商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營、判斷題1、商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的時候為保證銀行的流動性,所以其資產(chǎn)一般應(yīng)該比正常的經(jīng)濟(jì)時期更多的放于短期的工程.2、商業(yè)銀行放于中央銀行的超額準(zhǔn)備金是滿足日常清算的需要.3、商業(yè)銀行的流動性治理不僅應(yīng)該考慮商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)需求,還要考慮商業(yè)銀行的資金來源.4、商業(yè)銀行不采取主動負(fù)債的方法而采取自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、出售方式來滿足流動性的需要是一種保守型的治理方式,它比通過主動負(fù)債滿足流動性需求的風(fēng)險要低.5、在我國,銀行向中央銀行存入超額準(zhǔn)備金時,中央銀行會付給銀行利息.6、庫存現(xiàn)金是一項不獲得利息的資產(chǎn),所以對于一家商業(yè)銀行而言庫存現(xiàn)金越少越好7、法定存款準(zhǔn)備金是根據(jù)法定比率向中央銀

2、行繳存的存款準(zhǔn)備金,不得動用,并定期按銀行存款額的增減而進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整.所以法定存款準(zhǔn)備金已經(jīng)失去了防范銀行擠兌的作用.8、商業(yè)銀行可以在評估關(guān)系人信用后,只有信用合格的情況下,才能給關(guān)系人發(fā)放信用貸款；發(fā)放擔(dān)保貸款的放款條件也不能優(yōu)于其他借款人同類的貸款條件.9、信貸集中僅指的是貸款集中于某一個行業(yè)或集中于某一類貸款如房地產(chǎn)貸款.信貸集中有損于銀行經(jīng)營的平安,一旦借款人發(fā)生風(fēng)險,銀行會受到損失.10、普通呆賬準(zhǔn)備金無法反映貸款的真實(shí)損失程度,它不僅與貸款的總量有關(guān),而且與貸款的實(shí)際質(zhì)量有關(guān),當(dāng)總量越多,質(zhì)量越差,那么普通呆賬準(zhǔn)備金就越多.11、逾期含展期后逾期90天以內(nèi)的不良貸款,應(yīng)列為催收貸

3、款,在逾期貸款項下單獨(dú)統(tǒng)計和上報.12、貸款未逾期那么不需要列入呆滯貸款.、選擇題1、銀行借入資金的渠道主要包括A、再貸款B、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C、同業(yè)拆借D、票據(jù)再貼現(xiàn)2、銀行的可以用來進(jìn)行日常的各種支付和放貸活動的是A、法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、超額存款準(zhǔn)備金C、庫存現(xiàn)金D、儲戶活期存款3、以下各因素一定能夠影響銀行存款準(zhǔn)備金比例的是A、央行法定存款準(zhǔn)備金比率變動B、存款的增加C、貸款的增加D、銀行本錢的增加4、以下屬于銀行增加自身的銀行的流動性供應(yīng)的行為包括A、賣出債券B、爭取儲戶存款C、存放同業(yè)存款D、向其他金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)發(fā)債5、以下指標(biāo)能夠反映銀行的流動性水平的有A、流動資產(chǎn)比率B、核

4、心存款比率C、資本充足率D、股權(quán)回報率6、以下商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的工程可以歸入廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)的是A、同業(yè)銀行存款B、托收中的現(xiàn)金C、超額準(zhǔn)備金D、法定準(zhǔn)備金E、客戶存款出售資產(chǎn),而是的流動性治理7、銀行在出現(xiàn)流動性缺口的時候,銀行治理者不是依靠收縮資產(chǎn)規(guī)模、通過主動負(fù)債的方式來滿足流動性需求,擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模,這樣的是方式A、遵循保守型原那么B、遵循本錢最低原那么C、進(jìn)取型原那么D、收益最大化原那么8、以下會增加銀行流動性需求的因素有A、客戶提取存款B、客戶歸還貸款C、銀行貸款證券化D、向股東派發(fā)現(xiàn)金股利9、以下會增加銀行流動性供應(yīng)的因素有A、向銀行股東派發(fā)股票股利B、銀行獲得客戶存款C、銀行發(fā)

5、行債券D、中央銀行向銀行進(jìn)行正回購10、銀行需求預(yù)測的因素法中,影響預(yù)期貸款變化的主要因素有A、國民生產(chǎn)總值的預(yù)期增長率B、個人收入預(yù)期增長率C、企業(yè)預(yù)期利潤率D、匯率11、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和被稱為A、可用頭寸B、可貸頭寸C、根底頭寸D、風(fēng)險頭寸12、以下屬于貸款協(xié)議的主要要數(shù)是A、貸款金額、期限、貸款用途的規(guī)定.B、利率與計息方式C、擔(dān)保與抵押品描述D、違約約定13、商業(yè)銀行的貸款審查通常由獨(dú)立的部門去完成,根本的貸款的審查內(nèi)容是A、借款人的財務(wù)狀態(tài)與還款水平B、銀行對于抵押和擔(dān)保的限制程度以及抵押品的價值C、貸款文件的完整性和貸款政策的一致性D、貸款的手續(xù)合法性、合

6、規(guī)性14、以下哪幾種方法可以作為銀行提取呆壞賬準(zhǔn)備金的方法A、按貸款組合余額的一定比例提取B、對各類貸款按不同比例提取C、按貸款組合的不同類別提取的特別準(zhǔn)備金D、按實(shí)際貸款呆壞賬發(fā)生來提取100%勺準(zhǔn)備金三、名詞解釋1、庫存現(xiàn)金：這一局部現(xiàn)金是銀行為了滿足日常交易之需而持有的通貨.2、存放同業(yè)存款：存放同業(yè)存款是指存放在其他銀行的存款.存放同業(yè)存款主要為了便于銀行之間的票據(jù)清算以及代理收付等往來業(yè)務(wù).同業(yè)存款為活期存款性質(zhì),可隨時支用.3、法定準(zhǔn)備金：是根據(jù)法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金.法定存款準(zhǔn)備金具有強(qiáng)制性,商業(yè)銀行必須按法律規(guī)定繳存,一般不得動用,并定期按銀行存款額的增減而進(jìn)行相應(yīng)

7、調(diào)整.4、超額準(zhǔn)備金：是指在中央銀行存款準(zhǔn)備金賬戶中超出了法定存款準(zhǔn)備金的那局部存款.銀行可以用來進(jìn)行日常的各種支付和貸放活動,如支票的清算、電子劃撥和其他交易.5、根底頭寸：是指商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和.根底頭寸是銀行最具流動性的資產(chǎn),商業(yè)銀行可以隨時動用,用于充當(dāng)銀行一切資金結(jié)算的最終支付手段.6、可用頭寸：是指扣除了法定準(zhǔn)備金以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn),包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金及存放同業(yè)存款.可用頭寸也稱可用現(xiàn)金.7、活期貸款：也稱通知貸款.這類貸款在發(fā)放時不確定歸還期限,銀行可以根據(jù)自己資金調(diào)配的情況隨時通知收回貸款.8、抵押貸款：是以特定的擔(dān)保品作為保證的貸款

8、,如果借款人不履行債務(wù),銀行有權(quán)處理用作擔(dān)保的擔(dān)保品.9、批發(fā)貸款：是指數(shù)額較大,對工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等發(fā)放的貸款,借款者的借款目的是經(jīng)營獲利.批發(fā)貸款可以是抵押貸款也可以是信用貸款,借款期限可以是短期的、中期的或長期10、關(guān)系人貸款：是對銀行關(guān)系人發(fā)放的貸款.?中華人民共和國商業(yè)銀行法?中規(guī)定：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、治理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,以及上述人員投資或擔(dān)任高級治理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織.11、貸款呆賬準(zhǔn)備金：任何一筆貸款在發(fā)放后,就已存在損失的可能.貸款呆賬準(zhǔn)備金是從銀行收入中提取的,用于彌補(bǔ)貸款損失的一種價值準(zhǔn)備.銀行提取呆賬準(zhǔn)備金的唯一目的就是彌補(bǔ)評估日

9、貸款和租賃組合中的固有損失四、計算題信用卡最低還款額利息的計算方法：依央行規(guī)定,信用卡每個月最低還款額應(yīng)為10%,10000塊的帳單,最低只要付1000塊就算你信用良好了,其他的,下個月再還.你可別偷笑,從10000消費(fèi)發(fā)生的那天起,直到還清的那一天,“未還清的局部每天付萬分之五的循環(huán)利息,別小看這個數(shù)字.日息萬分之五,年息超過18%,趕上高利貸了,所以各家銀行紛紛發(fā)卡.舉例轉(zhuǎn)： 張先生的帳單日為每月5日,到期還款日為每月23日； 4月5日銀行為張先生打印的本期帳單包括了他從3月5日至4月5日之間的所有交易帳務(wù)； 本月帳單周期張先生僅有一筆消費(fèi)一一3月30日,消費(fèi)金額為人民幣1000元； 張先

10、生的本期帳單列印“本期應(yīng)還金額為人民幣1000元,“最低還款額為100元；不同的還款情況下,張先生的循環(huán)利息分別為：1假設(shè)張先生于4月23日前,全額還款1000元,那么在5月5日的對帳單中循環(huán)利息=0元.2假設(shè)張先生于4月23日前,只歸還最低還款額100元,那么5月5日的對帳單的循環(huán)利息=17.4元.具體計算如下：1000元X0.05%X24天3月30日-4月23日+1000元-100元X0.05%X12天4月23日-5月5日循環(huán)利息=17.4元本期應(yīng)還款：117.4元3假設(shè)張先生于5月23日前,繼續(xù)歸還最低還款額100元,那么6月5日的對帳單的循環(huán)利息=20.2元.具體計算如下：1000元X

11、0.05%X30天4月24日-5月23日+1000元-200元X0.05%X13天5月23日-6月5日循環(huán)利息=20.2元本期應(yīng)還款：120.2元4假設(shè)張先生于6月23日前,繼續(xù)歸還最低還款額100元,那么7月5日的對帳單的循環(huán)利息=19.7元.具體計算如下：1000元X0.05%X31天5月24日-6月23日+1000元-300元X0.05%X12天6月23日-7月5日循環(huán)利息=19.7元本期應(yīng)還款：119.7元5假設(shè)張先生于7月23日前,繼續(xù)歸還最低還款額100元,那么8月5日的對帳單的循環(huán)利息=18.9元.具體計算如下：1000元X0.05%X30天6月24日-7月23日+1000元-4

12、00元X0.05%X13天7月23日-8月5日循環(huán)利息=18.9元本期應(yīng)還款：118.9元6假設(shè)張先生于8月23日前,繼續(xù)歸還最低還款額100元,那么9月5日的對帳單的循環(huán)利息=18.75元.具體計算如下：1000元X0.05%X31天7月24日-8月23日+1000元-500元X0.05%X13天8月23日-9月5日循環(huán)利息=18.75元本期應(yīng)還款：118.75元7假設(shè)張先生于9月23日前,繼續(xù)歸還最低還款額100元,那么10月5日的對帳單的循環(huán)利息=17.9元.具體計算如下：1000元X0.05%X31天8月24日-9月23日+1000元-600元X0.05%X12天9月23日-10月5日

13、循環(huán)利息=17.9元本期應(yīng)還款：117.9元8假設(shè)張先生于10月23日前,繼續(xù)歸還最低還款額100元,那么11月5日的對帳單的循環(huán)利息=16.95元.具體計算如下：1000元X0.05%X30天9月24日-10月23日+1000元-700元X0.05%X13天10月23日-11月5日循環(huán)利息=16.95元本期應(yīng)還款：116.95元9假設(shè)張先生于11月23日前,繼續(xù)歸還最低還款額100元,那么12月5日的對帳單的循環(huán)利息=16.7元.具體計算如下：1000元X0.05%X31天10月24日-11月23日+1000元-800元X0.05%X12天11月23日-12月5日循環(huán)利息=16.7元本期應(yīng)還款：116.7元10假設(shè)張先生于12月23日前,繼續(xù)歸還最低還款額100元,那么1月5日的對帳單的循環(huán)利息=15.65元.具體計算如下：1000元X0.05%X30天11月24日-12月23日+1000元-900元X0.05%X13天12月23日-1月5日循環(huán)利息=15.65元本期應(yīng)還款：115.65元11假設(shè)張先生于1月23日前,繼續(xù)歸還最低還款額100元,那么2月5日的對帳單的循環(huán)利息=