林水華：反洗錢工作平臺基本操作

1、反洗錢工作平臺基本操作反洗錢工作平臺基本操作 行社反洗錢工作平臺崗位人員應每天（工作日）登錄系統(tǒng)，在規(guī)定期限內(nèi)完成數(shù)據(jù)完善、案例處理、風險評級、名單維護管理等崗位工作任務。（一）新開戶評級、存量客戶評級l1、下列十種類型客戶必須調整為高風險客戶：l（1）客戶被列入聯(lián)合國等國際權威組織或國家有關部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止的名單的。l（2）客戶國籍為反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家或地區(qū)。l（3）外國政要及其家庭成員，以及其他與之關系密切的人員。必須調整為高風險客戶必須調整為高風險客戶l（4）客戶因涉嫌違法違規(guī)案件被有關監(jiān)管部門通報或調查的。l（5）客戶因涉嫌犯罪接受公安

2、、檢察、稅務、海關等有關機構查詢、凍結或扣劃資金的。l（6）客戶賬戶發(fā)生涉嫌恐怖融資的可疑交易，或與恐怖組織、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人發(fā)生資金往來的。l（7）拒絕提供身份基本信息或提供虛假身份信息的客戶。必須調整為高風險客戶必須調整為高風險客戶l（8）已作為重點可疑交易報告報送當?shù)厝嗣胥y行的客戶。l（9）無業(yè)及其他職業(yè)客戶、非可核查證件開戶的客戶。l（10）行社認為涉嫌洗錢犯罪或恐怖融資的其他客戶。（二）數(shù)據(jù)完善-交易補錄l1、一次交易補錄、二次交易補錄：l該功能用于對打勾的或者帶紅色“”號欄目交易信息進行補全。l一次性現(xiàn)金交易：金額符合大額標準的（當天單筆/累積20萬及以上），及時補錄?！臼?/p>

3、否計算】一欄不得選擇“否”l現(xiàn)金交易（20萬以內(nèi)）可刪除，轉賬交易不可刪除。l遺漏補錄后，對對方客戶類型有要求的預警規(guī)則，將不會計算。2、二次交易補錄、二次交易補錄/客戶信息補錄：客戶信息補錄：l案例處理中需補錄的交易/客戶信息統(tǒng)一歸集到該菜單，排除的可疑案例可不予補錄。l3、錯誤回執(zhí)交易/客戶/賬戶：人行返回的錯誤回執(zhí)產(chǎn)生的交易補錄和客戶信息補錄（源系統(tǒng)數(shù)據(jù)質量原因，錯誤回執(zhí)賬戶一般無補錄信息）。l錯誤回執(zhí)交易補錄用于對錯誤回執(zhí)交易信息進行補全。二次交易補錄l4、交易補錄須通過【9131】客戶明細賬查詢、分析，修正系統(tǒng)默認選項。如支付工具及結算方式共有25種選項可供選擇。l5、對公賬戶必須對

4、照開戶檔案資料逐項正確錄入。（三）案例處理（編輯崗、復核崗、審批崗）；l1、案例包括大額和可疑兩種，一般由系統(tǒng)自動篩選產(chǎn)生。l處理時限(大額5個工作日/可疑10個工作日，交易發(fā)生日起算) l驗證狀態(tài)：完成二次交易補錄/客戶信息補錄/錯誤回執(zhí)補錄后，需點擊“驗證所有案例”按鈕，方可更新“案例處理”中的案例驗證狀態(tài)。l可對單個特征的交易進行排除或排除后恢復。2、系統(tǒng)生成的可疑案例處理、系統(tǒng)生成的可疑案例處理l反洗錢工作平臺中生成的可疑案例，經(jīng)編輯崗分析甄別后，填寫詳盡的案例處理意見作排除或上報處理。l如可疑案例涉及其它農(nóng)信機構的客戶和交易，需深入了解該客戶在其它行社的具體交易性質和交易目的，可對相

5、關行社發(fā)起協(xié)查，收到案例協(xié)查的行社，最遲于下一個工作日反饋協(xié)查結果。l案例排除需經(jīng)復核崗復核確認，案例上報需經(jīng)審批崗審批。l審批崗認為確實存在可疑的，在系統(tǒng)中審批通過，否則退回編輯崗重新分析。3、新增可疑案例：、新增可疑案例：l該功能用于人工新增可疑案例。l可疑案例分為：正常、補報和糾錯。（四）名單維護；l1、反洗錢信息監(jiān)控報告系統(tǒng)（以下簡稱反洗錢系統(tǒng)）中名單類型有四個，分別是黑名單、關注名單、白名單、紅名單。l經(jīng)名單維護后，各類名單功能與作用是：l（1）黑名單：客戶/賬戶形成的大額和可疑案例自動上報，客戶和賬戶歸屬的客戶初評等級為高風險。l（2）關注名單：客戶/賬戶形成的大額和可疑案例自動上

6、報，客戶和賬戶歸屬的客戶初評等級為中風險。各類名單功能與作用各類名單功能與作用l（3）紅名單：客戶/賬戶形成的大額和可疑案例自動排除，客戶和賬戶歸屬的客戶初評等級為低風險。l（4）白名單：客戶/賬戶形成的大額案例自動上報，可疑案例自動排除，客戶和賬戶歸屬的客戶初評等級為低風險。l相關名單中的客戶系統(tǒng)會自動歸類到評級系統(tǒng)對應風險級別。l省一級維護的名單，主要是反恐怖融資名單和制裁名單。2、名單的狀態(tài)：、名單的狀態(tài)： l待審批：審批通過：退回：撤銷。3、黑名單的添加、黑名單的添加l選擇黑名單，按客戶或賬號的定位查詢到客戶后添加再保存退出，然后點確定即可（建議選客戶內(nèi)碼，因一般情況按身份證只一個客戶

7、內(nèi)碼，一個戶名下賬號可多個）。黑名單的種類及代碼：黑名單的種類及代碼：l由省聯(lián)社添加統(tǒng)一添加的名單類型：l0001,有權部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，l0003,外國政要及其家庭成，l0007,來自反洗錢反恐怖監(jiān)管薄弱地區(qū)客戶名單由基層操作人員添加的名單類型：由基層操作人員添加的名單類型：l l0002,吊銷營業(yè)執(zhí)照但無貸款的企業(yè)客戶名單l0004,被通緝?nèi)藛T名單l0005,制裁名單l0006,人行、公安等單位凍結、扣劃資產(chǎn)名單由基層操作人員添加的名單類型：由基層操作人員添加的名單類型： l0008,使用虛假身份信息名單l0009,已上報人行有重點可疑交易行為的客戶l0010,客戶賬戶發(fā)生

8、涉嫌融資的可疑交易或交易對手為恐怖分子l0020,其他（相應的摘要必填）。4、添加紅名單時，需要在人行規(guī)則序號前、添加紅名單時，需要在人行規(guī)則序號前的方框上打勾的方框上打勾l打上勾的表示該客戶（或賬戶）即使符合所選擇的人行規(guī)則描述，也不會被系統(tǒng)預警。l如果只輸入客戶或者是賬號，而不選擇人行規(guī)則描述，則添加紅名單無效。l要先在白名單或者黑名單中刪去該賬戶或者客戶，才能添加到紅名單中。5、名單添加說明：、名單添加說明：l（1）如名單中添加的是賬號，該賬號歸屬的客戶項下另外的賬號仍舊會產(chǎn)生預警。l（2）添加紅/關注/白/黑名單時，需要點擊“定位”查找相應的客戶和賬戶，不要直接在方框中輸入客戶和賬戶名稱。l（3）紅黑名單可以預先添加進庫表。l（4）目前紅黑名單只能添加不能刪除，但可禁用。l（5）證件到期客戶名單、證件即將到期客戶名單，自2016年4月28日起，綜合業(yè)務系統(tǒng)能自動提示維護。6、查凍扣客戶名單排查、查凍扣客戶名單排查l主要排查客戶（賬戶）查凍扣原因。l對不涉及反洗錢、反恐怖融資的查凍扣客戶，可作排除處理，但應將風險等級設為高風險。7、其他名單維護、排查、其他名單維護、排查l異常交易監(jiān)測名單，該名單可以作為銀行卡業(yè)務排查的重要途徑。l身份證異?？蛻裘麊蝜對公電話地址相同名單l及時據(jù)實排查（重點關注存量數(shù)據(jù)）遂昌農(nóng)信反