平安銀行監(jiān)管意見(jiàn)整改報(bào)告

1、平銀發(fā)2011446號(hào) 簽發(fā)人：葉望春平安銀行關(guān)于2010年度監(jiān)管意見(jiàn)的整改報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局：接到貴局下發(fā)的平安銀行2010年度監(jiān)管意見(jiàn)（深銀監(jiān)發(fā)【2011】155號(hào)）后，我行董事會(huì)與總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視。葉望春代行長(zhǎng)立即組織有關(guān)條線和部門召開(kāi)了專題會(huì)議，學(xué)習(xí)、領(lǐng)會(huì)監(jiān)管要求，針對(duì)已改進(jìn)情況，討論部署下半年的整改工作，制訂了全面細(xì)致的整改計(jì)劃，明確了責(zé)任部門、責(zé)任人和時(shí)間表，采取有效措施，及時(shí)推進(jìn)整改落實(shí)。一、上半年經(jīng)營(yíng)管理情況面對(duì)今年復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與微觀市場(chǎng)環(huán)境，我行繼續(xù)貫徹“管控、增長(zhǎng)、服務(wù)”的指導(dǎo)思想，努力克服兩行合并帶來(lái)的種種不利因素，采取各種綜合性經(jīng)營(yíng)管理

2、措施，確保今年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健快速，業(yè)務(wù)規(guī)模與管理水平再上新臺(tái)階。截至2011年6月末，我行資產(chǎn)總額超2860億，存款總額超過(guò)2000億，較年初增加280億，增長(zhǎng)15%；不良貸款率0.32%，保持行業(yè)領(lǐng)先水平；撥備覆蓋率提升至286%，比年初提高75個(gè)百分點(diǎn)。上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)12.14億元，增長(zhǎng)35%；資本利潤(rùn)率15.56%，較2010年同期提升3.25個(gè)百分點(diǎn)；凈利差較之2010年提升31個(gè)基點(diǎn)，成本收入比較去年同期下降4.6個(gè)百分點(diǎn)，各項(xiàng)盈利性指標(biāo)改善明顯。資本充足率保持10.8%，符合監(jiān)管要求。同時(shí)，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí)，我行進(jìn)一步深化與完善內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，狠抓風(fēng)險(xiǎn)管理，確保今年上半

3、年無(wú)案件、無(wú)重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。在取得成績(jī)的同時(shí)，我行也充分認(rèn)識(shí)自身經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中存在的不足， 今年下半年將嚴(yán)格按照貴局的監(jiān)管要求，努力落實(shí)好各項(xiàng)監(jiān)管意見(jiàn)。二、整改措施與行動(dòng)（一）進(jìn)一步優(yōu)化公司治理 監(jiān)管意見(jiàn)：要按照商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引 的要求，不斷完善考核制度，建立與長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任掛鉤的薪酬激勵(lì)機(jī)制。要加快從規(guī)?？己宿D(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的綜合效益考核，從單線考核發(fā)展為雙線考核，從階段性考核轉(zhuǎn)變?yōu)橹芷谛钥己耍⑴c完整業(yè)務(wù)周期相匹配的薪酬機(jī)制，促進(jìn)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的長(zhǎng)期化，充分發(fā)揮薪酬在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用。 整改措施及行動(dòng)：從2010年的年終獎(jiǎng)發(fā)放開(kāi)始，我行已將重要管理干部的獎(jiǎng)金延

4、期三年平攤支付，包括總行班子成員和總行風(fēng)控、稽核負(fù)責(zé)人，以強(qiáng)化對(duì)經(jīng)營(yíng)負(fù)主要責(zé)任的關(guān)鍵崗位管理干部的長(zhǎng)期穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念，進(jìn)一步鞏固其風(fēng)險(xiǎn)防范和管理意識(shí)。2011年起，除總行班子和總行風(fēng)控、稽核負(fù)責(zé)人之外的其他管理人員，其部分年終獎(jiǎng)提前至每個(gè)季度發(fā)放，強(qiáng)調(diào)業(yè)績(jī)的平穩(wěn)發(fā)展，而非某個(gè)月或某個(gè)季度的“突飛猛進(jìn)”，將穩(wěn)健、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的管理思想盡可能地?cái)U(kuò)大至最大范圍。除此之外，我們正在積極探索多維度的考核內(nèi)容。一是淡化規(guī)模和總量考核，增加對(duì)收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、人均效能等質(zhì)量指標(biāo)；二是增強(qiáng)績(jī)效考核機(jī)制對(duì)鼓勵(lì)創(chuàng)新的引導(dǎo)作用，鼓勵(lì)分行積極參與產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)創(chuàng)新；三是加大對(duì)特色經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的考核力度，堅(jiān)持走差異化

5、發(fā)展道路；四是結(jié)合當(dāng)前關(guān)注的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控要求，建立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理考核評(píng)價(jià)體系。下半年，我們將繼續(xù)貫徹和落實(shí)前兩項(xiàng)舉措，同時(shí)也將試行多維度的考核方案，確保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，達(dá)成監(jiān)管要求。監(jiān)管意見(jiàn)：要按照職責(zé)界面清晰、制衡協(xié)作有序、決策民主科學(xué)、運(yùn)作規(guī)范高效、信息及時(shí)透明的原則，合理配置高管團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)公司治理和內(nèi)部管理的持續(xù)完善。 整改措施及行動(dòng)：我行董事會(huì)及下設(shè)相關(guān)專業(yè)委員會(huì)一直按照委員會(huì)職責(zé)、議事規(guī)則及董事會(huì)對(duì)專業(yè)委的授權(quán)進(jìn)行規(guī)范運(yùn)作。上半年已采取措施包括：1.董事會(huì)年度會(huì)議上提出了“兩行整合”時(shí)期要持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的工作要求。2.在配置高管團(tuán)隊(duì)方面，我行按照法規(guī)和法律程序要求，經(jīng)過(guò)董事會(huì)提名

6、委員會(huì)提名推薦、董事會(huì)審議通過(guò)等方式，增加聘任了一名總行副行長(zhǎng)，使總行副行長(zhǎng)人數(shù)達(dá)到3名。3.在薪酬激勵(lì)方面，薪酬委員會(huì)對(duì)全行獎(jiǎng)勵(lì)方案、高管獎(jiǎng)勵(lì)方案、長(zhǎng)期激勵(lì)方案、人力成本預(yù)算等重要議案進(jìn)行了審議，并按照要求提交董事會(huì)進(jìn)行審議。上述整改措施，促進(jìn)了高管團(tuán)隊(duì)按照分工明確、職責(zé)清晰、協(xié)作制衡的原則，執(zhí)行和落實(shí)董事會(huì)的各項(xiàng)決策，保障了本行在“兩行整合”過(guò)渡時(shí)期實(shí)現(xiàn)健康、穩(wěn)定的發(fā)展；充分發(fā)揮了薪酬機(jī)制在對(duì)員工、高管激勵(lì)方面的正向引導(dǎo)作用，促進(jìn)了內(nèi)部管理的完善。鑒于當(dāng)前兩行即將合并的現(xiàn)實(shí)，今年下半年，董事會(huì)及下設(shè)相關(guān)專業(yè)委員會(huì)，將繼續(xù)通過(guò)召開(kāi)會(huì)議審議相關(guān)議案、調(diào)研和審閱報(bào)告等相關(guān)形式，按照公司治理架構(gòu)的

7、要求規(guī)范運(yùn)作，在授權(quán)范圍內(nèi)積極有效地開(kāi)展工作，切實(shí)履行職責(zé)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)決策。（二）加強(qiáng)資本管理的前瞻性 監(jiān)管意見(jiàn)：你行要在綜合考慮兩行吸收合并與外部監(jiān)管約束的基礎(chǔ)上，制定切實(shí)可行的資本規(guī)劃，并根據(jù)監(jiān)管環(huán)境和要求的變化，靈活調(diào)整和不斷完善資本管理目標(biāo)和手段，充分發(fā)揮資本在約束增長(zhǎng)沖動(dòng)和優(yōu)化資源配置等方面的作用，建立健全穩(wěn)定、高效的資本補(bǔ)充渠道和機(jī)制。 整改措施及行動(dòng)：我行始終高度重視資本管理，但是今年上半年，受兩行合并影響，我行資本補(bǔ)充渠道受限。在此情況下，我行制定了2011年資本管理規(guī)劃。在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極采取各項(xiàng)措施，努力提高資本充足率。一是加強(qiáng)表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的限額管理；二是積極增加表內(nèi)外業(yè)

8、務(wù)風(fēng)險(xiǎn)緩釋；三是加強(qiáng)債券市值監(jiān)控；四是努力提高盈利能力，增加內(nèi)部利潤(rùn)積累。截至2011年5月，我行資本充足率為10.74%，核心資本充足率8.87%，較年初分別下降22個(gè)基點(diǎn)和42個(gè)基點(diǎn)，資本消耗速度遠(yuǎn)低于2010年。今年下半年，我行將主要采取如下措施繼續(xù)強(qiáng)化資本約束理念，加強(qiáng)內(nèi)部資本管理。一是根據(jù)未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，完善資本管理規(guī)劃；二是挖掘自身盈利能力，增加內(nèi)部利潤(rùn)積累，有效補(bǔ)充核心資本；三是參考加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率指標(biāo)，采取分條線的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)限額管理，有效降低無(wú)效加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用；四是增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋比例，進(jìn)一步降低加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用；五是全面清理平臺(tái)貸款，避免多余加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提；六是FTP向

9、資本占用較低的業(yè)務(wù)傾斜。通過(guò)采取上述措施，我行將努力確保全年資本充足率控制在10.5%以上。兩行吸收合并后，我行將根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)劃，進(jìn)一步完善并健全資本補(bǔ)充渠道和機(jī)制。 （三）嚴(yán)防信用風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控 監(jiān)管意見(jiàn)：繼續(xù)推進(jìn)政府融資平臺(tái)貸款清理規(guī)范，嚴(yán)防后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。一要嚴(yán)格控制增量，落實(shí)貸款“三查”制度，統(tǒng)籌考慮平臺(tái)貸款整體償債能力和項(xiàng)目本身償還貸款本息能力，審慎發(fā)放并科學(xué)管理。二要加快存量分類處置，落實(shí)銀監(jiān)會(huì) 關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)，結(jié)合你行平臺(tái)貸款短期流動(dòng)性貸款多、信用放款多、異地貸款清理進(jìn)度較慢、半覆蓋、無(wú)覆蓋比例高的實(shí)際，制定有針對(duì)性的平臺(tái)貸款分類處置方案。三要嚴(yán)格

10、資本、撥備要求，按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，提高資本占用成本。 整改措施及行動(dòng)：銀監(jiān)會(huì)下發(fā)關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)后，我行立即組織學(xué)習(xí)，并向集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)、董事會(huì)匯報(bào)文件精神，葉望春代行長(zhǎng)親抓此項(xiàng)工作，多次聽(tīng)取匯報(bào)，做出工作部署。已采取措施包括：1.嚴(yán)格控制新增，把好準(zhǔn)入關(guān)。低收益平臺(tái)續(xù)做利率不得低于我行同期基準(zhǔn)利率，并提供足額土地房產(chǎn)抵押；對(duì)于現(xiàn)金流覆蓋率為半覆蓋或無(wú)覆蓋且仍按平臺(tái)公司管理的貸款原則上到期收回后不再續(xù)做；平臺(tái)公司新申請(qǐng)的貸款業(yè)務(wù)，各分行預(yù)審委員會(huì)認(rèn)真把關(guān)做好預(yù)審，對(duì)不符合我行平臺(tái)貸款授信政策和續(xù)做條件的，不得上報(bào)；已審批未使用的政府融資平臺(tái)貸款額度，符合可使用條

11、件的額度的使用，需經(jīng)EOA報(bào)區(qū)域公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審核同意，并經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)確認(rèn)方可出賬。 2.有計(jì)劃地壓縮退出風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)貸款。（1）2010年11月12日我行發(fā)出關(guān)于印發(fā)2011年政府融資平臺(tái)貸款壓縮控制政策的通知，要求各分行在今年年底前，確保將到期平臺(tái)貸款至少壓縮30%，壓縮對(duì)象為高風(fēng)險(xiǎn)、低收益、非機(jī)構(gòu)所在地異地平臺(tái)貸款。（2）2011年2月12日我行下發(fā)關(guān)于印發(fā)2011年政府融資平臺(tái)貸款壓縮控制政策的通知，根據(jù)110號(hào)文件要求從控制風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)方面確定了第二批壓縮整改名單，要求對(duì)于處置分類為“仍按平臺(tái)”類，2011年到期的壓縮收回；2011年后到期但現(xiàn)金流、抵押物覆蓋不足120%的，必須采取收回貸款、

12、轉(zhuǎn)換主體、增加抵質(zhì)押品等措施壓縮控制，確保不降級(jí)、不新增撥備。3.我行按照嚴(yán)格的測(cè)算口徑，對(duì)不滿足退出類的平臺(tái)貸款，自今年一季度起分別按照100、140、250、300計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，發(fā)揮資本約束作用。4.將平臺(tái)貸款管理納入KPI考核。我行已將兩批融資平臺(tái)貸款68.2億元的壓縮及整改計(jì)劃執(zhí)行情況列入各分行長(zhǎng)2011年KPI指標(biāo)，由總行人力資源部、總行財(cái)務(wù)企劃部按月進(jìn)行考核。取得的成效：1.根據(jù)以上整改措施，我行對(duì)平臺(tái)貸款嚴(yán)格控制新增，逐月完成存量平臺(tái)貸款清理、整改計(jì)劃。截至2011年6月底，我行平臺(tái)貸款89戶，貸款余額186.94億元，平臺(tái)貸款余額與貸款戶數(shù)分別比年初減少38.57億元與38

13、戶。2.根據(jù)我行下發(fā)關(guān)于平臺(tái)貸款壓縮政策的通知， 2011年度壓縮處置計(jì)劃68.2億元，截至2011年6月末已累計(jì)壓縮處置30.74億元，完成處置壓縮計(jì)劃45.07%。擬進(jìn)一步采取的措施：我行將按照 關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)地方政府融資平臺(tái)貸款監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題說(shuō)明的通知等文件要求繼續(xù)嚴(yán)格平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)有效地執(zhí)行各項(xiàng)措施。1.持續(xù)平臺(tái)貸款“名單制”管理；2.嚴(yán)格控制新增，把好準(zhǔn)入關(guān)；3.持續(xù)執(zhí)行平臺(tái)貸款壓縮退出計(jì)劃；4.嚴(yán)格按銀監(jiān)110號(hào)文件精神計(jì)算信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，落實(shí)撥備要求。 監(jiān)管意見(jiàn)：高度關(guān)注個(gè)人貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。要重

14、點(diǎn)評(píng)估各項(xiàng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、營(yíng)銷策略以及風(fēng)險(xiǎn)管控措施的適當(dāng)性，審慎制定年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和激勵(lì)考核辦法。要加大業(yè)務(wù)條線自查和審計(jì)檢查力度，嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為追求業(yè)務(wù)發(fā)展和考核指標(biāo)，放松管理。 整改措施及行動(dòng)： 今年以來(lái)，我行綜合以往監(jiān)管要求，結(jié)合外部市場(chǎng)形勢(shì)的變化，多管齊下，將“抓風(fēng)險(xiǎn)”作為確保零售業(yè)務(wù)健康發(fā)展的首要舉措，系列措施有：1.完善零售信貸政策及產(chǎn)品管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。一是完善信貸政策。不斷調(diào)整新一貸無(wú)擔(dān)保授信政策，制訂經(jīng)營(yíng)貸政策，引入評(píng)級(jí)與定價(jià)掛鉤機(jī)制；制訂消費(fèi)性貸款定義及準(zhǔn)則，規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展。規(guī)范存款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，從制度上嚴(yán)控虛增定期存款及貸款規(guī)模的不合規(guī)現(xiàn)象。二是加強(qiáng)個(gè)貸流程管理。

15、規(guī)范、細(xì)化各貸款品種作業(yè)流程，包括助學(xué)貸款、新一貸SOP流程和提前還款SOP流程等。三是加強(qiáng)產(chǎn)品定價(jià)。規(guī)范了零售信貸定價(jià)管理，使定價(jià)管理制度符合當(dāng)前管理架構(gòu)，明確了定價(jià)部門和定價(jià)審批流程。四是加強(qiáng)個(gè)貸貸后管理。對(duì)貸款資金流向控制管理辦法進(jìn)行細(xì)化并明確相關(guān)操作與管理。除按月對(duì)借款人放款賬戶流水進(jìn)行資金流向分析外，還發(fā)文要求所有貸款凡貸款用途為購(gòu)置房產(chǎn)、購(gòu)買車輛的，必須在貸款發(fā)放后的合理期限內(nèi)提供所購(gòu)房產(chǎn)、車輛過(guò)戶后的權(quán)屬證明。總行對(duì)檢查結(jié)果按月進(jìn)行通報(bào)，對(duì)資金流向異常貸款采取相應(yīng)的措施。同時(shí)，修訂平安銀行個(gè)人貸款貸后管理辦法，對(duì)貸后管理的工作與職責(zé)進(jìn)行了進(jìn)一步的細(xì)化和分工，對(duì)以前沒(méi)有實(shí)際統(tǒng)一管理

16、動(dòng)作的授信審批條件落實(shí)等工作著手進(jìn)行系統(tǒng)改造及月度管理。制訂平安銀行個(gè)人信用類貸款欺詐管理辦法，明確信用類貸款欺詐舉報(bào)、調(diào)查定性及處置的流程，有利于提高業(yè)務(wù)人員及征信審批人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及能力，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，提高我行個(gè)貸資產(chǎn)質(zhì)量。五是加強(qiáng)對(duì)零售貸款虛假資料月度調(diào)查，按月檢視，優(yōu)化虛假材料判斷標(biāo)準(zhǔn)，減少誤判。六是強(qiáng)化貸款組合分析，加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)控，每日測(cè)量信用風(fēng)險(xiǎn)變化，為風(fēng)險(xiǎn)決策提供科學(xué)依據(jù)?；緦?shí)現(xiàn)日、周報(bào)數(shù)據(jù)自動(dòng)化，完善系統(tǒng)中的逾期日?qǐng)?bào)表；同時(shí)，不斷優(yōu)化新一貸組合報(bào)告，完善新一貸分析方法。2.規(guī)范零售信貸從業(yè)人員管理。一是加強(qiáng)培訓(xùn)，完善培訓(xùn)課件及考試題庫(kù)，包括合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理重要知識(shí)點(diǎn)；二是

17、頒布實(shí)施關(guān)于設(shè)立零售信貸支持人員上崗資格證的通知（平銀發(fā)2011584號(hào)），明確要求個(gè)貸支持崗人員必須持證上崗；三是制定平安銀行零售信貸從業(yè)人員銷售及操作管理辦法（試行）（平銀發(fā)2011261 號(hào)），規(guī)范我行零售信貸業(yè)務(wù)的銷售及操作管理；四是制定平安銀行零售信貸支持崗位職責(zé)及管理辦法（平銀發(fā)2011279 號(hào)），進(jìn)一步明確、細(xì)化各崗位工作職責(zé)。3.開(kāi)展零售產(chǎn)品全流程關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)項(xiàng)目。零售產(chǎn)品全流程關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)項(xiàng)目，是我行零售條線發(fā)起的，全面揭示包括抵押貸款、信用貸款、保證貸款在內(nèi)的十一款零售重點(diǎn)產(chǎn)品的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防控措施，旨在我行零售條線建立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行人和檢查人的制度規(guī)章的項(xiàng)目；該項(xiàng)目自

18、今年二季度開(kāi)始頒布實(shí)施，目前正在試運(yùn)行期間。以上措施使得我行個(gè)貸不良率從年初的0.36%下降至5月底的0.32%；新一貸業(yè)務(wù)表現(xiàn)良好，預(yù)期損失率2.6%，比產(chǎn)品設(shè)計(jì)的損失率低 0.9 %；虛假材料比例呈整體下降趨勢(shì)，已不足1%。我行資金流向異常情況有所改善，今年以來(lái)，個(gè)貸資金流向異常筆數(shù)呈下降趨勢(shì)，3月及4月筆數(shù)在10筆以下。今年下半年，我行將根據(jù)政策的執(zhí)行情況，繼續(xù)完善信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)政策，確保風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)的平衡；繼續(xù)完善個(gè)貸流程；出臺(tái)零售貸款虛假資料類型劃分及擬處罰措施明細(xì)；積極參與“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)資金流向檢查工作的管理，完善相關(guān)措施，確保貸款用途的合

19、理及真實(shí)性；完善“貸后授信審批條件落實(shí)”系統(tǒng)改造，確保授信條件落實(shí)；不斷優(yōu)化貸款組合管理，監(jiān)控各類貸款組合變化。同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)分行個(gè)貸支持隊(duì)伍建設(shè)，明確個(gè)貸支持人員考核及產(chǎn)能標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)個(gè)貸支持工作進(jìn)行量化，制定個(gè)貸支持人員考核及產(chǎn)能標(biāo)準(zhǔn)，合理配置人力，保障個(gè)貸業(yè)務(wù)時(shí)效達(dá)成、質(zhì)量達(dá)標(biāo)；推進(jìn)分行個(gè)貸服務(wù)中心標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，實(shí)行職場(chǎng)布局標(biāo)準(zhǔn)化、硬件軟件配置標(biāo)準(zhǔn)化、工作人員行為標(biāo)準(zhǔn)化，以規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)、提高客戶滿意度。監(jiān)管意見(jiàn)：推進(jìn)信貸科學(xué)、合理投放，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。要嚴(yán)格把握行業(yè)準(zhǔn)入、環(huán)境評(píng)價(jià)、能耗審查等政策界限，從嚴(yán)控制“兩高一剩”行業(yè)的信貸投放，確保信貸資金更多地投向“三農(nóng)”、小企業(yè)、節(jié)能減排等領(lǐng)域

20、。要加強(qiáng)行業(yè)研究，將國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，主動(dòng)增強(qiáng)預(yù)見(jiàn)能力和應(yīng)對(duì)水平。對(duì)已經(jīng)發(fā)放的“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，要嚴(yán)密跟蹤監(jiān)測(cè)，分析可能提前暴露的風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理前瞻性。 整改措施及行動(dòng)：針對(duì)“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，截至2010年末，我行“兩高一?！毙袠I(yè)貸款余額為70.2億元，較年初下降9.4億元，降幅為11.81%。2010年8月我行開(kāi)展對(duì)落后產(chǎn)能企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查，發(fā)現(xiàn)有一戶涉及產(chǎn)能退出名單的，已完成整改。已采取措施：1.我行于2010年8月份印發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)“兩高”、過(guò)剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等三類行業(yè)授信管理意見(jiàn)，從嚴(yán)控制“三類行業(yè)”的授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于給予優(yōu)先支持授信、新增授信審批

21、權(quán)限上收、嚴(yán)格控制授信、暫停新增授信等各類情況進(jìn)行了明確規(guī)定，同時(shí)在合同簽訂、授信資金撥付管理及環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警等各方面提出了具體要求。2.我行對(duì)三類行業(yè)授信實(shí)行組合限額管理。要求三類行業(yè)貸款余額控制在各項(xiàng)貸款余額的12%范圍內(nèi)，并納入2011年度組合目標(biāo)?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)”三類”行業(yè)貸款的組合監(jiān)測(cè)工作，按月公布”三類”行業(yè)貸款組合占比。同時(shí)為加強(qiáng)對(duì)造船、中型設(shè)備、發(fā)電設(shè)備和通用設(shè)備等潛在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的監(jiān)測(cè)，我行將每月監(jiān)測(cè)口徑擴(kuò)大到潛在過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)，以切實(shí)防控潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.今年初，我行在對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)進(jìn)行分析判斷，對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)和行業(yè)進(jìn)行詳細(xì)研究的基礎(chǔ)上，制訂了平安銀行2011年對(duì)公信貸

22、政策指引和20個(gè)行業(yè)的年度信貸政策。2011年度信貸政策指導(dǎo)原則中規(guī)定調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控“三類”行業(yè)貸款；在行業(yè)信貸總體政策要求中，進(jìn)一步明確提出涉及節(jié)能減排的年度支持類、審慎介入類、禁止介入類的企業(yè)和項(xiàng)目類別。同時(shí)對(duì)鋼鐵、有色金屬、化工、紡織、電力、水泥等具體行業(yè)依據(jù)節(jié)能減排等具體要求制訂了增加類、控制類客戶的具體標(biāo)準(zhǔn)，作為上述行業(yè)客戶是否可進(jìn)行授信支持的明確標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。4.我行以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化為原則，每年針對(duì)存量客戶實(shí)施授信策略分類管理，將所有對(duì)公授信客戶分為增加類、控制類和退出類。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)作為分類標(biāo)準(zhǔn)的第一項(xiàng)指標(biāo)，主要判斷依據(jù)為是否是國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄中明確規(guī)定鼓勵(lì)類、

23、限制類或淘汰類的項(xiàng)目及企業(yè)；是否符合國(guó)家關(guān)于“高耗能、高排放”、過(guò)剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等行業(yè)政策要求或其他有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求；是否是有關(guān)政策明確規(guī)定限制進(jìn)入或禁止進(jìn)入的項(xiàng)目及企業(yè)，上述分類政策，確保我行有計(jì)劃有目標(biāo)地有效控制三類行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。5.密切跟蹤監(jiān)測(cè)“三類”行業(yè)監(jiān)管政策及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整情況，對(duì)于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策信息，以及政府部門公布的環(huán)境違法企業(yè)、項(xiàng)目信息及時(shí)進(jìn)行傳導(dǎo)和預(yù)警提示，督促全行及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。今年上半年，我行及時(shí)向全行下發(fā)關(guān)于遏制電解鋁行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩和重復(fù)建設(shè)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的緊急通知和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2011年本）等文件，并通過(guò)將我行行業(yè)政策與新的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄進(jìn)行比

24、較的方式進(jìn)行相關(guān)政策宣導(dǎo)。截至2011年5月末，我行“兩高一?！毙袠I(yè)貸款余額為68.57億元，較年初繼續(xù)下降，占全行各項(xiàng)貸款比例為4.76%，嚴(yán)格限制在年初設(shè)定的組合限額內(nèi)。今年下半年，我行將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于加強(qiáng)“兩高”、過(guò)剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等三類行業(yè)授信管理意見(jiàn)、年度信貸政策、行業(yè)信貸政策以及各項(xiàng)外部監(jiān)管要求；繼續(xù)按照三類行業(yè)授信組合限額管理的要求，進(jìn)行組合監(jiān)測(cè)工作，按月公布”三類”行業(yè)貸款組合占比；進(jìn)一步加強(qiáng)客戶授信策略分類工作；密切跟蹤監(jiān)測(cè)“三類”行業(yè)監(jiān)管政策及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整情況，對(duì)于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策信息，以及政府部門公布的環(huán)境違法企業(yè)、項(xiàng)目信息及時(shí)進(jìn)行傳導(dǎo)和預(yù)警提示，督促全行及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防

25、范。小企業(yè)信貸支持這一長(zhǎng)遠(yuǎn)課題，我行早在2008年制訂中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃時(shí)，已將其列為我行業(yè)務(wù)發(fā)展的“三大支柱”之一。于此同步，2009年3月，我行在總行成立小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部，并依次在杭州、上海、廈門成立三個(gè)小企業(yè)信貸中心（專營(yíng)機(jī)構(gòu)，以下簡(jiǎn)稱“小貸中心”），專門為小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)。今年上半年我行小企業(yè)信貸支持工作主要有：一是激勵(lì)機(jī)制。對(duì)小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠獎(jiǎng)勵(lì)支持，激勵(lì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)大力發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。二是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及優(yōu)化。針對(duì)小貸中心客戶特征及前期產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣情況，對(duì)現(xiàn)有的適合小企業(yè)的兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化授信產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化，以期更符合小企業(yè)信貸需求，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，開(kāi)發(fā)“平安一貸通”產(chǎn)品，根據(jù)小企業(yè)

26、經(jīng)營(yíng)特征最大程度地給予小企業(yè)充分融資。三是機(jī)構(gòu)拓展。根據(jù)前期三個(gè)中心的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在泉州、廣州開(kāi)始籌備組建小貸中心。四是規(guī)模支持。對(duì)全行小企業(yè)業(yè)務(wù)采取放款優(yōu)先的支持政策，鼓勵(lì)分行在有效的信貸額度內(nèi)將貸款規(guī)模多傾向于小企業(yè)。截至11年2季度末，我行小企業(yè)貸款713戶，14.6億，較年初增長(zhǎng)189戶，5.6億元。今年下半年的改進(jìn)措施：一是加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣。我行下半年將加大對(duì)小企業(yè)信貸產(chǎn)品，尤其是“平安一貸通”產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣。在擔(dān)保通用、信譽(yù)通達(dá)、借還通暢和服務(wù)通享四方面盡力滿足小企業(yè)的融資需求，同時(shí)在行內(nèi)培養(yǎng)出一批優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)客戶。二是加大對(duì)中小企業(yè)的信貸規(guī)模支持。在下半年規(guī)模緊張的情況下

27、，繼續(xù)堅(jiān)持中小企業(yè)貸款優(yōu)先出賬的政策，保證信貸資金更多的投放到中小企業(yè)中。三是推動(dòng)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的建設(shè)，加快廣州和泉州小貸中心人員到位并正式營(yíng)運(yùn)。監(jiān)管意見(jiàn)：加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理，全面監(jiān)測(cè)信貸質(zhì)量變化。要更加注重貸款分類的準(zhǔn)確性和貸款質(zhì)量管理的精細(xì)化，進(jìn)一步與外審合作，加強(qiáng)對(duì)貸款分類遷徙度和偏離度的考核，密切監(jiān)測(cè)貸款逾期率、非應(yīng)計(jì)貸款比率和貸款質(zhì)量向下遷徙率等系列指標(biāo)的異常變動(dòng)。 整改措施及行動(dòng)：2011年1月我行成功開(kāi)發(fā)并上線了以定量為主，定性為輔的客戶評(píng)級(jí)體系，并在此基礎(chǔ)上詳細(xì)制定了全行統(tǒng)一貸款分類的具體標(biāo)準(zhǔn)，貸款分類的準(zhǔn)確性和貸款質(zhì)量管理得到較好保障；在加強(qiáng)信貸質(zhì)量變化監(jiān)測(cè)工作方面，今年上半年我行

28、繼續(xù)從全行組合層面和具體個(gè)案方面全面監(jiān)測(cè)授信質(zhì)量變化，從全行組合層面，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門每月監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類變動(dòng)情況和貸款分類遷徙情況，并每月向管理層匯報(bào)；從具體業(yè)務(wù)管理層面，我行總分行均設(shè)有專職的貸后監(jiān)督管理人員，專門負(fù)責(zé)監(jiān)督客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的變化，并根據(jù)最新能了解的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息，判斷客戶信用風(fēng)險(xiǎn)大小，出現(xiàn)問(wèn)題的及時(shí)調(diào)整貸款評(píng)級(jí)；并針對(duì)問(wèn)題貸款建立了明確的退出管理機(jī)制。年初信評(píng)級(jí)體系上線后，所有新審批的授信（不含低風(fēng)險(xiǎn)）客戶按照平系統(tǒng)要求，首先完成客戶評(píng)級(jí)后才進(jìn)行授信業(yè)務(wù)的審批；上半年表內(nèi)存量客戶的年度客戶評(píng)級(jí)工作在全行范圍為展開(kāi)且完成情況比較好；截止2011年6月末我行逾期90天以上貸款占全

29、行貸款比重為0.28%，比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。上半年我行對(duì)公貸款沒(méi)有向下遷徙到不良的情況，有10筆債項(xiàng)從正常類下調(diào)到關(guān)注類；其中1筆債項(xiàng)的調(diào)整是與外審合作達(dá)成一致意見(jiàn)進(jìn)行的評(píng)級(jí)調(diào)整。2011年上半年，我行已經(jīng)把對(duì)公貸款向下遷徙納入了主要信貸管理人員的考核指標(biāo)，各類貸款撥備按遷徙水平進(jìn)行考核，各類貸款撥備按遷徙水平直接影響分支行考核利潤(rùn)。今年下半年，我行將繼續(xù)按照監(jiān)管要求不斷完善客戶與債向評(píng)級(jí)體系，通過(guò)內(nèi)部組合分析報(bào)告、加強(qiáng)日常貸后管理、撥備考核管理、與外部審計(jì)合作等，我行不斷加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理，全面監(jiān)測(cè)信貸質(zhì)量變化。 （四）繼續(xù)深化內(nèi)部管理，提高內(nèi)控執(zhí)行力 監(jiān)管意見(jiàn)：繼續(xù)推進(jìn)“三個(gè)辦法一個(gè)

30、指引”的實(shí)施，確保信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是要建立覆蓋全行和各業(yè)務(wù)條線的制度，從組織架構(gòu)、職能分工、業(yè)務(wù)流程、會(huì)計(jì)制度、報(bào)告體制、內(nèi)審要求等方面進(jìn)行系統(tǒng)性改進(jìn)完善，加快對(duì)相關(guān)系統(tǒng)的升級(jí)改造，保證貸款新規(guī)得到全面有效執(zhí)行。二是要充分發(fā)揮總行的推動(dòng)導(dǎo)向力，自上而下加強(qiáng)執(zhí)行貸款新規(guī)的督促和引導(dǎo)力度，繼續(xù)實(shí)施季度滾動(dòng)檢查，加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)的督查力度，細(xì)化梳理、有效減少各層各級(jí)的推行阻力，提升各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的整體執(zhí)行水平。三是要建立健全適應(yīng)貸款新規(guī)要求的考核機(jī)制，培育貸款新規(guī)落實(shí)的正向激勵(lì)機(jī)制。 整改措施及行動(dòng)：1.已采取的措施：（1）對(duì)于2010年銀監(jiān)歷次現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我行均高度重視，立即組織相關(guān)

31、責(zé)任部門嚴(yán)格按監(jiān)管意見(jiàn)要求落實(shí)整改，目前均已整改完畢。（2）我行將貸款新規(guī)的具體要求逐條落實(shí)到我行制度中，并予以不斷修訂和完善。先后制定或修訂了平安銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法、平安銀行固定資產(chǎn)貸款操作規(guī)程、平安銀行項(xiàng)目融資操作指引、平安銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法、平安銀行個(gè)人貸款貸后管理辦法等制度；并在其基礎(chǔ)上細(xì)化了支付審核和資金流向控制流程，進(jìn)一步完善了我行的內(nèi)部制度體系。同時(shí)我行已建立有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并堅(jiān)持貸放分控、崗位分離和相互制約的原則，將貸款審批與發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（3）在系統(tǒng)建設(shè)方面，我行已改進(jìn)了對(duì)公及個(gè)人信貸系

32、統(tǒng)。在對(duì)公系統(tǒng)中，增加“支付方式”字段信息，對(duì)自主支付方式設(shè)置貸款帳戶監(jiān)管，對(duì)外支付需要核實(shí)用途審批；在個(gè)貸系統(tǒng)中也增加了委托支付和自主支付的字段設(shè)置，并定期從系統(tǒng)調(diào)取支付清單，以對(duì)貸款進(jìn)行流向跟蹤。（4）內(nèi)審部門在所有相關(guān)稽核項(xiàng)目中，均將“三個(gè)辦法一個(gè)指引”落實(shí)情況作為新發(fā)放貸款的稽核重點(diǎn)，并始終貫徹于各項(xiàng)稽核項(xiàng)目（包括分行全面稽核和業(yè)務(wù)條線專項(xiàng)稽核）中，對(duì)于稽核檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，所涉分行均能嚴(yán)格按要求落實(shí)整改。合規(guī)部門將“三個(gè)辦法一個(gè)指引” 作為合規(guī)專項(xiàng)檢視的重點(diǎn)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提交總行內(nèi)控委員會(huì)審議，并嚴(yán)格按照要求落實(shí)整改。（5）我行已將風(fēng)險(xiǎn)管理列入對(duì)客戶經(jīng)理考核基本法中，并提高了風(fēng)險(xiǎn)管理

33、工作的考核權(quán)重，其中貸款新規(guī)執(zhí)行是考核的重要內(nèi)容。同時(shí)，我行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示、典型案例等多種形式，對(duì)全行進(jìn)行貸款新規(guī)執(zhí)行宣導(dǎo)，有效地提高了信貸人員對(duì)貸款新規(guī)的理解和執(zhí)行力。2.取得的成效：2011年以來(lái)，先后進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款授信條件落實(shí)、異地貸款管理、存單質(zhì)押授信風(fēng)險(xiǎn)、鋼貿(mào)行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)等多項(xiàng)檢查，并在全行范圍內(nèi)進(jìn)行以貸款新規(guī)為核心、覆蓋中長(zhǎng)期貸款還款方式調(diào)整、平臺(tái)貸款、銀監(jiān)提示重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等的信貸合規(guī)監(jiān)管檢查?；吮O(jiān)察部和合規(guī)部的專項(xiàng)檢查，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理部門的多層面、多層級(jí)的檢查和督察，有效地提高了全行對(duì)貸款新規(guī)的理解和執(zhí)行力，整體執(zhí)行效果穩(wěn)步提高。3.下一步改進(jìn)措施：今年下半年，我行將不斷完善制度，加

34、強(qiáng)全行執(zhí)行貸款新規(guī)的督促和引導(dǎo)力度，充分發(fā)揮總行的推動(dòng)導(dǎo)向力。始終將貸款新規(guī)的執(zhí)行落實(shí)情況作為各項(xiàng)合規(guī)監(jiān)管檢查的核心內(nèi)容，除定期組織全行進(jìn)行貸款新規(guī)自查并加強(qiáng)總行現(xiàn)場(chǎng)抽查力度外，在其他專項(xiàng)檢查項(xiàng)目中，貸款新規(guī)執(zhí)行情況也是檢查的重點(diǎn)內(nèi)容。監(jiān)管意見(jiàn)：進(jìn)一步提升理財(cái)業(yè)務(wù)管理能力。一是要統(tǒng)一梳理銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理流程和制度，明確責(zé)任，清晰管理，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，建立與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相匹配的激勵(lì)約束機(jī)制。二是合規(guī)營(yíng)銷，強(qiáng)調(diào)保護(hù)客戶利益原則，全面客觀披露相關(guān)信息和風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估。三是制定切實(shí)可行的方案，做好對(duì)部分虧損較大理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和應(yīng)對(duì)工作。 整改措施及行動(dòng)： 1.已采取的措施：（1）啟動(dòng)

35、理財(cái)業(yè)務(wù)銷售合規(guī)性的常規(guī)檢查制度。根據(jù)年度理財(cái)業(yè)務(wù)檢查機(jī)制，每季度開(kāi)展一次分行自查，每半年進(jìn)行一次總行抽查；上半年已經(jīng)完成第一季度分行的自查，自查理財(cái)業(yè)務(wù)筆數(shù)總計(jì)4088份，覆蓋率97.6%，涉及零售條線銷售合規(guī)的問(wèn)題件69份，總體表現(xiàn)較好；（2）對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行了補(bǔ)充，增加了特殊交易操作流程；對(duì)保本類資產(chǎn)池產(chǎn)品，進(jìn)一步完善每日和每周對(duì)賬機(jī)制；（3）理財(cái)產(chǎn)品第二次展期后，我行實(shí)行每月與平安證券資管部的溝通制，密切關(guān)注產(chǎn)品的投資運(yùn)作情況，尋找引導(dǎo)客戶贖回的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。 2.取得的成效：上述措施使得我行銷售合規(guī)性明顯改善，未出現(xiàn)宣傳文案不規(guī)范的問(wèn)題，加強(qiáng)了合同文本規(guī)范性；保證了保本資產(chǎn)池產(chǎn)品的

36、賬實(shí)相符，對(duì)系統(tǒng)差錯(cuò)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)修正；0708系列產(chǎn)品在上半年在市場(chǎng)整體下滑的情形下，該產(chǎn)品凈值保持了6.5%的增長(zhǎng)。3.下一步改進(jìn)措施：（1）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化，零售產(chǎn)品管理部、零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷部、運(yùn)營(yíng)管理部和相關(guān)渠道管理等部門將共同對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售操作管理規(guī)程、理財(cái)業(yè)務(wù)交易和操作、理財(cái)業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法等制度內(nèi)容進(jìn)行修訂，2011年7月啟動(dòng)修訂工作，10月完成發(fā)文。（2）持續(xù)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售合規(guī)性的常規(guī)檢查，結(jié)合DCFC理財(cái)業(yè)務(wù)全流程檢查要求，強(qiáng)化制式化工作的落實(shí)進(jìn)度和力度。（3）0708系列產(chǎn)品在9月19日到期，已制訂應(yīng)對(duì)方案，將于8月啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，提前宣導(dǎo)產(chǎn)品到期清償方案，及時(shí)向三家分

37、行提供相應(yīng)的安撫資源，妥善解決歷史遺留問(wèn)題。監(jiān)管意見(jiàn)：進(jìn)一步加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，提高制度執(zhí)行力。一是嚴(yán)格按照 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法的規(guī)定，完善關(guān)聯(lián)交易管理制度和細(xì)則，準(zhǔn)確界定和識(shí)別關(guān)聯(lián)交易。二是統(tǒng)一梳理關(guān)聯(lián)交易管理流程，加快系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的全流程管理和監(jiān)控。三是董事會(huì)要加強(qiáng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的管理和審核，做到逐筆認(rèn)定、逐筆審批，確保關(guān)聯(lián)交易的公允性。四是從提高執(zhí)行力入手，強(qiáng)化責(zé)任認(rèn)定與追究，確保各項(xiàng)制度落到實(shí)處。 整改措施及行動(dòng)： 1.完善關(guān)聯(lián)交易管理制度，2011年3月修訂并發(fā)布了本行關(guān)聯(lián)交易報(bào)備銀監(jiān)會(huì)工作指引，擴(kuò)大了關(guān)聯(lián)方范圍，改進(jìn)了重大關(guān)聯(lián)交易的審批流程。包括： （

38、1）完善重大關(guān)聯(lián)交易預(yù)先管理機(jī)制，對(duì)于經(jīng)董事會(huì)審批的當(dāng)年關(guān)聯(lián)交易額度，在該范圍內(nèi)的重大關(guān)聯(lián)交易實(shí)際發(fā)生前，增加將相關(guān)資料向董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告和關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)秘書(shū)審批的流程。 （2）進(jìn)一步明確本行內(nèi)部人的判斷標(biāo)準(zhǔn)，將本行風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)審核確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專員納入內(nèi)部人范圍，并將本行監(jiān)事納入關(guān)聯(lián)自然人范圍，防范遺漏關(guān)聯(lián)自然人交易的風(fēng)險(xiǎn)。2.為了提高制度執(zhí)行力，制作了關(guān)聯(lián)交易管理網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)課程，4月份已上線配送全行員工學(xué)習(xí)。此外，還擬訂了關(guān)聯(lián)交易違規(guī)的亮牌處罰標(biāo)準(zhǔn)。3.針對(duì)關(guān)聯(lián)交易管理相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)，目前報(bào)送銀監(jiān)的，針對(duì)存、貸款、費(fèi)用類關(guān)聯(lián)交易目前已可以通過(guò)系統(tǒng)需求、結(jié)合相關(guān)標(biāo)示字段獲取相關(guān)

39、數(shù)據(jù)；針對(duì)其他關(guān)聯(lián)交易，下一步考慮結(jié)合兩行整合契機(jī)，在兩行前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)合并中增設(shè)關(guān)聯(lián)交易字段，在關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)就予以標(biāo)示；在完成系統(tǒng)標(biāo)示的情況下，可考慮增設(shè)科目字段，從而在賬面上清晰地反映關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)。4.本行每筆重大關(guān)聯(lián)交易都由我行的董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)認(rèn)定、審查后，提交董事會(huì)批準(zhǔn)。重大關(guān)聯(lián)交易在董事會(huì)審議通過(guò)后，方可簽署正式的協(xié)議文本。對(duì)于本行與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行的重大關(guān)聯(lián)交易，經(jīng)辦部門于交易合同簽署一個(gè)工作日內(nèi)后，將交易類別、交易合同當(dāng)事人及交易條件等信息以簽報(bào)形式報(bào)告財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、法律合規(guī)部、董事會(huì)辦公室，由董事會(huì)辦公室向關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)備。 在重大關(guān)聯(lián)交易公允性方面，本行在制度中明確規(guī)

40、定了法律合規(guī)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、董事會(huì)辦公室及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門的職責(zé)。對(duì)公允性判斷及后續(xù)執(zhí)行的過(guò)程主要是：業(yè)務(wù)部門首先對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性進(jìn)行初步判斷，并向財(cái)務(wù)部提供重大關(guān)聯(lián)交易的定價(jià)政策及公允性說(shuō)明；由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部進(jìn)行認(rèn)定復(fù)核后，同時(shí)報(bào)送法律合規(guī)部；業(yè)務(wù)部門可根據(jù)法律合規(guī)部對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易性質(zhì)的認(rèn)定及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部對(duì)關(guān)聯(lián)交易公允性的判斷，決定是否繼續(xù)進(jìn)行交易；如果業(yè)務(wù)部門擬繼續(xù)進(jìn)行交易的，則會(huì)及時(shí)通知法律合規(guī)部及董事會(huì)辦公室，并根據(jù)有關(guān)要求準(zhǔn)備提交董事會(huì)關(guān)聯(lián)委及董事會(huì)會(huì)議進(jìn)行審議的議案材料。我行董事會(huì)一直重視對(duì)關(guān)聯(lián)交易的審核與管理，按照商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法的有關(guān)要求，完善本行的制度和流程

41、建設(shè)?！皟尚姓稀惫ぷ鲉?dòng)以來(lái)，董事會(huì)及相關(guān)專業(yè)委員會(huì)強(qiáng)化了制度的執(zhí)行和落實(shí)，始終按照“逐筆認(rèn)定、逐筆審批”的原則強(qiáng)化重大關(guān)聯(lián)交易的管理與審批，并且格外關(guān)注交易的公允性，取得了良好的成效。 5.根據(jù)兩行整合工作進(jìn)程，在深發(fā)展成為平安銀行的控股股東后，平安銀行與深發(fā)展關(guān)聯(lián)人發(fā)生的交易即成為深發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易，將對(duì)兩行關(guān)聯(lián)交易管理產(chǎn)生重要影響。兩行關(guān)聯(lián)交易管理部門已溝通協(xié)調(diào)，平安銀行制定并發(fā)布工作通知書(shū)，針對(duì)兩行整合期間關(guān)聯(lián)交易管理的變化和銜接工作進(jìn)行宣導(dǎo)和部署，確保依法合規(guī)并嚴(yán)格執(zhí)行本行關(guān)聯(lián)交易管理制度。監(jiān)管意見(jiàn)：繼續(xù)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控，特別是案件風(fēng)險(xiǎn)。要始終保持案件高壓態(tài)勢(shì)，常抓不懈。一要優(yōu)化考核

42、機(jī)制，要由簡(jiǎn)單考核“案件數(shù)量”和“涉案金額”的“單一型模式”向綜合考核工作機(jī)制、隊(duì)伍素質(zhì)和充足性、工作力度的“復(fù)合型模式”轉(zhuǎn)變。二要強(qiáng)化建設(shè)機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力，提高內(nèi)審稽核工作質(zhì)效。三要強(qiáng)化責(zé)任追究。 整改措施及行動(dòng)： 切實(shí)深化操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，落實(shí)各項(xiàng)管控措施，是做好案件防控工作的基礎(chǔ)。2011年上半年，我行緊緊圍繞監(jiān)管部門防范操作風(fēng)險(xiǎn)“ 13 條”和“操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引”的要求，切實(shí)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控，全力確保無(wú)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件、案件的發(fā)生。主要整改措施如下：1.進(jìn)一步完善全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)體系。進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控委員會(huì)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)的重視程度?？傂袃?nèi)控委按月審議全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況

43、，對(duì)全行發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)事件逐一檢視、分析并作出重要決策，確保重要問(wèn)題的及時(shí)審議與整改；按月對(duì)分行內(nèi)控委運(yùn)作規(guī)范性及議事質(zhì)量進(jìn)行考核點(diǎn)評(píng)，尤其關(guān)注分行執(zhí)行DCFC及操作風(fēng)險(xiǎn)事件的整改情況。加快組建分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，上半年所有分行及信用卡部的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位人員陸續(xù)到位，基本實(shí)現(xiàn)條線及分行間“橫直相交”的全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系；通過(guò)下發(fā)分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步清晰分行工作目標(biāo)、固化工作模式、標(biāo)準(zhǔn)和基本要求，并通過(guò)定期的工作點(diǎn)評(píng)與考核，進(jìn)一步強(qiáng)化各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)的落實(shí)，提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的前導(dǎo)性及有效性。2.持續(xù)深化操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)有工具的執(zhí)行力，并積極開(kāi)發(fā)新工具。持續(xù)優(yōu)化D

44、CFC清單，DCFC覆蓋面不斷擴(kuò)大至90%以上，使DCFC成為防范操作風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)有力工具。建立總分行聯(lián)動(dòng)的DCFC執(zhí)行情況跟蹤機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)測(cè)分析效果，按月將DCFC執(zhí)行情況分別遞交總、分行內(nèi)控委員會(huì)審議，確保DCFC執(zhí)行中的問(wèn)題及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)整改；組織開(kāi)展全行范圍的DCFC大檢查，檢查面涉及10家分行、信用卡部及總行2個(gè)操作部門（集中作業(yè)部與資金交易部），檢查方式為分行/機(jī)構(gòu)自查與總行復(fù)查。通過(guò)檢查，一方面及時(shí)發(fā)現(xiàn)執(zhí)行中的概念理解與執(zhí)行不到位的問(wèn)題，另一方面切實(shí)提升了DCFC各級(jí)執(zhí)行人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。進(jìn)一步擴(kuò)大總賬核對(duì)工作范圍，將信用卡賬務(wù)納入日?？傎~核對(duì)工作中，并配套建立相關(guān)的工作實(shí)施細(xì)則。建立

45、完整、齊備的執(zhí)行情況監(jiān)督檢查機(jī)制，提高對(duì)異常賬務(wù)問(wèn)題的跟蹤和整改效果。通過(guò)明確職責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查機(jī)制，形成了以操作風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭、4個(gè)對(duì)賬部門落實(shí)日常對(duì)賬核賬工作管理和報(bào)告的新機(jī)制，確保我行會(huì)計(jì)報(bào)表賬務(wù)的真實(shí)、準(zhǔn)確并無(wú)案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。針對(duì)上半年我行發(fā)生的數(shù)起IT系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)故障，牽頭推動(dòng)信息科技部和各業(yè)務(wù)部門修訂完善IT系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案和各條線的應(yīng)急實(shí)施細(xì)則，提高我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)性能力。此外，加快開(kāi)發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)管理新工具。一是建立操作風(fēng)險(xiǎn)度的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)DCFC、總賬核對(duì)、操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告等發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、事件進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)驗(yàn)證；二是擬訂新產(chǎn)品操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法，明確了新產(chǎn)品操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法及標(biāo)準(zhǔn)（目

46、前正在討論修訂中）；三是建立月度總分行操作風(fēng)險(xiǎn)事件監(jiān)測(cè)與報(bào)告機(jī)制，明確了報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)、流程，提高了總、分行操作風(fēng)險(xiǎn)信息收集、分析、整改落實(shí)的實(shí)效；建立了總、分行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告機(jī)制，及時(shí)向管理層呈現(xiàn)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)分布集中領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)等信息。3.持續(xù)開(kāi)展形式多樣、實(shí)效明顯的內(nèi)控文化建設(shè)。合理規(guī)劃操作風(fēng)險(xiǎn)課程體系，及時(shí)開(kāi)發(fā)并完善了5門相關(guān)課程；加大宣傳力度，有效開(kāi)展形式各異的宣導(dǎo)/培訓(xùn)活動(dòng)，發(fā)布10期“操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)讀”，總結(jié)我行成功防范操作風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)；加強(qiáng)了與業(yè)務(wù)部門的溝通協(xié)作，撰寫系列課件，為零售業(yè)務(wù)提供了全程操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)支持，為零售業(yè)務(wù)全程操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)打下了良好基礎(chǔ)；同時(shí)通過(guò)開(kāi)展崗前制

47、式化培訓(xùn)、通關(guān)考試與上崗面談、月/季度內(nèi)控條線會(huì)議培訓(xùn)、分行走訪等形式提升分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的建設(shè)。通過(guò)上述措施，確保我行今年上半年無(wú)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，操作風(fēng)險(xiǎn)損失在可控范圍內(nèi)。針對(duì)當(dāng)前處于兩行合并敏感期與案防形勢(shì)嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)，下半年我行將持續(xù)堅(jiān)持以案件防控和風(fēng)險(xiǎn)管控為核心，切實(shí)落實(shí)各分行與各條線操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，豐富風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工具，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，升化強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)案防工作的支持力度，繼續(xù)確保無(wú)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。主要工作計(jì)劃如下：一是進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控委工作機(jī)制與分行工作職責(zé)。督促分行內(nèi)控委健全運(yùn)作機(jī)制，按月審議本分行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，推動(dòng)分行關(guān)注并及時(shí)解決分行層面的各類操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；改

48、善總行條線、部門間的信息互通機(jī)制，不斷豐富內(nèi)控委月度審議操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)議題，確保重大、普遍性操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及時(shí)得到審議。突出差別指導(dǎo)工作，根據(jù)不同分行的操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀與操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員的配置情況，指導(dǎo)分行制定本分行防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作計(jì)劃，并全面起步操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作；同時(shí)，按月對(duì)分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行點(diǎn)評(píng)、考核與培訓(xùn)，通過(guò)強(qiáng)化職責(zé)、指導(dǎo)及培訓(xùn)，使分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作真正落實(shí)。二是探索實(shí)踐新的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。逐步開(kāi)展新產(chǎn)品/新系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審工作，并在重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域（信用卡、IT、運(yùn)營(yíng)等條線）實(shí)施KRI監(jiān)測(cè)指標(biāo)，同步完善操作風(fēng)險(xiǎn)熱圖制作并在分行推廣，以起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與控制作用。三是繼續(xù)鞏固原有操作風(fēng)險(xiǎn)管理

49、工具實(shí)效。繼續(xù)完善與深化DCFC與總賬核對(duì)兩大核心工具的執(zhí)行實(shí)效，針對(duì)上半年DCFC大檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，不斷改進(jìn)、優(yōu)化DCFC各項(xiàng)執(zhí)行要素與執(zhí)行機(jī)制，并推動(dòng)分行持續(xù)深化操作風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)（DCFC）、事件報(bào)告、聯(lián)動(dòng)整改等機(jī)制落實(shí)。組織分行配合總行開(kāi)展IT重大故障的演練，以確保大運(yùn)會(huì)期間及新小核心系統(tǒng)上線前后IT系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)的安全、穩(wěn)定。組織分行按季開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)檢查，尤其是根據(jù)銀監(jiān)會(huì)“深化內(nèi)控與案件防控活動(dòng)年”的監(jiān)管和要求，組織分行開(kāi)展各類風(fēng)險(xiǎn)排查工作，切實(shí)落實(shí)好防范操作風(fēng)險(xiǎn)“13”條的工作要求，提高制度執(zhí)行力，杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患。不斷豐富操作風(fēng)險(xiǎn)信息收集渠道，全面收集、分析操作風(fēng)險(xiǎn)事件，更完整、準(zhǔn)確地

50、反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，以便及時(shí)采取相關(guān)控管措施，將操作風(fēng)險(xiǎn)損失減低到最低程度。四是加強(qiáng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的文化建設(shè)。繼續(xù)開(kāi)發(fā)新的操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)課件，培養(yǎng)總分行操作風(fēng)險(xiǎn)講師隊(duì)伍；持續(xù)開(kāi)展總行層面的宣導(dǎo)活動(dòng)，并組織分行根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，采取形式各異的宣導(dǎo)培訓(xùn)活動(dòng)，深入基層支行，深入各級(jí)銷售人員、操作人員與管理人員進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)宣導(dǎo)及培訓(xùn)，使全行上下能達(dá)成共識(shí)，共同關(guān)注并有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)各類形式、內(nèi)容的培訓(xùn)，提高總分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)勝任能力，提升確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展的支持力度。在案件防控工作方面，我行多年來(lái)始終牢記“高新北”案件教訓(xùn)，未敢絲毫放松各項(xiàng)工作。今年上半年我行案件防控工作在董事會(huì)和總

51、行領(lǐng)導(dǎo)班子的正確領(lǐng)導(dǎo)和高度重視下，在全行上下的共同努力下，從完善工作機(jī)制、強(qiáng)化防控體系、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)排查、提高思想認(rèn)識(shí)、開(kāi)展“比操守、鑄誠(chéng)信”活動(dòng)入手，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)案防及安保工作部署，實(shí)現(xiàn)了上半年“零案件”的防控目標(biāo)。主要措施和成效包括：一是落實(shí)貴局要求，確保案件和風(fēng)險(xiǎn)事件信息報(bào)送迅速、準(zhǔn)確和全面。二是完善總、分行內(nèi)控委員會(huì)機(jī)制，確保了重大事項(xiàng)及問(wèn)題有及時(shí)審議與整改。三是進(jìn)一步強(qiáng)化案件責(zé)任追究。四是進(jìn)一步完善全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)體系。五是組織2011年案件防控目標(biāo)責(zé)任書(shū)的簽署。六是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查貫穿全年。七是加強(qiáng)案件防控宣導(dǎo)培訓(xùn)工作。面對(duì)兩行合并的關(guān)鍵時(shí)期，和不斷嚴(yán)格的案件防控要求，

52、下半年我行將提高認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)案防風(fēng)險(xiǎn)排查與案防教育，嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)和內(nèi)部人員作案，防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)。下半年案件防控工作重點(diǎn)與計(jì)劃：一是持續(xù)認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹案防“三項(xiàng)制度”，提高報(bào)送時(shí)效和質(zhì)量等方面進(jìn)一步規(guī)范和細(xì)化各項(xiàng)工作舉措，確保達(dá)標(biāo)，并高效運(yùn)作。二是組織各分行開(kāi)展深化“內(nèi)控和案防執(zhí)行年”活動(dòng)。三是深入基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合規(guī)宣導(dǎo)和案件防控教育。四是持續(xù)開(kāi)展全年風(fēng)險(xiǎn)排查工作。五是持續(xù)開(kāi)展輪崗與強(qiáng)制性休假工作，要求各分行積極配合總行此項(xiàng)工作有力推動(dòng)并落實(shí)。六是每季度持續(xù)開(kāi)展員工異常行為排查工作，并根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳對(duì)銀行從業(yè)人員和監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則貫徹落實(shí)情況開(kāi)展檢查的通知于8月份開(kāi)展員工失范行為排查工

53、作。以風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?yàn)樵瓌t，稽核監(jiān)察部在審計(jì)項(xiàng)目實(shí)施中，著重關(guān)注普遍性問(wèn)題、道德風(fēng)險(xiǎn)和管理缺失，鎖定問(wèn)題高發(fā)領(lǐng)域和高風(fēng)險(xiǎn)行為，加強(qiáng)對(duì)被審計(jì)單位舞弊信號(hào)的排查，降低案件和舞弊發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。2011年上半年，開(kāi)展了5個(gè)常規(guī)審計(jì)、7個(gè)專項(xiàng)審計(jì)項(xiàng)目和17人次的離任審計(jì)項(xiàng)目，對(duì)新開(kāi)業(yè)的中山分行實(shí)施突擊審計(jì)，特別是在常規(guī)審計(jì)和房地產(chǎn)貸款專項(xiàng)審計(jì)項(xiàng)目中，重點(diǎn)關(guān)注貸款新規(guī)的執(zhí)行情況；在專項(xiàng)審計(jì)中加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)的管理和執(zhí)行情況檢查，共揭示37個(gè)稽核發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，其中8個(gè)為設(shè)計(jì)缺陷，29個(gè)為執(zhí)行問(wèn)題。同時(shí)，上半年共對(duì)82個(gè)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)行整改追蹤，整改跟蹤率100%，61個(gè)問(wèn)題已整改完畢。下半年，我行稽

54、核監(jiān)察部將按計(jì)劃對(duì)深圳、上海、廣州、杭州分行實(shí)施常規(guī)審計(jì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)分行100稽核覆蓋；充分考慮監(jiān)管部門、董事會(huì)、高管層對(duì)內(nèi)部審計(jì)的需求，實(shí)施信貸檔案和押品管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢、內(nèi)控評(píng)價(jià)等專項(xiàng)審計(jì)。繼續(xù)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，對(duì)稽核中發(fā)現(xiàn)的潛在系統(tǒng)性問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)提示和管理建議，發(fā)揮總分行聯(lián)動(dòng)整改效果，即對(duì)在分行存在的需要總行條線管理部門主導(dǎo)整改的問(wèn)題，下發(fā)移送函，促進(jìn)管理提升。同時(shí)通過(guò)持續(xù)跟蹤整改情況和現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證整改結(jié)果，督促整改責(zé)任單位落實(shí)整改，嚴(yán)肅糾正和落實(shí)問(wèn)責(zé)。 （五）密切關(guān)注政策環(huán)境影響，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控 監(jiān)管意見(jiàn)：一是嚴(yán)密監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，積極分析貨幣政

55、策調(diào)整的沖擊影響，加強(qiáng)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)和限額管理。二是著力加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，多方拓展資金來(lái)源，不斷增加資產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債來(lái)源穩(wěn)定性。三是制定流動(dòng)性指標(biāo)改善計(jì)劃，確保核心負(fù)債依存度、流動(dòng)性缺口率等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。四是建立多維度、科學(xué)化的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)體系，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)，適時(shí)開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，并根據(jù)測(cè)試結(jié)果早預(yù)案、早部署。五是切實(shí)規(guī)范存款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和考核行為，嚴(yán)禁高息攬儲(chǔ)、高價(jià)交易存款和違規(guī)吸存等行為，嚴(yán)禁通過(guò)服務(wù)優(yōu)惠、強(qiáng)制或設(shè)限等違規(guī)手段吸收存款。 整改措施及行動(dòng)： 我行一直高度重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制，并將流動(dòng)性管理作為銀行經(jīng)營(yíng)的生命線。今年上半年，一方面繼續(xù)加強(qiáng)制度建設(shè)；另一方面，根

56、據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)情況，及時(shí)調(diào)整流動(dòng)性管理策略。一是完善流動(dòng)性管理體系和架構(gòu)，充分發(fā)揮資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)作為流動(dòng)性管理最高機(jī)構(gòu)的決策作用；二是完善流動(dòng)性管理規(guī)劃，對(duì)未來(lái)的流動(dòng)性管理的發(fā)展提出前瞻性的措施規(guī)劃和設(shè)想；三是是優(yōu)化現(xiàn)金流監(jiān)控模型，跟蹤分析歷史數(shù)據(jù)，對(duì)活期存款沉淀率、定期存款提前支取、續(xù)存、貸款提前償付、展期等5種客戶行為進(jìn)行回歸分析，完善流動(dòng)性缺口的測(cè)算；四是加強(qiáng)對(duì)每日現(xiàn)金流的計(jì)算和監(jiān)測(cè)，不斷加強(qiáng)與公司、零售、企劃、分行的聯(lián)系和溝通，強(qiáng)化預(yù)報(bào)和預(yù)測(cè)，并及時(shí)跟蹤；五是嚴(yán)控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額以及1個(gè)月內(nèi)可用流動(dòng)性限額比例，確保將資金缺口控制在一個(gè)可以承受的水平；六是根據(jù)實(shí)際缺口及市場(chǎng)波動(dòng)情況，按周制

57、定融資計(jì)劃；七是修改完善資金管理辦法、頭寸預(yù)報(bào)考核等指導(dǎo)文件，促進(jìn)分行頭寸管理；八是完善壓力測(cè)試情景設(shè)置，按季度進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試并向ALCO報(bào)告結(jié)果；九是建立和完善流動(dòng)性分級(jí)管理及應(yīng)急管理體系。以上措施確保當(dāng)前全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。今年下半年，我行將從以下方面繼續(xù)完善流動(dòng)性管理措施，一是精細(xì)化MCO測(cè)算，充分發(fā)揮指標(biāo)監(jiān)控對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警作用；二是進(jìn)一步完善現(xiàn)金流計(jì)算的方法和提高準(zhǔn)確性，對(duì)未來(lái)的缺口情況提供更準(zhǔn)確的預(yù)判；三是運(yùn)用FTP手段，加大一般客戶存款和穩(wěn)定性較高的同業(yè)活期存款吸收力度，進(jìn)一步提高負(fù)債穩(wěn)定性；四是積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加收益較高的短期流動(dòng)性資產(chǎn)占比，適度壓縮收益較低的

58、短期資產(chǎn)；五是制定流動(dòng)性指標(biāo)達(dá)標(biāo)計(jì)劃，并加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測(cè)；六是根據(jù)實(shí)際情況，不斷完善流動(dòng)性壓力測(cè)試模型的假設(shè)和流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案；七是提高對(duì)未來(lái)市場(chǎng)流動(dòng)性狀況的預(yù)判，制定合理的短期和中長(zhǎng)期融資計(jì)劃。 （六）進(jìn)一步提升銀行盈利能力 監(jiān)管意見(jiàn)：一是繼續(xù)提升資產(chǎn)負(fù)債管理水平，合理配置資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高高收益資產(chǎn)和低成本負(fù)債比重，進(jìn)一步拓寬盈利空間。二是大力加強(qiáng)銀行定價(jià)能力建設(shè)，提升定價(jià)管理水平，尤其是提高對(duì)目標(biāo)客戶的定價(jià)能力，同時(shí)有效控制存款，管理成本。三是創(chuàng)新服務(wù)，積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行等渠道，提升中間業(yè)務(wù)占比，在擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，為資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供穩(wěn)定資金保障的同時(shí)，降低經(jīng)營(yíng)成本，擴(kuò)大收入來(lái)源。四是推進(jìn)成本精細(xì)化管理，進(jìn)一步優(yōu)化資源配置，提高成本使用效率。 整改措施及行動(dòng)： 2011年上半年，我行積極調(diào)整結(jié)構(gòu)，努力改善盈利水平。一是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，