第六章 機器損壞保險

1、 第六章第六章 機器損壞保險機器損壞保險保險系保險系 董明英董明英 一、機器損壞保險的概念一、機器損壞保險的概念機器損壞保險是以機器設(shè)備為保險標(biāo)的，以機器設(shè)備損壞為賠償?shù)那疤?，以機器設(shè)備的重置價值為承?；A(chǔ)，承擔(dān)被保險機器在保險期限內(nèi)工作、閑置或檢修保養(yǎng)時，因除外責(zé)任之外的突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失的一種保險。 二、機器損壞保險的特點1保險金額按照重置價值確定2承保的損失以電氣事故和人為事故為主3停機退費的規(guī)定在機器損壞保險中，鍋爐、發(fā)電機等連續(xù)停工超過3個月的時間（包括修理，但不包括由于發(fā)生保險損失后的修理），保險人應(yīng)退還一定比例的保險費。停機退費以年度費率為基礎(chǔ)，即不扣

2、除短期費率、傭金比例等。應(yīng)退保險費=保險金額年度費率按規(guī)定應(yīng)退還的比例 【例題1】某企業(yè)投保機器損壞保險，保險期限為2007年11月1日2008年10月31日，其中發(fā)電機組保額100000元，年度費率1%。因大修理造成停機6個月。則保險人應(yīng)退保險費為（ ）元（已知：停機6個月退費25%）。A250 B1000 C25000 D100000【答案】A【解析】保險人應(yīng)退保險費為：1000001%25%=250（元）。 三、機器損壞保險的保險標(biāo)的1保險標(biāo)的機器損壞保險適用于所有安裝驗收完畢并轉(zhuǎn)入生產(chǎn)運營的機器設(shè)備及配套設(shè)施。機器損壞保險的保險標(biāo)的，包括各類機器、工廠設(shè)備、機械裝置等，如發(fā)電機組、電力

3、輸送設(shè)備、生產(chǎn)機器和附屬設(shè)備。如果機器損壞保險作為財產(chǎn)保險的附加險投保，保險標(biāo)的必須是已投保財產(chǎn)保險的機器設(shè)備及裝置。 2保險人在承保時應(yīng)予剔除的機器設(shè)備（1）超負(fù)荷、超負(fù)載運行的；（2）按國家和有關(guān)部門規(guī)定淘汰和停止使用的；（3）或未按國家和有關(guān)部門規(guī)定定期保養(yǎng)、檢修的設(shè)備等；（4）使用期限很短的零部件，可以除外不保；（5）電腦（包括軟、硬件）。 四、機器損壞保險的保險責(zé)任機器損壞保險的保險責(zé)任主要是機械電氣事故與人為事故，不包括自然災(zāi)害及一般的意外事故。其保險責(zé)任主要包括：1設(shè)計、制造或安裝錯誤，鑄造和原材料缺陷。2工人、技術(shù)人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗、技術(shù)不善、疏忽過失、惡意行為。 3離心力

4、引起的斷裂。4超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因造成的損失。但是，以上原因造成的火災(zāi)或爆炸，不屬于保險人的責(zé)任。5除“除外責(zé)任”規(guī)定以外的其他原因造成的損失，但不包括自然災(zāi)害。 【例題2】機械損壞中，人為因素造成損失在確定責(zé)任時應(yīng)注意（ ）。A設(shè)計、制造或安裝錯誤B鑄造和原材料缺陷C該行為必須是非經(jīng)被保險人或其代表授意、暗示或默許的事故D被保險人或其代表授意、暗示或默許的事故【答案】C 六、機器損壞保險的保險期限單獨投保機器損壞保險，其保險期限通常為1年；同時投保財產(chǎn)保險和機器損壞保險，兩者保險期限的起止時間應(yīng)一致，但機器損壞保險可獨立出具保險單。有時，機器

5、損壞保險也可以簽發(fā)3年或5年的長期保單，但保險費的計算仍以年費率為基礎(chǔ)。 七、機器損壞保險的保險金額機器損壞保險的保險金額，應(yīng)為該項機器設(shè)備的重置價值，即重新?lián)Q置同一廠牌或相類似的型號、規(guī)格、性能的新機器設(shè)備的價格，包括出廠價格、運費、稅款、可能支付的關(guān)稅以及安裝費用。舊機器設(shè)備要根據(jù)物價波動指數(shù)（或通貨膨脹率）給予一定比例的加成。如果保險金額低于重置價值，發(fā)生損失時，保險人按比例負(fù)賠償責(zé)任。 八、機器損壞保險的保險費率機器損壞保險是以一臺設(shè)備或一條生產(chǎn)線為一個風(fēng)險單位的，因此，機器損壞保險的費率是根據(jù)每一臺機器以往幾年的損失率和不同類型與用途來確定的。在分別計算出每臺設(shè)備或每條生產(chǎn)線的保險費

6、后，再根據(jù)總保險費和總保險金額倒推，算出一個平均費率作為對外報價的基準(zhǔn)費率。 【例題3】機器損壞保險的費率是根據(jù)（ ）來確定的。A每一臺機器的歷史損失率B每一臺機器不同類型與用途C每一臺機器以往幾年的損失率和不同類型與用途D歷史損失數(shù)據(jù)【答案】C 九、機器損壞保險的賠償處理1賠償方式和賠償金額保險人對受損的保險機器的賠償金額可用現(xiàn)金進行支付，也可以用重置方式換置受損機器，還可以用修理的方式賠償受損機器，但每臺機器的賠償金額不得超過在保險單上列明的該機器的保險金額，全部賠款金額不得超過保險單載明的總保險金額。 2賠償中應(yīng)注意的問題（1）修理費用的賠償保險機器的損失可以修理時，保險人賠償基本修復(fù)原

7、狀的費用，包括損壞機器的拆除費用、重裝費用、運費、稅款等。修理費用的賠償以受損機器的保險金額為限，不得超過。其計算公式為：賠償金額=修理費用-殘值-免賠額如果損失由被保險人自行修理，保險人賠償材料費用、為修理支付的工資以及其他合理費用。如果采取臨時修理方式，其費用沒有使總修理費增加時，保險人也予以賠償。 【例題4】某企業(yè)投保機器損壞保險，發(fā)生事故修理費用為30萬元，機器殘值為10萬元，絕對免賠額5萬元，則保險公司對該企業(yè)的修理費用賠償為（ ）萬元。A30 B15 C10 D5 【答案】B【解析】保險公司對該企業(yè)的修理費用賠償為：償金額=修理費用-殘值-免賠額=30-10-5=15（萬元）。 （2）受損零部件的賠償修理時要換置零部件時，可不扣除折舊，但殘值要在賠款中扣除。經(jīng)保險人書面同意的情況下，對更換零部件產(chǎn)生的加班費、夜班費、公假日工作的費用以及速遞郵寄費等額外費用也可賠償。但對機器進行技術(shù)改造、變更