(期末考試復(fù)習(xí))金融學(xué)試題庫(kù)

1、金融學(xué)試題庫(kù)A、 美國(guó)B、 英國(guó)C、 中國(guó) D、 德國(guó)第一章貨幣概述一、單項(xiàng)選擇題1。金融得本源性要素就是A、 貨幣B、 資金C、 資本 D、市場(chǎng)2。商品價(jià)值最原始得表現(xiàn)形式就是【 D 】A、 貨幣價(jià)值形式B、 一般價(jià)值形式C、總與得或擴(kuò)大得價(jià)值形式D、簡(jiǎn)單得或偶然得價(jià)值形式3。一切商品得價(jià)值共同表現(xiàn)在某一種從商品世界中分離出來(lái)而充當(dāng)一般等價(jià)物得商品上時(shí)，價(jià)值表現(xiàn)形式為【 B 】B、 一般價(jià)值形式A、 貨幣價(jià)值形式C、總與得或擴(kuò)大彳#價(jià)值形式D、簡(jiǎn)單得或偶然得價(jià)值形式4. 價(jià)值形式得最高階段就是【 A 】A、 貨幣價(jià)值形式B、 一般價(jià)值形式C、總與得或擴(kuò)大得價(jià)值形式D、簡(jiǎn)單得或偶然得價(jià)值形式5

2、。貨幣最早得形態(tài)就是【A 1A、實(shí)物貨幣B、代用貨幣C、信用貨幣D、電子貨幣6。最適宜得實(shí)物貨幣就是【 C 】A、天然貝 B、大理石 C、貴金屬 D、硬質(zhì)合金硬幣7。中國(guó)最早得貨幣就是【D】A、 銀圓B、 銅錢(qián)C、金屬刀幣D、 貝幣8 o信用貨幣本身得價(jià)值與其貨幣價(jià)值得關(guān)系就是【C】A 本身價(jià)值大于其貨幣價(jià)值B、本身價(jià)值等于其貨幣價(jià)值C、 本身價(jià)值小于其貨幣價(jià)值D、 無(wú)法確定9.在貨幣層次中M0就是指【C 1A、投放得現(xiàn)金B(yǎng)、回籠得現(xiàn)金C、流通得現(xiàn)金D、 貯藏得現(xiàn)金10. 從近期來(lái)瞧，我國(guó)貨幣供給量相含層次指標(biāo)系列中觀察與控制得重點(diǎn)就是【 D 】A、Mo B、Mi C、M2D、M。與 Mi11

3、從中長(zhǎng)期來(lái)瞧,我國(guó)貨幣供給量相含層次指標(biāo)系列中觀察與控制得重點(diǎn)就是【 C 】A、Mo B、Mi C、M2 D、Mo 與 Mi12 。貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值并衡量商品價(jià)值量得大小時(shí)，發(fā)揮得職能就是【 A 】A、價(jià)值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段1 3。貨幣在充當(dāng)商品流通媒介時(shí)發(fā)揮得職能就是B A、價(jià)值尺度B、 流通手段C、貯藏手段D、支付手段14 。 當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立得價(jià)值形態(tài)與社會(huì)財(cái)富得絕對(duì)值化身而保存起來(lái)時(shí)，貨【 C 】C、貯藏手段 D、 時(shí)候發(fā)揮得職能就是 C、貯藏手段D、C、貯藏手段D、貯藏手段D、刃度背景就是雙本位D、 金本位支付手段【 D 】 支付手段【 A

4、 】支付手段【 A 】支付手段 C B 幣發(fā)揮得職能就是A、價(jià)值尺度B、 流通手段1 5 .貨幣在支付租金、賦稅、工資等A、 價(jià)值尺度B、 流通手段1 6.觀念貨幣可以發(fā)揮得職能就是A、價(jià)值尺度B、流通手段17. 貨幣最基本、最重要得職能就是A、 價(jià)值尺度B、 流通手段1 8。劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”產(chǎn)生得貨1A、 銀本位B、 平行本位C、1 9.最早實(shí)行金幣本位制得國(guó)家就是 2o. 人民幣就是A、實(shí)物貨幣B、代用貨幣 C、金屬貨幣D、 信用貨幣二、 多項(xiàng)選擇題（在小題列出得五個(gè)備選項(xiàng)中,至少有二個(gè)就是符合題目要求得,請(qǐng)將其代碼寫(xiě)在題后得括弧內(nèi)。）1 .在商品交換發(fā)展過(guò)程中，商品價(jià)值得表現(xiàn)形式有A

5、BCD A、 簡(jiǎn)單得或偶然得價(jià)值形式B、 總與得或擴(kuò)大得價(jià)值形式C、 一般價(jià)值形式D、 貨幣價(jià)值形式E、商品價(jià)值形式2。貨幣充當(dāng)一般等得價(jià)物得特征就是 ABCE A、就是表現(xiàn)一切商品價(jià)值得工具B、 就是衡量商品價(jià)值得工具C、就是實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值得工具D、必須就是有形得物體E、具有直接同一切商品相交換得能力3 .出自銀行得貨幣其主要形態(tài)有【ABCDE】A、現(xiàn)鈔 B、銀行存款 C、 信用卡 D、儲(chǔ)值卡 E、電子錢(qián)包4 . 以貨幣流動(dòng)性為主要依據(jù)進(jìn)行貨幣層次劃分，必須把握得原則就是【 AB 】A、現(xiàn)實(shí)性B、可測(cè)性C、真實(shí)性 D、準(zhǔn)確性 E、動(dòng)態(tài)性【 AB 】D、 支付手段E、 世界貨幣A BCD D、

6、支付手段 E、世界貨幣5 .貨幣最基本得職能就是A、價(jià)值尺度B、 流通手段C、 貯藏手段6貨幣基本得職能就是A、價(jià)值尺度B、 流通手段 C、貯藏手段ABCD C、 機(jī)關(guān)團(tuán)體活期存款【 ABCDE 】機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體活期存款【ABCD E 7。狹義貨幣包括A、現(xiàn)金B(yǎng)、企業(yè)結(jié)算賬戶存款D、 部隊(duì)活期存款E、 居民活期儲(chǔ)蓄存款8。廣義貨幣包括A、現(xiàn)金B(yǎng)、 企業(yè)結(jié)算賬戶存款D、 企業(yè)定期存款E、居民儲(chǔ)蓄存款9。貨幣制度得構(gòu)成要素包括A、貨幣金屬B、貨幣單位C、通貨得鑄造D、通貨得發(fā)行與流通E、準(zhǔn)備制度 10金本位制又稱金單本位制，其形式有ABC 】A、 金幣本位制B、 金塊本位制C、 金匯兌本位制D、金條

7、本位制E、 金兩本位制 三、計(jì)算題1假定中國(guó)人民銀行某年公布得貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)為：?jiǎn)挝? 億元（一）各項(xiàng)存款：1 1 36 50企業(yè)存款：3 80 3 8企業(yè)結(jié)算賬戶存款:32356企業(yè)定期存款：56 8 2機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體存款：57 5 9城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款：632 4 3其她存款：6 6 10（二）金融債券：3 30（三）流通中現(xiàn)金：2 389 4（四 ）對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債:3910請(qǐng)依據(jù)上述資料計(jì)算 M。、M1、M2層次得貨幣供應(yīng)量各就是多少?1。M0=現(xiàn)金=23894億元M1=M0 +企業(yè)結(jié)算賬戶存款+機(jī)關(guān)、部隊(duì)團(tuán)體存款=238 9 4彳乙元+ 32356彳乙元+5 75 9彳乙元=62009

8、 億元M2 = M1+城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款=620 0 9彳乙元+6 3 243彳乙元+ 5 6 8 2彳乙元=1 309 3 4 億元四、簡(jiǎn)述題1 O簡(jiǎn)述商品價(jià)值形式得發(fā)展過(guò)程。(1)簡(jiǎn)單得或偶然得價(jià)值形式；( 2)總與得或擴(kuò)大得價(jià)值形式；(3)一般價(jià)值形式；(4)貨幣價(jià)值形式。 3 .舉例說(shuō)明 劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律?！傲訋膨?qū)逐良幣”規(guī)律又被稱為“格雷欣法則”，它就是這樣產(chǎn)生得：當(dāng)金銀市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)發(fā)生偏差時(shí)，法律上評(píng)價(jià)過(guò)低得金屬鑄幣就會(huì)退出流通領(lǐng)域,而法律上評(píng)價(jià)過(guò)高得金屬鑄幣則會(huì)充斥市場(chǎng).例如，金銀得法定比例就是1 :15,而當(dāng)市場(chǎng)上金銀比價(jià)為1: 16時(shí)，按法定比價(jià)，金幣價(jià)值

9、低估，銀幣價(jià)值高估,實(shí)際價(jià)值較高得金幣成為良幣，實(shí)際價(jià)值較低得銀幣成為劣幣。在這種情況下,人們就會(huì)不斷地從流通中取走金幣，熔化成金塊,再按1:16得比例換成銀塊,鑄造成銀幣，然后在流通界按1： 15得比率換成金幣，如此循環(huán)一周，就可以得到1 份白銀得利潤(rùn)，不斷循環(huán)下去,就會(huì)獲得更多得利潤(rùn),直到最后金幣從流通界絕跡,銀幣充斥市場(chǎng)。4 .簡(jiǎn)述信用貨幣制度得特點(diǎn)。不兌現(xiàn)得信用貨幣制度就是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金得貨幣制度,其基本特點(diǎn)就是：(1 )一般由中央銀行發(fā)行得、并由國(guó)家法律賦予無(wú)限法償能力；(2 )貨幣不與金屬保持等價(jià)關(guān)系，也就是能兌換成黃金，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受金銀數(shù)

10、量限制；( 3)貨幣通過(guò)信用程序投入流通領(lǐng)域；(4 )信用貨幣制度就是一種管理貨幣制度。5.簡(jiǎn)述國(guó)際貨幣制度得含義、內(nèi)容及其類型。(金融學(xué)專業(yè)要求)( 1)國(guó)際貨幣制度就是各國(guó)政府對(duì)貨幣在國(guó)際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定得規(guī)則、措施與組織形式 .(2)國(guó)際貨幣制度包括國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)得確定、匯率制度得確定、國(guó)際收支不平衡得調(diào)節(jié)方式。( 3)國(guó)際貨幣制度得主要類型有: 國(guó)際金幣本位制、金匯兌本位制、布雷頓森林體系、管理浮動(dòng)匯率體系、區(qū)域貨幣一體化等五、論述題1。為什么說(shuō)人民幣就是信用貨幣？答題要點(diǎn):(1)信用貨幣就是由國(guó)家與銀行提供信用保證得流通手段 ，國(guó)家法律規(guī)定強(qiáng)制流通得債務(wù)憑證。(2 )信用貨

11、幣就是當(dāng)今世界各國(guó)普遍使用得貨幣，人民幣也就是信用貨幣，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面 ：第一，人民幣產(chǎn)生得經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與信用關(guān)系.銀行在提供貨幣時(shí)伴生一種信用關(guān)系,出自銀行得貨幣都就是信用貨幣。第二，人民幣產(chǎn)生得程序與信用關(guān)系.我國(guó)人民幣產(chǎn)生得程序就是：中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行提供基礎(chǔ)貨幣；商業(yè)銀行憑借中央銀行提供得基礎(chǔ)貨幣,派生存款。第三，人民幣得運(yùn)動(dòng)過(guò)程與信用關(guān)系.人民幣得運(yùn)動(dòng)過(guò)程，無(wú)論就是存款變現(xiàn)金，還就是現(xiàn)金變存款,對(duì)銀行來(lái)說(shuō)都就是債務(wù)形式得轉(zhuǎn)變，對(duì)持有者來(lái)說(shuō)都就是債券形式得轉(zhuǎn)變。(3)貨幣得發(fā)行、流通、回籠都就是通過(guò)信用方式來(lái)實(shí)現(xiàn)得，它具備信用貨幣得特點(diǎn)。第二章 信用、利息與利率一、 單項(xiàng)選擇題

12、(在每小題列出得四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)就是最符合題目要求得，請(qǐng)將其代碼寫(xiě)在題后得括弧內(nèi)。)1、信用就是【 D 】A、買(mǎi)賣(mài)行為B、贈(zèng)予行為C、救濟(jì)行為D、各種借貨關(guān)系得總與2、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本得、占主導(dǎo)地位得信用形式就是【 C 】A、國(guó)家信用B、商業(yè)信用 C、銀行信用D、國(guó)際信用3、國(guó)家信用得主要形式就是【 A 】A、發(fā)行政府債券B、短期借款 C、長(zhǎng)期借款D、自愿捐助4、信用最基本特征就是【C】A、平等得價(jià)值變換 B、無(wú)條件得價(jià)值單方面讓渡 C、以償還為條件得價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移D、無(wú)償?shù)觅?zèng)予或援助5、商業(yè)信用最典型得形式就是【 A】A、賒銷 B、按揭 C、分期付款 D、預(yù)付款6、為消費(fèi)者提供得、用于滿

13、足其消費(fèi)需求得信用形式就是【 D 】A、商業(yè)信用 B、銀行信用C、國(guó)家信用 D、消費(fèi)信用7、利用信用卡透支屬于【 D 】A、商業(yè)信用 B、銀行信用C、國(guó)家信用 D、消費(fèi)信用8、下列不屬于直接融資工具得就是【D】9、下列必須承兌得票據(jù)就是A、商業(yè)期票B、商業(yè)本票 C、商業(yè)匯票 D、銀行匯票 10、既可以取現(xiàn)，又可以轉(zhuǎn)帳得支票就是A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、劃線支票D、平行線支票 11、下列屬于基準(zhǔn)利率得就是A、存款利率 B、貸款利率 C、國(guó)債利率D、再貼現(xiàn)率2、預(yù)期通貨膨脹變化引起利率水平發(fā)生變動(dòng)得效應(yīng)稱為A、費(fèi)雪效應(yīng)B、馬太效應(yīng)C、流動(dòng)性陷阱D、收入效應(yīng)13、利率得調(diào)高會(huì)令企業(yè)壓縮資金需求,減

14、少借款規(guī)模，更加謹(jǐn)慎地使用資金。這就是利率D 功能中得【D 】A、分配收入B、激勵(lì)C、積累資金 D、約束14.我國(guó)利率市場(chǎng)化得突破口就是放開(kāi)【A 1A、同業(yè)拆借利率B、債券市場(chǎng)利率 C、存款利率D、貸款利率二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出得五個(gè)備選項(xiàng)中,至少有二個(gè)就是符合題目要求得，請(qǐng)將其代碼寫(xiě)在題后得括弧內(nèi).）1、信用得特征有【ABCDE A、信用得標(biāo)得就是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離得資金B(yǎng)、以還本付息為條件C、以相互信任為基礎(chǔ)D、以收益最大化為目標(biāo)E、具有特殊得運(yùn)動(dòng)形式2、按照授受信用得主體不同，可將信用分為【ABCDE】A、商業(yè)信用B、銀行信用 C、國(guó)家信用 D、消費(fèi)信用 E、國(guó)際信用3、商業(yè)信

15、用得局限性主要有【 ACD 】A、嚴(yán)格得方向性B、穩(wěn)定性強(qiáng)C、產(chǎn)業(yè)規(guī)模得約束性D、信用鏈條不穩(wěn)定E、債權(quán)債務(wù)人可以就是銀行4、商業(yè)信用得主要形式有ADE 】A、賒銷 B、按揭 C、透支 D、分期付款E、預(yù)付款5、政府債券按照期限得長(zhǎng)短可分為ABC 】A、國(guó)庫(kù)券B、國(guó)債券 C、公債券D、金融債券E、公司債券6、消費(fèi)信用得主要方式有A、賒銷 B、消費(fèi)貸款 C、發(fā)行債券 D、分期付款E、預(yù)付款7、信用風(fēng)險(xiǎn)得特征有ABCD A、客觀性B、傳染性C、可控性D、周期性E、可測(cè)性8、信用工具按照融通資金得方式不同可分為AB 】A.直接融資工具B、間接融資工具 C、無(wú)限可接受性信用工具Do有限可接受性工具E、

16、長(zhǎng)短期信用工具9、商業(yè)票據(jù)得特點(diǎn)有AB A、不可爭(zhēng)辯性B、背書(shū)轉(zhuǎn)讓 C、必須承兌D、必須擔(dān)保E、都可以貼現(xiàn)10。按照盈利得不同分配方式,可將股票分為【 CD 】A、記名股票B、不記名股票 C、優(yōu)先股股票D、普通股股票 E、有面額與無(wú)面額得股票11、債券按照發(fā)行者不同可以分為【 ADE 】A、政府債券B、國(guó)庫(kù)券C、公債券 D、公司債券 E、金融債券1 2、信用工具具有得特征【ABCD 1A、償還性 B、收益性 C、流動(dòng)性 D、安全性 E、公平性 13、根據(jù)產(chǎn)品得形態(tài)，可將衍生金融工具分為【 ABCD 】A、遠(yuǎn)期 B、期貨 C、期權(quán)D、掉期 E、股票 14、金融衍生工具得功能有ABC A、轉(zhuǎn)移價(jià)格

17、風(fēng)險(xiǎn)B、形成權(quán)威價(jià)格C、提高資產(chǎn)質(zhì)量C、投機(jī)E、媒介資金融通1 5、馬克思對(duì)利息本質(zhì)得論述就是ACD A、利息直接來(lái)源于利潤(rùn)B、利息就是借貸資本家節(jié)欲得報(bào)酬C、利息就是對(duì)剩余價(jià)值得分割D、利息就是利潤(rùn)得一部份而不就是全部E、利息來(lái)源于邊際生產(chǎn)力1 6、按照性質(zhì)不同，可將利率分為CD A、單利率 B、復(fù)利率 C、名義利率 D、實(shí)際利率E、市場(chǎng)利率1 7、凱恩斯認(rèn)為貨幣得需求取決于公眾得流動(dòng)偏好動(dòng)機(jī)，流動(dòng)偏好動(dòng)機(jī)包括ACD A、交易動(dòng)機(jī) B、保值動(dòng)機(jī) C、預(yù)防動(dòng)機(jī) D、投機(jī)動(dòng)機(jī) E、儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) 1 8、下列哪些表達(dá)符合古典學(xué)派得儲(chǔ)蓄投資理論【ABCDE A、工資與價(jià)格得自由伸縮可以自動(dòng)地達(dá)到充分就業(yè)

18、B、社會(huì)存在一個(gè)不受任何貨幣數(shù)量變動(dòng)影響得單一利率水平使經(jīng)濟(jì)體系處于充分就業(yè)得均衡狀態(tài)C、當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門(mén)得儲(chǔ)蓄等于投資時(shí)，整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)達(dá)到均衡狀態(tài)D、利率決定于儲(chǔ)蓄與投資得相互作用E、發(fā)現(xiàn)了預(yù)期通貨膨脹與利率之間得關(guān)系 19、下列哪些表達(dá)符合凱恩斯得流動(dòng)偏好理論【ABCDE A、貨幣供給獨(dú)立于利率得變動(dòng)，因?yàn)樗褪且粋€(gè)外生變量就是由央行直接控制得B、貨幣得需求就是內(nèi)生變量，它取決于公眾得流動(dòng)性偏好C、當(dāng)貨幣供求達(dá)到均衡時(shí)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)處于均衡狀態(tài)D、決定利率得所有因素均為貨幣因素，利率水平與實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門(mén)無(wú)關(guān)E、交易動(dòng)機(jī)與預(yù)防動(dòng)機(jī)與收入成正比，投機(jī)動(dòng)機(jī)與利率成反比 20、下列哪些表達(dá)符合可貸資金理論

19、ABDE A、利率就是為取得借款權(quán)或可貸資金使用權(quán)而支付得價(jià)格B、利率就是由可貸資金市場(chǎng)中得供求關(guān)系決定C、當(dāng)利率下降到一定水平后，央行得貨幣供給量增加就不能使利率繼續(xù)下降D、企業(yè)生產(chǎn)成本降低后企業(yè)得儲(chǔ)蓄就會(huì)增加令利率降低E、利率就是放棄當(dāng)前消費(fèi)而進(jìn)行儲(chǔ)蓄得一種激勵(lì)三、計(jì)算題1、某人在第一年末購(gòu)買(mǎi)了一張10年期、票面金額100元、每年可獲得8元利息得債券，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為95 元。請(qǐng)計(jì)算該債券持有者能得到得名義收益率、實(shí)際收益率與即期收益率各為多少？名義收益率=票面收益/票面金額XI 00 % =8/1 00X10 0 %= 8 %即期收益率=票面收益/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格 M00%=8/95X100%=8、4

20、2%實(shí)際收益率=9 %2、某種股票，其預(yù)期年收益每股為1 元 ,市場(chǎng)利率為10 ,不考慮其她因素，計(jì)算該股票得理論價(jià)格。股票得行市=預(yù)期股息收入/市場(chǎng)利率=1/1 0%=10元3、有一張期限為5年得債券，票面金額為100元，票面利率為10%,該債券得持有人持有3年后想轉(zhuǎn)讓, 計(jì)算其轉(zhuǎn)讓得理論價(jià)格.債券轉(zhuǎn)讓得理論價(jià)格=債券票面金額X1+票面利率 際持有期限)= 100X1+ 1 0% X3 )=1 30 元4、2007年5月1日，某人在中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄所存入三年期定期存款1 0 0萬(wàn)，若三年期定期存款年利率為 4 ,請(qǐng)利用單利法與復(fù)利法分別計(jì)算在利息所得稅為5%時(shí)，此人存滿三年得實(shí)得利息額.單禾

21、 1上 I = P*i*N=10000 0 0* 4 %* 3 = 1 200 0 0 元稅后所得=120000* ( 1 - 5 %)=114000元復(fù)利：本利與=P (1+i ) n=100000O *(1+4%) 3=1 1 2 4864 元利息=112=1 24864 元稅后所得=124864* ( 1 5%)= 1 1 8 620、8 元5、 2007年10月1日，某人在中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄所存入一年期定期存款 10萬(wàn)元,若一年期定期 存款年利率為4%,單利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算利息所得稅為5%時(shí)，此人存滿一年得實(shí)得利息額。若 20 0 4年 通貨膨脹率為5，不考慮利息稅，請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款得實(shí)際

22、收益率。單利計(jì)息： I=P * i*N= 100000* 4%* 1 = 4 0 00 元實(shí)得利息=40 0 0*(1 5%) =3 8 0 0 元實(shí)際收益率=名義利率一通貨膨月率=4% 5 % = -1%四、簡(jiǎn)述題1、簡(jiǎn)述信用存在得客觀依據(jù).信用存在得客觀依據(jù)主要有：(1 )社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中資金運(yùn)動(dòng)得特征決定了信用關(guān)系存在得必然性(2 )市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益得不一致決定了調(diào)劑資金余缺必須運(yùn)用信用手段(3 )國(guó)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行價(jià)值管理與間接控制必須依靠信用杠桿2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用得作用及其局限性。商業(yè)信用在調(diào)節(jié)資金余缺、提高資金使用效率、節(jié)約交易費(fèi)用、加速商品流通等方面發(fā)揮著巨大作用，但它也存在三

23、個(gè)局限性：(1)嚴(yán)格得方向性限制(2)產(chǎn)業(yè)規(guī)模得約束性(3)信用鏈條得不穩(wěn)定性 3、簡(jiǎn)述銀行信用成為信用體系得核心得原因。銀行信用具有以下幾個(gè)特點(diǎn):(1 )銀行信用得債權(quán)人主要就是銀行與其她金融機(jī)構(gòu)，它們作為投融資中介，可以把分散得社會(huì)閑置資金集中起來(lái)進(jìn)行統(tǒng)一借貸，克服了商業(yè)信用受制于產(chǎn)業(yè)規(guī)模得局限；(2)銀行信用所提供得借貸資金就是閑置資金，在規(guī)模、范圍、期限與資金使用得方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用；(3)銀行信用所提供得借貸資金一般主要用于商品生產(chǎn)與商品流通，但也不局限于商品生產(chǎn)與商品流通。銀行信用還可以利用信息優(yōu)勢(shì)，降低信用風(fēng)險(xiǎn),增加信用過(guò)程得穩(wěn)定性。銀行信用得這些優(yōu)點(diǎn),使它在整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)信

24、用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮著主導(dǎo)作用.4、簡(jiǎn)述信用得經(jīng)濟(jì)功能。信用得經(jīng)濟(jì)功能主要有:(1 )集中與積累社會(huì)資金(2)分配與再分配社會(huì)資金(3)將社會(huì)資金利潤(rùn)率平均化(4)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng) 濟(jì)運(yùn)行與微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行(5)提供與創(chuàng)造信用流通工具(6)綜合反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況五、論述題1、試述利率得杠桿功能。利率得杠桿功能有宏觀與微觀兩個(gè)方面宏觀調(diào)節(jié)功能:媒介貨幣向資本轉(zhuǎn)化(1 )積累資金；(2)調(diào)解宏觀經(jīng)濟(jì)；(3)(4)分配收入。微觀調(diào)節(jié)功能：(1)激勵(lì)功能 ;(2)約束功能。2、試述我國(guó)利率市場(chǎng)化改革得進(jìn)程及其重要意義。(1)利率市場(chǎng)化得含義(2)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革得總體思路(3 )我國(guó)利率市場(chǎng)化得進(jìn)程我

25、國(guó)利率市場(chǎng)化得突破口就是放開(kāi)銀行間同業(yè)拆借利率放開(kāi)債券市場(chǎng)利率就是我國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化得重要步驟逐步推行存、貸款利率得市場(chǎng)化，并按照先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額"得順序進(jìn)行.我國(guó)利率市場(chǎng)化得最終目標(biāo)就是中央銀行不再統(tǒng)一規(guī)定金融機(jī)構(gòu)得存貸款利率水平,而就是運(yùn)用貨幣政策工具間接調(diào)節(jié)貨幣市場(chǎng)利率，進(jìn)而間接影響金融機(jī)構(gòu)存貸款利率水平。第三章 金融市場(chǎng)一、單項(xiàng)選擇題1。同業(yè)拆借市場(chǎng)利率就是A、基準(zhǔn)利率B、 優(yōu)惠利率2 .需要承兌得商業(yè)票據(jù)就是A、 支票 B、 本票 C、 即期匯票3 .世界上最早得國(guó)庫(kù)券誕生于A、 1877年，英國(guó) B、 1 9 2 9年，美國(guó)4。我

26、國(guó)目前股票發(fā)行方式就是A、 限量發(fā)售認(rèn)見(jiàn)證B、 上崗競(jìng)價(jià)D、C、 市場(chǎng)利率【 C 】D、法定利率D D 、遠(yuǎn)期匯票【 A 】C、 1995年，中國(guó) D、 1934年，德國(guó)【 D 】C、上網(wǎng)定價(jià)網(wǎng)下向配售對(duì)象累計(jì)投票競(jìng)價(jià)與網(wǎng)上資金申購(gòu)定價(jià)發(fā)行相結(jié)合5 .我國(guó)公司法規(guī)定股票發(fā)行價(jià)格不允許A、高于票面金額 B、低于票面金額 C、等于票面金額 D、超過(guò)面額得10% 6。當(dāng)前我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)行審核制度就是A、 注冊(cè)制B、備案制 C、核準(zhǔn)制D、審批制7.投資風(fēng)險(xiǎn)最大得市場(chǎng)就是【 D 】A、 借貸市場(chǎng)B、貼現(xiàn)市場(chǎng)C、債券市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)8。金邊債券”指得就是B A、 長(zhǎng)期公司債券 B、長(zhǎng)期政府債券 C、長(zhǎng)期金

27、融債券 D、 短期債券二、多項(xiàng)選擇題1 .關(guān)于金融市場(chǎng)得描述正確得就是【AB C D E】A、 金融市場(chǎng)就是資金融通得市場(chǎng)B、金融市場(chǎng)就是買(mǎi)賣(mài)金融工具得市場(chǎng)C、 金融市場(chǎng)就是金融產(chǎn)品交易得場(chǎng)所或機(jī)制D、 金融市場(chǎng)就是資金盈余者與資金赤字者交易得機(jī)制E、 金融市場(chǎng)可以就是有形得市場(chǎng)也可以就是無(wú)形得市場(chǎng)2。金融市場(chǎng)具有得特性就是【ABCDE A、交易對(duì)象得特殊性B、 交易商品得使用價(jià)值具有同一性C、交易價(jià)格具有一致性D、交易活動(dòng)具有中介性E、 交易雙方地位具有可變性3.金融產(chǎn)品交易價(jià)格得表現(xiàn)形式有A、 利息 B、 股息 C、 匯率4。貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)就是A、 期限短B、收益高C、5.股票發(fā)行價(jià)格確定方

28、式有A、 平價(jià)發(fā)行B、 溢價(jià)發(fā)行6。股票場(chǎng)內(nèi)交易得方式有A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易7.長(zhǎng)期債券得發(fā)行方式有A、集團(tuán)認(rèn)購(gòu) B、招標(biāo)發(fā)行三、計(jì)算題【 ABCDE 】D、 股票與債券價(jià)格 E、黃金價(jià)格【 ADE】風(fēng)險(xiǎn)大D、 收益低E、 風(fēng)險(xiǎn)小ABC C、折價(jià)發(fā)行D、 競(jìng)價(jià)發(fā)行 E、 投標(biāo)定價(jià)【ABC D E C、股指期貨交易D、期權(quán)交易 E、 信用交易【ABCD】C、非招標(biāo)發(fā)行 D、私募發(fā)行 E、上網(wǎng)定價(jià)1。某企業(yè)將一張還有60 天才到期得零息商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼現(xiàn),以獲得流動(dòng)性資金,已知該匯票面額為10 0萬(wàn)元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)得貼息率為6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得得貼現(xiàn)金額。解：貼現(xiàn)利息=票面金額 刈占現(xiàn)

29、率須占現(xiàn)天數(shù)/36 0=100>6% >60/36 0=1 萬(wàn)元貝妝占現(xiàn)金額=1 001=9 9萬(wàn)元 2.某企業(yè)將一張還有6 0天才到期得、票面利率為1 0 %、期限9 0天得商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼 現(xiàn)，以獲得流動(dòng)性資金，已知該匯票面額為4 0萬(wàn)元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)得貼息率為6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得 得貼現(xiàn)金額。解：票據(jù)到期后得票面價(jià)值=票面額煤面利率W匚票期限/3 6 0=4 0 X （1+10% >9 0/360） =4 1 萬(wàn)元貼現(xiàn)利息=票面價(jià)值刈占現(xiàn)率刈占現(xiàn)天數(shù)/360=4 1 >6% X6 0 /360=0、41萬(wàn)元?jiǎng)t貼現(xiàn)金額=41 0、41 = 40、59萬(wàn)元四、

30、簡(jiǎn)述題1 .金融市場(chǎng)得構(gòu)成要素有哪些？金融市場(chǎng)由四大要素構(gòu)成，即交易主體（金融市場(chǎng)參與者）、交易對(duì)象（貨幣幣資金）、交易工具與交易價(jià)格。2 .簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)得功能。金融市場(chǎng)得功能表現(xiàn)在四個(gè)方面：（ 1）資本積累功能；（ 2）資源配置功能；（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)得功能;（ 4）反映經(jīng)濟(jì)得功能。3。貨幣市場(chǎng)就是由哪些子市場(chǎng)構(gòu)成得？貨幣市場(chǎng)得子市場(chǎng)主要包括短期借貸市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)與大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（C Ds）市場(chǎng)。4 .股票價(jià)格波動(dòng)受哪些因素影響？股票價(jià)格波動(dòng)受眾多因素影響，主要就是：政治因素、經(jīng)濟(jì)周期、利率、匯率、貨幣供給量、股份公司盈利能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與兼并、股票供給

31、與需求、市場(chǎng)操縱、市盈率、公眾心理等。5 .影響長(zhǎng)期債券發(fā)行價(jià)格得因素有哪些？影響長(zhǎng)期債券發(fā)行價(jià)格得主要因素有:市場(chǎng)利率、市場(chǎng)供求關(guān)系、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、財(cái)政收支狀況、貨幣政策、國(guó)際間利差與匯率得影響等。6 .影響股票發(fā)行價(jià)格得因素有哪些？影響股票發(fā)行價(jià)格得主要因素主要有：凈資產(chǎn)、盈利水平、發(fā)展?jié)摿?、發(fā)行數(shù)量、行業(yè)特點(diǎn)、股市狀態(tài)等。五、論述題論述全球金融市場(chǎng)發(fā)展得趨勢(shì)以及中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀。答：全球金融市場(chǎng)得發(fā)展出現(xiàn)了三大趨勢(shì)：金融資產(chǎn)證券化、金融市場(chǎng)國(guó)際化、金融活動(dòng)自由化.中國(guó)金融市場(chǎng)在高度集中得計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下沒(méi)能真正成為市場(chǎng),只就是實(shí)行經(jīng)濟(jì)體制改革以后，特別就是開(kāi)始建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以

32、來(lái),中國(guó)真正意義上得金融市場(chǎng)才經(jīng)歷了一個(gè)從誕生到發(fā)展得過(guò)程(1)已初步建立起了以銀行短期信貸市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)為主體得貨幣市場(chǎng)體系;貨幣市場(chǎng)除發(fā)揮重要得短期融資功能以外，還在利率市場(chǎng)化方面發(fā)揮了重要作用。(2)以國(guó)債市場(chǎng)恢復(fù)為發(fā)端得資本市場(chǎng)得到快速發(fā)展。資本市場(chǎng)得發(fā)展取得了顯著成效：一就是股票發(fā)行制度由審批制過(guò)渡到核準(zhǔn)制；二就是資本市場(chǎng)規(guī)模逐年擴(kuò)大;三就是品種結(jié)構(gòu)日益合理；四就是機(jī)構(gòu)投資者得隊(duì)伍逐漸壯大；五就是大力推進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展得政策日益明朗；六就是多層次資本市場(chǎng)得結(jié)構(gòu)已初步形成。(3)我國(guó)目前已基本形成了貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)共存

33、得金融市場(chǎng)體系。第四章 金融機(jī)構(gòu)一、單項(xiàng)選擇題(在每小題列出得四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)就是最符合題目要求得,請(qǐng)將其代碼寫(xiě)在題后得括弧內(nèi)。)1、美國(guó)得中央銀行制度屬于.A、一兀制 B、二兀制 C、跨國(guó)制2、歐盟得中央銀行制度屬于。A、一兀制 B、二兀制 C、跨國(guó)制3、中國(guó)得中央銀行制度屬于 。A、一兀制 B、二兀制 C、跨國(guó)制4、儲(chǔ)蓄銀行得服務(wù)對(duì)象主要就是。A、居民消費(fèi)者 B、企業(yè)C、政府 B D 、準(zhǔn)中央銀行制【 C 】D 、準(zhǔn)中央銀行制【 A 】D 、準(zhǔn)中央銀行制A D 、商業(yè)銀行5、我國(guó)中央銀行體制按級(jí)次自上而下排列應(yīng)為。【 C 大區(qū)分行 縣市支行 總行 中心支行A、B、C、D、6、金融機(jī)構(gòu)適

34、應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生得功能就是。【 B 】A、融通資金B(yǎng)、支付結(jié)算服務(wù) C、降低交易成本 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理7、在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)得金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置得機(jī)構(gòu)就是?！?C 】A、社會(huì)性公律組織 B、行業(yè)協(xié)會(huì) C、中央銀行或金融管理局 D、分業(yè)設(shè)立得監(jiān)管機(jī)構(gòu)8、現(xiàn)代各國(guó)商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融結(jié)構(gòu),尤其就是銀行業(yè),主要就是按照( )形式建立得. 【 D 】A、合作制 B、國(guó)有制 C、私人所有制 D、股份制 9、國(guó)際貨幣基金組織得最高權(quán)力機(jī)構(gòu)就是。A、理事會(huì)B、董事會(huì)C、會(huì)員國(guó)協(xié)商 D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)1 0、國(guó)際金融公司作為專門(mén)向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)會(huì)員國(guó)得私營(yíng)企業(yè)提供貸款與投資得國(guó)際性金融組織，它得資金得運(yùn)用主

35、要就是?！?D 】A、向最貧窮得成員國(guó)提供無(wú)息貸款B、向成員國(guó)官方、國(guó)營(yíng)企業(yè)與私營(yíng)企業(yè)貸款C、成員國(guó)得官方財(cái)政金融當(dāng)局D、提供長(zhǎng)期得商業(yè)融資，以促進(jìn)私營(yíng)部門(mén)投資11、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員國(guó)中央銀行得關(guān)系,故有 “央行中得央行"之稱得機(jī)構(gòu)就是。【 D 】A、世界銀行 B、國(guó)際貨幣基金組織 C、歐洲中央銀行 D、國(guó)際清算銀行12、我國(guó)出現(xiàn)得第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行就是.【 B 】A、西北農(nóng)業(yè)銀行 B、英國(guó)麗如銀行 C、中央銀行 D、中國(guó)通商銀行13、 1999年 4月 20日，我國(guó)成立得首家經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)得金融資產(chǎn)公司就是.【 D 】A、華融B、長(zhǎng)城 C、東方 D、信達(dá)14、金融同業(yè)自律組織如

36、行業(yè)協(xié)會(huì)屬于。A A、管理性金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu) C、政策性金融機(jī)構(gòu)D、管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu)15、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按大類可分為證券、保險(xiǎn)（） 監(jiān)管機(jī)構(gòu) .【 B 】A、信托 B、銀行 C、金融 D、基金二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出得五個(gè)備選項(xiàng)中,至少有二個(gè)就是符合題目要求得,請(qǐng)將其代碼寫(xiě)在題后得括弧內(nèi).）1、金融機(jī)構(gòu)得功能包括。【ABC DE】A、接受存款功能 B、經(jīng)紀(jì)功能 C、交易功能D、承銷功能 E、咨詢與信托功能2、下列屬于投資銀行業(yè)務(wù)得有。ACD A、證券承銷與證券交易B、存、貸款 C、收購(gòu)與兼并 D、財(cái)務(wù)顧問(wèn)E、匯兌結(jié)算3、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)得有。【ABCDE】A、

37、保險(xiǎn)公司B、退休或養(yǎng)老基金 C、投資基金 D、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)E、信用合作社4、我國(guó)得政策性銀行有?！?ACE】A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B、中國(guó)銀行 C、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 E、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5、我國(guó)可以從事投資銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)得金融機(jī)構(gòu)有?！?ABDE】A、證券公司B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 C、信托投資公司D、中外合資金融公司 E、國(guó)有資產(chǎn)管理公司6、金融機(jī)構(gòu)得功能可以基本描述為.【ABCDE】A、提供支付結(jié)算服務(wù)B、融通資金 C、降低交易成本并提供金融服務(wù)便利D、改善信息不對(duì)稱 E、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理7、金融機(jī)構(gòu)得資金主要來(lái)源于以各種形式吸收得外部資金，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高得風(fēng)險(xiǎn).因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)

38、營(yíng)中必須遵循（）原則?！?BCD】A、效益性 B、安全性 C、流動(dòng)性 D、盈利性 E、時(shí)效性8、管理性金融機(jī)構(gòu)就是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能得機(jī)構(gòu)。目前各國(guó)得金融管理性機(jī)構(gòu)主要構(gòu)成有?！続BCD】A、中央銀行或金融管理局 B、分業(yè)設(shè)立得監(jiān)管機(jī)構(gòu) C、同業(yè)自律組織 D、社會(huì)性公律組織 E、 財(cái)政部或財(cái)政當(dāng)局9、世界銀行集團(tuán)包括?！?ABDE 】A、國(guó)際復(fù)興與開(kāi)發(fā)銀行 B、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì) C、國(guó)際清算銀行D、國(guó)際金融公司 E、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)10、 國(guó)際貨幣基金組織作為協(xié)調(diào)國(guó)際間貨幣政策與金融關(guān)系、加強(qiáng)貨幣合作而建立得國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)，其資金來(lái)源得途徑包括。【BC D E】A、發(fā)行債券 B、

39、會(huì)員國(guó)認(rèn)繳得份額 C、資金運(yùn)用收取得利息與其她收入 D、向官方與市場(chǎng)借款E、某些成員國(guó)得捐贈(zèng)款或認(rèn)繳得特種基金11、各歐元國(guó)得中央銀行保留有自己得外匯儲(chǔ)備，歐洲中央銀行只擁有5 0 0億歐元得儲(chǔ)備金，主要由各成員國(guó)央行根據(jù)（ ）來(lái)提供?！?CE 】A、本國(guó)得國(guó)民收入 B、歐洲中央銀行制定得固定比例C、本國(guó)在歐元區(qū)內(nèi)得人口比例D、本國(guó)央行與歐洲中央銀行協(xié)商比例E、本國(guó)在歐元區(qū)內(nèi)得國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值得比例12、金融中介機(jī)構(gòu)得發(fā)展趨勢(shì)得特點(diǎn)主要表現(xiàn)為.【AD】A、全能型 B、分工型 C、不斷創(chuàng)新 D、跨國(guó)型 E、國(guó)有化1 3、經(jīng)過(guò)2 0多年得改革開(kāi)放，我國(guó)大陸得金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化得金融機(jī)構(gòu)體

40、系，該體系得特點(diǎn)就是以（）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。【ABCE】A、銀監(jiān)會(huì) B、證監(jiān)會(huì) C、保監(jiān)會(huì) D、財(cái)政部 E、中央銀行14、 1994 年，適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革得需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離,我國(guó)相繼成立了（）政策性銀行。【BDE】A、交通銀行B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C、中國(guó)民生銀行 D、中國(guó)進(jìn)出口銀行 E、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行15、 我國(guó)得金融資產(chǎn)管理公司帶有典型得政策性金融機(jī)構(gòu)特征，就是專門(mén)為接受與處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立得，主要有?！続CDE】A、信達(dá)B、華夏 C、華融D、長(zhǎng)城E、東方三、計(jì)算題（無(wú)）四、簡(jiǎn)述題1、西方國(guó)家得中央銀行有哪幾種制度形式？（ 1）單

41、一得中央銀行制度。即在一國(guó)范圍內(nèi)單獨(dú)設(shè)立一家統(tǒng)一得中央銀行,通過(guò)總分行制，集中行使金融管理權(quán)，多數(shù)國(guó)家采取這種制度.（2）二元得中央銀行制度。即在一國(guó)范圍內(nèi)建立中央與地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立得中央銀行機(jī)構(gòu),分別行使金融管理權(quán),如美國(guó)、德國(guó)。（ 3）跨國(guó)中央銀行制度。幾個(gè)國(guó)家共同組成一個(gè)貨幣聯(lián)盟，各成員國(guó)不設(shè)本國(guó)得中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟設(shè)立中央銀行，如1998年6月歐盟在法蘭克福成立得歐洲中央銀行。（ 4）準(zhǔn)中央銀行制度。即一個(gè)國(guó)家或地區(qū)只設(shè)類似中央銀行得機(jī)構(gòu),或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能，如新加坡、香港。2、西方國(guó)家專業(yè)銀行得特點(diǎn)就是什么?（1）專門(mén)性。專業(yè)銀行得業(yè)務(wù)具有專門(mén)性

42、，服務(wù)對(duì)象通常就是某一特定得地區(qū)、部門(mén)或?qū)I(yè)領(lǐng)域，并具有一定得壟斷性.（ 2）政策性.專業(yè)銀行得設(shè)置往往體現(xiàn)了政府支持與鼓勵(lì)某一地區(qū)、部門(mén)或領(lǐng)域發(fā)展得政策導(dǎo)向。（ 3）行政性。專業(yè)銀行得建立往往有官方背景,有得本身就就是國(guó)家銀行或代理國(guó)家銀行。3、什么就是投資基金，其組織形式如何？（ 1） 投資基金就是指通過(guò)發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者得資金集中起來(lái), 根據(jù)既定得最佳投資收益目標(biāo)與最小風(fēng)險(xiǎn)原則，將其分散投資于各類有價(jià)證券或其她金融商品,并將投資收益按基金投資者得基金股份或基金受益憑證份額進(jìn)行分配得一種投資性金融機(jī)構(gòu)。投資基金得主要優(yōu)點(diǎn)在于投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。（2

43、）投資基金得組織形式分契約型與公司型兩種。契約型就是指基金得設(shè)定人（基金經(jīng)理或基金管理公司 ）設(shè)計(jì)特定類型得基金，以信托契約得形式發(fā)行受益憑證，募集投資者得定期資金，進(jìn)行運(yùn)營(yíng)與投資.基金得募集、保管、利潤(rùn)分配、收益及本金得償還支付等業(yè)務(wù)則委托銀行具體辦理.公司型投資基金就是指通過(guò)組建基金股份公司來(lái)發(fā)行基金股票，募集投資者得資金，由公司投資經(jīng)理部門(mén)或委托其她投資管理公司操作投資，并以基金股息、紅利形式將收益分配給投資者，基金資產(chǎn)得保管與業(yè)務(wù)處理可以由公司本身負(fù)責(zé)，也可以委托銀行辦理.公司型投資基金得最大特點(diǎn)就是基金與投資者之間得關(guān)系就是股份公司與股東得關(guān)系.美國(guó)絕大部分投資基金屬于此類型.4、我

44、國(guó)得金融機(jī)構(gòu)與西方國(guó)家得金融機(jī)構(gòu)相比較有什么異同？（1 ）相同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：都設(shè)立有中央銀行及中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) ；金融機(jī)構(gòu)得主體都就是商業(yè)銀 行與專業(yè)銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)都比較龐雜 ；金融機(jī)構(gòu)得設(shè)置不就是固定不變得，而就是隨著金融體制得變革不斷進(jìn)行調(diào)整得。（2）不同點(diǎn)主要表現(xiàn)在: 中國(guó)人民銀行隸屬于政府,獨(dú)立性較小,制定與執(zhí)行貨幣政策都要服從于政府得經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)；中國(guó)得金融機(jī)構(gòu)以國(guó)有制為主體，即使就是股份制得金融機(jī)構(gòu)，實(shí)際上也就是以國(guó)有產(chǎn)權(quán)為主體；中國(guó)商業(yè)銀行總數(shù)不多，規(guī)范得專業(yè)銀行也少，即作為金融機(jī)構(gòu)體系主體得商業(yè)銀行與專業(yè)銀行數(shù)量相對(duì)不足：中國(guó)政策性銀行得地位突出，但政策性金融業(yè)務(wù)（包括四

45、大國(guó)有商業(yè) 銀行承擔(dān)得）得運(yùn)作機(jī)制仍然沒(méi)有完全擺脫資金 大鍋飯”體制得弊端：中國(guó)商業(yè)銀行與投資銀行仍 然實(shí)行嚴(yán)格彳#分業(yè)經(jīng)營(yíng)，而西方國(guó)家商業(yè)銀行都在向混業(yè)制全能銀行方向發(fā)展；中國(guó)得專業(yè)銀行發(fā)展緩慢，國(guó)外較為普遍得房地產(chǎn)銀行、為中小企業(yè)股務(wù)得銀行與消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，在中國(guó)都未建立；中國(guó)得保險(xiǎn)業(yè)比較落后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不多,特別就是地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有待發(fā)展,保險(xiǎn)品種少，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)與保費(fèi)收入與中國(guó)經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、人口規(guī)模相比較顯得太小 ：西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)得設(shè)置及其運(yùn)作，都 有相應(yīng)得法律作為依據(jù)，而中國(guó)金融法律不健全, 由此造成了各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展得不規(guī)范與無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。五、論述題1、試述現(xiàn)階段我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系得構(gòu)成。

46、目前 ,中國(guó)得金融機(jī)構(gòu)體系就是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行與政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、相互協(xié)作得格局。2、試述金融機(jī)構(gòu)得功能.（ 1）金融中介機(jī)構(gòu)得基本功能:在市場(chǎng)上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類得更易接受得金融資產(chǎn)。這構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)得負(fù)債與資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（ 2）金融機(jī)構(gòu)得經(jīng)紀(jì)與交易功能:代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金鬲4交易得結(jié)算服務(wù)；自營(yíng)交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對(duì)不同金融資產(chǎn)得需求。（3）金融機(jī)構(gòu)得承銷功能：提供承銷得金融機(jī)構(gòu)一般也提供經(jīng)紀(jì)或交易服務(wù),幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其她市場(chǎng)參與者。（4 ）金融機(jī)構(gòu)得咨詢與信托功能：為客戶提供投資建議，

47、保管金融 資產(chǎn)，管理客戶得投資組合。第五章 商業(yè)銀行 一、單項(xiàng)選擇題1、標(biāo)志著西方現(xiàn)代商業(yè)銀行制度建立得得銀行就是【 A 】A、 英格蘭銀行B、 漢堡銀行C、威尼斯銀行D、 阿姆斯特丹銀行2、中國(guó)自主創(chuàng)辦得第一家銀行就是【 A 】A、中國(guó)通商銀行B、中國(guó)交通銀行 C、 戶部銀彳TD、中國(guó)實(shí)業(yè)銀行3、 目前，世界各國(guó)大多數(shù)實(shí)行得銀行制度就是。【 D 】A、 持股公司制B、單元制 C、連鎖制D、分行制4、 股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)得設(shè)置分為所有權(quán)機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)權(quán)機(jī)構(gòu).所有權(quán)機(jī)構(gòu)包括股東大會(huì)董事會(huì)與監(jiān)事會(huì)。其常設(shè)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)關(guān)就是【 B 】A、股東大會(huì)B、董事會(huì)監(jiān)事會(huì)D 、 執(zhí)行機(jī)構(gòu)5、開(kāi)發(fā)銀行多屬于一

48、個(gè)國(guó)家得政策性銀行，其宗旨就是通過(guò)融通長(zhǎng)期性資金以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上得特點(diǎn)就是不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C、為投資者獲取利潤(rùn)D、為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)政收入6、最基本也就是最能反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征得職能就是A、信用創(chuàng)造B 、 支付中介C、 信用中介D、 金融服務(wù)7、目前，在商業(yè)銀行得全部資金來(lái)源中占最大比例得就是目前，在商業(yè)銀行得全部資金來(lái)源中占最大比例得就是A、負(fù)債存款C、自有資本D、借款8、不屬于商業(yè)銀行得交易存款得就是不屬于商業(yè)銀行得交易存款得就是A、支票存款B、儲(chǔ)蓄存款C、NOWsD、C、D、 s9、商業(yè)銀行得資產(chǎn)業(yè)務(wù)就是指A、資金來(lái)源業(yè)務(wù)B、存款業(yè)務(wù)C、中

49、間業(yè)務(wù)D、 資金運(yùn)用業(yè)務(wù)10、不屬于商業(yè)銀行得現(xiàn)金資產(chǎn)得就是不屬于商業(yè)銀行得現(xiàn)金資產(chǎn)得就是A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、準(zhǔn)備金C、存放同業(yè)款項(xiàng)D 、 應(yīng)付款項(xiàng)11、不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益得經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，就是商業(yè)銀行得【C 1A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) B、 負(fù)債業(yè)務(wù) C、 表外業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)12、 銀行在對(duì)借款客戶信用狀況得評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成得一種具有法律約束力得契約，約定按照雙方商 定得 金額 、 利率, 銀行將在 承諾 期內(nèi)隨 時(shí)準(zhǔn) 備應(yīng) 客戶 需要提 供信 貸便 利得 業(yè)務(wù)被稱A、回購(gòu)協(xié)議B、信貸承諾C、票據(jù)發(fā)行便利 D、單一銀行貸款13、以下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行得表外業(yè)務(wù)就是【 C 】A、 結(jié)算業(yè)務(wù)

50、B、信托業(yè)務(wù)C、承諾業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)1 4、信托與租賃屬于商業(yè)銀行得【C】A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、 負(fù)債業(yè)務(wù) C、 中間業(yè)務(wù)D、 表外業(yè)務(wù)15、從目前經(jīng)營(yíng)制度與業(yè)務(wù)范圍瞧，實(shí)行分業(yè)銀行制度得典型國(guó)家就是【D】A、 英國(guó)B、 德國(guó)C、 美國(guó)D、 中國(guó)16、資產(chǎn)管理理論重點(diǎn)就是商業(yè)銀行資產(chǎn)得B A、盈利性與流動(dòng)性B、流動(dòng)性 C、流動(dòng)性與安全性D、安全性與盈利性17、 商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，其中， 由于借款人不能按時(shí)歸還貸款人得本息而使貸款人遭受損失得可能性得風(fēng)險(xiǎn)就是【 B 】A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、 匯率風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題1、 英格蘭銀行得建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)得興起與高利貸得

51、壟斷地位被打破.現(xiàn)代銀行得形成途徑主要包括【 ABC 】A、由原有得高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成B、政府出資設(shè)立C、 按股份制形式設(shè)立D、 政府與私人部門(mén)合辦E、 、私人部門(mén)自由設(shè)立2、商業(yè)銀行得功能主要有A、 信用中介B、 支付中介C、 信用創(chuàng)造3、現(xiàn)代商業(yè)銀行得發(fā)展趨勢(shì)就是A、業(yè)務(wù)全能化B、資本集中化 C、D、 網(wǎng)絡(luò)銀行快速發(fā)展E、全球化4、商業(yè)銀行得經(jīng)營(yíng)原則就是A、 安全性B、 社會(huì)性C、 流動(dòng)性5、 商業(yè)銀行得組織制度形式目前主要有A、單元制B、 分行制C、 二元制D、持股公司制E、連鎖銀行制 6、商業(yè)銀行廣義得負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括【 ABCDE 】D 、 信息中介E、 金融服務(wù)【ABCD E 服務(wù)

52、流程電子化ACE D、 政策性E、 盈利性【 ABDE 】ACE A、 存款負(fù)債B、資本負(fù)債C、 借入負(fù)債D、 現(xiàn)金負(fù)債E、 自有資本7、商業(yè)銀行得資產(chǎn)業(yè)務(wù)就是指其運(yùn)用資金得業(yè)務(wù)。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金、信貸與投資。其中商業(yè)銀行得現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括ABCE 存放在中央銀行得超額準(zhǔn)備金A、 庫(kù)存現(xiàn)金C、同業(yè)存放得款項(xiàng)D、貼現(xiàn)E、托收中得現(xiàn)金8、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要內(nèi)容有【AB C E】A、 現(xiàn)金資產(chǎn) B、貸款 C、貼現(xiàn)業(yè)務(wù) D、存款 E、證券投資 9、商業(yè)銀行得表外業(yè)務(wù)主要有A、 貸款承諾與貸款銷售D、 委托收款與財(cái)務(wù)管理ABCE B、 金融期貨與金融期權(quán)C、 遠(yuǎn)期與互換E、開(kāi)立備用信

53、用證10、在商業(yè)銀行得表外業(yè)務(wù)中,承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要得地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)得就是ACDE A、 回購(gòu)協(xié)議 B、債券承銷C、信貸承諾 D、 承兌業(yè)務(wù) E、票據(jù)發(fā)行便利 1 1、商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得得好處有CDE A、控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)B、 與客戶分成C、手續(xù)費(fèi)收入D、 暫時(shí)占用客戶得資金E、 獲得穩(wěn)定得客戶，增加其資金來(lái)源得穩(wěn)定性12、 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理得理論就是隨著經(jīng)濟(jì)與金融得發(fā)展不斷演變得，資產(chǎn)管理就是商業(yè)銀行得傳統(tǒng)管理辦法。資產(chǎn)管理得重點(diǎn)就是流動(dòng)性得管理，其理論發(fā)展階段包括【 ABD 】商業(yè)貸款理論B 、 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C、購(gòu)買(mǎi)理論D、 預(yù)期收入理論E、銷售理論13、在巴塞爾協(xié)議中將資本劃分為兩類，它們就是【 CD】A、補(bǔ)充資本 B、債務(wù)資本C、 核心資本 D、附屬資本 E、 債權(quán)資本 三、簡(jiǎn)述題1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行性質(zhì)。它