供水工程融的業(yè)務(wù)報(bào)告

1、供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式整理一、應(yīng)收賬款融資：應(yīng)收賬款融資是指企業(yè)為獲得運(yùn)營資金，以買賣雙方簽訂的真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，為賣方提供以合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為還款來源的融資業(yè)務(wù)。流程供應(yīng)商和采購商達(dá)成采購協(xié)議采購商向供應(yīng)商發(fā)出應(yīng)收賬款單據(jù)供應(yīng)商向金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款票據(jù)采購商對金融機(jī)構(gòu)做出付款承諾金融機(jī)構(gòu)根據(jù)采購商信用狀況與債權(quán)可實(shí)現(xiàn)性綜合授信金融機(jī)構(gòu)對供應(yīng)商發(fā)放貸款采購商向金融機(jī)構(gòu)還款金融機(jī)構(gòu)向供應(yīng)商支付剩余款項(xiàng)1、保理業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)通過保理業(yè)務(wù)是為以賒銷方式進(jìn)行貿(mào)易的企業(yè)提供的一種綜合性的金融服務(wù)。收購企業(yè)的應(yīng)收賬款來為企業(yè)融資，并提供其他相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品。分類分類方式分類供應(yīng)商是否將轉(zhuǎn)讓

2、應(yīng)收賬款行為通知買方明保理、暗保理有無第二方擔(dān)保有擔(dān)保的保理、無擔(dān)保的保理后無追索權(quán)有追索權(quán)保理、無追索權(quán)保理流程買方與買方達(dá)成購買協(xié)議，形成應(yīng)收賬款賣方向保理商轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款賣方向買方通知轉(zhuǎn)讓買方與賣方、保理商確認(rèn)轉(zhuǎn)讓行為保理商向賣方發(fā)放貸款買方向保理商支付貨款2、保理池融資保理池融資是指貿(mào)易中的賣方將一筆或多筆不同買方、期限不一、金額不同的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，使應(yīng)收賬款匯聚成一個(gè)“池子”，保理商根據(jù)池子里的資金數(shù)目為賣方提供一定比例的融資業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)模式對于那些交易記錄良好、應(yīng)收賬款余額相對穩(wěn)定的中小型企業(yè)十分有利，能夠充分挖掘零散應(yīng)收賬款的融資能力，免去多重手續(xù)，提高融資效率。流程賣方

3、與多個(gè)買方形成多筆應(yīng)收賬款賣方轉(zhuǎn)讓一筆或多筆不同買方期限不一金額不同的應(yīng)收賬款給保理商賣方與保理商通知買方轉(zhuǎn)讓行為買方與保理商、賣方確認(rèn)轉(zhuǎn)讓行為保理商根據(jù)保理池資金給賣方發(fā)放貸款買方向保理商支付應(yīng)收賬款優(yōu)勢循環(huán)融資簡化手續(xù)，降低成本方式多樣減少資金無效占用人員成本低業(yè)務(wù)特點(diǎn)：買方賣方關(guān)系穩(wěn)定，存在長期、持續(xù)的特點(diǎn)，合作時(shí)間應(yīng)在兩年以上買方賣方簽訂了年度供貨合同，進(jìn)行了明確、持續(xù)的供貨安排賒銷方式，付款條件明晰，不涉及檢驗(yàn)、驗(yàn)收等復(fù)雜條件，付款日期明確，賬期應(yīng)在180天內(nèi)應(yīng)收賬款應(yīng)持續(xù)而穩(wěn)定，金額要高于最低余額的應(yīng)收賬款買方付款記錄良好，沒有賴賬或拖延行為3、反向保理反向保理指的是核心企業(yè)利用其

4、較高的信用等級，以較低成本獲得融資，將其引入供應(yīng)鏈中，降低供應(yīng)商融資成本的模式。這種模式不僅使供應(yīng)商獲利，還使核心企業(yè)享受長賬期，更有利于加強(qiáng)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性。與一般保理業(yè)務(wù)的區(qū)別保理商主要評估核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，而不是評估供應(yīng)商的信用等核心企業(yè)具有較強(qiáng)的資信等級，所以保理商可以選擇核心企業(yè)同意支付的應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，這無疑降低了保理商的放貸風(fēng)險(xiǎn)，也降低了供應(yīng)商的融資成本。流程供應(yīng)商與核心企業(yè)達(dá)成購買協(xié)議，形成應(yīng)收賬款核心企業(yè)向保理商轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，承諾到期還款保理商向供應(yīng)商通知轉(zhuǎn)讓行為供應(yīng)商向保理商確認(rèn)辦理貸款保理商審查核心企業(yè)資質(zhì)，向供應(yīng)商發(fā)放貸款核心企業(yè)還款加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方式加強(qiáng)審查核心企業(yè)

5、的信用資質(zhì)建立供應(yīng)商準(zhǔn)入制度加強(qiáng)對供應(yīng)商與核心企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)的監(jiān)控4、票據(jù)池授信是銀行向企業(yè)提供的一種綜合所謂票據(jù)池，是指由一定規(guī)模的票據(jù)組成的票據(jù)資產(chǎn)池,服務(wù)性金融產(chǎn)品，包括票據(jù)管理、結(jié)算、融資和理財(cái)服務(wù)等有關(guān)票據(jù)的一攬子服務(wù)。票據(jù)池授信是指企業(yè)將票據(jù)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)入銀行授信的資產(chǎn)支持池，銀行根據(jù)票據(jù)池的額度向企業(yè)授信。好處對企業(yè)來說不僅防范了假票、克隆票和票據(jù)保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，還有效解決了下屬企業(yè)成員在營業(yè)活動中收付票據(jù)期限錯(cuò)配和金額錯(cuò)配的問題，完善了內(nèi)部票據(jù)資源的統(tǒng)籌管理。持票企業(yè)可以在不占用自身授信額度的基礎(chǔ)上，通過票據(jù)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理流動資金貸款、銀行承兌匯票、保函等各種方式的授信業(yè)務(wù)，

6、提高自身的融資能力對銀行用百利用票據(jù)池能夠增加業(yè)務(wù)收入，并產(chǎn)生多項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，問時(shí)還加強(qiáng)了重要客戶的黏度并提升了重要客戶價(jià)值貢獻(xiàn)度。功能模塊票據(jù)代收票據(jù)質(zhì)押票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)讓池內(nèi)票據(jù)信息管理流程融資企業(yè)與供應(yīng)鏈上下游形成商業(yè)票據(jù)融資企業(yè)質(zhì)押票據(jù)或轉(zhuǎn)讓背書給銀行，形成票據(jù)池融資企業(yè)與銀行向供應(yīng)鏈上下游企業(yè)通知質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓背書行為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)向融資企業(yè)與銀行確認(rèn)銀行以票據(jù)池為限向融資企業(yè)授信供應(yīng)鏈上下游企業(yè)向銀行支付票據(jù)5、出口企業(yè)的特殊供應(yīng)鏈金融形態(tài)1）出口應(yīng)收賬款池融資特征匯聚零散以及額度小的應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，不用抵押擔(dān)保。能夠批量或者分次支取貸款，一站式融資。進(jìn)行專業(yè)的出口應(yīng)收賬款管理服務(wù)，實(shí)

7、時(shí)掌握收款情況，節(jié)約企業(yè)管理成本。使應(yīng)收賬款靈活運(yùn)轉(zhuǎn)，加速資金流動。具有多樣的結(jié)算方式，包括賒銷、托收和信用證等。流程融資企業(yè)向境外一個(gè)或多個(gè)買方賒銷融資企業(yè)向銀行轉(zhuǎn)讓多個(gè)買方、期限不一、金額不同的應(yīng)收賬款銀行向境外買方通知轉(zhuǎn)讓行為銀行向境外買方寄單銀行向融資企業(yè)出賬境外買方向銀行回款2）出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下授信特點(diǎn)零抵押，零擔(dān)保專業(yè)分工，風(fēng)險(xiǎn)分散融資成本低流程融資企業(yè)向保險(xiǎn)公司投保出口信用保險(xiǎn)融資企業(yè)、保險(xiǎn)公司和銀行簽訂三方權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議融資企業(yè)向銀行申請單據(jù)銀行向融資企業(yè)出賬銀行向進(jìn)口商/開證行提示單據(jù)進(jìn)口商/開證行到期向銀行付款二、庫存融資1、靜態(tài)抵質(zhì)押授信靜態(tài)抵質(zhì)押授信是指企業(yè)將抵押貨物交給第

8、三方物流并取得貸款后就不能變動，直到抵押結(jié)束，清償貸款以后才能重新流通使用抵押物。而且，客戶不能以貨易貨，必須打款贖回貨物。這種融資產(chǎn)品主要適用于除存貨以外無其他質(zhì)押物的客戶，并且客戶符合批量進(jìn)貨、分次銷售的特點(diǎn)。好處對客戶來說在沒有其他抵質(zhì)押物品的情況下，能夠從銀行獲得授信，激活積壓在存貨上的資金，有利于擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。對銀行來說它可以擴(kuò)大目標(biāo)客戶群體，獲得變現(xiàn)能力較強(qiáng)的質(zhì)押物，獲取保證金，擴(kuò)大收入來源，并利用貿(mào)易鏈切入客戶的上游企業(yè)。缺點(diǎn)正是由于質(zhì)押物不能在貸款清償之前再次使用,如果質(zhì)押物是企業(yè)的生產(chǎn)原料或半成品，很有可能導(dǎo)致企業(yè)需要生產(chǎn)的時(shí)候耽誤生產(chǎn)，營收下降，從而導(dǎo)致不能如期歸還貸款。第

9、三方物流只能承擔(dān)抵質(zhì)押貨物貶值和變現(xiàn)損失等后果。流程融資企業(yè)向第三方物流交付抵質(zhì)押物銀行向融資企業(yè)出賬融資企業(yè)向銀行追加保證金銀行向第三方物流發(fā)出發(fā)貨指令第三方物流向融資企業(yè)放貨2、動態(tài)抵質(zhì)押授信與靜態(tài)抵質(zhì)押授信不同，動態(tài)抵質(zhì)押授信允許客戶使用被質(zhì)押的貨物。不過，這一情況也是被嚴(yán)格限定的，客戶抵質(zhì)押貨物的價(jià)值需要有一個(gè)最低限額，只有超過這個(gè)最低限額，貨物才能出庫?？蛻粢部梢砸载浺棕?。對于那些庫存穩(wěn)定、貨物品類較一致、抵質(zhì)押貨物價(jià)值較易核定的客戶來說，這種融資產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。同時(shí)，如果客戶存貨進(jìn)出頻繁，無法采用靜態(tài)抵質(zhì)押授信，也可以使用這種產(chǎn)品有利影響對于融資企業(yè)來說以貨易貨的設(shè)定能夠最大

10、化消除抵質(zhì)押對生產(chǎn)經(jīng)營活動的影響。如果企業(yè)庫存穩(wěn)定，合理設(shè)置抵押物價(jià)值底線，在授信期間幾乎不用啟動追加保證金贖回貨物的流程，既減少了成本，也盤活了庫存資金。對于銀行來說相對于靜態(tài)抵質(zhì)押授信，動態(tài)抵質(zhì)押授信的保證金收入雖然少了，但操作成本也明顯小于靜態(tài)抵質(zhì)押授信，因?yàn)殂y行可以授權(quán)第三方物流企業(yè)進(jìn)行以貨易貨的操作。銀行為了進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)，方便進(jìn)行貸款融資業(yè)務(wù)，對企業(yè)抵質(zhì)押貨物品種做出了一定的限制。流程融資企業(yè)向第三方物流交付質(zhì)押物銀行向融資企業(yè)出賬第三方物流對融資企業(yè)設(shè)設(shè)置抵質(zhì)押物的最低限額融資企業(yè)追加保證金銀行向第三方物流發(fā)出發(fā)貨指令3、倉單質(zhì)押授信所謂倉單，是指倉儲公司為貨物存儲人或者貨物所有

11、權(quán)人簽發(fā)的，記載倉儲貨物所有權(quán)的唯一合法物權(quán)憑證。持有倉單的人可以憑此向倉儲方提取倉儲貨物。倉單質(zhì)押授信，指的就是銀行與融資企業(yè)、倉儲公司簽訂合作協(xié)議，倉儲公司簽發(fā)倉單,融資企業(yè)自持或者由第三方持有作為質(zhì)押物，為融資企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)。倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的期限不得超過倉儲物的儲存期限，一般在一年以內(nèi)分類：質(zhì)押物是否為期貨交割倉單1）標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信好處對客戶的好處手續(xù)簡便，成本較低對銀行的好處成本和風(fēng)險(xiǎn)都較低，而且由于其有很強(qiáng)的流動性，如果客戶違約，銀行容易對質(zhì)押物進(jìn)行處置。流程融資企業(yè)向分行申請質(zhì)押融資分行受理融資企業(yè)的融資申請融資企業(yè)用倉單系統(tǒng)向期貨交易所出質(zhì)總行向期貨交易所確認(rèn)倉單的出質(zhì)行為總

12、行向分行確認(rèn)出質(zhì)行為的完成分行向融資企業(yè)放款2）普通倉單質(zhì)押授信要求：出具倉單的倉庫和第三方物流企業(yè)都需要很高的資質(zhì)流程融資企業(yè)向第三方物流交付倉儲貨物第三方物流向融資企業(yè)出具倉單融資企業(yè)向銀行交付倉單銀行向融資企業(yè)出賬融資企業(yè)向銀行追加保證金銀行向融資企業(yè)釋放倉單銀行向第三方物流通知發(fā)貨第三方物流向融資企業(yè)放貨三、預(yù)付款融資由于供應(yīng)鏈下游企業(yè)一般要向上游供應(yīng)商預(yù)付賬款，從而獲得正常運(yùn)營所需的原材料、如果是價(jià)值較高的產(chǎn)品交易，為了解決這一問題，下游企從而獲得銀行提供的短期信貸半成品或者成品。這樣一來，下游企業(yè)的資金就被長時(shí)間占用，下游企業(yè)的資金有限，很有可能無法抵償購買商品的流動資金。業(yè)就要進(jìn)

13、行預(yù)付款融資，以某筆或者多筆預(yù)付賬款進(jìn)行融資，支持。1、先票/款后貨授信先票/款后貨授信指的是客戶從銀行申請融資獲得貸款，在繳納保證金的基礎(chǔ)上向供應(yīng)商議付全額貨款，然后供應(yīng)商按照合同規(guī)定發(fā)運(yùn)貨物，以銀行為收貨人。貨物到達(dá)后，客戶追加保證金，取走一部分貨物。好處對客戶的好處銀行授信時(shí)間覆蓋了供應(yīng)商的生產(chǎn)周期和物流時(shí)間，而且貨物到達(dá)以后可以轉(zhuǎn)為庫存融資，有效地緩解客戶對流動資金需求的壓力。由于獲得了銀行的資金支持，客戶與供應(yīng)商洽談時(shí)能夠獲得較高的折扣，提前鎖定價(jià)格，防止以后漲價(jià)。對銀行的好處銀行可以沿著貿(mào)易鏈條進(jìn)一步開發(fā)上游企業(yè)的業(yè)務(wù)資源。由于供應(yīng)商承諾回購或者調(diào)劑銷售條款，能夠降低客戶違約情況下

14、的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。流程融資企業(yè)向銀行支付保證金銀行向供應(yīng)商支付貨款供應(yīng)商向第三方物流發(fā)貨融資企業(yè)向銀行追加保證金銀行向第三方物流通知放貨第三方物流向融資企業(yè)放貨2、擔(dān)保提貨授信擔(dān)保提貨授信也叫保兌倉授信，在這種融資模式下，客戶要先繳納一定的保證金，銀行才會為客戶提供貸款，用于支付供應(yīng)商的采購款。隨后，客戶應(yīng)分次繳納提貨保證金，銀行再分次通知供應(yīng)商向客戶發(fā)貨。假如供應(yīng)商發(fā)貨出現(xiàn)不足，應(yīng)就其不足部分向銀行承擔(dān)退款責(zé)任。這一融資模式同樣是為了解決客戶在商品采購階段的資金短缺問題好處對客戶客戶大批量采購，可以獲得價(jià)格優(yōu)惠，而且客戶可以在淡季一次性付款，在旺季收貨銷售，淡季時(shí)價(jià)格就較低，這樣做就鎖定了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15、。對供應(yīng)商供應(yīng)商可以一次性獲得大批預(yù)收款,緩解了流動資金瓶頸,_而且鎖定了未來銷售，銷售穩(wěn)定性增強(qiáng)。對銀行供應(yīng)商成為賣方和物流監(jiān)管兩者角色的共同體，這樣做簡化了風(fēng)險(xiǎn)控制維度,并引入供應(yīng)商發(fā)貨不足的退款責(zé)任，解決了抵質(zhì)押物的變現(xiàn)問題。流程融資企業(yè)與供應(yīng)商簽訂購銷合同融資企業(yè)向銀行申請匯票并交納保證金銀行給融資企業(yè)開立匯票銀行通知供應(yīng)商發(fā)貨供應(yīng)商向融資企業(yè)發(fā)貨融資企業(yè)向銀行續(xù)存保證金銀行再次通知供應(yīng)商發(fā)貨供應(yīng)商向融資企業(yè)再次發(fā)貨供應(yīng)商向銀行退款3、進(jìn)口信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)質(zhì)押授信進(jìn)口信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)質(zhì)押授信是指進(jìn)口商向銀行繳納一定比例的保證金，銀行為其開信用證，并控制信用證項(xiàng)下的貨權(quán)來控制還款來源

16、的一種融資方式。這種融資產(chǎn)品的適合對象主要是：購買大宗商品的企業(yè)、擁有穩(wěn)定購銷渠道的專業(yè)進(jìn)口外貿(mào)公司以及需要擴(kuò)大財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、降低擔(dān)保抵押成本的進(jìn)口企業(yè)。好處對客戶假如沒有其他抵質(zhì)押物品或者擔(dān)保,客戶只需要繳納一定的保證金就可以對外開證采購，而且繳納少量保證金就可以一次性進(jìn)行大規(guī)模采購，從而獲得不少的折扣。對銀行由于銀行放棄了過去在開證業(yè)務(wù)上對抵質(zhì)押和保證擔(dān)保的要求,非常容易擴(kuò)大客戶范圍，而且由于控制貨權(quán)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)并未明顯增加銀行管控風(fēng)險(xiǎn)的要求查看不同類型的單證在控制貨權(quán)方面是否全部有效?？梢赃x擇為在運(yùn)貨物購買以銀行為受益人的保險(xiǎn)。關(guān)注到貨和入倉監(jiān)管之間銜接環(huán)節(jié)的貨權(quán)歸屬。提前想好客戶放棄收

17、貨時(shí)的處理辦法流程融資企業(yè)向銀行交付保證金出口商議付行開證給銀行 銀行向出口商議付行交單 融資企業(yè)向銀行贖單銀行向報(bào)關(guān)行監(jiān)管方委托報(bào)關(guān)和監(jiān)管4、國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證指的是在國內(nèi)企業(yè)之間的交易中，客戶向銀行申請開立，向銷貨商開出的有一定金額、在規(guī)定時(shí)間內(nèi)憑符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)支付貨款的書面承諾。國內(nèi)信用證解決了陌生的買方與賣方之間的信用風(fēng)險(xiǎn)問題，以銀行信用彌補(bǔ)商業(yè)信用的不足，降低了很多傳統(tǒng)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。由于沒有金額限制，國內(nèi)信用證模式下的交易更具彈性，手續(xù)也簡單得多。值得注意的是，雖然客戶申請的是延期付款信用證，但付款期限在6個(gè)月以內(nèi)。好處對客戶客戶可以通過銀行給的授信額度延期付款

18、，提前提取貨物獲得銷售收入，然后再支付國內(nèi)信用證款項(xiàng)。這樣做就不會占有自有資金，減少資金鏈斷開的風(fēng)險(xiǎn)，也提局了資金使用的效率。對買方賣方按規(guī)定發(fā)貨以后，應(yīng)收賬款成立且具備銀行信用保障，幾乎不存在拖欠和壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。對銀行國內(nèi)信用證規(guī)避了賣方的信用風(fēng)險(xiǎn)，更為有力地控制了貨權(quán)。與此同時(shí)，銀行業(yè)族取了與信用證相關(guān)的中間業(yè)務(wù)收入。流程融資企業(yè)向開證行提交開證申請書開證行給通知行開立信用證通知行給供應(yīng)商追加保證金供應(yīng)商向第三方物流發(fā)貨供應(yīng)商向通知行備齊單據(jù)交單通知行給供應(yīng)商審單議付通知行委托開證行收款開證行確認(rèn)收款或付款給通知行開證行通知融資企業(yè)贖單融資企業(yè)付款給開證行11融資企業(yè)向第三方物流提貨5、附保貼函的商業(yè)承兌匯票這一融資模式也稱為商業(yè)承兌匯票保貼，是指銀行對商業(yè)承兌匯票承兌人、背書人或持有人核定授信額度，并在授信額度內(nèi)對其商業(yè)承兌匯票提供貼現(xiàn)的一種授信行為。通過對商業(yè)承兌匯票承諾保證給予貼現(xiàn)，商業(yè)承兌匯票就具備了銀行信用，從而提升了商業(yè)承兌匯票的信用，加速其流通。好處對交易雙方貼現(xiàn)率低于貸款，且免除手續(xù)費(fèi)，融資成本較低。由于銀行信用支持，出票人的信用等級得到增加，而且不用簽署擔(dān)保合同等文件，這一融資模式使用起來非常簡便對銀行銀行可以控制資金流向，再加上票據(jù)責(zé)任形成了隱