商業(yè)銀行反洗錢自查和整改報(bào)告.docx

1、反洗錢自查和整改報(bào)告根據(jù)中國人民銀行辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況的通報(bào)（以下簡稱通報(bào)），我支行側(cè)重對反洗錢執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的關(guān)于客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告中涉及問題進(jìn)行了一次全面的自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、自查情況1、數(shù)據(jù)對比分析通過抽取7月份和11月份新增客戶資料進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，我支行均有按照通報(bào)中客戶盡職調(diào)查方面的要求完成：（1）無為身份不明的客戶提供服務(wù)的情況。我支行7月份和11月份所有的新增客戶，如個(gè)人客戶或單位客戶法人、經(jīng)辦人，身份證聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果均為“公民身份號碼與姓名一致，且存在照片”，如照片不存在則使用身份證鑒別儀進(jìn)行鑒別后確認(rèn)相符再為其辦理業(yè)務(wù)；同時(shí)我支行不接

2、受個(gè)人客戶持士兵證、軍官證辦理開戶業(yè)務(wù)；沒有接到過持同號士兵證、同號軍官證、同號護(hù)照、無工商注冊信息或工商執(zhí)照被注（吊）銷等情形的客戶，也堅(jiān)決不為此類客戶辦理業(yè)務(wù)。（2）按規(guī)定開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行定期審核?？蛻魜砦倚修k理開戶業(yè)務(wù)的同時(shí)，我支行經(jīng)辦人員便會(huì)綜合考慮客戶特性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、職業(yè)等要素劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級；客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分是對客戶開展非交易信息識別與交易信息識別后的綜合結(jié)論，因此對有高風(fēng)險(xiǎn)的客戶進(jìn)行定期審核，并按照規(guī)定及時(shí)調(diào)整涉及反洗錢行政調(diào)查、可疑交易報(bào)告、重大公開負(fù)面新聞等事件客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級十分必要。在我行7月份和11月份的新增客戶數(shù)據(jù)中，暫無高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，但

3、我支行有嚴(yán)格按照要求定期對所屬我行的高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行定期審核。(3) 按規(guī)定對建立業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)及非金融機(jī)構(gòu)(下稱境外機(jī)構(gòu))實(shí)施管理。通過對我支行7月份和11月份所有新增客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行排查，我支行于2015年7月17日有新增一例境外機(jī)構(gòu)賬戶為美元資本金賬戶“xx(廣州)管理有限公司”，在開立該賬戶前，我支行經(jīng)辦人員按照要求登錄外管局應(yīng)用服務(wù)平臺的外匯賬戶管理信息系統(tǒng)核對企業(yè)基本信息，查詢資本金流入控制信息表中企業(yè)的基本信息，與客戶提供的資料核對是否相符，是否存在資本金流入額度，核對相符后，將查詢的企業(yè)基本信息與資本金流入控制信息表打印出來留存作為開戶資料存檔。我支行暫沒有高風(fēng)險(xiǎn)的境外機(jī)構(gòu)客

4、戶，但在日后工作中也會(huì)按照要求對境外機(jī)構(gòu)接收反洗錢監(jiān)管情況及反洗錢、反恐怖融資措施的及安全性和有效性開展評估，根據(jù)境外機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況確定其風(fēng)險(xiǎn)等級并進(jìn)行定期審核。(4) 按規(guī)定持續(xù)識別客戶身份。在柜臺操作中，嚴(yán)禁為證件過期的客戶辦理業(yè)務(wù)，如遇到證件快到期的客戶辦理業(yè)務(wù)，我行柜臺經(jīng)辦人員能及時(shí)提醒客戶在更換新證后請及時(shí)到柜臺更新客戶信息以不影響客戶賬戶的使用。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，通過結(jié)合客戶身份識別、日?？梢山灰椎刃畔ⅲ私飧唢L(fēng)險(xiǎn)客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況等信息，以及是否接受人行反洗錢調(diào)查等具體情況，加強(qiáng)對其金融交易活動(dòng)進(jìn)行檢測分析，定期做好重新審核工作。通過抽取2015年6月1

5、日至6月15日的反洗錢大額和可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行對比，我支行均有按照通報(bào)中大額交易和可疑交易方面的要求完成：（1）大額交易和可疑交易監(jiān)測覆蓋客戶所有交易。通過分析6月1日至6月15日的大額和可疑交易數(shù)據(jù)，可看出交易類型涵蓋了客戶包括現(xiàn)金存取、柜臺網(wǎng)銀手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、購買贖回理財(cái)基金、理財(cái)填平利息入活期、代發(fā)工資、個(gè)人貸款歸還、保險(xiǎn)費(fèi)、pos清算款項(xiàng)以及代扣代繳費(fèi)用等全面的交易信息。（2）大額交易（含信用卡交易、外匯跨境匯款、人民幣跨境交易、代理國際匯款等）無嚴(yán)重漏報(bào)現(xiàn)象；無因報(bào)文格式錯(cuò)誤，未通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心“初級校驗(yàn)"而導(dǎo)致大額交易數(shù)據(jù)遲報(bào)的現(xiàn)象。（3）對符合異常

6、交易特征的交易，及時(shí)在反洗錢系統(tǒng)中做確認(rèn)。我支行反洗錢報(bào)告員于每工作日登陸反洗錢系統(tǒng)，對在系統(tǒng)中依據(jù)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易行為進(jìn)行分析排查，對于確認(rèn)可疑的交易行為提交可疑交易報(bào)告。（4）按規(guī)定結(jié)合客戶身份信息審查客戶交易背景情況、交易目的和交易性質(zhì)，對系統(tǒng)篩選出的異常交易作分析、甄別，并于每月頭提交可疑交易情況分析表至分行合規(guī)部。我支行指定專人于每工作日登陸反洗錢系統(tǒng)對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，主要包括大額數(shù)據(jù)的修改與補(bǔ)錄、可疑數(shù)據(jù)的修改與補(bǔ)錄、可疑交易數(shù)據(jù)的確認(rèn)。為落實(shí)可疑交易人工甄別分析的監(jiān)管要求，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量，支行反洗錢報(bào)告員需每日登錄反洗錢系統(tǒng)，對反洗錢系統(tǒng)提取的可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行下載分析

7、，一是對每日下載后的數(shù)據(jù)進(jìn)行日常分析甄別，將下載數(shù)據(jù)按照客戶姓名、交易日期、交易時(shí)間等進(jìn)行排序，以客戶姓名為篩選字段，將同一客戶所有交易按時(shí)間順序排序，匯總客戶一段時(shí)間內(nèi)交易總筆數(shù)和總金額，以便看出客戶涉及金額及筆數(shù)是否達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)；二是通過重點(diǎn)關(guān)注客戶、交易背景、業(yè)務(wù)性質(zhì)、地域等特征，結(jié)合下載的數(shù)據(jù)字段客戶基本信息、交易碼、柜員交易號、交易方式（網(wǎng)銀、ATM等）、摘要及交易對手等信息，對下載的數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合判斷，充分了解客戶交易目的和交易性質(zhì)，確認(rèn)客戶交易無可疑后再排除其可疑行為。通過對6月1日至6月15日的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析排查（當(dāng)月同時(shí)分析的數(shù)據(jù)包含6月1日至6月30日的所有對公和對私大額和

8、可疑交易數(shù)據(jù)），根據(jù)客戶的交易時(shí)間、交易地點(diǎn)、交易金額、交易對手等信息對數(shù)據(jù)進(jìn)行全面分析，發(fā)現(xiàn)個(gè)人客戶“xxx”交易頻繁且涉及金額達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶身份信息并分析客戶交易對手、交易地區(qū)、交易類型，依照中信銀行廣州分行大額和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則，該客戶大額交易特征表現(xiàn)為“自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元（含）"，其可疑交易特征表現(xiàn)為“短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)（累計(jì)人民幣50萬元以上）"，我支行于2015年7月初向分行合規(guī)部提交了六月份的可疑交易情況分析表，上報(bào)客戶

9、“xxx”為一般可疑交易客戶，涉及金額1679.9917萬元，并在反洗錢系統(tǒng)中確認(rèn)同意。（5）我支行暫無可疑交易“免報(bào)”名單。2、主要問題根據(jù)中國人民銀行辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況的通報(bào)要求，通過對我支行2015年7月份和11月份的所有新增客戶資料、6月1日至6月15日的大額和可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查、大額和可疑報(bào)告分析和自查后，我支行不存在報(bào)告中所出現(xiàn)的問題，但還是有一些需要改進(jìn)的地方，主要存在問題如下：(1) 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)考慮因素不夠全面。在現(xiàn)有條件下，客戶前來我行開立賬戶，我支行經(jīng)辦人員通過客戶提供的開戶資料如身份證件、工商營業(yè)執(zhí)照等有效證件，客戶在開戶申請書上填寫信

10、息，結(jié)合客戶的特點(diǎn)或賬戶的屬性，結(jié)合考慮地域、國籍、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)律等因素確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，大多數(shù)客戶都被評定為低風(fēng)險(xiǎn)等級。但是對于中高風(fēng)險(xiǎn)等級的評定要求要點(diǎn)理解不夠充分，應(yīng)加強(qiáng)對臨柜客戶的身份盡職調(diào)查，通過識別、分析、判斷等方式，將客戶劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級，針對不同風(fēng)險(xiǎn)等級制訂和采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的行為。(2) 經(jīng)辦柜員對反洗錢有關(guān)知識或相關(guān)規(guī)定不熟悉，制度實(shí)施細(xì)則理解不到位。我行前臺經(jīng)辦人員是接觸到客戶的第一人，必須有高度的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識，對臨柜的每一位客戶盡職調(diào)查其辦理業(yè)務(wù)的性質(zhì)和目的，了解每一位客戶的基本情況，確定每一位客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級。對于單位對公客戶，特別是沒有客戶經(jīng)理跟進(jìn)的

11、客戶，經(jīng)辦人員所接觸到的僅限于客戶開立賬戶時(shí)提供的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等進(jìn)行實(shí)地了解而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評定等級有可能不夠準(zhǔn)確。二、整改情況根據(jù)通報(bào)的要求，我支行暫不存在報(bào)告中所出現(xiàn)的問題,對于上述提及需要改進(jìn)的地方，我行通過以下幾個(gè)方面完成：1、加強(qiáng)對員工反洗錢的培訓(xùn)工作，增強(qiáng)臨柜人員的反洗錢意識。反洗錢培訓(xùn)工作不應(yīng)僅僅針對支行的反洗錢報(bào)告員與管理員，而是全員參與，積極學(xué)習(xí)反洗錢的有關(guān)規(guī)章制度、實(shí)施細(xì)則等文件，規(guī)范反洗錢的操作，加強(qiáng)全員特別是臨柜經(jīng)辦人員對可疑交易的識別能力，能夠清楚的鑒別洗錢的特征，同時(shí)能在日常工作中保持較高的警惕性。2、指定專人（反洗錢報(bào)

12、告員）負(fù)責(zé)反洗錢工作，對支行日常業(yè)務(wù)往來情況進(jìn)行專門的檢查，做到每日準(zhǔn)時(shí)準(zhǔn)點(diǎn)準(zhǔn)確的對反洗錢中的數(shù)據(jù)進(jìn)行甄別分析，對大額可疑的數(shù)據(jù)及時(shí)進(jìn)行上報(bào)，對不符合可疑交易特征的數(shù)據(jù)及時(shí)進(jìn)行排除。按照有關(guān)要求及時(shí)向上級報(bào)告重點(diǎn)可疑交易情況，積極主動(dòng)配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查，報(bào)送的調(diào)查結(jié)果準(zhǔn)確及時(shí)，分析報(bào)告規(guī)范完整。3、加強(qiáng)對開戶資料真實(shí)性的核對，嚴(yán)格按照人行關(guān)于銀行賬戶管理辦法認(rèn)真檢查客戶的開戶資料。在開立存款人賬戶時(shí)，我行經(jīng)辦人員應(yīng)對客戶提交的證明文件的真實(shí)性和合法性進(jìn)行核對，加強(qiáng)對存款人身份證明資料的審查，除通過與公安部門聯(lián)網(wǎng)信息核查外，還可利用二代證鑒別儀等進(jìn)行核查，如發(fā)現(xiàn)無法確認(rèn)真實(shí)性或有可疑的證件，可向有關(guān)發(fā)證機(jī)關(guān)進(jìn)行核查，或到實(shí)際經(jīng)營場所進(jìn)一步核實(shí)，真正落實(shí)盡責(zé)調(diào)查。4、嚴(yán)格按照審慎性、持續(xù)性、保密性原則對客戶身份進(jìn)行識別、對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行評定。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級對防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)有重要意義，我們必需做到充分了解客戶，提高對客戶身份的識別能力，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)剡M(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類并持續(xù)評定，適時(shí)地調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，同時(shí)，各級人員應(yīng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的評定標(biāo)準(zhǔn)和評定情況嚴(yán)格保密，防止信息外泄。5、認(rèn)真做好反洗