銀行核心系統(tǒng)入門(mén)簡(jiǎn)介-一

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上銀行核心系統(tǒng)入門(mén)簡(jiǎn)介 一銀行核心系統(tǒng)入門(mén)簡(jiǎn)介(一)2010年07月29日星期四19：39本文的目標(biāo)讀者是準(zhǔn)備從事銀行核心系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)的從業(yè)人員。請(qǐng)注意，是"準(zhǔn)備"，換句話說(shuō)，可以理解為一份對(duì)科技人員，尤其是對(duì)新入門(mén)的科技人員業(yè)務(wù)知識(shí)方面的培訓(xùn)手冊(cè)，旨在讓諸位從業(yè)務(wù)方面迅速上手(從技術(shù)角度上手的手冊(cè)我已經(jīng)貼過(guò)一份了，所以如果是用400的同行，可以結(jié)合本手冊(cè)雙劍合璧，效力倍增)。這里的著重點(diǎn)將會(huì)主要在于簡(jiǎn)單的銀行會(huì)計(jì)原理，以及銀行整體的業(yè)務(wù)流程，還有相應(yīng)的模塊實(shí)現(xiàn)手法和注意事項(xiàng)，對(duì)金融的會(huì)計(jì)知識(shí)方面應(yīng)該可能會(huì)比較粗淺，這一點(diǎn)與金融系統(tǒng)常見(jiàn)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)手

2、冊(cè)有所不同，注意體會(huì)?；诖?，本文將會(huì)假設(shè)讀者具備一定的計(jì)算機(jī)技術(shù)，具備少量銀行方面的業(yè)務(wù)知識(shí)，所以如果有從事非IT部門(mén)的讀者(比如財(cái)務(wù)信貸的同事們)，就請(qǐng)不要太計(jì)較里面的表述。當(dāng)然如果有錯(cuò)誤，還是非常歡迎指出的。對(duì)于已具備了若干開(kāi)發(fā)、維護(hù)知識(shí)，或者是即將采用國(guó)外系統(tǒng)來(lái)建設(shè)的同行們而言，本文的內(nèi)容可能就過(guò)于淺顯了，看得不爽不要怪我沒(méi)有事先提醒?？紤]到某方面的問(wèn)題，這里的系統(tǒng)簡(jiǎn)介將盡可能的脫離某個(gè)具體的系統(tǒng)，僅就銀行業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)的共性，進(jìn)行介紹以及探討。最后再說(shuō)一下，沒(méi)有什么手冊(cè)、心得是萬(wàn)能的，個(gè)人的LEVEL UP始終是要靠自己的領(lǐng)悟，這里只是希望能讓諸位新人不用象很多人當(dāng)年一樣，獨(dú)自摸索與徘

3、徊。1科目常識(shí)基本法則科目常識(shí)基本法則之一：資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益。(新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則有所不同)比如說(shuō)，我們手頭上有40萬(wàn)，買了一個(gè)100萬(wàn)的房子，找銀行貸款了60萬(wàn)，那么資產(chǎn)就是100萬(wàn)，負(fù)債是60萬(wàn)，所有者權(quán)益是40萬(wàn)?？梢院?jiǎn)單的把所有者權(quán)益就理解成為是真正屬于自己的錢(qián)。再引申一下，早些年乃至現(xiàn)在，香港人所謂的"負(fù)資產(chǎn)"的說(shuō)法是非常錯(cuò)誤的，因?yàn)?quot;負(fù)資產(chǎn)"實(shí)際上是指房子的市值比向銀行貸的錢(qián)還要小，也就是負(fù)債大于資產(chǎn)，所以嚴(yán)格的來(lái)說(shuō)，應(yīng)該稱之為"負(fù)所有者權(quán)益"才對(duì)。資產(chǎn)，從理論上來(lái)說(shuō)，是不可能為負(fù)的，最多也就是零。一個(gè)號(hào)稱是金融中心的地方，

4、實(shí)在是不應(yīng)該出現(xiàn)這種失誤，不過(guò)算了，不要和他們計(jì)較。就銀行業(yè)務(wù)而言，會(huì)使用會(huì)計(jì)科目號(hào)來(lái)對(duì)賬務(wù)進(jìn)行標(biāo)識(shí)，會(huì)計(jì)科目號(hào)最長(zhǎng)為5位，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，通常分為下面六種，這里只做簡(jiǎn)單介紹，詳細(xì)科目可結(jié)合著名的"業(yè)務(wù)狀況表"來(lái)進(jìn)行理解。再次重申，下面的說(shuō)法絕對(duì)不嚴(yán)謹(jǐn)，僅僅只是為了便于IT人員理解銀行的會(huì)計(jì)原理、業(yè)務(wù)知識(shí)。1.1資產(chǎn)資產(chǎn)類的科目，用"1"作為首位科目號(hào)，如"1011"，表示現(xiàn)金。所謂資產(chǎn)，也就是說(shuō)"理論上屬于銀行的錢(qián)"，比如說(shuō)現(xiàn)金，貸款等。比如說(shuō)某家分行，有100萬(wàn)現(xiàn)金，然后把這100萬(wàn)都貸出去了，那么資產(chǎn)仍是100萬(wàn)，

5、只不過(guò)歸屬(科目)由現(xiàn)金變成了貸款。至于這筆貸款能不能收回，這個(gè)不歸我們管，就算不能回收，只要沒(méi)被核銷(核銷，術(shù)語(yǔ)之一，可以理解為銀行不要這筆貸款了)，那么就仍然屬于資產(chǎn)，所以我們稱之為"理論上屬于銀行的錢(qián)"。資產(chǎn)類科目都是借方科目，也就是借記時(shí)余額增加，貸記時(shí)余額減少。1.2負(fù)債負(fù)債類的科目，用"2"作為首位科目號(hào)，如"2011"，表示對(duì)公存款。本來(lái)不屬于銀行的錢(qián)，就稱之為"負(fù)債"。比如說(shuō)我們存在銀行的錢(qián)，雖然銀行可以使用這筆錢(qián)，比如說(shuō)把它貸款貸出去啊，比如說(shuō)打新股啊，買QDII啊，但是這筆錢(qián)只要我們?nèi)ト?，原則上

6、銀行就應(yīng)該給我們，也即是大家常常在營(yíng)業(yè)大廳里看到的"存款自愿，取款自由"之類的意思。這類錢(qián)，可以簡(jiǎn)單的理解為"本來(lái)不屬于銀行的錢(qián)"，也就銀行欠我們的錢(qián)。負(fù)債，很有趣的東西喔，銀行是負(fù)債經(jīng)營(yíng)的，比如說(shuō)一家銀行貸款有100億，其實(shí)它本身是沒(méi)有那么多錢(qián)的，這些錢(qián)都是來(lái)自于我們存在它那的錢(qián)。如果大家一起都去銀行的錢(qián)取出來(lái)，那它就經(jīng)營(yíng)不下去了，這種惡劣的行為，稱之為"擠提"，是很不友善的，是要負(fù)責(zé)任的，我們不要去做。負(fù)債類科目都是貸方科目，也就是借記時(shí)余額減少，貸記時(shí)余額增加。1.3所有者權(quán)益所有者權(quán)益類的科目，用"3"作為

7、首位科目號(hào)，如"3121"，表示利潤(rùn)分配。上面說(shuō)過(guò)了，所有者權(quán)益，也就是真正屬于銀行的錢(qián)，即是所謂的"核心資本"。原則上，它包括了一家銀行注冊(cè)時(shí)的資金，歷年來(lái)的盈利(假設(shè)有盈利的話，當(dāng)然還要扣除各類成本開(kāi)銷)，如果是股份制銀行的話，還包括股本金之類的吧。這類科目相對(duì)數(shù)量較小，金額較大。所有者權(quán)益類科目，增加記貸方，減少記借方，余額反映在貸方。1.4資產(chǎn)負(fù)債共同類(往來(lái)類)(共同類)資產(chǎn)負(fù)債共同類，通常表示往來(lái)賬戶，用"4"作為首位科目號(hào)，如"46411"，表示通存通兌。這類科目，通常是指一些往來(lái)類賬戶，所謂往來(lái)類賬

8、戶，嗯，就是金融往來(lái)的賬戶嘍。這個(gè)科目有點(diǎn)麻煩，可能要結(jié)合具體業(yè)務(wù)來(lái)解釋一下：比如說(shuō)我們?cè)谡行杏袀€(gè)賬戶，然后跑到工行的ATM上去取錢(qián)(招行也是，中山這種偉人的故鄉(xiāng)居然都不開(kāi)個(gè)點(diǎn)，嚴(yán)重BS一下)，那么取款成功之后，我們的招行上的賬戶的錢(qián)就少了，工行ATM里面的現(xiàn)金也少了。這筆錢(qián)是工行替招行先支付的，要找招行要的。所以工行一定會(huì)有一個(gè)科目，用來(lái)標(biāo)記它有多少錢(qián)要找招行要；而招行也要有一個(gè)科目，也是要用來(lái)標(biāo)記它有多少錢(qián)要給工行。(怎么要，那在后面清算一節(jié)里面會(huì)提到。至于跨行ATM的取款原理，就不用再細(xì)說(shuō)了吧。)這個(gè)用來(lái)標(biāo)記應(yīng)付，應(yīng)收的科目，就是往來(lái)類科目，對(duì)于工行方而言，當(dāng)時(shí)使用到的就是一個(gè)類似于資產(chǎn)

9、類的科目(有點(diǎn)類似于應(yīng)收賬款的意思，或者也可以理解成一種短期的貸款，總之就是工行先付出的資金)；招行當(dāng)時(shí)使用的就是類似于負(fù)債類的科目。上面提到的，因?yàn)槭倾y行與銀行之間的業(yè)務(wù)往來(lái)，所以用來(lái)標(biāo)識(shí)資產(chǎn)與負(fù)債的科目會(huì)有分別，如果是行內(nèi)之間的往來(lái)，那么不會(huì)搞得那么復(fù)雜(或者也可以說(shuō)搞得更復(fù)雜)，就會(huì)用一個(gè)科目來(lái)搞定，這個(gè)科目根據(jù)具體需要，臨時(shí)用的，有時(shí)表示資產(chǎn)，有時(shí)表示負(fù)債(其實(shí)也就是科目上的余額有時(shí)是借方，有時(shí)是貸方。因?yàn)檫@個(gè)科目既不是資產(chǎn)，也不是負(fù)債，只是臨時(shí)用來(lái)表示營(yíng)業(yè)往來(lái)的，通常每天會(huì)清零，也就是所謂的清算。一般而言，城市級(jí)別的商業(yè)銀行因?yàn)槭且患?jí)法人，所以清算之后，行內(nèi)往來(lái)賬戶上余額為不為零都沒(méi)

10、什么關(guān)系，反正都是自已家的錢(qián)；而信用社會(huì)比較麻煩一點(diǎn)，因?yàn)橥ǔＲ粋€(gè)聯(lián)社都是由多個(gè)信用社組成，每個(gè)信用社都是一個(gè)法人，所以聯(lián)社內(nèi)部的往來(lái)類賬戶原則上每天應(yīng)該都清零，否則賬務(wù)上就不好看了。(注意，這里指的只是行內(nèi)的往來(lái)賬，如果是銀行與銀行間的，那每天一定是要清零的，否則就是屬于錯(cuò)誤的情況了)這類科目在我們做過(guò)的項(xiàng)目里，基本上都簡(jiǎn)化了，只有一個(gè)軋差類型的。也就是把當(dāng)天的借方發(fā)生額和貸方發(fā)生額一減，哪個(gè)大就誰(shuí)記在哪邊。我記得以前還有一種雙方類的科目，那真是玩死人。雙方類的科目是指這個(gè)科目既有貸方余額，又有借方余額；對(duì)應(yīng)貸方余額，既有借方發(fā)生額，又有貸方發(fā)生額，同理，對(duì)應(yīng)借方余額，也是既有借方發(fā)生，又有

11、貸方發(fā)生，如果只有上期的借貸方余額，以及當(dāng)期的借貸方發(fā)生額，那是無(wú)論如何也推算不出當(dāng)期的借貸方余額各是多少的。(必須根據(jù)發(fā)生賬務(wù)時(shí)，是借方余額，還是貸方余額來(lái)判斷)，不知道這類科目的起因?yàn)楹危傊绻械亩铱赡艿脑?，最好能拆分之幾個(gè)性質(zhì)單純一點(diǎn)的子目來(lái)處理。不好意思，因?yàn)閷?duì)這類科目感觸頗深，也被玩過(guò)很多次，被玩很久，一時(shí)激動(dòng)，就多說(shuō)了幾句。1.5損益類損益類的科目，用"5"作為首位科目號(hào)，如"5011"，表示利息收入。損益類科目，理解起來(lái)應(yīng)該不難，就是指銀行在一年的業(yè)務(wù)里面的收支科目。比如的存款利息，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一筆支出；貸款利息，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，是一

12、筆收入。這兩個(gè)科目就都屬于損益類科目。一般來(lái)說(shuō)：收入類科目屬貸方科目，借記時(shí)增加，貸記時(shí)減少；支付類科目屬借方科目，貸記時(shí)增加，借記時(shí)減少。在理解上，可能與資產(chǎn)、負(fù)債類的科目有些相反：資產(chǎn)是指屬于銀行自己的錢(qián)，是借方科目；對(duì)應(yīng)于這里，收到的錢(qián)是銀行自己的，卻又是貸方科目。這里，按會(huì)計(jì)原理來(lái)理解可能會(huì)更簡(jiǎn)單一點(diǎn)，下面一章會(huì)講到。1.6或有資產(chǎn)負(fù)債類或有資產(chǎn)負(fù)債類的科目，用"6"作為首位科目號(hào)，如"6011"，表示承兌匯票。聞歌知雅意，顧名思義，"或有"，那自然就是"或者有"，也就是可能沒(méi)有了，所以如果沒(méi)見(jiàn)過(guò)也不奇怪。

13、這類科目見(jiàn)得少，一般可以忽視它的存在。1.7表外科目用"7"作為首位科目號(hào)。1.8其它這里再羅嗦一下，在科目下面呢，一般為了便于分類統(tǒng)計(jì)，所有的銀行都會(huì)再設(shè)子目(一個(gè)子目一般又會(huì)對(duì)應(yīng)多個(gè)小子目，或者說(shuō)是說(shuō)是多個(gè)賬戶)，這個(gè)子目，有的地方叫"業(yè)務(wù)代號(hào)"，有的地方叫"結(jié)算碼"，總之都是一個(gè)意思。要注意一下，科目號(hào)是國(guó)標(biāo)，子目通常是自己內(nèi)定的，對(duì)應(yīng)于信用聯(lián)社，就有可能是省里統(tǒng)一定的。也就是說(shuō)科目這個(gè)東西走遍全國(guó)大致上都是一樣，子目這個(gè)東西可能出省，出了城市，或者說(shuō)一個(gè)市里不同的銀行，可能都不一樣。2簡(jiǎn)單會(huì)計(jì)原理2.1內(nèi)部賬戶這個(gè)問(wèn)題，我在剛

14、學(xué)的時(shí)候，曾經(jīng)頗疑惑了一段時(shí)間，所以雖然很簡(jiǎn)單，但還是單獨(dú)拿出來(lái)說(shuō)一下。所謂內(nèi)部賬戶，是與客戶賬戶相對(duì)應(yīng)的。也就是說(shuō)這些賬戶不是用來(lái)登記、反應(yīng)客戶的賬戶信息，而是反應(yīng)行內(nèi)的賬務(wù)情況，比如說(shuō)損益類科目的賬戶，就都是內(nèi)部賬戶?？蛻舻馁~戶，一般是客戶來(lái)銀行開(kāi)戶的時(shí)候，才建立的用來(lái)登記賬務(wù)的賬戶；內(nèi)部賬戶，一般是分行成立之初，統(tǒng)一生成的。(一般都一個(gè)專門(mén)的程序，由操作人員來(lái)調(diào)用的吧)其實(shí)對(duì)于內(nèi)部賬，在會(huì)計(jì)原則上，登記個(gè)科目發(fā)生可以。至于增加子目，乃至內(nèi)部賬戶的概念，主要是為了后續(xù)的分類統(tǒng)計(jì)以及相應(yīng)的分析。說(shuō)到這個(gè)賬戶，就順便想起了表內(nèi)表外的問(wèn)題。表內(nèi)賬，都是正正式式，真金白銀的錢(qián)；比如我們的存款什么之

15、類的。而表外賬，通常是一些統(tǒng)計(jì)之類的東西，比如說(shuō)現(xiàn)在分行里有多少本存折啦，還有已經(jīng)核銷的貸款之類的。表內(nèi)賬的單位，都是"元"；表外賬的單位，就百花齊放了，有的是"元"(比如說(shuō)已核銷貸款)，有的是"本"或者是"張"，比如說(shuō)存折或者說(shuō)什么有價(jià)單證。而最后，表外賬在匯總統(tǒng)計(jì)的時(shí)候，不管是什么單位，就是統(tǒng)統(tǒng)一加了事，對(duì)于不是財(cái)會(huì)專業(yè)的，尤其是我們搞計(jì)算機(jī)的人來(lái)說(shuō)，這種加法簡(jiǎn)直有些不可理喻，總之銀行會(huì)計(jì)上就是這樣處理。所以說(shuō)，一般報(bào)表里面，大家會(huì)對(duì)表內(nèi)賬比較關(guān)注，對(duì)表外賬的要求不是太嚴(yán)格(我是這樣偷偷的說(shuō)，各位怎么處理是大家

16、自己的事)。2.2復(fù)式記賬法只要是與會(huì)計(jì)有關(guān)的書(shū)，就一定會(huì)提到復(fù)式記賬法，也稱為借貸記賬法，這里就不多解釋，簡(jiǎn)單說(shuō)一下。"有借必有貸，借貸必相等"，這兩句經(jīng)典的話，是針對(duì)表內(nèi)賬的。對(duì)于表外賬，用的其實(shí)是單式記賬法，有的叫"收"、"付"，也的也還是用"借"，"貸"，要結(jié)合具體的業(yè)務(wù)來(lái)理解，這里就不展開(kāi)了。如果沒(méi)有特別說(shuō)明，下面的描述都是針對(duì)表內(nèi)賬的。對(duì)于銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，最簡(jiǎn)單的是一借一貸，此外，還有一借多貸，一貸多借。多借多貸在銀行業(yè)務(wù)里中不允許的，因?yàn)檫@樣無(wú)法精確的體現(xiàn)賬務(wù)的起始與流向。不過(guò)在企業(yè)

17、會(huì)計(jì)中，多借多貸又是允許的，所以說(shuō)凡事無(wú)絕對(duì)。有些時(shí)候，基于某些特殊的的原因(常見(jiàn)的主要是頻繁的鎖表問(wèn)題)，可能會(huì)臨時(shí)采用單邊記賬，但是最后一定會(huì)匯總補(bǔ)齊，否則就會(huì)出現(xiàn)"借貸不平"這樣的嚴(yán)重問(wèn)題。2.3沖賬做錯(cuò)了賬，要改正它，就可以理解為沖賬。沖賬有兩種，一種是藍(lán)字沖賬，一種是紅字沖賬。所謂的藍(lán)字沖賬，是指與原賬務(wù)方向相反，金額為正的一種記賬方式。而紅字沖賬，就是指與原賬務(wù)方向相同，金額為負(fù)的一種記賬方式。藍(lán)字沖賬，本質(zhì)上是做一筆新的業(yè)務(wù)，僅僅只是實(shí)現(xiàn)了最終的余額正確，發(fā)生額會(huì)虛增，所以一般的明顯有錯(cuò)的賬務(wù)，會(huì)要求使用紅字沖正。紅字沖賬因?yàn)槭秦?fù)數(shù)發(fā)生，所以在統(tǒng)計(jì)的時(shí)候，發(fā)生

18、額將會(huì)與原來(lái)的交易抵銷，這樣的話發(fā)生額就很嚴(yán)謹(jǐn)了。實(shí)際上，對(duì)于一個(gè)系統(tǒng)而言，通常一筆業(yè)務(wù)的發(fā)生，并不僅僅只包括賬務(wù)的登記，還會(huì)更改許多表中的數(shù)據(jù)。比如說(shuō)一筆簡(jiǎn)單的取款交易，除了登記賬務(wù)之外，客戶的賬戶上的余額還會(huì)減少，這個(gè)很好理解吧。那么在沖賬的時(shí)候，還需要將客戶上的錢(qián)給它加回去。所以，關(guān)于沖賬業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)，其實(shí)也是一個(gè)比較有趣的話題，這一點(diǎn)，將會(huì)在后面的章節(jié)中進(jìn)行探討。3業(yè)務(wù)流程描述業(yè)務(wù)流程描述對(duì)于一個(gè)沒(méi)有在柜面實(shí)習(xí)過(guò)的人，描述一下銀行的業(yè)務(wù)流程，可能是有助于理解系統(tǒng)架構(gòu)的。銀行的業(yè)務(wù)，大致上可以分為財(cái)務(wù)類的業(yè)務(wù)，以及非財(cái)務(wù)類的業(yè)務(wù)。非財(cái)務(wù)類的業(yè)務(wù)這里不做討論。財(cái)務(wù)類的業(yè)務(wù)，又可分為自動(dòng)業(yè)務(wù)，

19、以及非自動(dòng)業(yè)務(wù)。非自動(dòng)業(yè)務(wù)，就是那些必須在柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，比如說(shuō)一些轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，或者金額較大的存取款業(yè)務(wù)之類的。這類業(yè)務(wù)，因?yàn)槭怯晒駟T發(fā)起的，所以會(huì)有一些單據(jù)打印留底，以做傳票使用。而自動(dòng)類業(yè)務(wù)，就是由系統(tǒng)自動(dòng)處理的，比如說(shuō)我們?cè)贏分行有個(gè)賬戶，然后非要跑到B分行去取錢(qián)，那么B分行那部分的賬務(wù)，對(duì)于B分行而言就是非自動(dòng)業(yè)務(wù)；而A分行那部分的賬務(wù)，對(duì)于A分行而言就是自動(dòng)業(yè)務(wù)。自動(dòng)業(yè)務(wù)因?yàn)槭亲詣?dòng)發(fā)生，所以需要業(yè)務(wù)人員打印報(bào)表的時(shí)候，才能知道發(fā)生了什么業(yè)務(wù)。柜員日間做各種各樣的業(yè)務(wù)，然后到了下午關(guān)門(mén)以后，打印一份"科目日結(jié)單"，然后用柜員手頭留存的傳票，按科目逐一匯總累計(jì)，與打印出

20、的科目日結(jié)單上的金額進(jìn)行比對(duì)。有錯(cuò)一定要一查到底。所以原則上，這時(shí)打印的科目日結(jié)單，應(yīng)該不包括自動(dòng)業(yè)務(wù)，否則就會(huì)對(duì)應(yīng)不上。業(yè)務(wù)系統(tǒng)在批處理的時(shí)候，還會(huì)進(jìn)行一些自動(dòng)的賬務(wù)處理，然后最后系統(tǒng)還應(yīng)該會(huì)再打印一份完整的科目日結(jié)單，以及日計(jì)表(可以理解為業(yè)務(wù)狀況表的簡(jiǎn)潔版)。至于那些自動(dòng)業(yè)務(wù)，系統(tǒng)在批處理的時(shí)候，或者是柜員主動(dòng)查也行，總之就是會(huì)有一份"他代本"的傳票(對(duì)應(yīng)于上面提到的業(yè)務(wù)，A分行的自動(dòng)業(yè)務(wù)就應(yīng)該屬于A分行的"他代本"傳票。而B(niǎo)分行的傳票因?yàn)槭欠亲詣?dòng)業(yè)務(wù)，所以在交易當(dāng)時(shí)就會(huì)有相應(yīng)傳票產(chǎn)生并打印了)到了第二天，分行開(kāi)門(mén)后開(kāi)始營(yíng)業(yè)前，業(yè)務(wù)人員需要下載打印

21、各類報(bào)表，不過(guò)主要的就是前面說(shuō)的那兩份，然后再看看，如果借貸發(fā)生、余額都相等，所有的非自動(dòng)業(yè)務(wù)都有傳票，而且和整個(gè)科目日結(jié)單都可以對(duì)應(yīng)上，那么就表示昨天的賬務(wù)完整無(wú)誤，然后大家就可以歡天喜地的開(kāi)始新一天的業(yè)務(wù)了。4常見(jiàn)規(guī)范及檢測(cè)4.1傳票以及日志從最基本的說(shuō)起，通常來(lái)說(shuō)，所有的賬務(wù)程序都需要打印傳票,傳票格式通常都是統(tǒng)一的，找份以前看看就可以了。對(duì)應(yīng)于轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需要打印轉(zhuǎn)賬借、貸方雙方的傳票。而對(duì)于現(xiàn)金業(yè)務(wù)，則只打印一張傳票就可以了，借貸方向采用非現(xiàn)金科目的方向。(我個(gè)人認(rèn)為，可能是因?yàn)闃?biāo)識(shí)了現(xiàn)金傳票，所以對(duì)方科目就自然是現(xiàn)金，于是就不需要再打印了，猜的)所以我們?cè)陂_(kāi)發(fā)程序的時(shí)候，打印傳票這一

22、步，一般不會(huì)特別強(qiáng)調(diào)，都是默認(rèn)要做的。如果不太清楚的時(shí)候，一定要主動(dòng)向需求設(shè)計(jì)人員詢向，千萬(wàn)不要嫌麻煩，抱有僥幸心理。這種東西如果測(cè)試的時(shí)候漏掉了，是一定會(huì)有人要求補(bǔ)上的。(我在N多項(xiàng)目里都見(jiàn)過(guò)漏寫(xiě)傳票，然后在程序上線前夕被人要求趕緊加班補(bǔ)制的，所以千萬(wàn)不要嫌麻煩)在日終批處理的時(shí)候，可能有些數(shù)量龐大的業(yè)務(wù)，比如說(shuō)代收付，結(jié)息什么之類的，動(dòng)不動(dòng)就是幾十萬(wàn)筆，一張張生成、打印太不經(jīng)濟(jì)，通常會(huì)考慮采用打印一張匯總傳票，然后加上一份明細(xì)清單的方式。還有的時(shí)候，如果上百萬(wàn)的話，可能明細(xì)清單都省掉，想辦法導(dǎo)成電子數(shù)據(jù)都是有可能的。上面說(shuō)的是賬務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)。而非賬務(wù)類的業(yè)務(wù)，如果涉及到修改類的業(yè)務(wù)的話，比

23、如說(shuō)修改密碼，修改客戶名之類的，通常需要登記日志(LOG)，用來(lái)記錄，以便查詢。有的時(shí)候，為了統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)量，或者是為了分析排障，還有可能要求對(duì)每一筆發(fā)送到主機(jī)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都登記下來(lái)，這時(shí)候最好采用一種統(tǒng)一的方式來(lái)進(jìn)行登記，以及數(shù)據(jù)的定期清除，因?yàn)檫@類數(shù)據(jù)量應(yīng)該比較大。4.2常見(jiàn)檢測(cè)內(nèi)容發(fā)生一筆業(yè)務(wù)的時(shí)候，是一定需要進(jìn)行若干檢查的。比如最起碼，我們?nèi)ト″X(qián)的時(shí)候，就一定會(huì)檢查密碼。這里對(duì)一些經(jīng)常見(jiàn)到的，較為普遍的檢查簡(jiǎn)單介紹如下，套用一句合同上流行的話，叫做-包括但不僅限于以下條款：1、/卡號(hào)是否存在，是否可以正常使用2、賬號(hào)與客戶所提供的憑證(通常這是指存折客戶，對(duì)于卡用戶而言，賬號(hào)就是卡號(hào)，或者是可以根據(jù)卡號(hào)查詢出相應(yīng)的賬號(hào))是否匹配。3、密碼、證件號(hào)碼(如果需要檢查的話)是否與主機(jī)數(shù)據(jù)一致(印鑒什么的需要業(yè)務(wù)人員肉眼核對(duì)?，F(xiàn)在又出了一種加密機(jī)，如果采用了這種先進(jìn)技術(shù)，那當(dāng)然還需要檢查這