淺談存款保險(xiǎn)制度

1、淺談存款保險(xiǎn)制度淺談存款保險(xiǎn)制度事件：事件：11月30日,央行出臺(tái)存款保險(xiǎn)條例(征求意見(jiàn)稿),著手建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度, 醞釀21年的存款保險(xiǎn)制度終于落地。意見(jiàn)稿向外征集意見(jiàn)30天，將于明年1月正式推出。 那么問(wèn)題來(lái)了那么問(wèn)題來(lái)了1.什么是存款保險(xiǎn)？2.為什么要搞存款保險(xiǎn)？3.什么樣的存款能得到保障？4.保費(fèi)由誰(shuí)來(lái)負(fù)擔(dān)？5.對(duì)老百姓有什么實(shí)際影響？1以立法的形式為儲(chǔ)戶提供法律保障,如果銀行倒閉,可及時(shí)對(duì)儲(chǔ)戶賠償。2儲(chǔ)戶不需要交保費(fèi),由銀行交。3最高償付50萬(wàn)元，能夠覆蓋99.6%以上存款人的全部存款。3 3句話認(rèn)識(shí)存款保險(xiǎn)制度句話認(rèn)識(shí)存款保險(xiǎn)制度不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里不要把雞蛋放在一個(gè)籃子

2、里摒棄摒棄“銀行不會(huì)倒閉銀行不會(huì)倒閉”的老觀念的老觀念不需要出不需要出“保費(fèi)保費(fèi)”無(wú)需無(wú)需 “存款騰挪存款騰挪”別把理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)儲(chǔ)蓄，別把理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)儲(chǔ)蓄，這個(gè)是不保的！這個(gè)是不保的！百姓百姓老百姓怎么辦？老百姓怎么辦？超過(guò)超過(guò)5050萬(wàn)的存款萬(wàn)的存款，多開(kāi)賬戶多開(kāi)賬戶保險(xiǎn)覆蓋所有保險(xiǎn)覆蓋所有存款類(lèi)金融機(jī)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)構(gòu)，包括商業(yè)銀行銀行(含外資法含外資法人銀行人銀行)、農(nóng)村、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)合作銀行、農(nóng)村信用社等。村信用社等。銀行銀行對(duì)民營(yíng)和中小對(duì)民營(yíng)和中小銀行將是利好銀行將是利好，存款保險(xiǎn)制存款保險(xiǎn)制度可以大大增度可以大大增強(qiáng)中小銀行的強(qiáng)中小銀行的信用和競(jìng)爭(zhēng)力信用和競(jìng)爭(zhēng)力。 存款保險(xiǎn)

3、制度有哪些利弊呢？存款保險(xiǎn)制度有哪些利弊呢？ 積極影響積極影響1.有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融體系。 隨著金融市場(chǎng)化、國(guó)際化進(jìn)程的加快，金融創(chuàng)新產(chǎn)品逐漸增多，中小型商業(yè)銀行紛紛成立，銀行自身風(fēng)險(xiǎn)在逐漸增加。2.有利于保護(hù)廣大儲(chǔ)戶利益，總體上增強(qiáng)銀行信用。 銀行大部分資金是以負(fù)債的形式吸收的機(jī)構(gòu)和個(gè)人存款，自有資金只占全部資本的小部分，如果經(jīng)營(yíng)管理不善，很容易引起銀行信用危機(jī)。3.有利于革新傳統(tǒng)觀念，提高了公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。 長(zhǎng)期以來(lái)，公眾都認(rèn)為銀行不會(huì)倒閉，放在銀行的儲(chǔ)蓄存款沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)，推出存款保險(xiǎn)制度后，提高了公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。 消極影響消極影響1.可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。 有了存款保險(xiǎn)制度，儲(chǔ)戶就可能

4、不顧銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，將錢(qián)存到愿意支付高利息的銀行，誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。 2.鼓勵(lì)銀行鋌而走險(xiǎn)。 存款保險(xiǎn)制度刺激銀行承受更多的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行的冒險(xiǎn)行為。因?yàn)殂y行知道，一旦遇到麻煩，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)挽救它們。特別是當(dāng)一家銀行出現(xiàn)危機(jī)而又沒(méi)被關(guān)閉時(shí)，所有者便用存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的錢(qián)孤注一擲，因?yàn)檫@時(shí)全部的風(fēng)險(xiǎn)由承保人承擔(dān)。這樣那些資金實(shí)力弱、風(fēng)險(xiǎn)程度高的金融機(jī)構(gòu)會(huì)得到實(shí)際的好處，而經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中受到損害，從而給整個(gè)金融體系注入了不穩(wěn)定因素，并增大了銀行體系的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這與建立存款保險(xiǎn)制度的本來(lái)目的是背道而馳的。 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司銀行銀行百姓百姓對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響短期來(lái)看，或利好保費(fèi)，尤其是銀保保費(fèi)，核心邏輯為最高償付限額50萬(wàn)元的規(guī)定或?qū)е麓婵畎峒?，從挽留客戶的角度?lái)看，銀行銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品熱度高漲，預(yù)計(jì)銀保將迎來(lái)開(kāi)門(mén)爆紅。長(zhǎng)期來(lái)看，隨著利率市場(chǎng)化的提速，保險(xiǎn)公司將完善分紅險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化和保費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。監(jiān)管部門(mén)也會(huì)推動(dòng)定價(jià)利率市場(chǎng)化，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司大力發(fā)展健康險(xiǎn)和年金類(lèi)產(chǎn)品。對(duì)保險(xiǎn)公司的影響對(duì)保險(xiǎn)公司的影響意識(shí)增強(qiáng)意識(shí)增強(qiáng)超過(guò)限額超過(guò)限額購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 本人認(rèn)為，由于存款保險(xiǎn)的額度限制，使得一些有錢(qián)人超過(guò)限額的存款缺乏保障，他們可能會(huì)積極尋求其他投資渠道，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)將會(huì)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。存款保險(xiǎn)制度的推出還會(huì)增強(qiáng)普通民眾的保險(xiǎn)意識(shí)。很多人將錢(qián)存入銀行而不愿買(mǎi)保險(xiǎn)，部分原因就