保險代理人考試培訓(xùn)

1、復(fù)習(xí)精要復(fù)習(xí)精要保險銷售從業(yè)人員資格考試知識點保險銷售從業(yè)人員資格考試知識點占比占比章節(jié)章節(jié)比值比值保險法保險法1010民法通則民法通則7 7反不正當(dāng)競爭法反不正當(dāng)競爭法1 1消費者權(quán)益保護(hù)法消費者權(quán)益保護(hù)法2 2保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法8 8第一章第一章保險代理人保險代理人3 3第二章第二章保險銷售從業(yè)人員職業(yè)道德保險銷售從業(yè)人員職業(yè)道德4 4第三章第三章風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險與風(fēng)險管理2 2第四章第四章保險概述保險概述3 3第五章第五章保險合同保險合同8 8第六章第六章保險基本原則保險基本原則9 9第七章第七章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)8 8第八章第八章財

2、產(chǎn)保險財產(chǎn)保險1010第九章第九章人身保險人身保險2525基本概念基本概念法律法規(guī)、職業(yè)道德法律法規(guī)、職業(yè)道德保險基礎(chǔ)知識保險基礎(chǔ)知識 合同中的主體合同中的主體保險人：保險人：投保人：投保人：被保險人：被保險人：受益人：受益人：保險公司，承擔(dān)保險公司，承擔(dān)賠償、給付賠償、給付買保險的人，支付保費、買保險的人，支付保費、解除解除合同合同被保護(hù)的人，享受滿期生存金被保護(hù)的人，享受滿期生存金保單受益者，投保人和被保險人保單受益者，投保人和被保險人指定指定被保對象：被保對象：人和物人和物保險利益保險利益投保人與被保對象，投保人與被保對象，具有法律上承認(rèn)的利具有法律上承認(rèn)的利益（益（合法關(guān)系合法關(guān)系）保

3、險標(biāo)的保險標(biāo)的保險利益n財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險：當(dāng)當(dāng)損失、保險事故發(fā)生時損失、保險事故發(fā)生時，被保險人必須具有保險利益。被保險人必須具有保險利益。人與物人與物之之間間n人身人身保險：保險：簽訂（訂立）保險合同簽訂（訂立）保險合同時時需要保險利益。需要保險利益。人與人人與人之間之間n保費：客戶繳納的錢保費：客戶繳納的錢n保險金額：公司賠償、給付的錢保險金額：公司賠償、給付的錢n現(xiàn)金價值（退保金）：保單價值現(xiàn)金價值（退保金）：保單價值n國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu): :n行業(yè)協(xié)會：行業(yè)協(xié)會：非官方性非官方性組織組織行政行政機構(gòu)機構(gòu)（警告和（警告和罰款罰款）罰款：罰款：1 1萬以下，萬以

4、下，3 3萬萬p中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法p中華人民共和國民法通則中華人民共和國民法通則p中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法p中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法p保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法自然人：自然人：公民公民組織組織法人：法人：n完全民事行為能力人完全民事行為能力人:所做的行為要所做的行為要完全負(fù)責(zé)完全負(fù)責(zé)n限制民事行為能力人：所做的行為限制民事行為能力人：所做的行為負(fù)部分責(zé)任負(fù)部分責(zé)任n無民事行為能力人：所做得行為無民事行為能力人：所做得行為不負(fù)任何責(zé)任不負(fù)任何責(zé)任1)181)18歲以上歲以上的公民的公民

5、2 2）1616周歲以上未滿周歲以上未滿1818歲，但歲，但有自己的勞動收入有自己的勞動收入1010周歲以上周歲以上的未成年人的未成年人不滿不滿1010周歲周歲的未成年人的未成年人法律責(zé)任刑事責(zé)任：構(gòu)成犯罪民事責(zé)任違約責(zé)任（違反合同侵權(quán)責(zé)任（肖像權(quán)）行政責(zé)任：行政機構(gòu)（政府）法律責(zé)任法律責(zé)任訴訟時效n訴訟時效：2 2年年n第136條 下列的訴訟時效期間為1 1年年： （一）身體受到傷害要求賠償?shù)模?（二）出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的； （三）（三）延付或者拒付租金的； （四）寄存財物被丟失或者損毀的。 失蹤和死亡的時間界定n失蹤失蹤宣告:兩年兩年n死亡死亡宣告:四年四年n如果被保險人出現(xiàn)被保險

6、人出現(xiàn)，則撤銷失蹤或死亡撤銷失蹤或死亡宣告宣告，賠償過保險金的應(yīng)當(dāng)全額返還保險金額。代理人劃分代理代理人人委托委托代理人：被代理人的代理人：被代理人的委托行使委托行使法定法定代理人：代理人：法律的規(guī)定法律的規(guī)定行使代理權(quán)行使代理權(quán) 指定指定代理人：人民法院代理人：人民法院、指定單位、指定單位的的指定指定 行使代理權(quán)行使代理權(quán)p中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法p中華人民共和國民法通則中華人民共和國民法通則p中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法（中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法（經(jīng)經(jīng)營者雙方間行為營者雙方間行為）p中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法p保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法保

7、險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法假冒偽劣假冒偽劣、假冒假冒他人商標(biāo)、他人商標(biāo)、冒用冒用認(rèn)證標(biāo)志，認(rèn)證標(biāo)志，商標(biāo)法商標(biāo)法質(zhì)量法質(zhì)量法不正當(dāng)手段從事市場交易，不正當(dāng)手段從事市場交易，損害競爭對手損害競爭對手 明示明示方式方式給對方給對方折扣折扣經(jīng)營者經(jīng)營者如實入賬如實入賬p中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法p中華人民共和國民法通則中華人民共和國民法通則p中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法p中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法p保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法n消費者協(xié)會：非官方性非官方性組織，n職能職能：（：（1）不得從事不得從事商品商品經(jīng)

8、營和營利性經(jīng)營和營利性服服務(wù)務(wù)n （2）提供）提供信息和咨詢服務(wù)，信息和咨詢服務(wù)，參與有關(guān)參與有關(guān)行政部門對商品、服務(wù)的行政部門對商品、服務(wù)的監(jiān)督、檢查監(jiān)督、檢查n （3）調(diào)節(jié)調(diào)節(jié)消費者與經(jīng)營者的消費者與經(jīng)營者的沖突沖突n爭議處理爭議處理： 協(xié)商協(xié)商 調(diào)解調(diào)解 仲裁仲裁 訴訟訴訟p中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法p中華人民共和國民法通則中華人民共和國民法通則p中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法p中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法p保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法（保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法（2013年年7月月1日）日）保險銷售從業(yè)人員分類保險銷售從

9、業(yè)人員保險銷售從業(yè)人員 保險公司從事保險銷售的人員保險公司從事保險銷售的人員 保險保險專業(yè)代理機構(gòu)專業(yè)代理機構(gòu)或保險或保險兼業(yè)兼業(yè)代理機構(gòu)中從事保險銷售的人代理機構(gòu)中從事保險銷售的人員員資格證、執(zhí)業(yè)證保險銷售從業(yè)人員資格證保險銷售從業(yè)人員資格證發(fā)放單位發(fā)放單位保監(jiān)局保監(jiān)局（保監(jiān)會）（保監(jiān)會）保險銷售從業(yè)人員保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)執(zhí)業(yè)證證保險公司、保險保險公司、保險代理機構(gòu)代理機構(gòu)發(fā)放單位發(fā)放單位資格證與執(zhí)業(yè)證n資格證申請發(fā)放申請發(fā)放：20個工作日個工作日n執(zhí)業(yè)證變更：3個工作日，收回：5個工作日 保險銷售從業(yè)人員資格報名不受理的情況保險銷售從業(yè)人員資格報名不受理的情況： 1 1年：隱瞞、虛假資料

10、年：隱瞞、虛假資料 3 3年：違反考試紀(jì)律、欺騙、賄賂年：違反考試紀(jì)律、欺騙、賄賂 5 5年：犯罪年：犯罪p第一章第一章 保險代理人保險代理人p第二章第二章 保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德 p第三章第三章 風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險與風(fēng)險管理p第四章第四章 保險概述保險概述p第五章第五章 保險合同保險合同p第六章第六章 保險的基本原則保險的基本原則p第七章第七章 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)p第八章第八章 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險p第九章第九章 人身保險人身保險n守法遵規(guī)：守法遵規(guī)：基礎(chǔ)基礎(chǔ)、遵守遵守n誠實信用：誠實信用：核心核心、如實告知、不誘騙如實告知、不誘騙n專業(yè)勝任：

11、專業(yè)勝任：專業(yè)能力、考試持續(xù)教育、專業(yè)能力、考試持續(xù)教育、專業(yè)水平專業(yè)水平n客戶至上：客戶客戶至上：客戶n勤勉盡責(zé)：勤勉盡責(zé)：( (忠誠所屬忠誠所屬機構(gòu)機構(gòu)) ) ，不侵占、挪用保，不侵占、挪用保費費n公平競爭：公平競爭：優(yōu)勢互補、共同進(jìn)步優(yōu)勢互補、共同進(jìn)步n保守秘密：客戶和所屬機構(gòu)保守秘密：客戶和所屬機構(gòu)職業(yè)道德、行為守則職業(yè)道德、行為守則 保險銷售從業(yè)人員職業(yè)道德指引保險銷售從業(yè)人員職業(yè)道德指引n特點：特點：n1 1、具體化和多樣化（表現(xiàn)形式）、具體化和多樣化（表現(xiàn)形式）n2 2、實踐化（在特定的勞動或工作中逐漸形成）、實踐化（在特定的勞動或工作中逐漸形成）n3 3、時代性（經(jīng)濟關(guān)系、經(jīng)濟

12、體制）、時代性（經(jīng)濟關(guān)系、經(jīng)濟體制）n4 4、職業(yè)特點：鮮明地表達(dá)職業(yè)義務(wù)和職業(yè)責(zé)、職業(yè)特點：鮮明地表達(dá)職業(yè)義務(wù)和職業(yè)責(zé)任任職業(yè)道德、行為守則職業(yè)道德、行為守則 保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引p第一章第一章 保險代理人保險代理人p第二章第二章 保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德 p第三章第三章 風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險與風(fēng)險管理p第四章第四章 保險概述保險概述p第五章第五章 保險合同保險合同p第六章第六章 保險的基本原則保險的基本原則p第七章第七章 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)p第八章第八章 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險p第九章第九章 人身保險人身保險風(fēng)險

13、三要素風(fēng)險因素風(fēng)險因素風(fēng)險事故風(fēng)險事故風(fēng)險損失風(fēng)險損失引起引起導(dǎo)致導(dǎo)致風(fēng)險分類：n1、風(fēng)險標(biāo)的分類：財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險n2、風(fēng)險性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險、投機風(fēng)險風(fēng)險管理的方法風(fēng)險管理的方法財務(wù)型財務(wù)型管理技術(shù)管理技術(shù)控制型控制型管理技術(shù)管理技術(shù)n避免避免：設(shè)法：設(shè)法回避損失發(fā)生回避損失發(fā)生的可能性。的可能性。n預(yù)防預(yù)防：在風(fēng)險：在風(fēng)險事故發(fā)生前事故發(fā)生前。n抑制抑制：在損失發(fā)：在損失發(fā)生時或損失發(fā)生之后生時或損失發(fā)生之后。 轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)移：保證互助：一人為眾，眾人為一保證互助：一人為眾，眾人為一 自留自留：對風(fēng)險：對風(fēng)險自我承擔(dān)自我承擔(dān)主動自留主動自留被動自留被動自留p第一章第一章

14、 保險代理人保險代理人p第二章第二章 保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德 p第三章第三章 風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險與風(fēng)險管理p第四章第四章 保險概述保險概述p第五章第五章 保險合同保險合同p第六章第六章 保險的基本原則保險的基本原則p第七章第七章 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)p第八章第八章 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險p第九章第九章 人身保險人身保險保險分類n按照承保方式分類按照承保方式分類n（一）共同保險（一）共同保險: :保險金額和保險價值剛好相保險金額和保險價值剛好相等等。n（二）重復(fù)保險（二）重復(fù)保險: :其保險金額總和超過保險價其保險金額總和超過保險價值的一種保險。值的一

15、種保險。n（三）復(fù)合保險（三）復(fù)合保險: :其保險金額總和不超過保險其保險金額總和不超過保險價值的一種保險。價值的一種保險。保費厘定原則保費厘定原則保費厘定原則公平性原則：分擔(dān)公平性原則：分擔(dān)保險事故保險事故損失、費用損失、費用合理性合理性原則原則：針對是險種的針對是險種的平均費率平均費率 ，不應(yīng)不應(yīng)獲得過高獲得過高的營業(yè)利潤抵補保險賠付金額和有的營業(yè)利潤抵補保險賠付金額和有關(guān)的營業(yè)費用關(guān)的營業(yè)費用適度性原則適度性原則: :對象是對象是整體保險業(yè)務(wù)整體保險業(yè)務(wù)保險的功能保險的功能 n一、保險保障功能：賠償與給付一、保險保障功能：賠償與給付n二、資金融通功能：將二、資金融通功能：將保險資金中閑置

16、的部分保險資金中閑置的部分重新投入到社會再生產(chǎn)過程中所重新投入到社會再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中發(fā)揮的金融中介作用介作用。譬如：擁有銀行次級債。譬如：擁有銀行次級債n資金融通功能資金融通功能前提前提條件：條件：保障保險賠償和保險保障保險賠償和保險金給付金給付n三、社會管理功能（三、社會管理功能（保障管理、保障管理、風(fēng)險管理風(fēng)險管理n關(guān)系管理、關(guān)系管理、信用信用管理）管理）p第一章第一章 保險代理人保險代理人p第二章第二章 保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德 p第三章第三章 風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險與風(fēng)險管理p第四章第四章 保險概述保險概述p第五章第五章 保險合同保險合同p第六章第六章

17、 保險的基本原則保險的基本原則p第七章第七章 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)p第八章第八章 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險p第九章第九章 人身保險人身保險保險合同分類n1 1、補償性和給付性合同、補償性和給付性合同n2 2、承擔(dān)、承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任方式分類風(fēng)險責(zé)任方式分類：單一、綜合單一、綜合與一切險與一切險n3 3、保險、保險金額與出險時保險價值金額與出險時保險價值比例分類：比例分類：足額足額 、不足額、超額保險合同、不足額、超額保險合同保險合同的要素保險合同的要素n主體變更（人、主體變更（人、所有權(quán)、使用權(quán)所有權(quán)、使用權(quán) ）n主體主體：當(dāng)事：當(dāng)事人人(保險人、投保人保險人、投保人)，關(guān)系，關(guān)系人人(

18、被保險人、受益人被保險人、受益人) n客體的變更：保險利益客體的變更：保險利益n內(nèi)容的變更：保險金額、居住地點內(nèi)容的變更：保險金額、居住地點保險合同的特征保險合同的特征n 被保險人被保險人 保險合同約定的保險合同約定的賠償或給付保險金權(quán)利，投保人賠償或給付保險金權(quán)利，投保人必須支付必須支付相應(yīng)的相應(yīng)的保險費。（目的性）保險費。（目的性）n 合同當(dāng)事人一方合同當(dāng)事人一方 給付義務(wù)。給付義務(wù)。為了享有為了享有并不必然履行并不必然履行有償合同有償合同：射幸性射幸性：保險合同形式、解釋原則保險合同形式、解釋原則n投保單（要約）投保單（要約）n暫保單（臨時憑證）暫保單（臨時憑證）3030天天n保險單（正

19、式書面憑證）保險單（正式書面憑證） 保險憑證（簡化）保險憑證（簡化）n批批 單單文義文義解釋：解釋：專業(yè)術(shù)語專業(yè)術(shù)語補充補充解釋：有解釋：有遺漏遺漏意圖意圖解釋：當(dāng)事人的解釋：當(dāng)事人的意意思（想法）思（想法）后批優(yōu)于先批后批優(yōu)于先批：修改與：修改與原合同原合同有矛盾有矛盾保險合同條款解釋n行政機關(guān)及其主管部門行政機關(guān)及其主管部門的解釋的解釋不具法律約束力的解釋不具法律約束力的解釋譬如譬如學(xué)理解釋學(xué)理解釋無權(quán)解釋無權(quán)解釋立法解釋立法解釋司法解釋司法解釋行政解釋行政解釋仲裁解釋仲裁解釋n全國人大常委會全國人大常委會的解釋的解釋n國家司法機關(guān)國家司法機關(guān)法律問題所作的解釋法律問題所作的解釋n仲裁機構(gòu)

20、仲裁機構(gòu)的解釋的解釋p第一章第一章 保險代理人保險代理人p第二章第二章 保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德 p第三章第三章 風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險與風(fēng)險管理p第四章第四章 保險概述保險概述p第五章第五章 保險合同保險合同p第六章第六章 保險的基本原則保險的基本原則p第七章第七章 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)p第八章第八章 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險p第九章第九章 人身保險人身保險最大誠信原則最大誠信原則雙方信息的不對稱。雙方信息的不對稱。最大誠信原則：最大誠信原則：n由于保險由于保險n最大誠信合同內(nèi)容：告知、保證，禁止、棄權(quán)反言最大誠信合同內(nèi)容：告知、保證，禁止、棄權(quán)反言投保人

21、或被保險人違反告知的情況有：投保人或被保險人違反告知的情況有：n（1）告知不實告知不實即即誤告誤告n（2）不予告知即漏報）不予告知即漏報n（3）有意不報即隱瞞）有意不報即隱瞞n（4）虛假告知即欺詐）虛假告知即欺詐保證分類保證分類保證分類確認(rèn)確認(rèn)保證：保證：過去過去承諾承諾保證：保證：將來將來明示明示保證保證默示默示保證：保證：未在保單中訂明未在保單中訂明，但雙方在訂約時都清楚。，但雙方在訂約時都清楚。根據(jù)根據(jù)有關(guān)的法律、慣例及行業(yè)習(xí)慣來決定有關(guān)的法律、慣例及行業(yè)習(xí)慣來決定。保險利益原則n財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險：當(dāng)當(dāng)損失、保險事故發(fā)生時損失、保險事故發(fā)生時，被保險人必須具有保險利益。被保險人必須具有

22、保險利益。人與物人與物之之間間n人身人身保險：保險：簽訂（訂立）保險合同簽訂（訂立）保險合同時時需要保險利益。需要保險利益。人與人人與人之間之間保險利益的確立條件保險利益保險利益合法的利益：合法的利益：法律所承認(rèn)的有效合同。法律所承認(rèn)的有效合同。 譬如：譬如：走私車（不承保）走私車（不承保）經(jīng)濟利益：經(jīng)濟利益：能夠能夠貨幣貨幣來計算、衡量和估價。來計算、衡量和估價。 譬如：譬如：日記、賬冊、紀(jì)念品日記、賬冊、紀(jì)念品（不承保）（不承保）確定的利益確定的利益現(xiàn)有現(xiàn)有利益：利益：已經(jīng)確定的已經(jīng)確定的期待期待利益：利益：尚未確定但可以確定尚未確定但可以確定損失補償原則損失補償原則保險代位原則保險代位原

23、則（財險）（財險）代位求償權(quán)代位求償權(quán)由于由于第三者的行為第三者的行為所致所致被保險人被保險人獲得獲得賠償前賠償前放棄了向第三者請求放棄了向第三者請求賠賠償?shù)臋?quán)利，保險人可以償?shù)臋?quán)利，保險人可以拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任已經(jīng)從第三者取得賠償，已經(jīng)從第三者取得賠償，可以可以扣減、返還相應(yīng)扣減、返還相應(yīng)保險金保險金物上代位權(quán)物上代位權(quán)保險人保險人全額全額支付賠償金后，支付賠償金后，擁有擁有保險標(biāo)的保險標(biāo)的物的所有權(quán)物的所有權(quán)通過通過委付（推定全損）委付（推定全損）實現(xiàn)的實現(xiàn)的受損標(biāo)的所得的一切收益歸保險人有，受損標(biāo)的所得的一切收益歸保險人有，利益超利益超過保險賠款，仍過保險賠款，仍歸保險人所

24、有歸保險人所有代位求償權(quán)（財險）nA（被保險人）B B（第三者）（第三者）C C（保險人）（保險人）造成損失造成損失要求賠償要求賠償賠償賠償追償一部分損失追償一部分損失物上代位求償（財險）nA A（保險人）（保險人）B B（被保險人）（被保險人）全賠全賠標(biāo)的轉(zhuǎn)移（委付）標(biāo)的轉(zhuǎn)移（委付）標(biāo)的（標(biāo)的（推定全損推定全損）近因原則（1）多種原因同時并存發(fā)生，對損失起決定性作用，則）多種原因同時并存發(fā)生，對損失起決定性作用，則它們都是近因。它們都是近因。有因果關(guān)系：有因果關(guān)系：前因是近因前因是近因（3）多種原因間斷發(fā)生：）多種原因間斷發(fā)生：新的獨立的原因為近因新的獨立的原因為近因?qū)ふ医驅(qū)ふ医?近因：

25、造成損失的近因：造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)性最直接、最有效、起主導(dǎo)性（2）損失的發(fā)生）損失的發(fā)生p第一章第一章 保險代理人保險代理人p第二章第二章 保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德 p第三章第三章 風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險與風(fēng)險管理p第四章第四章 保險概述保險概述p第五章第五章 保險合同保險合同p第六章第六章 保險的基本原則保險的基本原則p第七章第七章 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)p第八章第八章 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險p第九章第九章 人身保險人身保險保險營銷n保險營銷：保險營銷：以以保險產(chǎn)品為載體保險產(chǎn)品為載體，以消費者為導(dǎo)，以消費者為導(dǎo)向，以滿足消費者的需求為中心，

26、運用整體手向，以滿足消費者的需求為中心，運用整體手段，將保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費者，以實現(xiàn)保險公段，將保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費者，以實現(xiàn)保險公司長遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo)的司長遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo)的一系列活動一系列活動。n包括包括市場調(diào)研市場調(diào)研，保險產(chǎn)品構(gòu)思保險產(chǎn)品構(gòu)思，開發(fā)與設(shè)計開發(fā)與設(shè)計，保險費率保險費率的合理厘定，保險分銷的合理厘定，保險分銷渠道的選擇渠道的選擇，保險產(chǎn)品的保險產(chǎn)品的銷售銷售及及售后服務(wù)售后服務(wù)等一系列活動。等一系列活動。n1 1）準(zhǔn)保戶開拓（）準(zhǔn)保戶開拓（找人找人）n2 2）調(diào)查并）調(diào)查并確認(rèn)確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險準(zhǔn)保戶的保險需求需求、n3 3）設(shè)計并）設(shè)計并介紹保險方案介紹保險方案：遵循的首要原則遵循的首要

27、原則是是n4 4）疑問解答并促成簽約（）疑問解答并促成簽約（簽單簽單）保險銷售流程包括四個環(huán)節(jié)保險銷售流程包括四個環(huán)節(jié)“高額損失優(yōu)先原則高額損失優(yōu)先原則”保險銷售渠道保險銷售保險銷售渠道渠道（轉(zhuǎn)移（轉(zhuǎn)移中中所經(jīng)過所經(jīng)過途徑途徑）直接直接銷售渠道：亦銷售渠道：亦稱稱“直銷制直銷制”間接間接銷售渠道：亦銷售渠道：亦稱稱“中介制中介制”直銷人員銷售直銷人員銷售直接郵寄銷售直接郵寄銷售電話銷售電話銷售網(wǎng)絡(luò)銷售網(wǎng)絡(luò)銷售保險保險中介中介機構(gòu)（機構(gòu)（保保險險經(jīng)紀(jì)人經(jīng)紀(jì)人）保險）保險代理代理人人財產(chǎn)保險的核保要素財產(chǎn)保險的核保要素1、保險標(biāo)的保險標(biāo)的物所處的物所處的環(huán)境環(huán)境：距離、附近、房屋距離、附近、房屋。

28、2 2、關(guān)鍵部位關(guān)鍵部位：發(fā)動機、承重墻體。：發(fā)動機、承重墻體。3 3、風(fēng)險防范情況風(fēng)險防范情況：防災(zāi)防災(zāi)設(shè)備、報警系統(tǒng)設(shè)備、報警系統(tǒng)4 4、查驗被保險人、查驗被保險人以往的事故記錄以往的事故記錄：從被保險人從被保險人過去過去3 35 5年間年間的事故記錄中可以看出被保險人對保險財產(chǎn)的事故記錄中可以看出被保險人對保險財產(chǎn)的管理情況。的管理情況。保險人決策保險人決策 風(fēng)險類別風(fēng)險類別 正常承保正常承保 標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn) 優(yōu)惠承保優(yōu)惠承保 優(yōu)質(zhì)優(yōu)質(zhì) 有條件承保有條件承保（提高提高保費、減少保額、保費、減少保額、較高免賠額較高免賠額） 低于標(biāo)準(zhǔn)，但又不低于標(biāo)準(zhǔn)，但又不構(gòu)成拒保構(gòu)成拒保 拒保拒保 明顯低于標(biāo)準(zhǔn)

29、明顯低于標(biāo)準(zhǔn) 承保決策承保決策保險理賠保險理賠的基本原則：保險理賠的基本原則：主動、迅速、準(zhǔn)確、主動、迅速、準(zhǔn)確、合理合理 保險理賠：保險人在保險理賠：保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故后故后，對被保險人或受益人，對被保險人或受益人提出的索賠要求提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為進(jìn)行處理的行為。保險理賠并不等于支付賠。保險理賠并不等于支付賠款款。理賠的流程理賠的流程n1 1、接案：保險人接受客戶的報案和索賠申請的過程接案：保險人接受客戶的報案和索賠申請的過程 n2 2、立案：保險公司核賠部門受理客戶索賠申請，進(jìn)行、立案：保險公司核賠部門受理客戶索賠申請，進(jìn)行登記和編號登記和編號 n3 3、初審、初審n4 4、調(diào)查、調(diào)查n5 5、核定：核定：理賠人員對索賠案件理賠人員對索賠案件作出給付、拒付、豁免作出給付、拒付、豁免處理和對處理和對給付保險金額進(jìn)行給付保險金額進(jìn)行計算的