北理工珠海學院《理財策劃書模版》

1、理財投資籌劃學院： 班級： 學號： 姓名： 目錄第一局部 理財目標············································

2、83;········31.1 個人財務管理·······································

3、3;················31.1.1 應急金準備·······························

4、3;····················31.1.2 基金定投····························

5、;··························31.2個人創(chuàng)業(yè)金準備······················

6、·································3第二局部 個人根本情況···············

7、································42.1 個人情況總結················&

8、#183;······································42.2 個人資產(chǎn)負債表·········&

9、#183;···········································4第三局部 個人財務狀況····&

10、#183;··········································53.1 個人收支情況·····&#

11、183;················································53.2 個人財

12、務健康指標檢查··············································5第四局部 風險偏好測試分析

13、83;·········································6第五局部 理財投資的具體方案······

14、·································85.1 投資工具的選擇與依據(jù)··············

15、83;································85.2 投資分配比例···············

16、3;········································85.3 確定可行性········

17、··················································

18、·95.4 調(diào)整················································

19、;··················9第六局部 結語······························

20、83;····························9第一局部 理財目標1.1 個人財務管理1.1.1應急金準備1.1.2 基金定投1.2 個人創(chuàng)業(yè)基金的準備· 生活資金儲存· 課余兼職· 基金定投· 防止意外支出資金· · · 第二局部

21、個人根本情況2.1 個人情況總結2.2 個人資產(chǎn)負債表個人資產(chǎn)負債表姓名： 徐嘉隆日期： 2021年 05月 2021 年06 月單位：元資產(chǎn)5000負債300流動性現(xiàn)金 1500短期負債 300活期存款 0飲食支出 600定期存款 0醫(yī)藥費用 0貨幣市場基金 0日用品支持 100短期借款 100水電費 卡支出 200流動資產(chǎn)合計 1500旅游娛樂等支出 300投資 0汽車和其他支出 100股票 0其他消費支出 100債券 0其他短期負債 100儲蓄產(chǎn)品 3000短期負債合計 100基金 0長期負債 0房地產(chǎn) 0房地產(chǎn)投資貸款 0其他 0汽車貸款 0投資合計 0教育貸款 0長期貸款合計 0總資

22、產(chǎn)合計 5000總負債合計 300凈資產(chǎn)資產(chǎn)合計負債合計 第三局部 個人財務狀況3.1 個人收支情況以月為單位 個人現(xiàn)金流量表 時間： 2021年 05月單位：元流出金額流入金額飲食開銷500 生活費2000 水電費200 勤工助學0 網(wǎng)費 50兼職實踐0 充值 100 生活用品 100零食飲料 100休閑用品 100文化娛樂 100應酬 100交通費用 50衣服鞋子 0意外花銷 150其他50 總計支出 1600總計收入2000 現(xiàn)金流量=總收入-總支出= 4003.2 個人財務健康指標檢查具體見個人資產(chǎn)負債表格：·所有者權益=總資產(chǎn)總負債=1800 ·償付比率=流動比率

23、=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=0.64 理論上，償付比例的變化范圍在0至1之間，一般個人的該項數(shù)值應該高于0.5為宜.·流動性比率=流動資產(chǎn)/流動負債=6.6 ·儲蓄比率=存蓄/總資產(chǎn)= 0.05·總資產(chǎn)增長率=本年總資產(chǎn)增長額/年初資產(chǎn)總額= 0.06根據(jù)個人資產(chǎn)負債表計算得出以上數(shù)據(jù)。個人償債能力較強，說明破產(chǎn)的風險較低；流動性比例高，說明資金周轉比擬靈活；儲蓄率高，但資金閑置量大；總資產(chǎn)增長利率較小，主要是靠平時儲蓄而得，應該考慮擴大投資?？偨Y：財務狀況還是比擬健康，但是沒有到達最合理的標準。第四局部 風險偏好測試分析投資偏好調(diào)查問卷   

24、1、你的好朋友會用以下哪個句子來形容你？C     A能夠承受很大的風險     B經(jīng)詳細分析后，你會愿意承受風險     C一個小心謹慎的人     D不愿承受風險     2、假設你參加了一個電視游戲節(jié)目，獲獎了，可選擇以下其中一項。你會選擇：B    A當場獲得$1000現(xiàn)金。     B有50%的時機贏取3000元現(xiàn)金 

25、    C有25%的時機贏取8000元現(xiàn)金     D有5%的時機贏取50000元現(xiàn)金     3、你剛剛有足夠的儲蓄實踐自己一直夢寐以求的旅行，但在出發(fā)前三個星期，你突然被解雇。你會。C      A取消旅行     B選擇另外一個比擬普通的旅程     C依照原定方案，因為你需要充足的休息來準備尋找新的工作     D延長旅

26、程，因為這次旅行可能成為你最后一次的豪華旅行     4、如果你突然有20000元可用于投資，你會：B      A將它存入銀行戶口、貨幣市場戶口、存款證或定期存款     B投資在一些比擬平安及高素質(zhì)的債券或債券基金     C投資到股票或股票基金     5、根據(jù)自己的經(jīng)驗，你對于投資股票或基金安心嗎投資股票或基金令你擔憂嗎？        A

27、  A不完全安心  B有少許不安心  C非常安心      6、對于“風險一詞，你第一個感覺是：B          A損失    B不明朗     C時機    D興奮     7、專家估計一些資產(chǎn)，如金、珠寶、珍藏物和房屋實質(zhì)資產(chǎn)的價格會上升，而債券的價格會下跌，但他們認為政府債券相比照擬平安。如你現(xiàn)有大量政府債券，你會：

28、  A   A繼續(xù)持有      B債券賣掉，然后把得來的資金一半投資到貨幣市場，另一半投資到實質(zhì)資產(chǎn)     C債券賣掉，然后把所有得來的資金投資到實質(zhì)資產(chǎn)      D債券賣掉，除了把所有得來的資金投資到實質(zhì)資產(chǎn)，并向別人借錢來投資實質(zhì)資產(chǎn)     8、以下四個投資選擇，你個人比擬喜歡： C     A好的情況下會賺取200元，最差情況下?lián)p失0元

29、0;    B好的情況下會賺取800元，最差情況下?lián)p失200元     C好的情況下會賺取2600元，最差情況下?lián)p失800元     D好的情況下會賺取4800元，最差情況下?lián)p失2400元     9、如果你現(xiàn)在得到一筆1000元的現(xiàn)金，并要求你選擇以下其中一項： B     A再額外多賺500元即肯定得到1500元     B50%的時機額外多賺1000元，50%的

30、時機維持得到1000元現(xiàn)金     10、如果你現(xiàn)在得到一筆2000元的現(xiàn)金，并要求你選擇以下其中一項： A     A從2000元中損失500元即肯定得到1500元     B50%的時機額外損失1000元，50%的時機維持得到2000元現(xiàn)金     11、假設你繼承了10萬元遺產(chǎn)，你必須把所有遺產(chǎn)投資以下其中一項你會選擇投資 A     A一個儲蓄戶口或貨幣市場基金   &

31、#160; B一個擁有股票和債券的基金     C一個擁有15只藍籌股票的投資組合     D一些保值的投資產(chǎn)品，如金、銀或石油     12、如果你擁有2萬元可投資，你會選擇以下哪一組合？低風險投資包括債券和債券基金；中風險投資包括股票和股票基金；高風險投資包括期貨和期權。B A低風險占60%，中風險占30%，高風險占10% B低風險占30%，中風險占40%，高風險占30% C低風險占10%，中風險占40%，高風險占50% 13、你的好朋友和鄰居連同一位知名的地質(zhì)

32、學家組成一個探索金礦的研究小組，一旦探索成功，回報可高達50至100倍；但如果失敗，你將血本無歸。你的朋友估計這項方案的成功率約為20%。假設你有足夠的資金，你是否會投資？   C   A不會     B會，少量參與     C會，將手頭的閑錢都投入      D會，盡量籌集資金全額投入分析: *風險承受能力計分表: *投資偏好類型和風險承受能力評估:得分下限         

33、得分上限         非常進取型         36 47 溫和進取型         30 35 一般         24 29 溫和保守型         19 23 非常保守型         13 18 序號  &

34、#160;       A B C D 1 4 3 2 121 2 3 43 1 2 3 4 1 2 3 5 1 2 3 61 2 3 7 1 2 3 8 1 2 3 91 2 3 10 1 23 11 1 2 3 12 1 2 3 131 2 3 總得分：25 我剛好屬于 一般 的那一類！第五局部 理財投資的具體方案5.1 投資工具的選擇與依據(jù)第一 基金定投是一個長期投資，短期內(nèi)不能過于關注其收益率。在選擇基金品種上，關注平衡型基金，或者歷史表現(xiàn)一直想對優(yōu)秀的品種。買一點基金定投?；鸬钠鹗假Y金最低單筆是1000元,定投200元起投買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業(yè)務，具體開戶找銀行理財專柜辦理?，F(xiàn)在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網(wǎng)上銀行后網(wǎng)上購置一般收費上有優(yōu)惠。第二 是要高風險高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇?；饦I(yè)績網(wǎng)上都有排名。穩(wěn)健一點的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF. 定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數(shù)基金就要選擇管理