2020年初級銀行從業(yè)考試《銀行管理》題庫練習(xí)試題含答案

1、第1頁共18頁20202020 年初級銀行從業(yè)考試銀行管理題庫練習(xí)試題含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷人一、單選題（本題共 9090 小題，每題 0.50.5 分，共計 4545 分）1、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B向汽車購買者發(fā)放汽車貸款G向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D向汽車維修者發(fā)放汽車貸款2、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗

2、而提供的信貸融資。A高能信貸B金融信貸G能效信貸D綠色信貸3、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）A10%B8%G6.7%D3.3%4、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D大力推進普惠金融發(fā)展5、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票Dk商業(yè)承兌匯票6、中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入

3、，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內(nèi)B、理財C、信貸Dk表外7、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、購買力風(fēng)險Dk流動性風(fēng)險8、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。號證考準(zhǔn)名姓區(qū)市省第2頁共18頁A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預(yù)期收益率D稅后凈利潤9、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A嚴(yán)重違法經(jīng)營B嚴(yán)重危害金融秩序G已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益D損害社會公眾利益10、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)

4、文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達DK合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心11、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D613、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SL。B、常備借貸便利（SLF）G中期借貸便利（MLF以抵押補充貸款（PSD

5、14、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）A、建立投訴處理機制8暢通投訴渠道G明確投訴處理時限以投訴處理結(jié)果公開15、中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任8法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任G經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任以經(jīng)濟責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任16、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則8系統(tǒng)性原則G全面性原則第3頁共18頁以合理性原則17、宋體（）是

6、我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司8證券公司G期貨公司DK保險公司18、信用風(fēng)險可以按（）等方式進行分類。A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的D產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的19、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理Dk負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作20、債務(wù)人或交易

7、對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（）A、合規(guī)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險Dk市場風(fēng)險21、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付Dk單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付22、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理Dk遵守相關(guān)法律23、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員8負(fù)責(zé)人G高

8、管人員以全體員工24、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為8為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保G同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本以同業(yè)拆借資金只能作短期的用途25、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）A、商業(yè)銀行的董事8商業(yè)銀行的監(jiān)事第4頁共18頁G商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員以集團客戶中關(guān)聯(lián)方26、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)8銀行業(yè)協(xié)會G人民銀行以國務(wù)院27、處于補缺

9、式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）A、很大；較少8較大；很多G很??；較少D較??；很多28、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M1表示（）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D準(zhǔn)貨幣29、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶Dk一般存款賬戶30、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險Dk法律風(fēng)險31、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人

10、控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款Dk自營性個人住房貸款32、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司G金融租賃公司以企業(yè)集團財務(wù)公司33、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A、在公開市場上買入證券8提高存款準(zhǔn)備金率G提高再貼現(xiàn)率DK通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放34、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或夕卜部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）A、市場風(fēng)險8流動性風(fēng)險第5頁共18頁G操作性風(fēng)險以信用風(fēng)險35、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額

11、的比例不得超過（）A、50%88%G75%以25%36、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資8以券融券G以資融券以以資融資37、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D銀行本票38、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會Dk風(fēng)險管理委員會39、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。A、總經(jīng)理B、董事會C、風(fēng)險管理委員會D項目審核委員會40、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要

12、求的是（）A、由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)Dk同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)41、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益Dk以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保42、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告8實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料G對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職

13、資格進行考試審查核準(zhǔn)以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明43、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴大第6頁共18頁8提高稅率，增加稅收G在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求以增加民間的可支配收入44、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資8代理財政性存款G代理財政投資以代銷開放式基金45、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。A、委托支付8受托支付G自主支付以對沖46、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）A、核算方法的獨

14、特性8監(jiān)督的政策性G風(fēng)險管理的嚴(yán)格性以核算內(nèi)容的社會性第7頁共18頁A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行48、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很?。惠^少Dk較??；很多49、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革Dk大力推進普惠金融發(fā)展50、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險低B、收益高、風(fēng)險高C、收益低、風(fēng)險低Dk收益低、風(fēng)險高51、某人投資債券。買入價格為500

15、元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元,資者持有期收益率為（）A、20%B、30%C、40%D50%A、評價目標(biāo)8評價標(biāo)準(zhǔn)G評價對象以評價監(jiān)督53、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）A、同業(yè)代付8同業(yè)拆借G保理融資以買入返售）54、（）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場B金融體系G金融工具以金融中介55、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）A、3%84%G5%以8%56、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。47、以下各項，（）不是政

16、策性銀行。52、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。第8頁共18頁A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SL。8常備借貸便利（SLF）G中期借貸便利（MLF以抵押補充貸款（PSD57、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D國有銀行58、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元59、下列哪些屬于資本市場的特點（）A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高Dk償還期長、流動性強、風(fēng)險小60、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（）反映了銀行

17、存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比Dk最大十家同業(yè)融入比例61、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者Dk管理者和監(jiān)察長62、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶8認(rèn)識你的客戶G審查你的客戶以檢查你的客戶63、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（）A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良8借新還舊G借款人以分立形式

18、惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期以重組后的貸款仍然逾期64、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)8合規(guī)執(zhí)行G業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)以公眾金融教育65、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理8銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理第9頁共18頁G證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理以保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理66、下列（）不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)8風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D盈利潛力類指標(biāo)67、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）A、德國B、美國C、意大利

19、Dk英國68、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍Dk內(nèi)部控制評價反饋69、（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D文化70、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估討（）A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險暴露Dk期限71、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)B、銀行經(jīng)理G銀行職員以銀行董事會72、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資8代理財政性存款G代理財政投資以代銷開放式基金73、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險

20、管理評報告，確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性8商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用G商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性以商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性74、財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）A、催生了大型企業(yè)的財團意識8節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本G降了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險第10頁共18頁以防控企業(yè)集團資金風(fēng)險75、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算8加強貸款三查，管控信用風(fēng)險G將資金拆給委托行后由委托行

21、自付以將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理76、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（）A、增資發(fā)行G合并第11頁共18頁以多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)82、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（）整體風(fēng)險評估。A、一次8兩次G三次以四次83、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金8商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金G中央銀行再貼現(xiàn)以中央銀行再貸款84、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）A、1年G3年82年以4年E、5年85、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大

22、事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（）A、市場準(zhǔn)入G非現(xiàn)場監(jiān)管8監(jiān)管談話B、購買與承接D兼并收購77、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化Dk差別化78、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求Dk根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作79、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)Dk盡職調(diào)查80、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)

23、地醫(yī)院可否提供擔(dān)保（）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以Dk有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以81、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）第12頁共18頁以現(xiàn)場檢查86、下列屬于政策性銀行的是（）A、中國人民銀行第13頁共18頁B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D中國進出口銀行87、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月88、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取Dk是存款人的

24、主辦賬戶89、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類Dk損失類90、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本Dk核心資本得分評卷人二、多選題（本題共 4040 小題，每題 1 1 分，共計 4040 分）第14頁共18頁1、汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有（）A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業(yè)拆入C、向金融機構(gòu)借款Dk發(fā)行金融債券E、與汽車消費相關(guān)的貸款2、以下屬于建立指標(biāo)考核體系的核心的是（）A、主體B、客體C、目標(biāo)D指標(biāo)E、獎懲

25、3、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（）A、對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則Dk實施行政許可E、報告和處置突發(fā)事件4、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括（）A、在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施B、指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)C、實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案2重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況E、及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告第15頁共18頁

26、9、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南DK積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)10、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型包括（）A內(nèi)部欺詐事件8外部欺詐事件G實物資產(chǎn)的損壞EK經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓E、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件11、以下屬于單位存款的有（）A定期存款8活期存款G定活兩便存款DX協(xié)定存款E、保證金存款12、以下屬于狹義貨幣的有（）A城鄉(xiāng)居

27、民儲蓄存款8流通中現(xiàn)金G企業(yè)單位定期存款以農(nóng)村存款5、下列關(guān)于信托公司管理信托計劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定，說法正確的有（）A不得向他人提供擔(dān)保B向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%,但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外G不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外D不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易E、不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易6、根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有（）A應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)G應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵

28、犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D應(yīng)堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭E、應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則7、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）A中國工商銀行B中國建設(shè)銀行G中國招商銀行D中國銀行E、中國農(nóng)業(yè)銀行8、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險包括（）A信用風(fēng)險B政治風(fēng)險第16頁共18頁E、企業(yè)單位活期存款13、個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式包括（）A等額本息還款第17頁共18頁G委托人為合格投資者C、不定額還款D約定還款E、等額本金還款14、宋體常備借貸便利的主要特點有（）A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面

29、廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)Dk交易金額大，風(fēng)險大E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求15、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包括（）A、合規(guī)政策B、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃Dk合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源16、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有（）A、建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架B、實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C、確保股東回報Dk促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)E、確保依法合規(guī)經(jīng)營17、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）A、單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人以信托期限不少于1

30、年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定18、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓8債權(quán)轉(zhuǎn)讓G債務(wù)重組以追加投資E、資產(chǎn)重組19、各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸款包括（）A、個人汽車貸款8個人教育貸款G個人耐用消費品貸款以個人消費額度貸款E、個人旅游消費貸款20、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加8拆借資金規(guī)模大B、一次性還款第18頁共18頁G拆借期限短以拆借利率市場化E

31、、拆借資金無風(fēng)險21、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）A、普遍性原則8經(jīng)濟性原則C、合理性原則D協(xié)調(diào)性原則E、平衡性原則22、向銀行提交的貸款申請應(yīng)該包括（）A、借款人的基本信息B、企業(yè)的基本信息C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等Dk用款計劃E、還本付息計劃23、信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失Dk違約風(fēng)險暴露E、有效期限24、互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式有（）A、第三方支付B、網(wǎng)絡(luò)支付C、移動支付Dk線上支付E、網(wǎng)銀25、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（）A、商戶資質(zhì)審核B、商戶培訓(xùn)C、受理終端安裝維護管理Dk獲取交易授權(quán)E、處理交易信息26、下列關(guān)于存款保

32、險制度的說法，正確的是（）A、保護存款人權(quán)益8增加各存款機構(gòu)收益G維護銀行信用以及時防范和化解金融風(fēng)險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益27、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括（）A、刑法8民法G物權(quán)法以擔(dān)保法E、合同法28、根據(jù)信托公司集合資金信托計劃管理方法，信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)定有（）第19頁共18頁A、不得向他人提供擔(dān)保8不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，應(yīng)當(dāng)保證交易價格公允G向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%以不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E、不得以固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)進行交易29、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)控措施包括（）A、強化個

33、人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細化個人貸款責(zé)任追究辦法8優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款G實施獎勵約束機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤以完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)第20頁共18頁A、重新定價風(fēng)險8收益率曲線風(fēng)險G技術(shù)風(fēng)險以期權(quán)性風(fēng)險E、基準(zhǔn)風(fēng)險35、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革8研究符合條件的信托公司上市與并購重組G優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機制以完善現(xiàn)代企業(yè)制度E、有效盤活存量資金36、關(guān)于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，下列說法正確的有（）A、內(nèi)部審計部

34、門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行8內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致G內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)以內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估）的原則。E、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突37、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的規(guī)定，

35、合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，其中的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括（）A、行政法規(guī)E、實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離30、下列屬于金融債券發(fā)行方式的是（）A、私募B、公募C、直接發(fā)行D間接發(fā)行E、直接公募31、合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括（）A、合規(guī)問責(zé)制度B、誠信舉報制度C、合規(guī)組織制度Dk公平競爭制度E、合規(guī)績效考核制度32、一般性投訴處理的基本原則包括（）A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則Dk有效控制、減少影響E、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)33、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（A、存款自愿B、存款有息C、三性四自第21頁

36、共18頁8自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則G自律性組織的行為守則和職業(yè)操守第22頁共18頁D部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E、經(jīng)營規(guī)則38、以下屬于風(fēng)險管理框架八大要素的有（）A、內(nèi)部監(jiān)督B、目標(biāo)設(shè)定C、事項識別Dk風(fēng)險評估E、風(fēng)險應(yīng)對39、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率Dk存款準(zhǔn)備金率E、超額存款準(zhǔn)備金利率40、商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施（）A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D突破約定財務(wù)指標(biāo)的E、發(fā)生重大交叉違約事件的得分評卷人三、判斷題（本題共 1515 小題

37、，每題 1 1 分，共計 1515分）1、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A對B錯2、宋體（）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系， 并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。A、對B、錯3、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。A、對B、錯4、宋體（）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責(zé)。A、對B、錯5、

38、宋體（）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯6、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯7、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。A、對B、錯8、宋體（）根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時生效。第23頁共18頁A、對B、錯9、宋體（）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只第24頁共18頁變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。A對B錯10、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯11、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯12、宋體（）按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。A、對B、錯13、宋體（）銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯14、宋體（）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。A、對B、錯15、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其