壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)(一)-業(yè)務(wù)系統(tǒng)

1、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)（一）業(yè)務(wù)系統(tǒng)BI資源中心北京尚洋信德信息技術(shù)股份有限公司內(nèi)容提要一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系二、組織、運(yùn)營及核算模型三、系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)要點(diǎn)四、小結(jié) 承保產(chǎn)品管理系統(tǒng) 收付費(fèi) 管理系統(tǒng) 客戶管理 系統(tǒng) 分保系統(tǒng) 銀保通 工作流、權(quán)限管理 客戶服務(wù) 系統(tǒng) 決策支持系統(tǒng) 財(cái)務(wù)管理系統(tǒng) 代理人管理系統(tǒng) 展業(yè)支持系統(tǒng) 精算輔助系統(tǒng) 單證、影像 管理系統(tǒng) 人力資源管理系統(tǒng) 帳戶管理系統(tǒng) 中介管理系統(tǒng) 保全 理賠 核保 批處理一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系二、組織、運(yùn)營及核算模型n營銷中心：負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售及管理的一個(gè)機(jī)構(gòu)群體，分公司或支公司的營銷服務(wù)部是直接展業(yè)單位，分公司和總公司是展業(yè)活動(dòng)的管理機(jī)構(gòu)。展業(yè)機(jī)構(gòu)

2、是保單的業(yè)務(wù)歸屬機(jī)構(gòu)。通常來說，一個(gè)分公司及其所轄的展業(yè)機(jī)構(gòu)群構(gòu)成一個(gè)營銷中心，其中分公司的職能定位在業(yè)務(wù)管理。n作業(yè)中心：作業(yè)中心是專門對(duì)展業(yè)機(jī)構(gòu)銷售的保單進(jìn)行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理的服務(wù)機(jī)構(gòu)，其形態(tài)可以是一個(gè)單一的集中部門，也可以是一個(gè)分布的由多作業(yè)網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)成的部門群。n財(cái)務(wù)中心：財(cái)務(wù)中心是對(duì)展業(yè)機(jī)構(gòu)銷售的保單進(jìn)行收付作業(yè)及財(cái)務(wù)核算的服務(wù)機(jī)構(gòu)，其形態(tài)可以是一個(gè)單一的集中部門，也可以是一個(gè)分布的由多收付網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)成的部門群。n運(yùn)營中心：作業(yè)中心 + 財(cái)務(wù)中心總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2營銷中心組織體系展業(yè)機(jī)構(gòu)營銷中心營銷管理設(shè)計(jì)產(chǎn)品制定營銷基本法整體市場(chǎng)策劃執(zhí)行營銷基本法營銷隊(duì)伍培訓(xùn)策劃落實(shí)銷

3、售任務(wù)等營銷服務(wù)部A11營銷服務(wù)部A12營銷服務(wù)部B11營銷服務(wù)部B12總公司運(yùn)營中心大集中運(yùn)營中心的管理模式分公司A作業(yè)分中心分公司B作業(yè)分中心支公司A1作業(yè)部營銷服務(wù)部接單初審、掃描上傳、收銀、業(yè)務(wù)查詢、通知書打印兩核初審單證打印收付操作業(yè)務(wù)查詢新契約、保全、理賠的作業(yè)全過程、保單打印銀行代理接口營銷服務(wù)部體檢中心業(yè)務(wù)調(diào)查運(yùn)營中心權(quán)限控制體系1、業(yè)務(wù)功能權(quán)限根據(jù)每個(gè)操作員的職能定位對(duì)其賦予不同的作業(yè)功能2、作業(yè)范圍權(quán)限對(duì)每個(gè)操作員使用的業(yè)務(wù)功能進(jìn)行作業(yè)范圍限制，作業(yè)范圍的定義從業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)類型等三個(gè)方面進(jìn)行組合限定3、作業(yè)級(jí)別權(quán)限對(duì)核保、理賠、付款審批等功能的操作員設(shè)定依據(jù)業(yè)務(wù)

4、額度的級(jí)別控制4、權(quán)限類別：查詢權(quán)、受理權(quán)、處理權(quán)總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B2財(cái)務(wù)總中心財(cái)務(wù)分中心A財(cái)務(wù)分中心B財(cái)務(wù)支中心A1財(cái)務(wù)中心核算模型保單A業(yè)務(wù)歸屬保單A收款保單A給付保費(fèi)清算過程注：每天日終后，財(cái)務(wù)中心要為其所轄的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)出三個(gè)結(jié)算單：1、自己業(yè)務(wù)；2、我代他業(yè)務(wù)；3、他代我業(yè)務(wù)結(jié)算規(guī)則：上下級(jí)結(jié)算財(cái)務(wù)結(jié)算各級(jí)會(huì)計(jì)分錄說明1、支公司A1為支公司B2的保單以現(xiàn)金方式代收x元的預(yù)收費(fèi)：支公司A1: 借 現(xiàn)金x元，貸 存出準(zhǔn)備金-上級(jí)分公司A x元分公司A: 借 存出準(zhǔn)備金-下級(jí)支公司A1 x元，貸 存出準(zhǔn)備金-上級(jí)總公司 x元總公司: 借 存出準(zhǔn)備金-下

5、級(jí)分公司A x元，貸 存出準(zhǔn)備金-下級(jí)分公司B x元分公司B: 借 存出準(zhǔn)備金-上級(jí)總公司 x元，貸 存出準(zhǔn)備金-下級(jí)支公司B2 x元2、分公司B為其下屬支公司B2的保單以現(xiàn)金方式給付了x元的賠款：分公司B: 借 應(yīng)付賠款 x元，貸 備付金-賠款 x元 借 備付金-賠款 x元，貸 現(xiàn)金付款 x元 借 存出準(zhǔn)備金-下級(jí)支公司B2 x元，貸 應(yīng)付賠款 x元三、系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)要點(diǎn)（Lifepro）1、產(chǎn)品模型2、客戶3、業(yè)務(wù)、收付兩條線4、數(shù)字化單證驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)1.產(chǎn)品模型費(fèi)率費(fèi)率加費(fèi)加費(fèi)協(xié)議費(fèi)率協(xié)議費(fèi)率基準(zhǔn)保費(fèi)基準(zhǔn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)實(shí)際保費(fèi)實(shí)際保費(fèi)基準(zhǔn)保費(fèi)保額費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基準(zhǔn)保費(fèi)職業(yè)加費(fèi) 健康加

6、費(fèi)實(shí)際保費(fèi)=標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)銷售折扣率實(shí)際保費(fèi)協(xié)議保費(fèi)1.產(chǎn)品模型個(gè)個(gè) 人人賬賬 戶戶保險(xiǎn)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)保單管理費(fèi)部分領(lǐng)取/退保初始費(fèi)用給付保險(xiǎn)金結(jié)算利息Sum/Max資金進(jìn)項(xiàng)資金出項(xiàng)萬能、變額產(chǎn)品模型萬能、變額產(chǎn)品模型（基本保費(fèi)+額外保費(fèi)+追加保費(fèi)）1.產(chǎn)品模型投連萬能險(xiǎn)涉及費(fèi)用支出投連萬能險(xiǎn)涉及費(fèi)用支出一是初始費(fèi)用：一是初始費(fèi)用：初始費(fèi)用是保險(xiǎn)公司為投保人提供保單銷售和其他服務(wù)而收取的費(fèi)用，即投保人繳納保費(fèi)后首先被扣除的費(fèi)用，一般分期繳和躉繳兩種方式，其中期繳是按每個(gè)保單周年遞減的比例來收取，收取比例因保險(xiǎn)公司不同而略有差異，躉繳是保險(xiǎn)公司按照一定比例一次性收取初始費(fèi)用。二是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：二是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：

7、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)是保險(xiǎn)公司為給予投保人各種人身保障而收取的費(fèi)用，即在扣除初始費(fèi)用后，保費(fèi)進(jìn)入投保人投資賬戶前所扣除的費(fèi)用，通常一月一扣。風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的費(fèi)率制定標(biāo)準(zhǔn)差不多，都是按性別、年齡等來收取。三是保單管理費(fèi)：三是保單管理費(fèi)：保單管理費(fèi)是保險(xiǎn)公司為保管投保人的保單而收取的服務(wù)管理費(fèi)用，一般是每月5元，但有的保險(xiǎn)公司免收保單管理費(fèi)。四是資產(chǎn)管理費(fèi)：四是資產(chǎn)管理費(fèi)：資產(chǎn)管理費(fèi)是保險(xiǎn)公司為投保人管理投資賬戶中的資產(chǎn)而收取的費(fèi)用，通常是在每次投資賬戶價(jià)值評(píng)估時(shí)，按照投保人投資賬戶中上一個(gè)評(píng)估日的資產(chǎn)凈值的一定比例來收取。五是賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)：五是賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)：賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)是投保人在進(jìn)行投資賬戶轉(zhuǎn)換時(shí)向

8、保險(xiǎn)公司支付的手續(xù)費(fèi)。投保人每轉(zhuǎn)換一次都要支付一筆費(fèi)用，但有的保險(xiǎn)公司會(huì)給予投保人幾次免費(fèi)的轉(zhuǎn)換。六是部分領(lǐng)取費(fèi)用：六是部分領(lǐng)取費(fèi)用：投連險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)在于投保人可以隨時(shí)領(lǐng)取賬戶中的部分現(xiàn)金價(jià)值，但前提是投保人必須支付一定費(fèi)用即部分領(lǐng)取費(fèi)用。大多數(shù)公司按照部分領(lǐng)取價(jià)值的一定比例來收取這筆費(fèi)用，比例隨著領(lǐng)取所在的保單周年的增加而遞減。 七是退保費(fèi)用：七是退保費(fèi)用：退保費(fèi)用是投保人在保險(xiǎn)期限未滿時(shí)提前解除保險(xiǎn)合同所要支付的費(fèi)用，它與部分領(lǐng)取費(fèi)用類似，按照保單賬戶價(jià)值的一定比例來收取，比例隨著退保所在的保單周年的增加而遞減。產(chǎn)品定義參數(shù)模型產(chǎn)品定義參數(shù)模型1.產(chǎn)品模型1、產(chǎn)品v 傳統(tǒng)險(xiǎn)種（定期、兩全、

9、終身、重疾、少兒、豁免）v 意外險(xiǎn)v 健康醫(yī)療險(xiǎn)v 兩全險(xiǎn)v 養(yǎng)老險(xiǎn)v 建工險(xiǎn)v 行程險(xiǎn)v 萬能險(xiǎn)v 變額險(xiǎn)v 混合型險(xiǎn)種v 零保費(fèi)險(xiǎn)種v 撕票/憑證式業(yè)務(wù)v 消費(fèi)信貸v v責(zé)任定義死亡 傷殘重疾 意外生存v費(fèi)率因子定義 年齡 性別 職業(yè)保險(xiǎn)期間 交費(fèi)期間交費(fèi)方式v規(guī)則定義 最低年齡 最高年齡 最低保額 最高保額 核保新契約保全理賠2、以客戶為中心的風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理n客戶類型：個(gè)人客戶、團(tuán)體客戶n客戶管理的要點(diǎn)：客戶唯一性識(shí)別、客戶服務(wù)、客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、客戶保險(xiǎn)資料積累、黑名單管理等。n個(gè)人客戶唯一性識(shí)別：客戶唯一性識(shí)別是進(jìn)行準(zhǔn)確、全面客戶管理的前提；客戶號(hào)是客戶唯一性的代表。通過“證件類型”、“

10、證件號(hào)碼”與“姓名、性別、出生日期”兩種方法來識(shí)別客戶。n團(tuán)體客戶唯一性識(shí)別：通過客戶的工商注冊(cè)名稱或工商注冊(cè)代碼進(jìn)行唯一性識(shí)別2、以客戶為中心的風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理2、以客戶為中心的風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理n客戶資料管理：個(gè)人自然情況、職業(yè)情況、收入情況、體檢資料、個(gè)人病史、家庭病史、業(yè)務(wù)履歷等?？蛻糇匀恍畔⒙殬I(yè)信息收入信息體檢信息圖：以客戶為中心的資料管理個(gè)人病史家庭病史業(yè)務(wù)履歷2、以客戶為中心的風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理n黑名單管理：黑名單主要記錄發(fā)生過拒保、緩保、撤單、騙賠等業(yè)務(wù)的客戶情況?？蛻艟鼙＞彵３穯斡涗涷_賠案件記錄個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拒保、緩保、撤單、騙賠等同業(yè)公司黑名單告知圖：黑名單管理n客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：針對(duì)

11、每個(gè)被保險(xiǎn)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障累計(jì)，并及時(shí)按規(guī)定進(jìn)行分保?？蛻魠⒈１蚊骷?xì)風(fēng)險(xiǎn)變化記錄個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化圖：客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控客戶風(fēng)險(xiǎn)變化2、以客戶為中心的風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理n分保：依據(jù)前述的客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控結(jié)果，實(shí)施以客戶為單位的風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)分保。分保方式主要有成數(shù)、溢額及成數(shù)溢額混合等發(fā)生承保、批改、理賠等業(yè)務(wù)后的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及分保流程客戶客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化分保方案分保業(yè)務(wù)圖：以客戶為中心的分保管理客戶風(fēng)險(xiǎn)變化分保標(biāo)準(zhǔn)及條件2、以客戶為中心的風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理2、以客戶為中心的風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)管理客戶累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理3、業(yè)務(wù)、收付兩條線設(shè)計(jì)n業(yè)務(wù)的職責(zé)：正確處理業(yè)務(wù)并產(chǎn)生相應(yīng)的業(yè)務(wù)應(yīng)收、

12、應(yīng)付指令，記錄相應(yīng)的業(yè)務(wù)實(shí)收、實(shí)付事實(shí)。沒有明確業(yè)務(wù)意義的款項(xiàng)一律不記載。n收付的職責(zé)：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)送的應(yīng)收、應(yīng)付指令進(jìn)行收付確認(rèn)并登記，除此之外，還可以收取并記錄多余交費(fèi)。收費(fèi)業(yè)務(wù)的工作原理圖：收費(fèi)處理過程業(yè)務(wù)發(fā)生應(yīng)收登記應(yīng)收指令應(yīng)收轉(zhuǎn)實(shí)收收費(fèi)登記實(shí)收登記實(shí)收成功交費(fèi)余額催收通知業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金 支票 轉(zhuǎn)賬內(nèi)部轉(zhuǎn)賬未成功銀保通抵繳資金來源，抽象為不同賬戶付費(fèi)業(yè)務(wù)的工作原理業(yè)務(wù)發(fā)生應(yīng)付登記應(yīng)付指令應(yīng)付轉(zhuǎn)實(shí)付領(lǐng)款登記實(shí)付登記實(shí)付完成業(yè)務(wù)收付圖：付費(fèi)處理過程現(xiàn)金 轉(zhuǎn)帳 支票 抵繳財(cái)務(wù)科目記帳說明（收費(fèi)）新契約收費(fèi)：1、收到保單A x元現(xiàn)金的保費(fèi)借 現(xiàn)金x元，貸 暫收費(fèi)x元； 借 暫收費(fèi)x元，貸 保費(fèi)收入

13、 x元2、收到保單A x元支票的保費(fèi)借 支票x元，貸 暫收費(fèi)x元； 借 暫收費(fèi)x元，貸 保費(fèi)收入x元續(xù)期收費(fèi)：1、收到保單A y元現(xiàn)金的保費(fèi)借 現(xiàn)金x元，貸 預(yù)收費(fèi)x元； 借 預(yù)收費(fèi)x元，貸 應(yīng)收保費(fèi) x元；借 應(yīng)收保費(fèi) x元，貸 保費(fèi)收入 x元； 如果新契約時(shí)多繳了xx元的錢，則新契約生效后應(yīng)該生成一條暫收費(fèi)變?yōu)轭A(yù)收費(fèi)的會(huì)計(jì)分錄：借 暫收費(fèi)xx元，貸 預(yù)收費(fèi)xx元財(cái)務(wù)科目記帳說明（付費(fèi)）退保：1、現(xiàn)金領(lǐng)取保單A x元的退保金借 應(yīng)付退保金x元，貸 備付金x元； 借 備付金x元，貸 現(xiàn)金付款x元2、轉(zhuǎn)帳領(lǐng)取保單A x元的退保金借 應(yīng)付退保金x元，貸 備付金x元； 借 備付金x元，貸 轉(zhuǎn)帳付款x元理賠：1、現(xiàn)金領(lǐng)