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)。2005年2月, 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了5金融服務(wù)外包6, 將金融服務(wù)外包的

2、風(fēng)險分為10 類,歸納為安全風(fēng)險、國家風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、操作風(fēng)險、退出風(fēng)險等, 對金融服務(wù)外包監(jiān)管提供指引。如何識別金融服務(wù)外包的風(fēng)險并通過相應(yīng)的監(jiān)管措施降低風(fēng)險是我國商業(yè)銀行在進行業(yè)務(wù)外包時應(yīng)重點考慮的問題。本文以金融服務(wù) 外包理論為基礎(chǔ), 分析商業(yè)銀行金融服務(wù)外包現(xiàn)狀, 結(jié)合商業(yè)銀行金融服務(wù)外包的常見業(yè)務(wù)和風(fēng)險形式, 對金融服務(wù)外包的風(fēng)險控制及監(jiān)管進行探討。一、金融服務(wù)外包理論與實踐(一) 金融服務(wù)外包概念及理論基礎(chǔ)分析巴塞爾委員會發(fā)布的5金融服務(wù)外包6 中把外包定義為: /受管制實體在持續(xù)性的基礎(chǔ)上利用第三方來完成一些一般由受管制實體現(xiàn)在或?qū)硭鶑氖碌氖聞?wù), 而不論該第三方當(dāng)事人

3、是否為公司集團內(nèi)的一個附屬企業(yè), 或為公司集團外的某一當(dāng)事人。金融服務(wù)外包則被定義為/金融服務(wù)外包則指金融機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上, 利用外包商(為公司集團內(nèi)部的附屬實體或公司集團的外部實體) 來實施原由自身進行的業(yè)務(wù)活動。從定義來講, 金融服務(wù)外包是指商業(yè)銀行將價值鏈中原本由自身提供的具有基礎(chǔ)性的、共性的、非核心的業(yè)務(wù)和基于信息技術(shù)的業(yè)務(wù)流程剝離出來后, 外包給企業(yè)外部專業(yè)服務(wù)提供商來完成的經(jīng)濟活動。因此, 服務(wù)外包應(yīng)該是基于信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的, 其服務(wù)性工作(包括其業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)流程) 通過計算機操作完成, 并采用現(xiàn)代通信手段進行交付。從價值創(chuàng)造的角度看, 金融服務(wù)外包是金融機構(gòu)將不直接創(chuàng)造價值的后

4、臺支持功能剝離, 專注于直接創(chuàng)造價值的核心業(yè)務(wù), 也就是將銀行的服務(wù)活動或業(yè)務(wù)流程外包出去, 從而使商業(yè)銀行通過重組價值鏈、優(yōu)化資源配置, 降低成本進而增強其核心競爭力。金融服務(wù)外包是建立在業(yè)務(wù)外包(或稱/資源外包0 ) 理論基礎(chǔ)之上的。從經(jīng)濟學(xué)和管理學(xué)的角度可以認為, 業(yè)務(wù)外包的理論基礎(chǔ)有勞動分工理論、比較優(yōu)勢理論、價值鏈理論、木桶理論及核心競爭力理論等。根據(jù)業(yè)務(wù)外包理論, 可以看出金融服務(wù)外包的實質(zhì)在于金融企業(yè)的重新定位, 重新配置各種資源, 將資源集中于相對優(yōu)勢領(lǐng)域, 從而提升自身的競爭優(yōu)勢, 增強持續(xù)發(fā)展的能力。按照服務(wù)外包的分類, 商業(yè)銀行外包的金融服務(wù)通常有如下三種類型:其中, 知

5、識流程外包( KPO) 是金融服務(wù)外包的高端部分。目前在商業(yè)銀行開展的還不普遍, 隨著金融工程在金融領(lǐng)域的應(yīng)用發(fā)展, 這將成為金融服務(wù)外包未來發(fā)展的方向之一: 即商業(yè)銀行的金融衍生產(chǎn)品設(shè)計、金融創(chuàng)新、金融分析等外包給具有研究實力的高校研發(fā)團隊和科研機構(gòu)承擔(dān)。(二) 國內(nèi)外金融服務(wù)外包現(xiàn)狀與實踐分析1國外金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀。自1970年以來, 金融公司為節(jié)約成本開始將一些準(zhǔn)公共活動, 如將打印及記錄等業(yè)務(wù)外包。在20世紀80年代與90年代, 在成本節(jié)約及技術(shù)升級的推動下, 外包交易的規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)可觀并涉及整個IT部門o 。特別是離岸外包發(fā)展迅猛, 從2001年的不超過10% 的主要金融機構(gòu)進行離

6、岸業(yè)務(wù)外包, 到2006年, 已經(jīng)有超過75% 的國際主要金融機構(gòu)進行離岸業(yè)務(wù)外包? ? 。表2為德勤公司2006年發(fā)布的對2005年進行的調(diào)查數(shù)據(jù)。在金融服務(wù)外包從業(yè)人員平均規(guī)模上, 為每一家金融機構(gòu)服務(wù)人員已經(jīng)從2003年的150人上升到2006年的2700人。據(jù)相關(guān)調(diào)查, 2003年到2006年, 業(yè)務(wù)流程外包得到顯著增長, 體現(xiàn)在交易處理和人力資源外包方面; 知識流程外包也得到增長, 例如投資銀行分析與研究方面; 2003年三分之二的外包和IT 相關(guān), 而到了2006年, 超過80% 的離岸外包業(yè)務(wù)涉及到了業(yè)務(wù)范疇的各個領(lǐng)域。外包范圍拓寬體現(xiàn)在已經(jīng)從如何巧妙獲利過渡到注重交付質(zhì)量、流程

7、重組與改進、利潤增加等方面。調(diào)查還表明: 2006年有60%的企業(yè)通過外包節(jié)約了40%以上的成本。2中國金融服務(wù)外包現(xiàn)狀分析。隨著我國加入WTO組織, 國內(nèi)金融機構(gòu)面臨國內(nèi)外的同行業(yè)競爭日益激烈, 因而商業(yè)銀行更加關(guān)注自己的核心業(yè)務(wù)。目前, 我國相當(dāng)多的金融機構(gòu)均外包了部分金融服務(wù),外包范圍主要集中在IT外包和專業(yè)服務(wù)外包等領(lǐng)域。表3為我國部分金融機構(gòu)IT外包業(yè)務(wù)。除表3中的IT項目外, 2006年, 包括中國人壽、泰康人壽、首創(chuàng)安泰人壽在內(nèi)的遼寧七大壽險公司將旗下體檢業(yè)務(wù)整體外包給北京慈濟醫(yī)院, 目標(biāo)人群定位在白領(lǐng)階層和有保險需求的人群身上。近年來IT行業(yè)、技術(shù)和管理咨詢行業(yè)的迅速成長也帶動

8、了金融外包服務(wù)的增長; 在國內(nèi), 金融外包行業(yè)伴隨著行業(yè)的成熟也出現(xiàn)了一些專業(yè)化的金融服務(wù)外包商, 如華道數(shù)據(jù)等。目前我國大型商業(yè)銀行出于自身安全考慮等因素, 數(shù)據(jù)中心仍然采取自營方式, 而將后勤(如保安、資金押運等)、部分IT 項目(業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計與維護等)、人力資源管理(包括人員招聘、培訓(xùn)等)、不良資產(chǎn)處置、信用卡業(yè)務(wù)(含制作和銷售) 等外包給外包商(由于安全和商業(yè)機密原因, 商業(yè)銀行有些外包業(yè)務(wù)沒有公開)。二、金融服務(wù)外包常見業(yè)務(wù)及其風(fēng)險分析在上述提到的幾種金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)中, 本文僅就其中的四種, 即IT項目外包、信用卡外包(賬單制作、信用卡銷售)、不良貸款清收外包、呼叫中心外包進行風(fēng)險

9、分析。(一) 信息技術(shù)外包及其風(fēng)險。金融監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行自身對信息技術(shù)( IT) 外包風(fēng)險均高度重視并進行研究和防范, 一系列管理規(guī)范(國際標(biāo)準(zhǔn)) 也相繼出臺。5COSO內(nèi)部控制整合框架61 中把IT 外包納入其指標(biāo)控制體系, 5信息技術(shù)) 信息安全管理業(yè)務(wù)規(guī)范6o 也提到了IT 外包風(fēng)險管理。歸納當(dāng)前專家學(xué)者的研究以及國際標(biāo)準(zhǔn)中的界定, IT外包風(fēng)險主要是指IT 外包過程中信息系統(tǒng)失控導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)不能正常開展從而使金融機構(gòu)業(yè)務(wù)和聲譽遭受影響的風(fēng)險, 具體體現(xiàn)在首先是選擇服務(wù)供應(yīng)商的風(fēng)險。選擇了不合適的IT服務(wù)供應(yīng)商, IT外包服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)響應(yīng)時間將難以保證, IT外包系統(tǒng)將可能嚴重失控。

10、其次, 存在著過分依賴IT 供應(yīng)商的風(fēng)險(如網(wǎng)絡(luò)平臺或操作系統(tǒng)平臺的升級)。隨著外包服務(wù)范圍的日益擴大, 商業(yè)銀行對外包供應(yīng)商所提供服務(wù)的依賴性逐漸增強, 逐漸降低了服務(wù)的靈活性從而喪失競爭力。此外, 如果IT外包商不能準(zhǔn)確理解金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)需求或IT服務(wù)商內(nèi)部的變更(如系統(tǒng)工程師調(diào)離等) 可能會影響服務(wù)質(zhì)量, 無法保證服務(wù)水平。(二) 信用卡外包及其風(fēng)險。從全球范圍來看, 將信用卡業(yè)務(wù)外包給第三方專業(yè)機構(gòu)來建設(shè)的模式是一種流行趨勢, 特別是針對中小型商業(yè)銀行, 外包的優(yōu)勢會體現(xiàn)的比較明顯。信用卡業(yè)務(wù)的外包服務(wù)范疇和層次根據(jù)不同的需求和階段而有多種選擇, 如業(yè)務(wù)運營外包, 主要外包生產(chǎn)操作(如

11、錄入、制卡、打印等)、營銷等業(yè)務(wù)。在我國至少有一半以上的商業(yè)銀行將信用卡賬單制作業(yè)務(wù)外包給第三方的專業(yè)機構(gòu), 承包商承擔(dān)了信用卡賬單信函的打印、封裝和投遞功能。這首先會導(dǎo)致數(shù)據(jù)外泄的風(fēng)險。銀行將客戶賬單數(shù)據(jù)通過互聯(lián)網(wǎng)或拷貝到存儲介質(zhì)上交給承包公司, 客戶賬單數(shù)據(jù)將可能在網(wǎng)絡(luò)中被截取或在第三方的系統(tǒng)中駐留, 而且往往不會被加密存儲。同時, 承包商配置的打印封裝系統(tǒng)往往為分體式, 操作人員有機會接觸到打印在紙張上的客戶隱私信息; 信用卡營銷外包會造成職業(yè)上的風(fēng)險。例如信用卡銷售人員與金融機構(gòu)的用戶直接面對, 互相影響, 似乎他們是這家金融機構(gòu)的雇員。如果這種相互影響與金融機構(gòu)的政策和標(biāo)準(zhǔn)不一致,

12、就會給金融機構(gòu)帶來職業(yè)上的風(fēng)險。上述信用卡業(yè)務(wù)外包均存在著持卡人信息泄露的風(fēng)險, 比如說承包商有可能將持卡人的個人信息泄漏給廣告公司。2009年4月, 相關(guān)管理部門聯(lián)合發(fā)文,禁止金融機構(gòu)將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包? 。(三) 不良貸款清收外包及其風(fēng)險。對于商業(yè)銀行產(chǎn)生的不良個人消費貸款, 傳統(tǒng)的清收方法耗時長、成本高, 部分金融機構(gòu)將不良消費貸款外包給專門的清收機構(gòu)) 第三方。外包清收的品種主要包括個人住房按揭貸款、汽車消費貸款、助學(xué)貸款、裝修貸款、工程機械貸款等, 清收的范圍主要是可疑類和損失類貸款。當(dāng)前, 清收外包業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險主要表現(xiàn)在: 一是外包清收資金控制存在風(fēng)險漏洞。在執(zhí)行過程中,

13、 承包商沒有在金融機構(gòu)存放保證金或只存放少量保證金, 與清收大量資金的工作職責(zé)不匹配。金融機構(gòu)單方面依據(jù)承包商反饋數(shù)據(jù)進行賬務(wù)核對, 沒有與客戶進行對賬, 有可能造成清收資金流失。二是客戶資料存在安全問題。承包商在工作過程中掌握大量客戶信息, 如果外包合同沒有對客戶資料保密進行詳細規(guī)定, 則存在法律風(fēng)險。(四) 呼叫中心外包及其風(fēng)險。商業(yè)銀行為受理客戶咨詢、投訴、信息查詢等均建有客服中心。由于信息技術(shù)的發(fā)展, 客服中心的處理能力大幅提高, 可以通過客戶服務(wù)平臺將銀行前臺、中臺、后臺的各套系統(tǒng)進行有機的整合。銀行通過 、網(wǎng)絡(luò)將各類銀行業(yè)務(wù)(除現(xiàn)金交易外) 進行了有效的整合后, 客戶無需填寫過多的

14、單據(jù), 可以輕松地通過 、網(wǎng)絡(luò)、 等方式中的任一種方式, 便捷地完成所有需要辦理的業(yè)務(wù), 無需排隊和浪費時間等候。商業(yè)銀行將呼叫中心這樣的客戶服務(wù)外包給專門服務(wù)機構(gòu), 雖然可以降低經(jīng)營成本, 但從上面的分析可以看出: 可能導(dǎo)致客戶數(shù)據(jù)和隱私外泄的風(fēng)險?？蛻粝蚝艚兄行淖稍?、求助、訂購金融服務(wù)或金融產(chǎn)品過程中的信息或密碼等個人隱私或商業(yè)機密, 如果被呼叫中心有意或無意地透露出去, 可能導(dǎo)致經(jīng)濟損失或影響聲譽。此外, 還存在著銀行客戶資料外泄給廣告公司的風(fēng)險。三、商業(yè)銀行金融服務(wù)外包風(fēng)險來源分析金融服務(wù)外包產(chǎn)生收益的同時, 也帶來了風(fēng)險, 從大的方面來看, 主要有四個方面。(一) 外包合同方面的風(fēng)險

15、。簽訂外包合同是商業(yè)銀行將金融服務(wù)外包必須要做的主要事宜之一。任何外包的合同都是不完全合同, 因為簽訂外包合同的雙方都不可能完全預(yù)測到未來執(zhí)行合同時可能出現(xiàn)的各種情況, 以及相應(yīng)的解決辦法; 即使可以預(yù)測到未來執(zhí)行合同時可能出現(xiàn)的所有情況和相應(yīng)采取的對策, 卻不可能完全沒有爭議地把它們寫進合同中; 即使可以都寫進合同中, 也不能確保所有條款都有可證實性。所以金融業(yè)務(wù)外包合同風(fēng)險的與生俱來性, 是首先要考慮的。(二) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)變更帶來的風(fēng)險。為了取得規(guī)模經(jīng)濟、提高經(jīng)營效率或者適應(yīng)服務(wù)供應(yīng)商不同的經(jīng)營方式, 金融機構(gòu)進行外包時需要改變某些商業(yè)活動, 這些改變會產(chǎn)生操作上的風(fēng)險。例如, 如果在某

16、些方式下金融機構(gòu)要求服務(wù)供應(yīng)商改變傳統(tǒng)服務(wù), 服務(wù)供應(yīng)商是否有能力按照要求完成任務(wù)。如果合同簽訂后, 發(fā)現(xiàn)服務(wù)供應(yīng)商不能令人滿意, 則重新尋找服務(wù)供應(yīng)商可能會產(chǎn)生沉沒成本。(三) 銀行機密信息外泄的風(fēng)險。在外包過程中, 金融機構(gòu)將自己的部分或全部信息提供給外包商開發(fā)、運行和管理, 期間外包商及其員工有獲準(zhǔn)接觸金融機構(gòu)秘密及機密資料的權(quán)力, 這樣金融機構(gòu)的商業(yè)秘密及其相關(guān)信息就極有可能會泄漏給競爭對手, 從而使金融機構(gòu)面臨著戰(zhàn)略泄漏和知識產(chǎn)權(quán)糾紛風(fēng)險。外包商信息泄漏會導(dǎo)致企業(yè)信息資源損失、核心技術(shù)及商業(yè)機密泄露, 勢必會產(chǎn)生經(jīng)營上、法律上和職業(yè)上的嚴重后果。(四) 產(chǎn)生依賴性的風(fēng)險。金融服務(wù)外包

17、在一定程度上使得金融機構(gòu)對金融服務(wù)外包提供商形成事實上的依賴性, 這在某種程度上具有一定潛在風(fēng)險。例如對IT供應(yīng)商的依賴。外包提供商還有可能利用金融機構(gòu)對其的依賴而進行投機活動。四、商業(yè)銀行金融服務(wù)外包的風(fēng)險防范(一) 金融業(yè)務(wù)外包風(fēng)險納入銀行全面風(fēng)險管理框架。全面風(fēng)險管理模式是一種以先進的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo), 以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化、全部的風(fēng)險管理概念為核心的嶄新風(fēng)險管理模 式。商業(yè)銀行在全面風(fēng)險管理模式下制定銀行風(fēng)險管理框架中, 要在相應(yīng)環(huán)節(jié)考慮到金融業(yè)務(wù)外包風(fēng)險。(二) 慎重選擇服務(wù)外包提供商, 訂立完善的外包

18、協(xié)議并對其執(zhí)行進行有效監(jiān)督。如果金融機構(gòu)選擇的外包商不能達到要求, 可能會產(chǎn)生沉沒成本。因此, 在決定外包前, 應(yīng)當(dāng)對外包商進行全面的考核, 結(jié)合外包業(yè)務(wù)的需求, 科學(xué)、合理地評價和選用外包商, 要選擇那些具有豐富經(jīng)驗、良好信譽的可靠廠商。外包商的經(jīng)驗、能力、技術(shù)、資本、信譽、對金融行業(yè)的熟悉程度、自身發(fā)展的穩(wěn)定性、已有的類似業(yè)績等等都是 影響外包業(yè)務(wù)能否按約完成的重要因素。金融機構(gòu)與服務(wù)外包提供商簽訂的外包協(xié)議必須涵蓋外包業(yè)務(wù)的所有環(huán)節(jié), 包括日常作業(yè)流程規(guī)范、稽核監(jiān)督、定期溝通和糾紛仲裁等內(nèi)容。并且, 要詳細且明確界定雙方的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系, 以保證外包業(yè)務(wù)的規(guī)范運行。對外包協(xié)議的監(jiān)督和管理

19、是為了直接獲得協(xié)議所要求的質(zhì)量, 卻放棄了對這些活動的直接經(jīng)營控制。5銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)管理指引6 中第六章第五十四條規(guī)定: /銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與承包方簽訂書面合同, 明確雙方的權(quán)利、義務(wù), 并規(guī)定承包方在安全、保密、知識產(chǎn)權(quán)方面的義務(wù)和責(zé)任0。為了達到要求的目標(biāo), 成功的外包要求金融機構(gòu)制定一個有效的管理框架。(三) 人員管理。人力資源問題是金融機構(gòu)在外包過程經(jīng)常遇到的問題。雇員常常因為外包而開始擔(dān)憂工作的安全, 這會使職員注意力分散, 從而引起工作誤差, 降低生產(chǎn)率。因此, 在決定外包之前, 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)先對內(nèi)部職員進行外包培訓(xùn), 讓他們真正全面認識到外包帶來的風(fēng)險和利益, 以安撫職

20、員面臨外包時的恐懼情緒。同時, 在外包合同中, 應(yīng)就外包機構(gòu)的人員素質(zhì)和義務(wù)做出嚴格而明確的規(guī)定。人員管理在COSO 框架和ISO27001中均有明確規(guī)定。(四) 構(gòu)建良好的控制機制以及可行的應(yīng)急計劃。服務(wù)外包提供商自主按照合同要求來提供服務(wù), 金融機構(gòu)對外包機構(gòu)的控制直接關(guān)系到預(yù)期目標(biāo)的實現(xiàn)。因此, 金融機構(gòu)必須建立良好的控制機制來保證供應(yīng)商提供合格的服務(wù), 并應(yīng)采取措施來保持這種控制的有效性, 確保金融機構(gòu)控制目標(biāo)的有效執(zhí)行。金融機構(gòu)管理者要定期與服務(wù)供應(yīng)商探討這些保障措施的必要性。外包會使得金融機構(gòu)對第三方服務(wù)供應(yīng)商產(chǎn)生依賴, 如果第三方服務(wù)供應(yīng)商不能如期或按質(zhì)履行合同, 而導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷

21、所引起的后果令人堪憂。在這種情況的預(yù)期下, 金融機構(gòu)要審慎考察服務(wù)供應(yīng)商的執(zhí)行方案, 并針對服務(wù)供應(yīng)商不履行合同或者發(fā)生緊急事件制定應(yīng)急方案。2008年, 修訂后的5銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)管理指引6 中對金融機構(gòu)外包的風(fēng)險控制仍作了指引, 就外包原則和范圍、外包合約的控制、健全外包承包方評估機制、客戶信息和金融機構(gòu)商業(yè)機密保護制度的建立、應(yīng)急機制的建立等方面做了相關(guān)規(guī)定。五、結(jié)語商業(yè)銀行應(yīng)該在降低成本、提高核心競爭力以及風(fēng)險控制與防范之間進行綜合權(quán)衡, 確定核心業(yè)務(wù),合理篩選適宜外包金融服務(wù)的范圍, 借鑒國際成功經(jīng)驗并結(jié)合我國實際, 按照國際風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn), 總體設(shè)計、統(tǒng)籌規(guī)劃金融服務(wù)外包發(fā)展戰(zhàn)

22、略, 全面權(quán)衡外包的利益與風(fēng)險, 決定將哪些活動外包, 選擇合適的服務(wù)供應(yīng)商, 簽訂盡可能詳盡的合同, 以最大化外包的效用。在人員管理、機制建設(shè)等方面加強風(fēng)險監(jiān)控,為金融服務(wù)外包搭建一個安全、平穩(wěn)的環(huán)境, 以達到提高商業(yè)銀行核心競爭力的目的。- 歡迎下載資料，下面是附帶送個人簡歷資料用不了的話可以自己編輯刪除，謝謝！X X X 個 人 簡 歷個人資料姓 名：xxxx婚姻狀況：未婚照片出 生：1987-06-24政治面貌:團員性 別：男民 族：漢學(xué) 位：本科移動 ：專 業(yè)：英語電子郵件：地 址： 教育背景吉林工程技術(shù)師范學(xué)院-外國語言文學(xué)系主修課程本科階段主修大學(xué)英語精讀，大學(xué)英語泛讀，英語口語，英語聽力，英語寫作，英語口譯，翻譯學(xué)，詞匯學(xué)，語法學(xué)，英美概況，英國文學(xué)，美國文學(xué)，語言學(xué)，日語，中外名勝。特長及興趣愛好除了有專業(yè)的英語方面知識外，我在校生活部工作一年, 在系宣傳部和秘書處各工作一年。為全面發(fā)展，大三上學(xué)期，我加入系文學(xué)社，參于了我系心韻雜志的創(chuàng)刊和編輯工作。在這些活動中鍛煉了我的領(lǐng)導(dǎo)和團隊協(xié)作能力，學(xué)會了更好的與人相處，這些在我以后的工作中一定會有很大的幫助。計算機能力能熟悉使用Office工具以及Photoshop