北京銀行助中小企業(yè)融資掘金產(chǎn)業(yè)鏈

1、北京銀行助中小企業(yè)融資掘金產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)特別是小微企業(yè)數(shù)量眾多，融資需求多樣，傳統(tǒng)的銀行信貸模式難以有效為它們解決融資難問題。如何破解這一難題？北京銀行深圳分行的答案是：通過創(chuàng)新建設(shè)供應(yīng)鏈金融平臺，致力于深度挖掘供應(yīng)鏈核心客戶資源，以點(diǎn)帶面，批量支持小微企業(yè)。記者從該行了解到，近年來深圳分行供應(yīng)鏈金融發(fā)展迅速，建立了以定向保理、廠商銀、應(yīng)收賬款質(zhì)押、電子票據(jù)質(zhì)押開證、電子票據(jù)、票據(jù)池、訂單貸等為主的強(qiáng)大供應(yīng)鏈金融體系。截至2012年11月末，該行累計(jì)發(fā)放供應(yīng)鏈金融貸款近15億元，在深圳市場上形成了鮮明的品牌特色。針對中小微企業(yè)擔(dān)保物不足、資金需求“短、頻、急”的特點(diǎn)，北京銀行深圳分行在傳統(tǒng)信貸

2、模式的基礎(chǔ)上，積極通過模式創(chuàng)新打開中小企業(yè)融資服務(wù)新局面，供應(yīng)鏈金融正是該行著力主攻的業(yè)務(wù)方向。供應(yīng)鏈金融又被稱為貿(mào)易鏈融資或產(chǎn)業(yè)鏈金融，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起并提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。業(yè)內(nèi)專家表示，一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個(gè)整體。在這個(gè)供應(yīng)鏈中，競爭力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢地位，往往在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果最后造成資金

3、鏈?zhǔn)志o張，整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡?！肮?yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn)，同時(shí)，借助銀行信用的支持，廣大中小企業(yè)特別是小微企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。基于對供應(yīng)鏈金融的深

4、刻認(rèn)識，深圳分行針對貿(mào)易中的存貨、預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)，運(yùn)用短期融資工具為企業(yè)開展融資，從而為那些原本在傳統(tǒng)信貸模式下缺乏信用資源的中小企業(yè)找到了新的融資渠道。為有效開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，北京銀行深圳分行采取了多項(xiàng)有效措施：成立專屬團(tuán)隊(duì)，壯大服務(wù)隊(duì)伍。該行成立了中小企業(yè)服務(wù)中心，下設(shè)三個(gè)中小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提升對小企業(yè)的服務(wù)水平，累計(jì)為近百家小企業(yè)解決融資問題或提供配套綜合金融服務(wù)。成立中小企業(yè)審批中心，構(gòu)建綠色審批通道，提升小微金融服務(wù)效率，推動小微企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“批量化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵(lì)”，力求做到在最短時(shí)間內(nèi)解決小企業(yè)融資問題。豐富產(chǎn)品體系，特色化服務(wù)企業(yè)。北京銀

5、行積極響應(yīng)國家政策，貫徹落實(shí)國務(wù)院金融支持小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策精神，加大小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，推出針對單筆融資500萬元以下的小微企業(yè)融資產(chǎn)品“商戶貸”、“組合貸”，在額度、審批流程、擔(dān)保方式等方面結(jié)合小微企業(yè)資金需求特點(diǎn)優(yōu)化創(chuàng)新，有效滿足了小微企業(yè)的融資需求。同時(shí)，在節(jié)能、文化、環(huán)保等產(chǎn)業(yè)也推出相應(yīng)特色創(chuàng)新產(chǎn)品，包括針對環(huán)保節(jié)能企業(yè)的“節(jié)能貸”、針對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的“文化創(chuàng)意貸”，以及解決與大企業(yè)有業(yè)務(wù)往來的小企業(yè)融資困難的“訂單貸”等。此外，北京銀行還積極創(chuàng)新小微企業(yè)抵質(zhì)押擔(dān)保方式，推出版權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、未來收益權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、法人無限連帶責(zé)任、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、企業(yè)聯(lián)保等創(chuàng)新