第三講信用證相關(guān)問(wèn)題研究

1、第二講 信用證相關(guān)問(wèn)題研究一、獨(dú)立抽象性原則信用證的法律基石n（一）信用證之基本知識(shí)n1.定義n2.信用證之當(dāng)事人及流程n3.信用證的種類(lèi)nUCP600所下定義為：信用證“意指一項(xiàng)約定，無(wú)論其如何命名或描述，該約定不可撤銷(xiāo)不可撤銷(xiāo)并由此相當(dāng)于開(kāi)證行對(duì)于相符提示相符提示予以付款付款的明確承諾。n不可撤銷(xiāo)不可撤銷(xiāo)：明確了信用證是不可撤銷(xiāo)的。結(jié)束了半個(gè)多世紀(jì)以來(lái)對(duì)信用證形式的規(guī)定：可撤銷(xiāo)的或不可撤銷(xiāo)的。n相符提示相符提示：三方面要求 信用證、本慣例和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)。改變了UCP500中“與信用證條款相符”的規(guī)定。n付款：付款：對(duì)即期信用證即期付款、對(duì)延期（遲期）付款信用證發(fā)出付款承諾并于到期時(shí)付款

2、、對(duì)承兌信用證承兌受益人出具的匯票并于到期時(shí)付款。由此：信用證可分為：即期、延期和承兌信用證。n注：UCP600在性質(zhì)上是國(guó)際商業(yè)慣例，旨在為信用證當(dāng)事人提供行為規(guī)范，其調(diào)整范圍和規(guī)范效力不能取代國(guó)內(nèi)法的強(qiáng)制性規(guī)定，也沒(méi)有包括與信用證有關(guān)的一切事項(xiàng)，如信用證效力、欺詐、追索等問(wèn)題。我國(guó)最高法關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信用證司法解釋?zhuān)?，就與信用證相關(guān)的糾紛的審理問(wèn)題作出了規(guī)定，“信用證”糾紛是指在信用證開(kāi)立、通知、修改、撤銷(xiāo)、保兌、議付、償付等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的糾紛，因申請(qǐng)開(kāi)立信用證而產(chǎn)生的欠款糾紛、委托開(kāi)立信用證糾紛和因此產(chǎn)生的擔(dān)保糾紛以及信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)生的糾紛應(yīng)當(dāng)適用中華人民共

3、和國(guó)法律。涉外合同當(dāng)事人對(duì)法律適用另有約定的除外。n與該慣例相配套的規(guī)則主要有：ICC關(guān)于審核跟單信用證項(xiàng)下單據(jù)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)（ISBP681）、UCP600關(guān)于電子交單的附則（eUCP,版本1.1）。2、信用證支付的一般程序、信用證支付的一般程序 信用證在以上當(dāng)事人間的使用流程圖示如下：信用證在以上當(dāng)事人間的使用流程圖示如下： 承運(yùn)人承運(yùn)人 開(kāi)證申請(qǐng)人開(kāi)證申請(qǐng)人 （1） 受益人受益人 （2） （4） （5） 開(kāi)證行開(kāi)證行 （3） 通知行通知行 （7）付款行）付款行 （6） 議付行議付行 n3.信用證的種類(lèi)n（1）按信用證的兌用條件：即期、延期、承兌、議付信用證；n（2）保兌與非保兌信用證

4、；n（3）可轉(zhuǎn)讓信用證與背對(duì)背信用證；n均適用于國(guó)際貨物買(mǎi)賣(mài)涉及中間商的情形。前者在UCP600中有規(guī)定，后者是實(shí)踐中的一種安排，實(shí)際上涉及兩個(gè)信用證，以在先信用證作擔(dān)保開(kāi)立另一個(gè)信用證，第二張信用證稱(chēng)為背對(duì)背信用證或從屬信用證或擔(dān)保信用證。n（4）備用信用證n（二）獨(dú)立抽象性原則的內(nèi)容n信用證的獨(dú)立性是指信用證的效力和性質(zhì)獨(dú)立于其基礎(chǔ)的買(mǎi)賣(mài)合同之外，不受買(mǎi)賣(mài)合同的影響和制約。n信用證的抽象性是指信用證交易的單據(jù)化，信用證的交易對(duì)象不是貨物本身，而是代表貨物權(quán)屬的單據(jù)。n信用證的獨(dú)立性和抽象性是信用證交易中一個(gè)問(wèn)題的兩個(gè)方面，獨(dú)立性與抽象性互為條件，二者常合并稱(chēng)為獨(dú)立抽象性原則。n其內(nèi)容包括：

5、n1.獨(dú)立性或無(wú)因性：n（1）銀行獨(dú)立于買(mǎi)方進(jìn)行付款，以銀行信用代替買(mǎi)方的商業(yè)信用，是信用證產(chǎn)生的目的，是跟單信用證的根本原則和特征。n（2）在信用證和買(mǎi)賣(mài)合同條款的關(guān)系上，信用證雖然是根據(jù)買(mǎi)賣(mài)合同開(kāi)立，但一旦開(kāi)立就獨(dú)立于買(mǎi)賣(mài)合同。n（3）在受益人交單不合格被拒付或者受益人沒(méi)有在信用證有效期內(nèi)按時(shí)交單時(shí)，開(kāi)證行根據(jù)信用證的付款責(zé)任解除，信用證關(guān)系消滅。n2.文義性或單證相符：信用證項(xiàng)下的單據(jù)必須在表面上與信用證條款的規(guī)定相符，不論基礎(chǔ)合同是否履行或完全履行，只要單證之間、單單之間相互一致，開(kāi)證行就必須付款或承兌，銀行無(wú)需考慮基礎(chǔ)合同中的具體履約行為有無(wú)違約或違法，也無(wú)義務(wù)對(duì)相關(guān)單據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行

6、審核。注：第4條：A. 信用證就性質(zhì)而言是獨(dú)立于可能作為其依據(jù)的銷(xiāo)售合同或其他合同的交易。即使信用證中涉及該合同，銀行銀行亦與該合同無(wú)關(guān)，且不受其約束。因此，一家銀行做出付款、議付或履行信用證項(xiàng)下任何義務(wù)的承諾，并不受存在于由申請(qǐng)人與開(kāi)證行之間關(guān)系產(chǎn)生的索償或抗辯的約束。 在任何情況下，受益人都不得利用銀行與銀行之間，或開(kāi)證人與開(kāi)證行之間的合同關(guān)系。B.開(kāi)證行應(yīng)勸阻申請(qǐng)人試圖將基礎(chǔ)合同、形式發(fā)票或其他類(lèi)似文件的副本作為信用證整體組成部分的任何做法。n第5條： 單據(jù)與貨物/服務(wù)/行為n銀行僅處理單據(jù)，而不是單據(jù)所涉及的貨物、服務(wù)或其他行為。n本條強(qiáng)調(diào)銀行處理的僅限于單據(jù)，絕不涉及貨物/服務(wù)/行為

7、的內(nèi)容（如招標(biāo)、投標(biāo)或拍賣(mài)活動(dòng)等）以及其他有關(guān)行為（如履約的擔(dān)保、借款擔(dān)保等）。 n例：船舶航行中遇險(xiǎn)，使貨物全部損失，但是，當(dāng)提交的單據(jù)符合信用證的規(guī)定時(shí)，銀行仍須支付貨款。n 銀行免責(zé)的幾種情況：銀行免責(zé)的幾種情況：UCP600規(guī)定了銀行免責(zé)的情況：（1）銀行對(duì)于單據(jù)的形式、完整性、準(zhǔn)確性、真?zhèn)位蚍尚ЯΓ约皩?duì)單據(jù)上所載的或附加的一般及/或附加的一般及/或特殊條款，概不負(fù)責(zé)（2)傳遞失誤。銀行對(duì)于任何電文、函件或單據(jù)在傳遞過(guò)程中發(fā)生的延誤、喪失所造成的后果，對(duì)于任何電子傳遞過(guò)程發(fā)生延誤、殘缺或其他錯(cuò)誤，對(duì)專(zhuān)門(mén)術(shù)語(yǔ)翻譯、解釋上的 錯(cuò)誤，概不承擔(dān)義務(wù)和負(fù)責(zé)，并保證傳遞信用證而不翻譯的權(quán)利；但

8、是，“如果指定行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開(kāi)證行或保兌行，無(wú)論指定行是否已經(jīng)承付或議付，開(kāi)證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定行，即使單據(jù)在指定行送往開(kāi)證行或保兌行的途中，或保兌行在送往開(kāi)證行的途中丟失?！保║CP600新增對(duì)傳遞免責(zé)的限制。）n（3）不可抗力。銀行對(duì)于不可抗力致使?fàn)I業(yè)中斷所造成的后果，概不承擔(dān)責(zé)任和義務(wù)；除非特別授權(quán)，信用證在營(yíng)業(yè)中斷期間已逾期者，銀行恢復(fù)營(yíng)業(yè)后，將不再據(jù)以承擔(dān)遲期付款責(zé)任。n（4）銀行不受買(mǎi)賣(mài)合同的約束和影響，不負(fù)責(zé)買(mǎi)賣(mài)合同的履行情況及買(mǎi)賣(mài)當(dāng)事人的資信等。n（5）被指示方行為的免責(zé)。銀行利用另一家銀行或其他銀行的服務(wù)均是為執(zhí)行申請(qǐng)人的指示，代申請(qǐng)人辦理的，因

9、此，為此發(fā)生的一切風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用應(yīng)由申請(qǐng)人承擔(dān)，銀行不承擔(dān)義務(wù)和責(zé)任。n（三）信用證審單標(biāo)準(zhǔn)（三）信用證審單標(biāo)準(zhǔn)n銀行審單是指對(duì)受益人或單證合法持有人所提交的貨運(yùn)單據(jù)、匯票、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單據(jù)、裝箱單、原產(chǎn)地證等單據(jù)進(jìn)行審核，確定單據(jù)與信用證的規(guī)定和要求是否相符的法律行為。n1.鏡像標(biāo)準(zhǔn)鏡像標(biāo)準(zhǔn)n該標(biāo)準(zhǔn)審單標(biāo)準(zhǔn)絕對(duì)化，不允許單據(jù)與信用證規(guī)定及各單據(jù)之間有任何差異，信用證項(xiàng)下的單據(jù)要與信用證條款的描述完全一致，個(gè)單據(jù)之間也必須完全一致，任何偏差都不能被接受。n2.模糊標(biāo)準(zhǔn)模糊標(biāo)準(zhǔn)n又稱(chēng)實(shí)質(zhì)相符標(biāo)準(zhǔn)。指提示的單據(jù)在字面和表達(dá)上與信用證的要求不一致時(shí)，應(yīng)該拋開(kāi)單據(jù)的字面意思，探究單證描述背后的實(shí)質(zhì)是否與

10、信用證的規(guī)定仍是一致的；即便單據(jù)的表述與信用證不符，但只要實(shí)質(zhì)上符合信用證的要求，也應(yīng)視為單據(jù)相符。n3.嚴(yán)格相符標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格相符標(biāo)準(zhǔn)n指受益人向銀行提交各種單據(jù)請(qǐng)求銀行依信用證付款時(shí)，這些單據(jù)從表面上看必須嚴(yán)格符合信用證的要求，銀行才予以付款。應(yīng)符合兩方面的要求（1）受益人或單證合法持有人交付的單據(jù)必須與信用證的要求相符；（2）受益人或單證合法持有人交付的單據(jù)之間必須相互一致，即單證相符、單單相符。n嚴(yán)格相符不等于絕對(duì)的字面相符，如果差異是細(xì)微的，不會(huì)使銀行產(chǎn)生誤解，不是實(shí)質(zhì)性的不符，如字母大小寫(xiě)的不同。n根據(jù)根據(jù)UCP600規(guī)定，銀行審單應(yīng)遵循的原則：規(guī)定，銀行審單應(yīng)遵循的原則：n A、單證表

11、面符合原則、單證表面符合原則：銀行只負(fù)責(zé)審查單據(jù)表面是否與信用：銀行只負(fù)責(zé)審查單據(jù)表面是否與信用證條款相符，即單據(jù)的文字是否與信用證條款一致即可。證條款相符，即單據(jù)的文字是否與信用證條款一致即可。n B、單據(jù)中內(nèi)容不必與信用證、該項(xiàng)單據(jù)本身以及國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀、單據(jù)中內(nèi)容不必與信用證、該項(xiàng)單據(jù)本身以及國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)完全一致。行實(shí)務(wù)完全一致。但該項(xiàng)單據(jù)中的內(nèi)容之間，或單據(jù)中內(nèi)容與其但該項(xiàng)單據(jù)中的內(nèi)容之間，或單據(jù)中內(nèi)容與其他規(guī)定的單據(jù)或信用證不得相互沖突。他規(guī)定的單據(jù)或信用證不得相互沖突。n C. 合理、謹(jǐn)慎審查單據(jù)原則：銀行必須以合理的謹(jǐn)慎審查一切合理、謹(jǐn)慎審查單據(jù)原則：銀行必須以合理的謹(jǐn)慎審查一切

12、單據(jù)。單據(jù)。 n“嚴(yán)格相符嚴(yán)格相符”是形式要求而非實(shí)質(zhì)或法律效果要求。是形式要求而非實(shí)質(zhì)或法律效果要求。UCP600規(guī)規(guī)定的一系列的銀行免責(zé)條件，如對(duì)單據(jù)有效性的免責(zé)、對(duì)單據(jù)代定的一系列的銀行免責(zé)條件，如對(duì)單據(jù)有效性的免責(zé)、對(duì)單據(jù)代表貨物狀況的免責(zé)、對(duì)其他人的履約行為的免責(zé)都體現(xiàn)了對(duì)表面表貨物狀況的免責(zé)、對(duì)其他人的履約行為的免責(zé)都體現(xiàn)了對(duì)表面形式的要求形式的要求。n最高人民法院最高人民法院關(guān)于審理信用證糾紛若干問(wèn)題的規(guī)定關(guān)于審理信用證糾紛若干問(wèn)題的規(guī)定：n第五條第五條開(kāi)證行在作出付款、承兌或者履行信用證項(xiàng)下其他義開(kāi)證行在作出付款、承兌或者履行信用證項(xiàng)下其他義務(wù)的承諾后，只要單據(jù)與信用證條款、單

13、據(jù)與單據(jù)之間在表面上務(wù)的承諾后，只要單據(jù)與信用證條款、單據(jù)與單據(jù)之間在表面上相符，開(kāi)證行應(yīng)當(dāng)履行在信用證規(guī)定的期限內(nèi)付款的義務(wù)。當(dāng)事相符，開(kāi)證行應(yīng)當(dāng)履行在信用證規(guī)定的期限內(nèi)付款的義務(wù)。當(dāng)事人以開(kāi)證申請(qǐng)人與受益人之間的基礎(chǔ)交易提出抗辯的，人民法院人以開(kāi)證申請(qǐng)人與受益人之間的基礎(chǔ)交易提出抗辯的，人民法院不予支持。具有本規(guī)定第八條的情形除外。不予支持。具有本規(guī)定第八條的情形除外。n第六條人民法院在審理信用證糾紛案件中涉及單證審查的，第六條人民法院在審理信用證糾紛案件中涉及單證審查的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人約定適用的相關(guān)國(guó)際慣例或者其他規(guī)定進(jìn)行；當(dāng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人約定適用的相關(guān)國(guó)際慣例或者其他規(guī)定進(jìn)行；當(dāng)事人沒(méi)

14、有約定的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)際商會(huì)事人沒(méi)有約定的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)際商會(huì)跟單信用證統(tǒng)一慣例跟單信用證統(tǒng)一慣例以以及國(guó)際商會(huì)確定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)定單據(jù)與信用證條款、單據(jù)與單及國(guó)際商會(huì)確定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)定單據(jù)與信用證條款、單據(jù)與單據(jù)之間是否在表面上相符。據(jù)之間是否在表面上相符。n信用證項(xiàng)下單據(jù)與信用證條款之間、單據(jù)與單據(jù)之間在表面信用證項(xiàng)下單據(jù)與信用證條款之間、單據(jù)與單據(jù)之間在表面上不完全一致，但并不導(dǎo)致相互之間產(chǎn)生歧義的，不應(yīng)認(rèn)定為不上不完全一致，但并不導(dǎo)致相互之間產(chǎn)生歧義的，不應(yīng)認(rèn)定為不符點(diǎn)。符點(diǎn)。 n（三）不符點(diǎn)之處理（三）不符點(diǎn)之處理n當(dāng)開(kāi)證行確定交單不符時(shí)，可以自行決定自行決定聯(lián)系申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)。一旦

15、申請(qǐng)人放棄單證會(huì)相符的要求，或授權(quán)付款，申請(qǐng)人即喪失了以單據(jù)不符為由拒絕向開(kāi)證行償付的權(quán)利。n但是，如果申請(qǐng)人放棄對(duì)單證一致的要求，對(duì)銀行也沒(méi)有約束力，開(kāi)證行仍然有權(quán)對(duì)受益人拒付（獨(dú)立性原則的體現(xiàn)）。是否接受申請(qǐng)人的要求，由開(kāi)證行自己決定。n第16條規(guī)定，指定行、保兌行或開(kāi)證行確定單據(jù)不符時(shí)，可以拒絕承付或議付，但在作出這一決定時(shí)，必須給予交單人一份單獨(dú)的拒付通知，且須以電訊方式發(fā)出，如不可能則須以其他快捷方式發(fā)出，且須自交單翌日起第五個(gè)銀行工作日結(jié)束前發(fā)出。二、獨(dú)立抽象性原則的相對(duì)性信用證欺詐及欺詐例外n（一）信用證欺詐（一）信用證欺詐n在理論上，對(duì)信用證欺概念范圍的理解并不統(tǒng)一，一種觀點(diǎn)認(rèn)

16、為，信用證欺詐僅指受益人提交單據(jù)方面的欺詐，即賣(mài)方故意提供全部或部分虛假單據(jù)騙取貨款的行為。也有觀點(diǎn)認(rèn)為，信用證欺詐不僅包括賣(mài)方提供單據(jù)方面的欺詐，也包括基礎(chǔ)交易中的欺詐。國(guó)際貿(mào)易中各種形態(tài)的信用證欺詐現(xiàn)象，從欺詐行為實(shí)施的主體來(lái)分，有以下三類(lèi)：n1.受益人欺詐受益人欺詐n2.開(kāi)證申請(qǐng)人欺詐開(kāi)證申請(qǐng)人欺詐n3.開(kāi)證申請(qǐng)人與受益人共同欺詐開(kāi)證申請(qǐng)人與受益人共同欺詐 4.第三人欺詐第三人欺詐n我國(guó)最高人民法院最高人民法院關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問(wèn)關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定題的規(guī)定第第8條列舉了存在信用證欺詐的情形：條列舉了存在信用證欺詐的情形：n第八條凡有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定存在信

17、用證欺詐：n（一）受益人偽造單據(jù)或者提交記載內(nèi)容虛假的單據(jù)；n（二）受益人惡意不交付貨物或者交付的貨物無(wú)價(jià)值；n（三）受益人和開(kāi)證申請(qǐng)人或者其他第三方串通提交假單據(jù)，而沒(méi)有真實(shí)的基礎(chǔ)交易；n（四）其他進(jìn)行信用證欺詐的情形。n（二）欺詐例外原則（二）欺詐例外原則n是指在肯定信用證獨(dú)立抽象原則的基礎(chǔ)上，允許銀行在存在欺詐的情況下有權(quán)拒付或承兌匯票；受欺詐的買(mǎi)方也可以請(qǐng)求銀行不予付款；或要求法院發(fā)出止付令禁止銀行對(duì)信用證的付款或承兌。信用證欺詐例外的核心問(wèn)題是什么樣的欺詐可以是銀行對(duì)相符交單拒付，即銀行拒付的條件和程序是什么。n1.欺詐例外原則適用的對(duì)象范圍欺詐例外原則適用的對(duì)象范圍n（1）由于大多

18、數(shù)情況下，信用證欺詐表現(xiàn)為受益人提供偽造、變?cè)旎蛴衅垓_性陳述內(nèi)容的單據(jù)進(jìn)行欺詐，因此，對(duì)此種知悉或參與了單據(jù)欺詐的受益人可以適用欺詐例外原則，各國(guó)理論和實(shí)踐基本一致，而且，欺詐例外原則只應(yīng)針對(duì)實(shí)施欺詐行為的當(dāng)事人，不能適用于善意的正當(dāng)持票人。如果信用證下的匯票已經(jīng)通過(guò)正當(dāng)途徑轉(zhuǎn)讓給了善意的正當(dāng)持票人，則開(kāi)證行或開(kāi)證申請(qǐng)人均不得以欺詐例外原則為由拒絕償付。n（2）在有關(guān)單據(jù)系第三方所為（承運(yùn)人）而受益人并不知情的情況下，欺詐例外原則能否適用于此種情況下的受益人？理論界有不同的看法：一種觀點(diǎn)認(rèn)為欺詐例外不能針對(duì)善意的受益人，在受益人是善意不知的情況下，銀行對(duì)單據(jù)負(fù)有絕對(duì)付款的義務(wù)，受益人的權(quán)利應(yīng)受

19、到保護(hù)；也有觀點(diǎn)主張，在第三方欺詐情形下仍可適用欺詐例外原則，并應(yīng)由作為受益人的賣(mài)方承擔(dān)虛假單據(jù)的后果更為合理。你贊同哪種觀點(diǎn)？n2.基于欺詐例外原則的止付權(quán)基于欺詐例外原則的止付權(quán)n基于欺詐例外原則適用產(chǎn)生的信用證止付權(quán)只能由銀行或法院來(lái)決定行使，買(mǎi)方本身并不能對(duì)銀行主張止付權(quán)。n在銀行方面，基于欺詐例外原則拒付虛假單據(jù)則完全是銀行的一項(xiàng)權(quán)利而非義務(wù)。n法院有權(quán)應(yīng)有關(guān)當(dāng)事人的申請(qǐng)發(fā)布止付令，阻止銀行在信用證下的付款。在買(mǎi)方認(rèn)為存在欺詐，而銀行又不愿（銀行出于維護(hù)自己開(kāi)出的信用證的信譽(yù)）拒付的情況下，買(mǎi)方仍可通過(guò)法院發(fā)布止付令來(lái)獲得救濟(jì)保護(hù)。n3.欺詐行為的認(rèn)定和舉證責(zé)任欺詐行為的認(rèn)定和舉證責(zé)

20、任n欺詐例外原則適用的前提條件，是有關(guān)當(dāng)事人的行為構(gòu)成欺詐存在，否則，銀行或法院不應(yīng)作出止付決定。n如何判斷有關(guān)當(dāng)事人的行為性質(zhì)究竟屬于一般違約行為或是構(gòu)成信用證欺詐？n舉證責(zé)任問(wèn)題：舉證責(zé)任問(wèn)題：n有關(guān)當(dāng)事人應(yīng)負(fù)的舉證責(zé)任程度或標(biāo)準(zhǔn)如何？是證明可能存在欺詐即符合舉證責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)，還是必須證明非常可能存在或是其實(shí)存在，才能滿(mǎn)足舉證責(zé)任要求？理論和實(shí)踐中都存在不同的主張。應(yīng)該采何種舉證責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際關(guān)系到對(duì)欺詐例外原則適用掌握的寬嚴(yán)度。n欺詐例外原則的適用，必須以不損害信用證賴(lài)以存在的確定性和可靠性為前提，從嚴(yán)格限制欺詐例外原則適用的必要性出發(fā)，在舉證責(zé)任上，無(wú)論是對(duì)銀行還是基礎(chǔ)交易的當(dāng)事人，都應(yīng)該

21、適用同樣的標(biāo)準(zhǔn)，即要即要求有充分的證據(jù)證明欺詐行為確實(shí)存在，才能行使拒求有充分的證據(jù)證明欺詐行為確實(shí)存在，才能行使拒付權(quán)或申請(qǐng)法院發(fā)出止付令。付權(quán)或申請(qǐng)法院發(fā)出止付令。n人民法院受理當(dāng)事人在起訴前起訴前申請(qǐng)中止支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)，應(yīng)符合下列條件的：n（一）受理申請(qǐng)的人民法院對(duì)該信用證糾紛案件享有管轄權(quán)；n（二）申請(qǐng)人提供的證據(jù)材料證明存在本規(guī)定第八條的情形；n（三）如不采取中止支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的措施，將會(huì)使申請(qǐng)人的合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害；n（四）申請(qǐng)人提供了可靠、充分的擔(dān)保；n（五）不存在本規(guī)定第十條的情形。（即前述介紹的例外之例外n當(dāng)事人在訴訟中訴訟中申請(qǐng)中止支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)

22、符合前款第（二）、（三）、（四）、（五）項(xiàng)規(guī)定的條件。四、中國(guó)審判實(shí)踐中的信用證法律適用研究n（一）中國(guó)審判實(shí)踐下的信用證法律文件（一）中國(guó)審判實(shí)踐下的信用證法律文件n國(guó)內(nèi)法：民法通則、合同法、擔(dān)保法等調(diào)整信用證糾紛案件的基本法律信信用證法律文件；用證法律文件；直接與規(guī)范信用證流轉(zhuǎn)相關(guān)的法律及文件 ，包括最高法的通知、司法解釋或批復(fù)、部門(mén)規(guī)章以各商業(yè)銀行發(fā)布的內(nèi)部操作規(guī)則； n 國(guó)際法 跟單信用證統(tǒng)一慣例（現(xiàn)行版本UCP600）n（二）不同類(lèi)型信用證糾紛法律適用之區(qū)分：n1.信用證糾紛的法律適用：規(guī)定第1、2條之規(guī)定：n 當(dāng)事人約定了法律適用：從其約定（國(guó)際慣例或者其他規(guī)定） 當(dāng)事人未約定法律

23、適用：適用國(guó)際商會(huì)跟單信用證統(tǒng)一慣例或者其他相關(guān)國(guó)際慣例 2.其他與信用證糾紛有關(guān)的法律適用：n適用我國(guó)相關(guān)法律；n但對(duì)涉外案件：如當(dāng)事人進(jìn)行了明確選擇適用法律，可不適用我國(guó)相關(guān)法律；如果未進(jìn)行明確選擇法律適用，如何適用法律？ 未知。Ucp500與ucp600的異同n1.第2條：是新增的一部分，這部分內(nèi)容將很多在UCP500中已經(jīng)使用但未加以界定的概念明確化。其中一部分定義在ICC的一些出版物（包括UCP500）中已經(jīng)提及，如銀行工作日（Banking Day）、信用證（Credit）等，另外一部分則是首次在UCP600中提及，應(yīng)尤其加以注意，如相符交單（Complying presentat

24、ion）、承付（Honour）等。 需引起注意的是，UCP600中建立了承兌（兌付）(Honour)的概念，包括了即期、延期、承兌信用證項(xiàng)下的付款行為。并明確了議付（negotiation）的含義，在UCP500中將議付定義為被授權(quán)議付的銀行對(duì)匯票及/或單據(jù)付出對(duì)價(jià)的行為，只審核單據(jù)而不付出對(duì)價(jià)并不構(gòu)成議付。UCP600則定義議付為“指定銀行在相符交單下，在其應(yīng)獲償付的銀行工作日當(dāng)天或之前向受益人預(yù)付或者同意預(yù)付款項(xiàng)，從而購(gòu)買(mǎi)匯票（其付款人為指定銀行以外的其他銀行）及/或單據(jù)的行為”， 在新的定義中，明確了議付是對(duì)票據(jù)及單據(jù)的一種買(mǎi)入行為，并且明確是對(duì)受益人的融資預(yù)付或承諾預(yù)付。定義上的改變承

25、認(rèn)了有一定爭(zhēng)議的遠(yuǎn)期議付信用證的存在，同時(shí)也將議付行對(duì)受益人的融資納入到了受慣例保護(hù)的范圍。 Ucp500與ucp600的異同n2.第3條：也是新增條款。該條中明確了在適用條款中，單復(fù)數(shù)意義相同，并且取消了UCP500中“可撤銷(xiāo)信用證”類(lèi)型，其原因?yàn)榭沙蜂N(xiāo)信用證對(duì)受益人權(quán)益缺乏保障，因而在實(shí)際業(yè)務(wù)鮮有使用。這也意味著在新的慣例實(shí)施后，所有的信用證都將是不可撤銷(xiāo)。3.第4條：增加了“開(kāi)證行應(yīng)勸阻申請(qǐng)人試圖將基礎(chǔ)合同、形式發(fā)票等文件作為信用證組成部分的做法”，這一修改體現(xiàn)了ICC認(rèn)為信用證無(wú)需太復(fù)雜的精神。在實(shí)務(wù)中，申請(qǐng)人為更加有效的控制受益人的行為，往往誤認(rèn)為信用證越復(fù)雜，則約束效力越強(qiáng)，但事實(shí)

26、上太復(fù)雜的信用證只會(huì)給銀行處理業(yè)務(wù)帶來(lái)困難。n4.第7條和第8條：分別是開(kāi)證行和保兌行的責(zé)任，這條規(guī)定在形式上雖與UCP500有較大區(qū)別，但內(nèi)容規(guī)定上大致相同。區(qū)別在于：其一，Article 7-c條款中規(guī)定“開(kāi)證行對(duì)承兌或延期付款信用證項(xiàng)下相符交單金額的償付應(yīng)在到期日辦理，無(wú)論指定銀行是否在到期日之前預(yù)付或購(gòu)買(mǎi)了單據(jù)”，從而確定了指定銀行在延期付款與承兌信用證下的融資，旨在保護(hù)指定行在信用證下對(duì)受益人進(jìn)行融資的行為；其二，根據(jù)Article 8-a和b條款中規(guī)定，保兌行也承擔(dān)議付行的角色，但此時(shí)為無(wú)追索權(quán)的議付。5.第9條：增加了“第二通知行”的概念，并明確第二通知行與第一通知行責(zé)任相同。在

27、實(shí)務(wù)中，信用證往往由“第二通知行”通知，且SWIFT信用證MT700格式中也有“ADVICE THROUGH”一欄，但UCP500中卻沒(méi)有相關(guān)的規(guī)定，UCP600中增加了此點(diǎn)，解決了實(shí)務(wù)中的相關(guān)問(wèn)題。 n6.第10條：關(guān)于信用證的修改，此點(diǎn)包含在UCP500的第九條中。相關(guān)規(guī)定并沒(méi)有很大的改變，但在f條款中明確否定了銀行 “如受益人未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)出通知的話(huà)，則修改生效”規(guī)定的有效性。這一規(guī)定反映了ICC“沉默不等于接受”的一貫立場(chǎng)。ICC曾明確表示設(shè)立時(shí)間限制的規(guī)定與“信用證不經(jīng)受益人同意不得修改或撤銷(xiāo)”的性質(zhì)相抵觸，也違反一些國(guó)家法律的規(guī)定。7.第12條：關(guān)于“指定”規(guī)定，該條取代了UCP

28、500第十八條。由于在實(shí)務(wù)中發(fā)生大量案例與指定銀行責(zé)任相關(guān)，因此UCP600中在此條中更詳細(xì)的規(guī)定了指定銀行的獨(dú)立權(quán)利，并增加了b款以解釋開(kāi)證行選擇指定銀行的具體含義。 n8.第14條：比UCP500第13條規(guī)定的更為詳細(xì)，其中b款規(guī)定將審單期限縮短為5天，且聲明“這一期限不因在交單日當(dāng)天或之后信用證截止日或最遲交單日截至而受到縮減或影響”。UCP500中規(guī)定在合理時(shí)間的前提下（Reasonable Time）銀行有7個(gè)工作日審單，這一規(guī)定使得在其生效期內(nèi)糾紛不斷發(fā)生，此點(diǎn)修改使得單據(jù)處理時(shí)間的雙重判斷標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)化為單純的天數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，從而判斷依據(jù)簡(jiǎn)單化。C款對(duì)應(yīng)于UCP500第43條（到期日的限制）

29、，但區(qū)別較大，UCP500中規(guī)定當(dāng)信用證中要求提供運(yùn)輸單據(jù)時(shí)，應(yīng)規(guī)定一個(gè)交單的特定期間，如未規(guī)定，銀行將接受不遲于裝運(yùn)日期21天后提交的單據(jù)，但UCP600則嚴(yán)格限定單據(jù)要在發(fā)運(yùn)后21天內(nèi)交單，但無(wú)論如何不得遲于信用證的到期日。nE款對(duì)應(yīng)于UCP500的第37條，根據(jù)該條款規(guī)定，除商業(yè)發(fā)票之外的其他單據(jù)可以沒(méi)有商品描述，如有的話(huà)，可以使用與信用證中描述不矛盾的概括性用語(yǔ)。G款是UCP600中新增加的一個(gè)條款，該條款中明確規(guī)定所提交的非信用證要求的單據(jù)將不予理會(huì)，并被退還給交單人。F款對(duì)應(yīng)于UCP500第22條，但增加了“but must not be dated later than its date of presentation.”的語(yǔ)句，以強(qiáng)調(diào)雖然單據(jù)的出單日期可以早于信用證的開(kāi)立日期，但必須在交單期內(nèi)交單。J款為新增條款，強(qiáng)調(diào)了在運(yùn)輸單據(jù)中收貨人（Consignee）和通