貸款新規(guī)知識(shí)競(jìng)賽備選題有答案1

1、三個(gè)辦法一個(gè)指引知識(shí)競(jìng)賽備選題目一、個(gè)人必答題1.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括以下哪項(xiàng)？答案：ABCD （1級(jí)）A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人D.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。2.貸款人辦理固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)何種情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？答案：ABCDE （1級(jí)）A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B

2、.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。3.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由誰(shuí)負(fù)責(zé)解釋？答案：B（1級(jí)）A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.商業(yè)銀行總行4按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項(xiàng)需事前征得貸款人同意？答案：ABCD （1級(jí)）A.合并B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓C.實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資D.對(duì)外投資5.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括以下哪項(xiàng)？答案：

3、ABCD （1級(jí)）A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查； D.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。6.流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考中，流動(dòng)資金需求的影響因素有哪些？答案：ABCD （1級(jí)）A.存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）B.應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款C.借款人所屬行業(yè)D.借款人談判地位7.個(gè)人貸款管理暫行辦法中所稱“個(gè)人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？答案:D （1級(jí)）A.流動(dòng)資金、資產(chǎn)投資B.資產(chǎn)投資、個(gè)人消費(fèi)C.技術(shù)改造、產(chǎn)品升級(jí)

4、D.個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)8.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)建立什么樣的管理機(jī)制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？答案：A （1級(jí)）A.全流程管理機(jī)制B.全封閉管理機(jī)制C.分級(jí)審批機(jī)制D.第一責(zé)任人管理機(jī)制9.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以什么原則，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法？答案：B （1級(jí)）A.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔B.實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔C.盡職調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔D.實(shí)地調(diào)查為主、口頭調(diào)查為輔10.以下何種業(yè)務(wù)不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法。答案：A （1級(jí)）A.信用卡透支B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款D.個(gè)人住房貸款11.借

5、款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類對(duì)象?答案:B （1級(jí)）A.客戶方B.借款人交易對(duì)手C.股東D.合伙人12.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，對(duì)于以下哪種性質(zhì)的資金，貸款人應(yīng)確認(rèn)其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，并需與貸款配套使用。答案:A （1級(jí)）A.項(xiàng)目資本金B(yǎng).其他貸款C.集資款項(xiàng)D.銀行存款13.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按何標(biāo)準(zhǔn)使用？答案：C （1級(jí)）A.經(jīng)營(yíng)需求B.單位財(cái)務(wù)規(guī)定C.約定用途D.行政許可14.采用貸款人受托

6、支付的，貸款人應(yīng)在何時(shí)審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件？答案：B （1級(jí)）A.貸款資金發(fā)放時(shí)B.貸款資金發(fā)放前C.貸款資金發(fā)放后D.支付給借款人交易對(duì)手的同時(shí)15.合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和以下哪項(xiàng)提出要求。答案：A （1級(jí)）A.賬戶內(nèi)的資金平均存量B.賬戶的設(shè)置C.賬戶的規(guī)范性D.賬戶內(nèi)的資金支出16.根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，貸款人應(yīng)根據(jù)什么確定貸款期限？答案：C （1級(jí)）A.項(xiàng)目建設(shè)期B.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期C.投資回收期D.借款人要求17.貸款人為有效控制項(xiàng)目融資保險(xiǎn)賠款權(quán)益，應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)中

7、哪一順位的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人。答案：A （1級(jí)）A.第一順位B.第二順位C.第三順位D.沒(méi)有要求18下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是哪項(xiàng)？答案：D （1級(jí)）A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款B.更新改造貸款C.基本建設(shè)貸款D.貿(mào)易融資19.某固定資產(chǎn)項(xiàng)目總投資800萬(wàn)元人民幣，且風(fēng)險(xiǎn)可控。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于貸款新規(guī)等相關(guān)規(guī)定，正確的是哪項(xiàng)？答案：B （1級(jí)）A.若單筆支付金額小于80萬(wàn)元，才可采用借款人自主支付方式B.若單筆支付金額小于50萬(wàn)元，才可采用借款人自主支付方式C.若單筆支付金額小于40萬(wàn)元，才可采用借款人自主支付方式D.以上都不對(duì)20、請(qǐng)判斷：個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)貸

8、款人轉(zhuǎn)賬支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。21、請(qǐng)判斷：貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。答案：對(duì) （1級(jí)）22、按照辦法規(guī)定，“借款人自主支付”具體含義是什么？（1級(jí)）答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。23、流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考中，新增流動(dòng)資金貸款額度如何估算，請(qǐng)寫出計(jì)算公式？（1級(jí)）答案：新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量借款人自有資金現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金24、請(qǐng)判斷：貸款人應(yīng)按區(qū)域、行業(yè)和

9、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。答案：對(duì) （1級(jí)）答案：錯(cuò) （1級(jí)）二、團(tuán)隊(duì)必答題：“你點(diǎn)題我作答”1、按照流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有何情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？請(qǐng)說(shuō)出至少六點(diǎn)。（3級(jí)）答案：（一）以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；（二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；（三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（四）放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途的；（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制

10、的；（七）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。2、個(gè)人貸款管理暫行辦法第十六條規(guī)定“貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理”，對(duì)這句話應(yīng)當(dāng)如何理解？ (3級(jí))答案：（答案應(yīng)包括以下四個(gè)要點(diǎn)）（1）辦法要求，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)委托第三方代為辦理。這是關(guān)于銀行外包業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。（2）但外包事項(xiàng)僅限于“部分特定”事項(xiàng)，例如收集借款人貸款資料、借款人信息錄入等非關(guān)鍵環(huán)節(jié)以及相關(guān)勞務(wù)性操作。（3）貸款人不得將其全部調(diào)查過(guò)程外包，更不能簡(jiǎn)單地從追求降低成本出發(fā)，隨意將授信調(diào)查、

11、面談面簽等涉險(xiǎn)的技術(shù)環(huán)節(jié)進(jìn)行外包。（4）同時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)外包時(shí)還要明確受托方的資質(zhì)準(zhǔn)入條件和法律責(zé)任。3、請(qǐng)問(wèn)按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)何種措施努力降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)？（3級(jí)）答案：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。4、請(qǐng)簡(jiǎn)要回答項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引如何就進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理提出明確要求？（3級(jí)）答案：為了進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要求貸款人與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，按照

12、約定的條件和方式對(duì)外支付，同時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施，以確保項(xiàng)目收入及時(shí)、足額歸還貸款。5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)若違反了審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？（3級(jí)、答出四個(gè)即可）答案：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。6、虛假信用申請(qǐng)罪的含義及處罰？（3級(jí)）答案：虛假信用申請(qǐng)罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、

13、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的行為。虛假信用申請(qǐng)罪將處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。三、搶答題1、申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目，應(yīng)符合以下哪些政策和要求？答案：ABCD (2級(jí))A.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策B.國(guó)家土地政策C.國(guó)家環(huán)保政策D.國(guó)家投資項(xiàng)目的合法管理程序2、請(qǐng)判斷：貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。答案：錯(cuò) （2級(jí)）3、按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下哪些要求？答案：BC （2級(jí)）A.項(xiàng)目資本金全額到位B.

14、與貸款同比例的資本金已足額到位C.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配D.項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)度與已投資額相匹配4、按辦法規(guī)定，以下描述中哪些是正確的？答案：ABD （2級(jí)）A.采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符B.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的提款申請(qǐng)進(jìn)行審核C.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同D.采取貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手。5、請(qǐng)判斷：按照辦法規(guī)定，單筆支付金額超過(guò)固定資產(chǎn)貸款總額5或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受

15、托支付方式。答案：錯(cuò) （1級(jí)）6、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法貸后管理部分對(duì)合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)有什么具體要求？答案：AC (2級(jí))A.固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例B.賬戶內(nèi)的資金時(shí)點(diǎn)余額C.賬戶內(nèi)的資金平均存量D.固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的總量7、請(qǐng)判斷：貸款分控的要義是貸款審批通過(guò)不等于放款。答案：對(duì)（1級(jí)）8、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（ ）的本外幣貸款。答案：D （1級(jí)）A、各類投資 B、購(gòu)買原材料 C、擴(kuò)大再生產(chǎn) D、固定資產(chǎn)投資

16、9、簡(jiǎn)述固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。（1級(jí)）答案：貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。10、請(qǐng)判斷：貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立備案制度。答案：錯(cuò) （1級(jí)）11、審貸分離的實(shí)施要點(diǎn)包括哪些內(nèi)容？（2級(jí)，答出三個(gè)即可）答案：（1）審查人員與借款人原則上不直接接觸；（2）審查人員無(wú)最終決策權(quán)；（3）審查人員應(yīng)真正成為信貸專家；（4）實(shí)行集體審議機(jī)制；（5）按程序?qū)徟?2、對(duì)流動(dòng)資金貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？答案：ABD (2級(jí))

17、A.應(yīng)對(duì)不良貸款進(jìn)行專門管理.B.及時(shí)制定清收或盤活措施。C.報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組四、風(fēng)險(xiǎn)題：（一）10分題1、請(qǐng)判斷：個(gè)人貸款因其額小、面廣，調(diào)查成本較高，所以貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。答案：錯(cuò) （1級(jí)）2、請(qǐng)問(wèn)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引是否明確提出貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保？（1級(jí)）答案：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。3、開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，采用貸款人受托支付方式的，貸款人

18、在必要時(shí)是否可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度？（1級(jí)）答案：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十六條規(guī)定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。4、按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的貸款方式？（1級(jí)）答案：原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。5、請(qǐng)判斷：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答案：對(duì) （1級(jí)

19、）6、請(qǐng)說(shuō)出流動(dòng)資金貸款，借款人營(yíng)運(yùn)資金量的估算公式。（1級(jí)）答案：營(yíng)運(yùn)資金量上年度銷售收入（1上年度銷售利潤(rùn)率）（1預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率）/運(yùn)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)7、請(qǐng)判斷：按照流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項(xiàng)時(shí)，均應(yīng)及時(shí)通知貸款人。答案：錯(cuò) （2級(jí)）8、請(qǐng)判斷：貸款人必須根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。答案：錯(cuò) （2級(jí)）9、對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的流動(dòng)資金不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，貸款人是否可以繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置？(1級(jí))答案：是。10、貸放分控的含義是什么？

20、（1級(jí)）答案：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。11、流動(dòng)資金貸款管理的核心要求是什么？（1級(jí)）答案：合理確定流動(dòng)資金貸款需求量12、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（ ）的本外幣貸款。答案：D （1級(jí)）A、各類投資 B、購(gòu)買原材料 C、擴(kuò)大再生產(chǎn) D、固定資產(chǎn)投資 （二）20分題1、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，重點(diǎn)要從哪些方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)？（2級(jí)）答案：項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面。2、對(duì)固定資產(chǎn)貸款形成

21、不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？答案：ABD (2級(jí))A.應(yīng)對(duì)不良貸款進(jìn)行專門管理.B.及時(shí)制定清收或盤活措施。C.報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組3、請(qǐng)判斷：對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，無(wú)權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。答案：錯(cuò) （2級(jí)）4、對(duì)固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？答案：ABD (2級(jí))A.應(yīng)對(duì)不良貸款進(jìn)行專門管理.B.及時(shí)制定清收或盤活措施。C.報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款

22、重組5、個(gè)人貸款管理暫行辦法中，對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)如何進(jìn)行規(guī)定？(2級(jí))答案：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。6、請(qǐng)問(wèn)個(gè)人貸款管理暫行辦法中規(guī)定，有哪些情形之一的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意，可以采取借款人自主支付方式？(2級(jí))答案：（1）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（2）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。7、請(qǐng)判斷：根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，項(xiàng)目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門

23、組建的企事業(yè)法人。答案：錯(cuò) （2級(jí)）8、貸款人在貸后檢查監(jiān)測(cè)頻率和內(nèi)容方面，貸款人應(yīng)根據(jù)哪些方面內(nèi)容確定貸后檢查監(jiān)測(cè)的頻率和期限？(2級(jí))答案：借款人所屬行業(yè)、信用等級(jí)、貸款質(zhì)量分類以及具體業(yè)務(wù)品種等特點(diǎn)。9、信貸授權(quán)一般應(yīng)遵循哪些基本原則? （2級(jí)）答案：授權(quán)適度、差別授權(quán)、動(dòng)態(tài)調(diào)整、權(quán)責(zé)一致原則。10、個(gè)人住房貸款中，建立并執(zhí)行個(gè)貸面談、借款合同面簽制度，對(duì)于防范以下哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義？答案：D （2級(jí)）A.貸款逾期B.擔(dān)保不足C.借款人還款能力下降D.假按揭11、請(qǐng)判斷：按照流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項(xiàng)時(shí)，均應(yīng)及時(shí)通知貸款人。答案：錯(cuò)

24、 （2級(jí)）12、借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？（2級(jí)）答案：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（三）30分題1、按照流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)回籠資金的管理。（3級(jí)）答案：貸款人應(yīng)通過(guò)借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回

25、籠帳戶的監(jiān)控。2、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法第六條規(guī)定“應(yīng)合理測(cè)算借款人流動(dòng)資金需求”，請(qǐng)談一下你對(duì)這句話的理解。（3級(jí)）答案：對(duì)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行需求測(cè)算是流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法的核心指導(dǎo)思想。這主要是考慮流動(dòng)資金貸款支付頻繁，周轉(zhuǎn)速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業(yè)流動(dòng)資金占用的因素相對(duì)較為明確，對(duì)流動(dòng)資金需求進(jìn)行合理測(cè)算具有現(xiàn)實(shí)可行性，同時(shí)實(shí)踐中流動(dòng)資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動(dòng)資金貸款超出借款人實(shí)際流動(dòng)資金需求，事前的合理測(cè)算可以有效預(yù)防挪用。3、按照個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)主要包括哪些內(nèi)容？（3級(jí)）答案：個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，借款合同應(yīng)符合中華人民共和國(guó)

26、合同法的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。4、按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何設(shè)計(jì)合同條款，進(jìn)而有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)？（3級(jí)）答案：貸款人應(yīng)當(dāng)按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計(jì)賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財(cái)務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項(xiàng)等項(xiàng)目融資合同條款，促進(jìn)項(xiàng)目正常建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)。5、請(qǐng)簡(jiǎn)要回答項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征？（3級(jí)）答案：項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征

27、，如貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。（以上為要點(diǎn)，非標(biāo)準(zhǔn)答案）6、貸款新規(guī)要求，固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放要與項(xiàng)目的什么要素相匹配？受托支付與自主支付兩種方式下如何落實(shí)這一要求？對(duì)于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發(fā)放與項(xiàng)目進(jìn)度匹配問(wèn)題上如何規(guī)定？（3級(jí)）答案：與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配，對(duì)于采用貸款人受托支付方式的，以上審核把關(guān)工作要放在貸款發(fā)放前完成；對(duì)于采用借款人自主支付方式的，放款前貸款人要審核確認(rèn)貸款發(fā)放與項(xiàng)

28、目進(jìn)度相匹配，貸款發(fā)放后要跟蹤信貸資金實(shí)際用途。7、自主支付的操作要點(diǎn)包括哪些?(3級(jí))答案：（1）明確貸款發(fā)放前的審核要求；（2）加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；（3）審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額；（4）審慎確定借款人自主支付方式的適用情形。8、申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件，請(qǐng)至少說(shuō)出其中六點(diǎn)？（2級(jí)）答案：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；（四）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求

29、；（五）借款用途及還款來(lái)源明確、合法；（六）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（七）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。9、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十一條要求“貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核”，對(duì)此處的“獨(dú)立”二字應(yīng)當(dāng)如何理解？如此規(guī)定有何目的？（3級(jí)）答案：“獨(dú)立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經(jīng)營(yíng)、信貸審批混崗，必須有專門的人員專門從事該項(xiàng)工作。目的是實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)前臺(tái)和后臺(tái)的徹底分離，使相互之間制衡作用得到有效發(fā)揮。10、根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，請(qǐng)簡(jiǎn)述盡職調(diào)查的主

30、要內(nèi)容。請(qǐng)至少回答其中6條。（級(jí)）答案：（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；（二）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；（三）借款人所在行業(yè)狀況；（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況（五）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；（八）還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（九）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力

31、等情況。11.流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法對(duì)貸款用途管理有哪些規(guī)定？（3級(jí)）答案：（1）第九條規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確的貸款用途。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)貸款、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。（2）第十一條規(guī)定，流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)具備的條件明確借款用途明確合法。（3）第十三條第七款規(guī)定，貸款貸款調(diào)查時(shí)要了解貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；（4）第三十九條規(guī)定，放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)貸款、股權(quán)等投資以及國(guó)家禁止的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途的，除可采取中華人民共和國(guó)銀行業(yè)

32、監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施外，還可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六、四十八條進(jìn)行處罰。12、簡(jiǎn)述在借款合同中貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人就哪些事項(xiàng)做出承諾。（3級(jí)）答案：（一）向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；（二）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（三）進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；（四）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人。五、加賽題：1、貸款人違反三個(gè)辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的，由什么機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行何種處理？（1級(jí)）答案：貸款人違反三個(gè)辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。2、請(qǐng)問(wèn)個(gè)人貸款管理暫行辦法在建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度方面如何要求？（1級(jí)）答案：個(gè)人貸款管理