精準(zhǔn)幫扶惠千家實現(xiàn)移民安居夢

1、精準(zhǔn)幫扶惠千家 實現(xiàn)移民安居夢遂川農(nóng)商銀行創(chuàng)新移民按揭貸款新模式移民搬遷扶貧工作，是推進(jìn)城鄉(xiāng)綜合改革、城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要舉措，是一項民生工程。但移民改造集聚點(diǎn)建設(shè)作為新生事物，在建設(shè)過程中往往會遇到財力不足、資金鏈緊張等問題，“錢袋子”是亟需解決的難題。一、背景概況2013年，遂川縣作為全省4個移民搬遷進(jìn)城鎮(zhèn)進(jìn)園區(qū)試點(diǎn)縣之一?？h委縣政府高度重視，對居住在深山區(qū)、地質(zhì)災(zāi)害區(qū)及退耕還林區(qū)的貧困群眾，堅持政府引導(dǎo)和群眾自愿原則，積極穩(wěn)妥地、有計劃地進(jìn)行移民搬遷。按照高規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)，我縣在工業(yè)園區(qū)東區(qū)規(guī)劃一個占地1000畝的移民搬遷扶貧試驗區(qū)，計劃用五年時間安置來自全縣深山區(qū)和地質(zhì)災(zāi)害區(qū)移民群眾5000多戶

2、20000余人，并配套建設(shè)九年制學(xué)校、醫(yī)院、幼兒園、商貿(mào)市場，移民搬遷入住后，既可改變移民的居住和生活環(huán)境，又可解決移民就近就業(yè)。作為服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的金融主力軍，遂川農(nóng)商行加強(qiáng)擴(kuò)大服務(wù)“三農(nóng)”和金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的力度，與縣扶貧移民辦簽訂合作協(xié)議，為遂川縣移民搬遷進(jìn)城鎮(zhèn)進(jìn)園區(qū)試點(diǎn)工作提供資金支持，并成功發(fā)放移民安置住房按揭貸款，在實現(xiàn)安居樂業(yè)的同時，也帶動廣大移民就業(yè)走上致富路。二、主要做法（一）高度重視，統(tǒng)一一個思想認(rèn)識為更好地支持地方移民安置工作,支持我縣新型城鎮(zhèn)化建設(shè),確保我縣移民搬遷進(jìn)城鎮(zhèn)進(jìn)園區(qū)試點(diǎn)工作的順利推進(jìn)，我行成立移民安置住房按揭貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長任組長，行長、分管信貸副

3、行長任副組長，其他成員由信貸管理部、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人組成，辦公室掛靠在信貸管理部，并指定營業(yè)部特色貸款中心集中辦理發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。全行上下統(tǒng)一思想認(rèn)識，積極為推進(jìn)移民安置工作創(chuàng)造優(yōu)良環(huán)境，積極做好移民安置貸款對接工作，扎實推進(jìn)此項工作，確保推進(jìn)的質(zhì)量和效果。（二）強(qiáng)化管理，完善兩個機(jī)制建設(shè)1、完善部門聯(lián)動機(jī)制。移民安置住房按揭貸款作為一項配套民生工程，在貸款項目開辦初期，我行主動同縣扶貧和移民辦對接，并從營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，前往移民安置點(diǎn)查看工程進(jìn)度，進(jìn)行全面調(diào)研，了解安置房建設(shè)情況，同時深入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)移民戶家中，對移民戶家庭現(xiàn)狀、信用情況、貸款需求做調(diào)查摸底，形成前期調(diào)查報告，聯(lián)合擬出移民戶申請

4、貸款名單。2、完善貸款“三查”機(jī)制。為有效防范貸款風(fēng)險，我行認(rèn)真做好貸款“三查”工作，完善管理制度，制定操作流程，加強(qiáng)對移民住房按揭貸款的監(jiān)測和分析，多渠道，多方式進(jìn)行貸款風(fēng)險防控。從開辦到至今，移民住房按揭貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展順利，風(fēng)險可控，成效良好，不僅提升了我行資產(chǎn)質(zhì)量水平，同時也拓寬了業(yè)務(wù)范圍，有效推動了全行信貸管理水平的提高。（三）推陳出新，創(chuàng)新三個經(jīng)營理念一是創(chuàng)新信貸發(fā)放產(chǎn)品。傳統(tǒng)的信貸發(fā)放模式，要么重資產(chǎn)，要么重抵押，以小額農(nóng)戶信用貸款為主的信貸模式難以滿足多元化的農(nóng)村建設(shè)需求，廣大移民戶普遍屬于高遠(yuǎn)寒山區(qū)和地質(zhì)災(zāi)害隱患區(qū)的貧困群眾，且移民安置房房產(chǎn)證不能及時辦理。針對該類特殊服務(wù)群體，

5、我行以 “一行一式”的金融服務(wù)模式，創(chuàng)新金融信貸產(chǎn)品，積極與省聯(lián)社信貸部門溝通，取得業(yè)務(wù)操作技術(shù)支持，以最短時間完成資料上報審批工作，成功申請在信貸管理系統(tǒng)上開通移民安置住房按揭貸款。二是創(chuàng)新貸款抵押方式。傳統(tǒng)的抵押貸款發(fā)放，一定要權(quán)屬人先提供抵押物作為抵押擔(dān)保。而移民戶的移民房，政府部門還暫時不能及時辦理房屋權(quán)證。針對這種情況，我行對移民安置住房按揭貸款執(zhí)行先授信后抵押，即在所建房屋取得產(chǎn)權(quán)證前，我行根據(jù)縣扶貧和移民辦提供的需要發(fā)放移民安置住房貸款人員名單，統(tǒng)一時間集中為符合貸款條件的移民戶按照移民安置戶信用等級評級授信，批量授予信用額度發(fā)放貸款，待縣扶貧和移民辦為移民貸款戶辦理好房屋所有權(quán)

6、證后，做好抵押房屋關(guān)聯(lián)程序，創(chuàng)新了移民戶辦理貸款抵押方式。三是創(chuàng)新審貸綠色通道。傳統(tǒng)的貸款審批流程，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對客戶進(jìn)行貸款調(diào)查后，報總行有權(quán)審批部門進(jìn)行審批，需要逐筆進(jìn)行貸審，貸款從申請到發(fā)放存在一定的時差。為加快貸款審批速度，在貸款發(fā)放期間，我行對移民安置住房按揭貸款開啟“綠燈”，專門召開貸審會議，對縣扶貧和移民辦提供的第一批455戶1922人申請中，一次性通過同意發(fā)放349戶，擬貸款金額3490萬元。同時，為方便移民戶前來辦理貸款，我行專門指定營業(yè)部特色貸款中心辦理該項業(yè)務(wù)，并于2015年1月19日至1月22日，開辟移民戶貸款專用窗口，同時安排總行評審中心人員加班加點(diǎn)，確保各鄉(xiāng)鎮(zhèn)移民戶無

7、論離辦貸地點(diǎn)多遠(yuǎn)，對上報的貸款資料做到當(dāng)日審查、當(dāng)日審批、當(dāng)日發(fā)放，高效的辦貸效率受到廣大移民戶的一致好評。截止2016年3月底，共發(fā)放移民安置住房按揭貸款242戶，貸款金額1989萬元。對于第一批還未前來辦理發(fā)放以及第二批移民戶700戶2600人，我行也將盡快辦理發(fā)放手續(xù)。(四)突出特色，讓移民戶得到四個“實惠”一是貸款額度適中，在移民戶繳足基準(zhǔn)購房資金的基礎(chǔ)上，我行對移民房資金缺口部分提供貸款，單戶貸款最高可達(dá)10萬元，基本上滿足了移民購房資金需求。二是貸款還款期限長，移民安置住房按揭貸款的貸款期限由移民戶根據(jù)還款能力自行確定，最長可達(dá)10年，避免“一年一貸一還”，緩解移民戶資金周轉(zhuǎn)難的問

8、題。三是日常還款頻率延長。一般的房屋按揭貸款還款頻率為每月，而移民安置住房按揭貸款的還款頻率為執(zhí)行按季還款，且每年只需歸還10%的貸款本金，大大減輕了移民戶還款壓力。四是讓利廣大移民戶，該類貸款利率在同類抵押貸款利率的基礎(chǔ)上下調(diào)20個百分點(diǎn)，享受同期同檔次小額農(nóng)戶貸款利率優(yōu)惠政策，目前僅此一項我行便讓利移民戶近20萬元。三、主要成效1、推進(jìn)了我縣城鄉(xiāng)一體化建設(shè)進(jìn)程。近年來，我行緊緊圍繞“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)工作下文章，積極拓展支持新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)，為我縣城鄉(xiāng)一體化建設(shè)提供信貸資金支持。以“整體搬得出、長期穩(wěn)得住、逐步富得起”為目標(biāo)，移民安置住房按揭貸款的發(fā)放，成了農(nóng)民改善居住環(huán)境和生活條件、農(nóng)民變

9、市民的催化劑，為加快新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提供了一條新思路。2、提升了農(nóng)商行社會形象。移民安置住房按揭貸款的操作模式，解決了銀行、客戶之間的信貸供需信息不對稱問題，解決了客戶因缺乏有效充足抵押物而無法獲得信貸支持的難題，提升了廣大客戶對農(nóng)商行的滿意感和支持度，拓寬了我行金融服務(wù)領(lǐng)域，營造了良好的金融生態(tài)環(huán)境和氛圍，不僅為我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)，還良好的展示遂川農(nóng)商銀行社會形象，踐行信合人的宗旨使命，成為老百姓身邊自己的銀行。3、實現(xiàn)了多方合作共贏。移民安置住房按揭貸款，既破解了農(nóng)民住房貸款的瓶頸制約問題，實現(xiàn)了“居者有其屋”的美好愿景，又拉動了移民安置地區(qū)的社會發(fā)展，還給我行帶來了新的盈利增長

10、點(diǎn)和信貸增長極，取得了“城鎮(zhèn)發(fā)展，移民戶受益，金融機(jī)構(gòu)增收”的多贏局面。四、典型事例1、實現(xiàn)幸福夢。“多虧了農(nóng)商行的按揭貸款支持，解決了我買屋的燃眉之急，圓了我進(jìn)城的住房夢！”1月19日，移民戶鄧群順利拿到10萬元的移民住房按揭貸款，期限為10年，他臉上流露出開心的笑容。來自巾石鄉(xiāng)龍山村的鄧群是首批獲得移民房的村民，常年在外打工的他，到了適婚的年齡，雖然談了對象，但是因為老家處于偏遠(yuǎn)山區(qū)，交通不便，一時半會也湊不出錢來建造新房。按照移民安置搬遷協(xié)議，他只需拿出16.2萬元便可以購置一套1350元/每平方米的房子，其中6.2萬元首付自籌，10萬元由農(nóng)商行貸款。即將搬進(jìn)新居的他喜上眉梢，把婚期也定下來了，而且在家門口就找到了工作，再也不用長期在外務(wù)工了。2、實現(xiàn)安居夢。家住黃坑鄉(xiāng)昆崗村的移民戶李華優(yōu)是村里的會計，剛拿到鑰匙，就興沖沖的帶著一家人往他家購買的移民房趕。一進(jìn)屋，衛(wèi)生間、臥室、陽臺每一個角落大家都仔仔細(xì)細(xì)的看了又看。說到為什么會移民到園區(qū)，他笑得合不攏嘴：“老家山大溝深，生產(chǎn)生活條件差，小孩上學(xué)讀書要步行好幾公里，今天我們搬進(jìn)了新家，既可以照顧孩子讀書，又能在家門口上班，開始了全新的生活，日子會越來越好！真的是感謝政府和農(nóng)商行的政策好?！?/p>