實務(wù)模塊一(4)保險

1、本章重點本章重點 保險保險 (insurance)(insurance) 是人們?yōu)榱藨蹲允侨藗優(yōu)榱藨蹲匀粸暮鸵馔馐鹿?，通過訂立合同實然災害和意外事故，通過訂立合同實現(xiàn)補償或給付的一種經(jīng)濟形式，是一現(xiàn)補償或給付的一種經(jīng)濟形式，是一種經(jīng)濟補償制度。種經(jīng)濟補償制度。基本概念基本概念國際貿(mào)易貨運保險當事人有：國際貿(mào)易貨運保險當事人有：1.1.保險人（保險人（insurerinsurer）： 是收取保險費并負責履行經(jīng)濟補償義務(wù)的一方。是收取保險費并負責履行經(jīng)濟補償義務(wù)的一方。2.2.投保人（投保人（applicantapplicant）： 是向保險人申請訂立保險合同并負有繳納保險是向保險人申請訂立

2、保險合同并負有繳納保險 費義務(wù)的保險單持有人。費義務(wù)的保險單持有人。3.3.被保險人（被保險人（insuredinsured）： 是保險事故發(fā)生后，可以享受賠償請求權(quán)的人。是保險事故發(fā)生后，可以享受賠償請求權(quán)的人。 - - 可保利益原則可保利益原則 Insurable Interest - - 最大誠信原則最大誠信原則 Utmost Good Faith - - 近因原則近因原則 Principle of Proximate Cause - - 補償原則補償原則 Principle of Indemnity - - 代位追償原則代位追償原則Principle of Subrogation可保利

3、益原則可保利益原則l 保險利益保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。承認的利益。 -保險法保險法第十二條第十二條l 保險利益原則保險利益原則是指在簽訂并履行保險合同的過程是指在簽訂并履行保險合同的過程中，投保人對保險標的必須具有保險利益。中，投保人對保險標的必須具有保險利益。l保險法保險法第十二條：第十二條：投保人對保險標的應當具投保人對保險標的應當具有保險利益，投保人對保險標的不具有保險利益有保險利益，投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。的，保險合同無效。l 與賭博劃清了界限與賭博劃清了界限 合法的經(jīng)濟利益 海上貨物運輸保險比較特

4、殊，投保人在海上貨物運輸保險比較特殊，投保人在投保時可以不具有保險利益，但當保險事故投保時可以不具有保險利益，但當保險事故發(fā)生時必須具有保險利益。發(fā)生時必須具有保險利益。 這種規(guī)定是為了適應國際貿(mào)易的習慣作這種規(guī)定是為了適應國際貿(mào)易的習慣作法。買方在投保時往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移法。買方在投保時往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到自己手中，但因其貨權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的，到自己手中，但因其貨權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的，所以可以投保海上貨物運輸保險。所以可以投保海上貨物運輸保險。預期可保利益預期可保利益 20082008年年3 3月，湖南某紡織品公司月，湖南某紡織品公司( (賣方賣方) ) 與香港某公司與香港某公司( (買方

5、買方) )簽簽訂了一份全棉針織男褲的買賣合同。買賣合同條款如下：數(shù)量是訂了一份全棉針織男褲的買賣合同。買賣合同條款如下：數(shù)量是8000080000條條; ;金額總價為金額總價為CFRCFR荷蘭鹿特丹荷蘭鹿特丹USD70000USD70000；裝運口岸與目的地，；裝運口岸與目的地，廣州廣州香港香港荷蘭；交貨期，荷蘭；交貨期，20082008年年5 5月底前。月底前。 20082008年年5 5月月2020日，賣方委托的生產(chǎn)廠家將日，賣方委托的生產(chǎn)廠家將300300箱貨物裝上卡車運箱貨物裝上卡車運至廣州裝船，由于駕駛員過失，卡車翻入河中，致使貨物落水打至廣州裝船，由于駕駛員過失，卡車翻入河中，致使

6、貨物落水打濕，使其中濕，使其中100100箱成為次品。箱成為次品。 該紡織品公司與事故地公安局出具證明證實了上述貨損事實。該紡織品公司與事故地公安局出具證明證實了上述貨損事實。20092009年年1 1月，香港買方公司申請某保險公司廣東分公司對貨物進行月，香港買方公司申請某保險公司廣東分公司對貨物進行檢驗，并出具商檢報告。保險公司于檢驗，并出具商檢報告。保險公司于20092009年年1010月正式向買方公司月正式向買方公司理賠理賠2222萬港元，萬港元，20102010年年4 4月起，保險公司向紡織品公司代位追償，月起，保險公司向紡織品公司代位追償，但是遭到了拒絕。但是遭到了拒絕。 最終法院審

7、理裁決結(jié)果是紡織品公司拒絕保險公司的索賠請求最終法院審理裁決結(jié)果是紡織品公司拒絕保險公司的索賠請求有道理，為什么會出現(xiàn)這樣的審理結(jié)果呢？有道理，為什么會出現(xiàn)這樣的審理結(jié)果呢？最大誠信原則最大誠信原則 最大誠信原則指保險合同當事人在訂最大誠信原則指保險合同當事人在訂立合同的時候以及合同有效期內(nèi)要依法向立合同的時候以及合同有效期內(nèi)要依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ绞欠窬喖s以及締約條件對方提供影響對方是否締約以及締約條件的重要事實，同時絕對信守合同締約的認的重要事實，同時絕對信守合同締約的認定與承偌；定與承偌； 否則，受害人可以主張合同無效或解否則，受害人可以主張合同無效或解除，甚至要求對方賠償因此受到的損失

8、。除，甚至要求對方賠償因此受到的損失。近因原則近因原則 近因近因指造成損失的最直接、最有效、起主導作用的指造成損失的最直接、最有效、起主導作用的原因。原因。 例如：例如：暴風引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，暴風引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，火花引燃房屋，從而導致財產(chǎn)損失?；鸹ㄒ挤课荩瑥亩鴮е仑敭a(chǎn)損失。 分析：分析：暴風暴風電線桿倒塌電線桿倒塌電線短路電線短路引起引起火花火花房屋燃燒房屋燃燒財產(chǎn)損失這一連串的事件，暴財產(chǎn)損失這一連串的事件，暴風是近因。風是近因。補償原則補償原則 所謂補償原則，是指當保險標的發(fā)生了保所謂補償原則，是指當保險標的發(fā)生了保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人按照險責任

9、范圍內(nèi)的損失時，保險人按照保險標的保險標的的實際損失的實際損失對被保險人進行損失補償對被保險人進行損失補償; ; 通過保險補償使被保險人通過保險補償使被保險人恢復恢復到損失發(fā)生到損失發(fā)生之前的經(jīng)濟狀況，但不應使被保險人因保險賠之前的經(jīng)濟狀況，但不應使被保險人因保險賠償而獲得償而獲得額外利益額外利益。代位追償原則代位追償原則 代位追償原則代位追償原則指當保險標的發(fā)生了保險指當保險標的發(fā)生了保險責任范圍內(nèi)的第三者責任方造成的損失時責任范圍內(nèi)的第三者責任方造成的損失時; ; 在向被保險人履行了損失賠償?shù)呢熑魏笤谙虮槐ｋU人履行了損失賠償?shù)呢熑魏? ; 保險人有權(quán)取得被保險人的該項損失中，保險人有權(quán)取得

10、被保險人的該項損失中，依法享有的向第三者責任方要求索賠的權(quán)利，依法享有的向第三者責任方要求索賠的權(quán)利，保險人取得該項權(quán)利后，即可保險人取得該項權(quán)利后，即可以被保險人的以被保險人的名義向責任方進行追償名義向責任方進行追償。 案例案例 甲公司以甲公司以FOBFOB貿(mào)易條件進口一批玉米，與承運人貿(mào)易條件進口一批玉米，與承運人A A船運公司簽訂運輸合同，甲為保障該批貨物的安全，船運公司簽訂運輸合同，甲為保障該批貨物的安全，又與保險公司又與保險公司B B簽訂了海上貨物運輸保險合同，投保一簽訂了海上貨物運輸保險合同，投保一切險，雙方約定保險金額為切險，雙方約定保險金額為102102萬美元。后貨物在海上萬美

11、元。后貨物在海上運輸途中貨物遭到海水濕損，貨損比例為運輸途中貨物遭到海水濕損，貨損比例為40%40%。 經(jīng)各方的聯(lián)合勘察，貨物遭遇海水濕損的近因是經(jīng)各方的聯(lián)合勘察，貨物遭遇海水濕損的近因是由于船艙蓋嚴重腐爛，稍遇一般大浪就導致海水的大由于船艙蓋嚴重腐爛，稍遇一般大浪就導致海水的大量涌入，屬于船舶不適航，承運人不能享受運輸合同量涌入，屬于船舶不適航，承運人不能享受運輸合同所規(guī)定的免責條款，必須承擔違反運輸合同的賠償責所規(guī)定的免責條款，必須承擔違反運輸合同的賠償責任。任。風險風險海上風險海上風險 -自然災害自然災害 -意外事故意外事故外來風險外來風險 - 一般外來風險一般外來風險 - 特殊外來風險

12、特殊外來風險損失損失費用費用全部損失全部損失部分損失部分損失施救費用施救費用救助費用救助費用保險保險中國保險條款（中國保險條款（CIC） - 平安險平安險 - 水漬險水漬險 - 一切險一切險協(xié)會貨物條款（協(xié)會貨物條款（ICC） - ICC(A) - ICC(B) - ICC(C)自然災害自然災害 (Natural Calamities)(Natural Calamities) ：是指是指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災害，但在海運保險業(yè)務(wù)中，它并不是的災害，但在海運保險業(yè)務(wù)中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的災害，而是泛指一切由于自然力量造成的災害

13、，而是僅指僅指惡劣氣候、雷電、地震、海嘯或火山惡劣氣候、雷電、地震、海嘯或火山爆發(fā)爆發(fā)等人力不可抗拒的自然力量造成的災等人力不可抗拒的自然力量造成的災害。害。（一）海上風險（一）海上風險（Perils of the SeaPerils of the Sea）意外事故意外事故 (Fortuitous Accidents) ： 一般外來風險：一般外來風險：是指由于一般外來原因所造是指由于一般外來原因所造成的風險。主要包括：成的風險。主要包括：偷竊、滲漏、短量、偷竊、滲漏、短量、碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。等。特殊外來風險：特殊外來風險：是指由于社會、政治原因

14、所造是指由于社會、政治原因所造成的風險。主要包括：成的風險。主要包括：戰(zhàn)爭、罷工、拒收以及戰(zhàn)爭、罷工、拒收以及交貨不到交貨不到等。等。（二）外來風險（二）外來風險（Extraneous RisksExtraneous Risks）二、海上損失二、海上損失（一）全部海損（一）全部海損 實際全損實際全損 推定全損推定全損 1 1、實際全損實際全損構(gòu)成情況：構(gòu)成情況：保險標的物全部滅失。保險標的物全部滅失。例如，載貨船舶遭遇例如，載貨船舶遭遇海難后沉入海底，保險標的物實體完全滅失。海難后沉入海底，保險標的物實體完全滅失。保險標的物的物權(quán)完全喪失已無法挽回。保險標的物的物權(quán)完全喪失已無法挽回。例例如，

15、載貨船舶被海盜搶劫，或船貨被敵對國如，載貨船舶被海盜搶劫，或船貨被敵對國扣押等扣押等, ,雖然標的物仍然存在，但被保險人雖然標的物仍然存在，但被保險人已失去標的物的物權(quán)。已失去標的物的物權(quán)。載貨船舶失蹤，無音訊已達相當一段時間。載貨船舶失蹤，無音訊已達相當一段時間。在國際貿(mào)易實務(wù)中，一般根據(jù)航程的遠近和在國際貿(mào)易實務(wù)中，一般根據(jù)航程的遠近和航行的區(qū)域來決定時間的長短。航行的區(qū)域來決定時間的長短。保險標的物已喪失原有商業(yè)價值或用途。保險標的物已喪失原有商業(yè)價值或用途。例如，水泥例如，水泥受海水浸泡后變硬；煙葉受潮受海水浸泡后變硬；煙葉受潮發(fā)霉后已失去原有價值。發(fā)霉后已失去原有價值。 2、推定全損

16、推定全損：指被保險貨物受損后未完全：指被保險貨物受損后未完全滅失，但施救、恢復、整理受損貨物并將其滅失，但施救、恢復、整理受損貨物并將其運至原訂目的地的費用總和已超過貨物到達運至原訂目的地的費用總和已超過貨物到達該目的地價值的損失，即這種損失已超過被該目的地價值的損失，即這種損失已超過被保險貨物的保險價值。保險貨物的保險價值。包括以下四種情況：包括以下四種情況： 保險標的實際全損已經(jīng)無法避免，或者是保險標的實際全損已經(jīng)無法避免，或者是為了避免實際全損，需要花費的施救費用，為了避免實際全損，需要花費的施救費用，將超過獲救后標的的價值。將超過獲救后標的的價值。 保險標的發(fā)生保險事故后，使被保險人失

17、保險標的發(fā)生保險事故后，使被保險人失去標的的所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)所需花去標的的所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)所需花費的費用，將超過收回后的價值。費的費用，將超過收回后的價值。 保險標的受損后，整理和續(xù)運到目的地的保險標的受損后，整理和續(xù)運到目的地的費用，超過貨物到達目的地的價值。費用，超過貨物到達目的地的價值。 保險標的受損后，修理費用已超過貨物修保險標的受損后，修理費用已超過貨物修復后復后 的價值。的價值。 發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出這時須向保險人

18、發(fā)出委付委付(Abandonment)通知。通知。 是指被保險人將保險貨物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)是指被保險人將保險貨物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并要求保險人按全損給予賠償?shù)淖尳o保險人，并要求保險人按全損給予賠償?shù)男袨樾袨椤? 3、實際全損和推定全損的區(qū)別、實際全損和推定全損的區(qū)別 1 1、強調(diào)內(nèi)容、強調(diào)內(nèi)容 實際全損強調(diào)全損已出現(xiàn)，無法補救；實際全損強調(diào)全損已出現(xiàn)，無法補救； 推定全損強調(diào)全損是將來的推定全損強調(diào)全損是將來的/ /可以補救的?？梢匝a救的。 2 2、手續(xù)、手續(xù) 實際全損，被保險人無須辦理任何法律手續(xù)；而推實際全損，被保險人無須辦理任何法律手續(xù)；而推定全損下，被保險人要求保險人按全損賠償前，必

19、定全損下，被保險人要求保險人按全損賠償前，必須先發(fā)出委付通知。須先發(fā)出委付通知。課堂討論：課堂討論：例例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值這種損失屬于泡多時而喪失其原有價值這種損失屬于_。例例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于險價值，這種損失屬于_。 答案：答案： 例例1 1、實際全損實際全損 因為因

20、為喪失原有商業(yè)價值。喪失原有商業(yè)價值。 例例2 2、推定全損推定全損 因為因為修理費用已超過貨物修復修理費用已超過貨物修復后后 的價值。的價值。（二）部分海損（二）部分海損 共同海損共同海損 單獨海損單獨海損1 1、共同海損、共同海損 （general averagegeneral average） （1 1）定義：）定義： 在同一海上航行中，船舶、貨物和其他在同一海上航行中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同安全，有意地財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。付的特殊費用。 （2 2）共同海損構(gòu)成

21、條件：）共同海損構(gòu)成條件：l 確實存在危及船貨的共同安全的危險確實存在危及船貨的共同安全的危險; ;l 采取的措施是有意識且合理的采取的措施是有意識且合理的; ;l 所作的形勢是特殊的、額外的且有效果的；所作的形勢是特殊的、額外的且有效果的；l 必須屬于非常性質(zhì)的損失。必須屬于非常性質(zhì)的損失。（3 3）共同海損的分攤）共同海損的分攤 共同海損分攤時，涉及的受益方包括：貨方、共同海損分攤時，涉及的受益方包括：貨方、船方和運費方。船方和運費方。 共同海損損失總額應該由受益方按各自的共同海損損失總額應該由受益方按各自的分攤分攤價值價值的比例分攤的比例分攤由于共同海損行為而受益的價值由于共同海損行為而

22、受益的價值 案例案例 有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側(cè)裂有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側(cè)裂口，艙內(nèi)部分乙方貨物遭浸泡。船長不得不將船就口，艙內(nèi)部分乙方貨物遭浸泡。船長不得不將船就近駛?cè)霚\灘，進行排水，修補裂口。而后為了浮起近駛?cè)霚\灘，進行排水，修補裂口。而后為了浮起又將部分甲方笨重的貨物拋入海中。乙方部分貨物又將部分甲方笨重的貨物拋入海中。乙方部分貨物遭受浸泡損失了三萬美元，將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)遭受浸泡損失了三萬美元，將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為八萬美元，那末，如何分攤損生的一連串損失共為八萬美元，那末，如何分攤損失？（該船舶價值為失？（該船舶價值為100100萬美元，船上載

23、有甲乙丙萬美元，船上載有甲乙丙三家的貨物，分別為三家的貨物，分別為5050萬、萬、3333萬、萬、8 8萬美元，待收萬美元，待收運費為運費為2 2萬美元）萬美元）答案答案(1) (1) 定義：定義：指除共同海損以外的，由海上風險直接指除共同海損以外的，由海上風險直接導致的船舶或貨物的部分損失。這種損失由受損導致的船舶或貨物的部分損失。這種損失由受損方單獨承擔。方單獨承擔。(2) (2) 共同海損和單獨海損的區(qū)別共同海損和單獨海損的區(qū)別: : 損失的構(gòu)成不同；損失的構(gòu)成不同； 造成海損的原因不同；造成海損的原因不同； 承擔損失的責任不同。承擔損失的責任不同。2 2、單獨海損、單獨海損 （Pati

24、cular averagePaticular average）案例案例 某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船、貨的共同安全，下令火，大火蔓延到機艙，船長為了船、貨的共同安全，下令往艙內(nèi)灌水，火很快就撲滅，但是由于主機受損，無法繼往艙內(nèi)灌水，火很快就撲滅，但是由于主機受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪將船拖回新港修理，修好續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪將船拖回新港修理，修好后重新駛往新加坡。這次造成的損失有：后重新駛往新加坡。這次造成的損失有：1 1）10001000箱貨被火燒毀；箱貨被火燒毀； 2 2

25、）600600箱貨被水澆濕；箱貨被水澆濕；3 3）主機和部分甲板被燒壞；）主機和部分甲板被燒壞；4 4）拖輪費用；）拖輪費用；5 5）額外增加的燃料和船上人員的工資。）額外增加的燃料和船上人員的工資。問題：問題： 從損失的性質(zhì)看，上述損失各屬何種海損？為什么？從損失的性質(zhì)看，上述損失各屬何種海損？為什么？ 答案答案 1 1、3 3屬于單獨海損，因為這兩屬于單獨海損，因為這兩 項損失是項損失是由于火災這一風險直接造成的；由于火災這一風險直接造成的；2 2、4 4、5 5屬于屬于共同海損，因為這三項損失是船長為了船、共同海損，因為這三項損失是船長為了船、貨的共同安全，進行救火而向船艙灌水，造貨的共

26、同安全，進行救火而向船艙灌水，造成的特殊犧牲和支出的特殊費用。成的特殊犧牲和支出的特殊費用。（三）費用（三）費用 1 1 施救費用施救費用（sue and labour expensessue and labour expenses） 2 2 救助費用救助費用（salvage chargessalvage charges） 兩者的區(qū)別：兩者的區(qū)別： 1 1、行為主體不同、行為主體不同 2 2、給付原則不同、給付原則不同 3 3、保險人賠償責任不同、保險人賠償責任不同保險條款保險條款中國保險條款中國保險條款（CIC）協(xié)會貨物條款協(xié)會貨物條款 （ICC）海洋貨物運輸保險海洋貨物運輸保險海洋貨物運輸

27、保險海洋貨物運輸保險中國保險條款中國保險條款China Insurance Clause C.I.C. 1 1、平安險、平安險（Free from Particular Average , F. P. A.) 責任范圍：責任范圍： 1 1 自然災害造成的自然災害造成的實際全損或推定全損實際全損或推定全損； 2 2 意外事故造成的全部或部分損失；意外事故造成的全部或部分損失； 3 3 意外事故（前后）意外事故（前后）+ +自然災害造成的部分損失；自然災害造成的部分損失； 4 4 裝卸或轉(zhuǎn)運時貨物落海造成的全部或部分損失；裝卸或轉(zhuǎn)運時貨物落海造成的全部或部分損失； 5 5 被保險人的施救費用；被保

28、險人的施救費用； 6 6 在避難港卸貨引起的損失以及在中途港卸貨港所產(chǎn)生的在避難港卸貨引起的損失以及在中途港卸貨港所產(chǎn)生的特別費用；特別費用； 7 7 共同海損的犧牲、分攤和救助費用；共同海損的犧牲、分攤和救助費用； 8 8 根據(jù)根據(jù)“船舶互撞責任船舶互撞責任”條款規(guī)定應由貨方償還船方的損條款規(guī)定應由貨方償還船方的損失。失。中國保險條款中國保險條款“船舶互撞責任船舶互撞責任”條款條款 碰撞船舶碰撞船舶 貨主向任何一方或雙方船舶索賠。貨主向任何一方或雙方船舶索賠。 由于一般提單均訂有免責條款，貨主不能向承運人索由于一般提單均訂有免責條款，貨主不能向承運人索賠，只能向?qū)Ψ酱凰魅“俜种俚馁r償。賠

29、，只能向?qū)Ψ酱凰魅“俜种俚馁r償。 對方船在賠付百分之百損失后，按對方船在賠付百分之百損失后，按19101910年同一船舶年同一船舶碰撞若干法律規(guī)定的國際公約碰撞若干法律規(guī)定的國際公約的規(guī)定：船舶碰撞互的規(guī)定：船舶碰撞互有責任時，兩船上的貨物損失由過失船舶各按過失程有責任時，兩船上的貨物損失由過失船舶各按過失程度比例賠償，向承運船攤回一部分損失金額。度比例賠償，向承運船攤回一部分損失金額。“船舶互撞責任船舶互撞責任”條款條款 承運人為了維持自身的利益，在提單中規(guī)定貨主應向承承運人為了維持自身的利益，在提單中規(guī)定貨主應向承運人退還他從對方船獲得承運過失比例的賠款。運人退還他從對方船獲得承運過失

30、比例的賠款。 倫敦保險協(xié)會保險單的船舶互撞責任條款規(guī)定對于貨物倫敦保險協(xié)會保險單的船舶互撞責任條款規(guī)定對于貨物所有人（被保險人）應該向承運人退回的損失，可由保所有人（被保險人）應該向承運人退回的損失，可由保險人負責賠償。險人負責賠償。 我國海洋運輸貨物保險條款，亦將此條款作為一項責任我國海洋運輸貨物保險條款，亦將此條款作為一項責任范圍。范圍。 保險公司保險公司貨主貨主船舶船舶B B船舶船舶A A承運人承運人1 1 碰撞船舶碰撞船舶2 2 索賠索賠提單提單免責條款免責條款3 3 攤回損失攤回損失4 4 退還賠款退還賠款5 5索索賠賠“船舶互撞責任船舶互撞責任”條款條款 有一批貨物已經(jīng)按發(fā)票總值有

31、一批貨物已經(jīng)按發(fā)票總值110%110%投保了平安險，載運該批投保了平安險，載運該批貨物的海輪貨物的海輪5 5月月3 3日在海面上遇到暴風雨的襲擊，該貨物受到了日在海面上遇到暴風雨的襲擊，該貨物受到了部分水漬，損失價值為部分水漬，損失價值為10001000美元，該海輪在繼續(xù)航行中又于美元，該海輪在繼續(xù)航行中又于5 5月月8 8日發(fā)生了觸礁事故，在處理過程中，又遭到暴風雨襲擊，日發(fā)生了觸礁事故，在處理過程中，又遭到暴風雨襲擊，貨物損失價值為貨物損失價值為20002000美元。美元。問題：問題： 保險公司對兩次損失是否應該賠償保險公司對兩次損失是否應該賠償? ? 為什么？為什么？案例：案例：中國保險

32、條款中國保險條款 答案：答案：兩次損失兩次損失保險公司都要賠償。保險公司都要賠償。 雖然第一次雖然第一次10001000美元損失由自然災害引起的部分美元損失由自然災害引起的部分損失，但是之后又遇到了意外事故，所以該損失在平損失，但是之后又遇到了意外事故，所以該損失在平安險的承保范圍內(nèi)，保險公司應該賠償。安險的承保范圍內(nèi)，保險公司應該賠償。 第二次第二次20002000美元是由意外事故引起的部分損失，美元是由意外事故引起的部分損失，在平安險的承保范圍內(nèi)，保險公司應該賠償。在平安險的承保范圍內(nèi)，保險公司應該賠償。中國保險條款中國保險條款中國保險條款中國保險條款 2 2、水漬險（、水漬險（ With

33、 Particular Average, W.P.A.） 責任范圍：責任范圍： 水漬險水漬險 = = 平安險平安險 + +自然災害造成的部分損自然災害造成的部分損失失 3 3、一切險（、一切險（All Risks,A.R.） 責任范圍：責任范圍： 一切險一切險 = = 水漬險水漬險 + + 一般外來原因造成的全一般外來原因造成的全部或部分損失。部或部分損失。中國保險條款中國保險條款海洋貨物運輸保險海洋貨物運輸保險中國保險條款中國保險條款China Insurance Clause C.I.C.中國保險條款中國保險條款特殊附加險別特殊附加險別戰(zhàn)爭險戰(zhàn)爭險罷工險罷工險交貨不到險交貨不到險進口關(guān)稅險

34、進口關(guān)稅險艙面險艙面險拒收險拒收險黃曲霉素險黃曲霉素險存?zhèn)}火險責任擴展條款等存?zhèn)}火險責任擴展條款等特殊外來風險特殊外來風險戰(zhàn)爭戰(zhàn)爭罷工罷工交貨不到交貨不到拒收等拒收等中國保險條款中國保險條款中國保險條款中國保險條款 （1 1）倉至倉條款）倉至倉條款（warehouse to warehouse w/wwarehouse to warehouse w/w） 戰(zhàn)爭險的保險責任起訖：戰(zhàn)爭險的保險責任起訖：僅限于水面危險僅限于水面危險（2 2）倉至倉條款在）倉至倉條款在FOB,CFR,CIFFOB,CFR,CIF中運用：中運用： 1 1）FOB,CFRFOB,CFR是是“港至倉港至倉”； 2 2）CI

35、FCIF是是“倉至倉倉至倉”。（3 3）除外責任）除外責任基本險責任起訖期限的規(guī)定基本險責任起訖期限的規(guī)定 20012001年年8 8月，我某出口公司對外簽定一份以月，我某出口公司對外簽定一份以FOBFOB為條件的為條件的農(nóng)產(chǎn)品合同，買方已向保險公司投保農(nóng)產(chǎn)品合同，買方已向保險公司投保倉至倉條款的一切險倉至倉條款的一切險。貨物從我公司倉庫運往裝運港碼頭時發(fā)生承保范圍內(nèi)的損貨物從我公司倉庫運往裝運港碼頭時發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失，事后我公司以保險單含有倉至倉條款要求保險公司賠失，事后我公司以保險單含有倉至倉條款要求保險公司賠償，被拒絕，后我公司又請買方以買方的名義憑保險單向償，被拒絕，后我公司又請買

36、方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠同樣遭拒絕。保險公司索賠同樣遭拒絕。問題：問題： 保險公司是否有權(quán)利拒絕保險公司是否有權(quán)利拒絕? ? 為什么？為什么？案例：案例： 答案答案 保險公司拒賠賣方是因為損失發(fā)生時他雖有可保保險公司拒賠賣方是因為損失發(fā)生時他雖有可保利益，但他不是保險單的合法持有者，因此無權(quán)向利益，但他不是保險單的合法持有者，因此無權(quán)向保險公司索賠。拒絕買方是由于損失發(fā)生時他對貨保險公司索賠。拒絕買方是由于損失發(fā)生時他對貨物不具有可保利益，雖然他是保單的合法持有者，物不具有可保利益，雖然他是保單的合法持有者，但保險公司仍有權(quán)拒絕賠償。但保險公司仍有權(quán)拒絕賠償。注意事項注意事項1 1

37、、三個基本險，只能投保一個。、三個基本險，只能投保一個。2 2、一般附加險和特殊的附加險，不能單獨投保。、一般附加險和特殊的附加險，不能單獨投保。3 3、投保一切險，不必再加保一般附加險。、投保一切險，不必再加保一般附加險。4 4、平安險、水漬險可加保一般附加險和特殊的、平安險、水漬險可加保一般附加險和特殊的附加險。附加險。例如例如 為防止運輸途中貨物被竊，應該投保（）為防止運輸途中貨物被竊，應該投保（） A A、一切險、偷竊險、一切險、偷竊險 B B、水漬險、水漬險 C C、平安險、偷竊險、平安險、偷竊險 D D、一切險、平安險、偷竊險、一切險、平安險、偷竊險 答案答案 C C 原因：原因：

38、 A A、投保一切險，不必再加保一般附加險投保一切險，不必再加保一般附加險 B B、水漬險不包括偷竊險、水漬險不包括偷竊險 C C、基本險只能投保一個、基本險只能投保一個 常見商品投保險別常見商品投保險別商品種類商品種類主要商品主要商品應保險別應保險別糧谷類糧谷類糧食、豆類、花生仁、糧食、豆類、花生仁、飼料飼料一切險或在水漬險的基礎(chǔ)一切險或在水漬險的基礎(chǔ)上加保短量險受潮受熱險上加保短量險受潮受熱險食品類食品類鐵皮罐頭、玻璃鐵皮罐頭、玻璃 罐頭、壇裝食品罐頭、壇裝食品一切險或在平安險、水漬一切險或在平安險、水漬險的基礎(chǔ)上加保破損、破險的基礎(chǔ)上加保破損、破碎、碎、 碰損、銹損險碰損、銹損險凍品類凍

39、品類凍豬肉、凍牛羊肉、凍豬肉、凍牛羊肉、 凍雞鴨、凍魚蝦凍雞鴨、凍魚蝦冷藏貨物險冷藏貨物險家用電器家用電器類類收音機、電視機、收錄收音機、電視機、收錄機、電冰箱、電扇等機、電冰箱、電扇等平安險或水漬險加保碰損平安險或水漬險加保碰損險和偷竊提貨不著險險和偷竊提貨不著險五金類五金類鑄鐵制品鑄鐵制品平安險加保破碎險平安險加保破碎險四、倫敦保險協(xié)會貨物保險條款與險別四、倫敦保險協(xié)會貨物保險條款與險別1 1、協(xié)會貨物（、協(xié)會貨物（A A）險條款，即）險條款，即ICCICC（A A）2 2、協(xié)會貨物（、協(xié)會貨物（B B）險條款，即）險條款，即ICCICC（B B）3 3、協(xié)會貨物（、協(xié)會貨物（C C）險條

40、款，即）險條款，即ICCICC（C C）4 4、協(xié)會貨物戰(zhàn)爭險條款、協(xié)會貨物戰(zhàn)爭險條款5 5、協(xié)會貨物罷工險條款、協(xié)會貨物罷工險條款6 6、惡意損害險條款、惡意損害險條款我國海運貨物保險條款與倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款的對比我國海運貨物保險條款與倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款的對比 平安險水漬險一切險海洋貨物運輸保險海洋貨物運輸保險中國保險條款（CIC）ICCICC（C ）ICCICC（B B）ICCICC（A ）協(xié)會貨物條款 （ICC）其他運輸方式下的貨運保險其他運輸方式下的貨運保險ABC郵包運輸保險郵包運輸保險空運貨物保險空運貨物保險陸運陸運貨物保險貨物保險 1 1、采用、采用EXW、FA

41、S、FOB、FCA、CFR、CPT貿(mào)易術(shù)語成交的合同：貿(mào)易術(shù)語成交的合同： “保險由買方自理保險由買方自理” ( (Insurance: To be covered by the Buyers) )。五、合同中的五、合同中的保險條款保險條款 2 2、采用、采用CIFCIF或或CIPCIP貿(mào)易術(shù)語達成的合同，應貿(mào)易術(shù)語達成的合同，應明確規(guī)定下列四項內(nèi)容：由誰辦理保險、明確規(guī)定下列四項內(nèi)容：由誰辦理保險、投保險別、保險金額、適用條款。投保險別、保險金額、適用條款。例如：例如： “保險由賣方按發(fā)票金額的保險由賣方按發(fā)票金額的110% 110% 投保水漬險、投保水漬險、加保加保險，以中國人民保險公司險

42、，以中國人民保險公司19811981年年1 1月月1 1日頒布的有關(guān)海洋運輸貨物保險條款為準。日頒布的有關(guān)海洋運輸貨物保險條款為準?！?Insurance: To be covered by the seller for 110% of total invoice value against W.P.A. including , as per and subject to the relevant Ocean Marine Cargo Clauses of the Peoples Insurance Company of China, dated 1/1/1981.3 3、采用、采用DAF、D

43、EQ、DES、DDU、DDP貿(mào)易貿(mào)易術(shù)語成交的合同：術(shù)語成交的合同： “保險由賣方自理保險由賣方自理” ( (Insurance: To be covered by the Sellers) )（一）確定保險金額一）確定保險金額 六、辦理投保和保險費的計算六、辦理投保和保險費的計算保險金額保險金額=CIF=CIF（或（或CIPCIP）價）價（1+1+投保加成率）投保加成率）保險費保險費= =保險金額保險金額* *保險費率保險費率 舉例舉例 一批貨物由上海出口至某國某港口一批貨物由上海出口至某國某港口CIFCIF總金額總金額為為3000030000美元，投保一切險（保險費率為美元，投保一切險（保險費率為 0.6%0.6%）及戰(zhàn)爭險（保險費率及戰(zhàn)爭險（保險費率0.03%0.03%），保險金額按），保險金額按CIFCIF總總金額，客戶要求加保一成。金額，客戶要求加保一成。 保險費保險費 = = CIF CIF（或（或CIPCIP）價）價（1+1+投保加成率）投保加成率）保險費率保險費率保險費保險費 = 30000= 30000（1+10%1+10%）（0.6%+0.03% 0.6%+0.03% ） = 33000 = 33000 （0.6% + 0.03% 0.6% + 0.03%