整理傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融下的轉(zhuǎn)型學(xué)習(xí)教案

1、會計學(xué)1整理整理(zhngl)傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融下的傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融下的轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)型第一頁，共29頁。CONTENTS行業(yè)(hngy)背景1234CONTENTS目錄5傳統(tǒng)銀行(ynhng)電商化的劣勢應(yīng)對(yngdu)模式 以建行“善融商務(wù)”為例未來的發(fā)展方向及策略第1頁/共29頁第二頁，共29頁。一、行業(yè)(hngy)背景傳統(tǒng)(chuntng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融下的轉(zhuǎn)型第2頁/共29頁第三頁，共29頁。123網(wǎng) 銀網(wǎng)銀已經(jīng)是各大銀行的“標(biāo)配”手機(jī)銀行成為用戶“新寵” 手機(jī)銀行 ？面對挑戰(zhàn)該何去何從？傳統(tǒng)銀行的企業(yè)再造和經(jīng)營模式(msh)轉(zhuǎn)型第3頁/共29頁第四頁，共29頁。各類新型金融產(chǎn)品使

2、傳統(tǒng)(chuntng)商業(yè)銀行面臨進(jìn)入威脅和替代威脅YOUR TEXT$第4頁/共29頁第五頁，共29頁。傳統(tǒng)(chuntng)新興(xnxng)VS互聯(lián)網(wǎng)金融時代(shdi)對傳統(tǒng)銀行是機(jī)遇還是挑戰(zhàn)？第5頁/共29頁第六頁，共29頁。二、傳統(tǒng)銀行電商(din shn)化的劣勢傳統(tǒng)銀行(ynhng)在互聯(lián)網(wǎng)金融下的轉(zhuǎn)型第6頁/共29頁第七頁，共29頁。傳統(tǒng)銀行電商(din shn)化的劣勢銀行內(nèi)部控制比較嚴(yán)密，但是(dnsh)流程過長缺少(qusho)電商人才長期以來的審慎風(fēng)險偏好原則領(lǐng)導(dǎo)人員創(chuàng)新意識的缺乏沒有統(tǒng)一的物流倉儲第7頁/共29頁第八頁，共29頁。12長期以來的審慎長期以來的審慎(s

3、hnshn)(shnshn)低風(fēng)險偏好原則低風(fēng)險偏好原則電商電商(din shn)作為一個新興的運(yùn)營模式，勢必會存在諸多的風(fēng)險作為一個新興的運(yùn)營模式，勢必會存在諸多的風(fēng)險其慎重，低風(fēng)險的決策偏好就會影響其在電商其慎重，低風(fēng)險的決策偏好就會影響其在電商(din shn)發(fā)展商的突破性和創(chuàng)新性發(fā)展商的突破性和創(chuàng)新性銀行銀行(ynhng)(ynhng)內(nèi)部控制比較嚴(yán)密，但流程過長內(nèi)部控制比較嚴(yán)密，但流程過長傳統(tǒng)銀行繁雜的內(nèi)部機(jī)制傳統(tǒng)銀行繁雜的內(nèi)部機(jī)制電商是短平快，變化無常的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品電商是短平快，變化無常的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品過長的決策流程會使企業(yè)喪失機(jī)遇，對于市場的變化不敏感，不能夠及時作出反應(yīng)過長的決策流

4、程會使企業(yè)喪失機(jī)遇，對于市場的變化不敏感，不能夠及時作出反應(yīng)傳統(tǒng)銀行電商化的弱點(diǎn)第8頁/共29頁第九頁，共29頁。34傳統(tǒng)銀行(ynhng)電商化的弱點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)人員創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)人員創(chuàng)新(chungxn)(chungxn)意識的缺乏意識的缺乏在新時代下，部分銀行的領(lǐng)導(dǎo)者已經(jīng)在新時代下，部分銀行的領(lǐng)導(dǎo)者已經(jīng)(y jing)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于時代，缺乏創(chuàng)新意識遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于時代，缺乏創(chuàng)新意識仍然用指標(biāo)化，任務(wù)化的要求去做電子商務(wù)仍然用指標(biāo)化，任務(wù)化的要求去做電子商務(wù)缺少電商人才缺少電商人才銀行內(nèi)的員工多是傳統(tǒng)的金融人才，缺乏對于電商銀行內(nèi)的員工多是傳統(tǒng)的金融人才，缺乏對于電商的專業(yè)知識的專業(yè)知識5沒有統(tǒng)一的物流倉儲沒有

5、統(tǒng)一的物流倉儲傳統(tǒng)銀行的一塊短板，勢必會降低顧客的購傳統(tǒng)銀行的一塊短板，勢必會降低顧客的購物體驗物體驗第9頁/共29頁第十頁，共29頁。三、傳統(tǒng)銀行(ynhng)的積極應(yīng)對模式傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融(jnrng)下的轉(zhuǎn)型第10頁/共29頁第十一頁，共29頁。231模式三 借助電商平臺提供銀行服務(wù)，即社會電商金融社會電商金融服務(wù)模式服務(wù)模式模式二銀行自建電商平臺銀行自建電商平臺金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)銷售，即電子銀行模式電子銀行模式模式一銀行(ynhng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的積極應(yīng)對模式第11頁/共29頁第十二頁，共29頁。123信息上網(wǎng)網(wǎng)銀客戶單向自助式上網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)第一代網(wǎng)銀產(chǎn)品上網(wǎng)跨行轉(zhuǎn)賬面向企業(yè)無線支付

6、第二代網(wǎng)銀服務(wù)上網(wǎng)客戶與銀行雙向交互第三代網(wǎng)銀模式(msh)一：電子銀行模式(msh)第12頁/共29頁第十三頁，共29頁。銀行自建電商平臺即銀行基于B2C或B2B電子商務(wù)平臺，為客戶(k h)提供線上交易、支付和融資的金融服務(wù)。建設(shè)銀行的“善融商城”、交通銀行(jio tn yn xn)的“交博匯”、工商銀行的“融e購”等目前從幾家銀行的運(yùn)作情況來看，其電商平臺的客戶(k h)數(shù)、交易量和客戶(k h)活躍度情況并不理想。特 點(diǎn)舉 例現(xiàn) 狀模式二：銀行自建電商平臺模式第13頁/共29頁第十四頁，共29頁。銀行在社會電商金融中的作用：電子商務(wù)是商流、信息流、資金流、物流四流合一，其中非常重要(

7、zhngyo)的資金流就由銀行完成，銀行提供在線支付和在線融資。銀行既是電子商務(wù)重要(zhngyo)的實踐者，也是其創(chuàng)新的推動者。銀行是電子商務(wù)實現(xiàn)四流合一閉環(huán)中不可缺少重要(zhngyo)節(jié)點(diǎn)，主要發(fā)揮四方面的作用：信用中介、支付中介、資金中介、信息中介。1243模式(msh)三：社會電商金融服務(wù)模式(msh)第14頁/共29頁第十五頁，共29頁。監(jiān)管(jingun)模式存管模式(msh)支付(zhf)網(wǎng)關(guān) 模式123電商平臺上的所有客戶賬戶信息和資金存放于銀行，銀行管資金，平臺管交易，電商平臺接觸不到客戶的資金。這種方式銀行控制力最強(qiáng)，收益也最大。 模式三：社會電商金融服務(wù)模式銀行負(fù)責(zé)管理

8、客戶的電子臺賬，電商交易平臺負(fù)責(zé)管理客戶的資金賬戶，雙方每天日終對賬。電商平臺自建賬戶體系，與各銀行支付網(wǎng)關(guān)對接，客戶在交易過程中需要支付時調(diào)用銀行網(wǎng)關(guān)。第15頁/共29頁第十六頁，共29頁。四、以建行“善融商務(wù)(shngw)”為例傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融(jnrng)下的轉(zhuǎn)型第16頁/共29頁第十七頁，共29頁。2312、“善融”與專業(yè) 電商平臺淘寶 的對比分析3、“善融”與互聯(lián)網(wǎng) 金融最受歡迎理財產(chǎn)品 余額寶 的對比分析1、“善融商務(wù)”簡介以建行“善融商務(wù)(shngw)”為例第17頁/共29頁第十八頁，共29頁。買賣主體為個人消費(fèi)者和通過銀行審核的企業(yè)客戶買賣主體為企業(yè)，針對大宗商品、大型批發(fā)

9、行業(yè)個人(grn)商城企業(yè)(qy)商城房e通1、“善融商務(wù)(shngw)”簡介 為個人客戶和合作機(jī)構(gòu)客戶提供自主、中介房產(chǎn)服務(wù)，當(dāng)中融入了金融服務(wù)第18頁/共29頁第十九頁，共29頁。2、與專業(yè)電商平臺(pngti)淘寶網(wǎng) 的對比分析1 優(yōu)勢優(yōu)勢2劣勢劣勢 1 知名度高，平臺流量(liling)大 2合作伙伴多 3 市場定位準(zhǔn)確 4 自身技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)成熟 1 假貨多，口碑漸差 2 產(chǎn)品同質(zhì)性嚴(yán)重 3 平臺基礎(chǔ)服務(wù)(fw)薄弱 4 運(yùn)營模式容易被復(fù)制第19頁/共29頁第二十頁，共29頁。支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務(wù)品牌，用戶不僅能夠得到收益，還能隨時消費(fèi)(xiofi)支付和轉(zhuǎn)出余額增值服務(wù)

10、消費(fèi)支出 3、“善融”余額寶 的對比(dub)分析用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財產(chǎn)品 ，同時余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。第20頁/共29頁第二十一頁，共29頁。余額(y )寶1.只是支付結(jié)算工具，支付寶的結(jié)算業(yè)務(wù)也需要通過銀行(ynhng)進(jìn)行。2.不收取(shuq)任何手續(xù)費(fèi)3.收益是來自貨幣基金市場收益，面臨貨幣市場的風(fēng)險3、“善融”余額寶 的對比分析2.不符合監(jiān)管層規(guī)定，一旦發(fā)難會被叫停1.收益比銀行活期存款利息收益更高第21頁/共29頁第二十二頁，共29頁。123善融商務(wù)比較(bjio)分析優(yōu)勢優(yōu)勢(yush)啟示啟示(qsh)劣勢劣勢 1專業(yè)

11、的金融服務(wù) 2 強(qiáng)大的系統(tǒng)支持3 豐富的客戶資源 4 傳統(tǒng)的風(fēng)險控制5 資金實力雄厚 1 平臺商品數(shù)量少2 電商平臺知名度低 3 用戶體驗有待提升4 與第三方支付平臺競爭激烈 5 缺乏專業(yè)電商人才？第22頁/共29頁第二十三頁，共29頁。比較之下，對于(duy)善融的啟示 1 建立信用卡網(wǎng)上商城2 加大貴金屬、珠寶、奢侈品等高價值商品的銷售3 擴(kuò)大金融產(chǎn)品服務(wù)范圍4 引入招投標(biāo)的競爭機(jī)制，降低商品價格5 開拓營銷渠道，開展全方位宣傳推廣6 建立適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展(fzhn)的機(jī)構(gòu)設(shè)置、流程機(jī)制 7 大力儲備電商人才 8 借鑒傳統(tǒng)電商服務(wù)模式，打造優(yōu)質(zhì)客戶體驗 9提高支付結(jié)算創(chuàng)新，在保障安全性的基

12、礎(chǔ)上，提高快捷(kui ji)性 10選擇與大型專業(yè)電商網(wǎng)站合作第23頁/共29頁第二十四頁，共29頁。五、未來發(fā)展(fzhn)方向及策略傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融(jnrng)下的轉(zhuǎn)型第24頁/共29頁第二十五頁，共29頁。 銀行做電商平臺的發(fā)展方向，不在于短期內(nèi)迅速大規(guī)模盈利，最主要(zhyo)的是市場占位。其中心思想在于攻守兼?zhèn)?。攻，是在銀行業(yè)內(nèi)搶占先機(jī)，爭取把別家銀行的企業(yè)客戶中那些有電商信貸需求的客戶，先挖過來。守，就是守住以支付寶為代表的第三方支付公司對銀行業(yè)務(wù)的侵蝕。12435發(fā)展方向(fngxing)：“攻”“守”兼?zhèn)涞?5頁/共29頁第二十六頁，共29頁。守攻 從銀行互聯(lián)網(wǎng)化伊始(

13、ysh)，經(jīng)過一些列的演變，銀行互聯(lián)網(wǎng)化逐步向互聯(lián)網(wǎng)銀行遷移。其中不乏一些嘗試，如建行的善融商城，工行的融e購此類，基本上走出原來單純的電子銀行的離柜業(yè)務(wù)，完全屬于商城類型的獨(dú)立運(yùn)作。這類業(yè)務(wù)在數(shù)據(jù)上還是好看的，同時類比傳統(tǒng)的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行來看，內(nèi)容及服務(wù)理解有了很大的轉(zhuǎn)變，但是總體來看，此類業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)建立在銀行自有體系中龐大的客戶群上，只能算是偏“守”勢的業(yè)務(wù)。2013年到2014年屬于網(wǎng)絡(luò)銀行創(chuàng)辦的元年，其中不乏一些亮點(diǎn)，比如中信的POS貸，這個和銀商直接大面積合作的業(yè)務(wù)是非常有侵略性的一種業(yè)務(wù)，即便在數(shù)據(jù)的采集和貸款的發(fā)放方面還是有很多可以改進(jìn)的地方，但單從客戶辦理流程以及體驗感上來說都是不錯且創(chuàng)新味十足的產(chǎn)品。另一個民生銀行和翼支付的合作產(chǎn)物“如意寶”，該業(yè)務(wù)單從發(fā)展客戶銀行營銷理念來說就值得