金融機(jī)構(gòu)編碼標(biāo)準(zhǔn)化管理淺析

1、金融機(jī)構(gòu)編碼標(biāo)準(zhǔn)化當(dāng)前挑戰(zhàn)淺析中國(guó)人民銀行蘇州市中心支行 牟93646211摘要本文以LEI以及金融機(jī)構(gòu)編碼當(dāng)前遇到的若干挑戰(zhàn)出發(fā)，提出了若干解決思路。思路A、B、C、D是對(duì)金融機(jī)構(gòu)編碼進(jìn)行修補(bǔ)的改進(jìn)型思路，思路E、F是提出新的金融機(jī)構(gòu)編碼的編碼規(guī)則。這些思路僅是一些初步的設(shè)想，其中一些還比較粗糙和簡(jiǎn)單。在接下來(lái)的工作中，我們將進(jìn)一步的研究和探討其中的可行性。關(guān)鍵字： 金融機(jī)構(gòu)編碼、 LEI 、互聯(lián)網(wǎng)金融一、 金融機(jī)構(gòu)編碼當(dāng)前遇到的挑戰(zhàn)金融機(jī)構(gòu)編碼發(fā)展到今天，已基本達(dá)到甚至超過(guò)了其早期設(shè)定的目標(biāo)。但隨著國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及新形勢(shì)、新情況的不斷出現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)編碼如今

2、面臨著一些新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)：1、挑戰(zhàn)1：微小金融類機(jī)構(gòu)數(shù)量大，原三級(jí)分類編碼不夠。目前金融機(jī)構(gòu)編碼已基本完成對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等大中型金融機(jī)構(gòu)的賦碼工作，下一步工作的方向是對(duì)小貸、珠寶、典當(dāng)行等微小金融類機(jī)構(gòu)進(jìn)行編碼。但微小金融類機(jī)構(gòu)的一個(gè)最大特點(diǎn)是數(shù)量多，根據(jù)人民銀行2015年10月份的數(shù)據(jù)，全國(guó)小貸公司共有8965家，而金融機(jī)構(gòu)編碼三級(jí)分類編碼最多9999個(gè)，若考慮到目前全國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，其數(shù)量在較短的時(shí)間內(nèi)必然超過(guò)9999家。2、挑戰(zhàn)2：原編碼方式無(wú)法對(duì)新經(jīng)濟(jì)模式快速反應(yīng)。當(dāng)前萬(wàn)眾創(chuàng)新，各個(gè)行業(yè)都出現(xiàn)了大量的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新工作，金融行業(yè)也不例外。按照金融機(jī)構(gòu)編碼原有的分類準(zhǔn)則，這些新機(jī)構(gòu)、新

3、模式不能也沒(méi)法分入某個(gè)一級(jí)類別或者二級(jí)類別。3、挑戰(zhàn)3：金融機(jī)構(gòu)編碼如何與LEI結(jié)合。LEI是為了標(biāo)識(shí)與國(guó)際金融交易相關(guān)聯(lián)法人機(jī)構(gòu)的由20位數(shù)字字母組成的唯一編碼。金融機(jī)構(gòu)編碼作為我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行編碼和統(tǒng)計(jì)的系統(tǒng)，其被編碼的眾多法人機(jī)構(gòu)也已經(jīng)或者將在不久之后參與國(guó)際金融交易。讓金融機(jī)構(gòu)編碼與LEI編碼相結(jié)合，是金融機(jī)構(gòu)編碼主動(dòng)適應(yīng)國(guó)際化的必然要求。二、 面對(duì)挑戰(zhàn)的若干思路1、思路A（對(duì)應(yīng)挑戰(zhàn)1）目前三級(jí)分類編碼是在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行編碼，因此小貸公司等微小金融機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)編碼現(xiàn)行編碼規(guī)則下的數(shù)量極限是。金融機(jī)構(gòu)編碼的第七位和第八位為地區(qū)碼，如果將三級(jí)分類編碼與地區(qū)碼相關(guān)聯(lián)，則可將原來(lái)全國(guó)范圍小

4、貸公司等微小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不能超過(guò)9999，變?yōu)殛P(guān)聯(lián)后一個(gè)地區(qū)內(nèi)小貸公司等微小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不能超過(guò)9999。截至2015年10月，小貸公司數(shù)量最多的江蘇省，小貸公司數(shù)量為635家?？梢灶A(yù)計(jì)4位三級(jí)分類編碼在相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)將足夠使用。2、思路B（對(duì)應(yīng)挑戰(zhàn)1）原三級(jí)分類編碼范圍為到，由于阿拉伯?dāng)?shù)字的限制，一個(gè)二級(jí)分類下面最多只能有9999個(gè)三級(jí)編碼。但如果我們將大寫字母引入三級(jí)分類編碼使用，則一個(gè)二級(jí)分類下最多可以給1014750個(gè)機(jī)構(gòu)編碼。如下圖所示：3、思路C（對(duì)應(yīng)挑戰(zhàn)2）明確一級(jí)分類中“Z-其他”的管理，讓“Z-其他”中的內(nèi)容流動(dòng)起來(lái)。確定每年開展一次金融機(jī)構(gòu)編碼討論會(huì)，在會(huì)議中完成兩項(xiàng)工

5、作：一是對(duì)過(guò)去一年出現(xiàn)的各種新型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定義，并要求在接下來(lái)的一年對(duì)這些新型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行編碼，這些新型金融機(jī)構(gòu)的一級(jí)分類編碼為“Z-其他”；二是對(duì)“Z-其他”中存量的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析，并給予其中金融模式成熟的金融機(jī)構(gòu)新建一級(jí)分類和二級(jí)分類，并對(duì)這些金融模式成熟的金融機(jī)構(gòu)編碼進(jìn)行調(diào)整。4、思路D（對(duì)應(yīng)挑戰(zhàn)3）金融機(jī)構(gòu)編碼與LEI結(jié)合，大體上只有兩種思路一種是金融機(jī)構(gòu)編碼向LEI靠攏，一種LEI向金融機(jī)構(gòu)編碼靠攏。思路D采用LEI向金融機(jī)構(gòu)編碼靠攏。LEI向金融機(jī)構(gòu)編碼靠攏，即LEI非特點(diǎn)含義位采用金融機(jī)構(gòu)編碼。LEI是由20位數(shù)字和字母組合而成的編碼，用來(lái)標(biāo)識(shí)國(guó)際金融交易相關(guān)聯(lián)法人機(jī)構(gòu)的唯一

6、編碼，其中前4位為國(guó)別編碼，第5、6位為保留位，暫不運(yùn)行使用，第7位到第18位為L(zhǎng)EI注冊(cè)系統(tǒng)生成的一個(gè)數(shù)字字母串，第19、20位為校驗(yàn)位。采用LEI向金融機(jī)構(gòu)編碼靠攏，即LEI的第7位到第18位采用金融機(jī)構(gòu)編碼，第7位到第18位共12位，而金融機(jī)構(gòu)編碼共有14位，因此需要將金融機(jī)構(gòu)編碼刪減掉2位，由14位變?yōu)?2位。D1金融機(jī)構(gòu)編碼刪減方案1由于LEI帶有國(guó)別碼，同時(shí)LEI并不關(guān)心該法人機(jī)構(gòu)在中國(guó)國(guó)內(nèi)的那個(gè)區(qū)域，因此可以直接刪減掉2位地區(qū)碼。D2金融機(jī)構(gòu)編碼刪減方案2由于LEI第19、20位為校驗(yàn)位，因此金融機(jī)構(gòu)編碼在放入LEI中時(shí)，可以去掉其第14位校驗(yàn)位。如果三級(jí)分類編碼沒(méi)有與地區(qū)碼關(guān)聯(lián)

7、，則可直接刪除掉一個(gè)地區(qū)碼；如果三級(jí)分類編碼與地區(qū)碼關(guān)聯(lián)，則在地區(qū)碼中采用大寫和小寫字母，將2位地區(qū)碼壓縮到1位后，再刪除掉一個(gè)地區(qū)碼。D3金融機(jī)構(gòu)編碼刪減方案3由于需要LEI編碼的都是金融機(jī)構(gòu)的法人，因此金融機(jī)構(gòu)編碼中的第9位到第13位順序碼中的前2位通常都是0，因此可以選擇刪減掉第14位校驗(yàn)碼和第9位順序碼。5、思路E（對(duì)應(yīng)挑戰(zhàn)3）思路E采用金融機(jī)構(gòu)編碼向LEI靠攏。即金融機(jī)構(gòu)編碼非特點(diǎn)含義位采用LEI。LEI編碼的非特定含義位為第7位到第18位，共12位，而金融機(jī)構(gòu)編碼總共只有14位，除去1個(gè)校驗(yàn)位，金融機(jī)構(gòu)編碼只省下1位來(lái)保存之前的1級(jí)分類、2級(jí)分類、地區(qū)碼和順序碼。顯然只通過(guò)簡(jiǎn)單的刪

8、減拼接無(wú)法實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)編碼向LEI靠攏。重現(xiàn)來(lái)考慮到金融機(jī)構(gòu)編碼和LEI在編碼上的不同點(diǎn)，其中有兩個(gè)是差異性最大的：一是LEI編碼中除了申請(qǐng)地的國(guó)別，并不體現(xiàn)機(jī)構(gòu)任何其他屬性，LEI只是一個(gè)在國(guó)際金融交易中唯一標(biāo)識(shí)這個(gè)機(jī)構(gòu)的一串編碼，機(jī)構(gòu)的其他屬性作為一個(gè)XML文件的標(biāo)簽屬性，供系統(tǒng)管理使用。而金融機(jī)構(gòu)編碼則包含了機(jī)構(gòu)類別信息和地理位置信息等。二是LEI只包含需要進(jìn)行國(guó)際金融交易的法人機(jī)構(gòu)，LEI只編碼法人，而金融機(jī)構(gòu)編碼確是需要將所有分支機(jī)構(gòu)都囊括進(jìn)來(lái)。考慮到以上兩個(gè)編碼體系的差異性，可考慮對(duì)金融機(jī)構(gòu)編碼進(jìn)行擴(kuò)展。將金融機(jī)構(gòu)編碼分為主碼和副碼，主碼加副碼共20位。主碼主要用作法人身份標(biāo)識(shí)并實(shí)

9、現(xiàn)與LEI的對(duì)接，副碼主要完成對(duì)機(jī)構(gòu)屬性的編碼。主碼13位，為L(zhǎng)EI中的第7位到第18位共12位，再加上機(jī)構(gòu)類型碼1位。機(jī)構(gòu)類型碼最基本的功能是標(biāo)明該機(jī)構(gòu)是法人還是分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)類型碼還可對(duì)外資機(jī)構(gòu)性質(zhì)進(jìn)行更明確的標(biāo)定，比如國(guó)外公司的派出機(jī)構(gòu)和國(guó)外公司在我國(guó)全資注冊(cè)的法人，這兩種不同性質(zhì)的外資機(jī)構(gòu)也可在類型碼中進(jìn)行區(qū)分。主碼為一個(gè)機(jī)構(gòu)的身份標(biāo)識(shí)，一個(gè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)后不可修改。如下圖所示：LEI：位置1234567891011121314151617181920碼段一二三四含義國(guó)別碼保留非特點(diǎn)含義位校驗(yàn)位主碼：位置12345678910111213碼段一二含義身份編碼類型碼副碼7位，1位為地區(qū)碼，1位

10、1級(jí)分類，1位2級(jí)分類，3位為順序碼，1位為校驗(yàn)碼。副碼與主碼相比，可能存在變化。與思路C結(jié)合，發(fā)展類型機(jī)構(gòu)的1級(jí)分類和2級(jí)分類在初期隨著金融機(jī)構(gòu)編碼1級(jí)分類和2級(jí)分類的挑戰(zhàn)發(fā)生變化。地區(qū)碼可采用58進(jìn)制進(jìn)行編碼（58進(jìn)制包含09，AZ，az）,可表示58個(gè)區(qū)域。3位順序碼采用58進(jìn)制可編碼112959個(gè)分支機(jī)構(gòu)。如下圖所示：位置1234567891011121314151617181920碼段一二三四五六七含義身份唯一標(biāo)識(shí)碼類型碼地區(qū)碼一級(jí)分類碼二級(jí)分類碼順序碼校驗(yàn)碼分區(qū)主碼副碼6、思路F（對(duì)應(yīng)挑戰(zhàn)2）思路F是在思路E的基礎(chǔ)上進(jìn)行進(jìn)一步，以期解決混業(yè)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)分類問(wèn)題。在思路E的基礎(chǔ)上去除1

11、級(jí)分類位、2級(jí)分類位和3位順序碼位得到5位待分配位。當(dāng)機(jī)構(gòu)類型位標(biāo)識(shí)該機(jī)構(gòu)是分支機(jī)構(gòu)的時(shí)候，則5位待分配位全部分為順序位。分支機(jī)構(gòu)的編碼中不需要體現(xiàn)其機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類別，分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類別為從其法人機(jī)構(gòu)繼承。當(dāng)機(jī)構(gòu)類型位表示該機(jī)構(gòu)是法人機(jī)構(gòu)的時(shí)候，則5位待分配位業(yè)務(wù)類別標(biāo)識(shí)位。考慮混業(yè)經(jīng)營(yíng)和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的快速發(fā)展，我們假定一個(gè)機(jī)構(gòu)可能存在多種業(yè)務(wù)類別（比如陸金所，有P2P、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)龋?。按照金融機(jī)構(gòu)編碼的傳統(tǒng)方式，對(duì)于這種多業(yè)務(wù)混營(yíng)的機(jī)構(gòu)，我們無(wú)法使用一級(jí)分類編碼和二級(jí)分類編碼對(duì)其進(jìn)行框范。此外新出現(xiàn)的金融業(yè)務(wù)，還很有可能是傳統(tǒng)的某幾種已有業(yè)務(wù)的新組合和新開展方式，這些都是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)編碼三級(jí)

12、分類方式面臨的挑戰(zhàn)。那么基于這種情況我們可以采用的一種思路是不再把某個(gè)企業(yè)限定歸類到某一個(gè)業(yè)務(wù)類型，而是將業(yè)務(wù)類型作為機(jī)構(gòu)的一種屬性，一個(gè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)屬性可能不再是一個(gè)業(yè)務(wù)類別，而是多個(gè)業(yè)務(wù)類別的復(fù)合。那么在5個(gè)待分配位上定義何種規(guī)則來(lái)表現(xiàn)這種業(yè)務(wù)類別的復(fù)合是思路F的重點(diǎn)。如下圖所示：位置1234567891011121314151617181920碼段一二三四五含義身份唯一標(biāo)識(shí)碼類型碼地區(qū)碼業(yè)務(wù)類別碼/順序碼校驗(yàn)碼分段主碼副碼我們采用二進(jìn)制的與運(yùn)算來(lái)體現(xiàn)一個(gè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類別復(fù)合。比如某互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)A有P2P、眾籌兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。首先我們定義一個(gè)二進(jìn)制數(shù)，如果001表示有P2P業(yè)務(wù)，如果010表示有眾

13、籌，如果使用100表示該機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)屬性，那么這三個(gè)數(shù)與運(yùn)算后得到111，表示這個(gè)機(jī)構(gòu)有p2p、眾籌業(yè)務(wù)，同時(shí)是互聯(lián)網(wǎng)屬性的機(jī)構(gòu)。如果是110，則表示機(jī)構(gòu)A是一個(gè)只有眾籌業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)。但是我們只有5個(gè)待分配位，如在這5個(gè)待分配位上使用0、1的與運(yùn)算來(lái)定義業(yè)務(wù)類別，最多只能定義5種，顯然不能滿足實(shí)際的需要。那么我們可以在這5個(gè)待分配位上采用高階進(jìn)制的方法來(lái)保存盡可能多的業(yè)務(wù)類別信息。比如如果我們現(xiàn)在5個(gè)待分配位上采用10進(jìn)制，則最大的10進(jìn)制數(shù)位99999，換算成2進(jìn)制為11000011010011111，則可產(chǎn)生的有效二進(jìn)制位數(shù)為16（17-1），即可表達(dá)16個(gè)業(yè)務(wù)類別；如果我們?cè)俨捎?2進(jìn)制，則